中小企业融资合作协议范本

中小企业融资合作协议范本中小企业在经营发展中常面临资金瓶颈，合规的融资合作协议是明确双方权利义务、防范纠纷的核心保障。本范本基于平等自愿、风险共担、互利共赢原则设计，适用于债权融资、股权融资、供应链金融等常见合作场景，企业可结合实际需求调整条款细节。一、协议背景与主体界定（一）协议主体1.甲方（资金提供方）：可为自然人、企业法人、金融机构或投资机构，需具备合法资金来源及放贷/投资资质（如金融机构需持牌经营，民间投资方需符合《民法典》民间借贷主体要求）。2.乙方（融资方）：依法设立的中小企业，需提供有效营业执照、股东会/董事会融资决议等主体资格证明，确保融资行为经内部决策程序。（二）融资背景乙方因（如：扩大生产、技术研发、供应链周转）需要，向甲方申请融资；甲方经尽调认可乙方项目可行性及还款能力，双方协商一致达成合作意向。二、融资核心条款约定（一）融资额度与方式1.融资额度：人民币______元（大写：______），具体以实际放款金额为准（若分笔放款，需约定每笔额度、时间及条件）。2.融资方式：若为债权融资，需明确借款类型（流动资金借款、项目借款等）、还款方式（等额本息、先息后本、到期一次性还本付息等）；若为股权融资，需约定甲方持股比例、股权退出机制（如上市回购、股权转让限制、分红方式等）；若为供应链融资，需关联核心企业信用，约定应收账款/存货质押、订单融资的操作流程。（二）资金用途资金仅限用于（如：乙方XX生产线扩建、XX技术研发、XX供应商货款支付），乙方需定期向甲方提交资金使用报告（如月度/季度报表），严禁挪用于证券投资、房地产炒作或非法活动。（三）融资期限与成本1.融资期限：自____年____月____日起至____年____月____日止（若为循环额度，需约定额度有效期及单笔用款期限）。2.融资成本：债权融资：年利率____%（不超过合同成立时一年期LPR的4倍，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》），手续费、管理费等综合成本需单独列明，总计不得突破法定上限；股权融资：甲方享有____%股权对应的分红权、表决权，乙方需每年向甲方披露经审计的财务报告。三、双方权利与义务（一）甲方权利义务1.权利：监督资金使用：有权检查乙方资金流向、经营状况，要求乙方提供财务报表、购销合同等资料（需提前3个工作日书面通知，避免干扰正常经营）；违约救济：若乙方挪用资金、逾期还款或经营恶化，甲方有权宣布融资提前到期，要求乙方立即偿还本息并承担违约责任。2.义务：按约放款：在乙方满足放款条件（如提供合规资料、完成担保登记）后____个工作日内，将资金划至乙方指定账户；保密义务：对乙方商业秘密、财务数据、客户信息等承担保密责任，未经乙方书面同意不得向第三方披露（法律法规要求除外）。（二）乙方权利义务1.权利：按约用款：在额度及用途范围内自主支配资金；知情权：要求甲方说明融资成本构成、还款计算方式等，甲方需予以书面答复。2.义务：按时履约：按约定还款/分红，若经营情况重大变化（如重大诉讼、股权变更、核心资产抵押），需提前30日书面通知甲方；信息披露：每____（月/季/年）向甲方提交财务报表、资金使用报告，确保内容真实、完整。四、风险与违约责任（一）风险分担因不可抗力（如自然灾害、政策调整）导致乙方无法履约，双方应协商延长还款期限或调整融资条件；因市场风险（如行业下行、产品滞销）导致乙方经营困难，甲方可要求乙方提供补充担保或调整还款计划，但不得单方强制抽贷。（二）违约责任1.乙方违约：逾期还款：每逾期一日，按未还金额的____%（不超过LPR四倍对应的日利率）支付罚息；挪用资金：甲方有权解除协议，要求乙方立即偿还全部本息，并按融资总额的____%支付违约金；虚假陈述：乙方提供虚假财务数据、隐瞒重大债务的，甲方可主张协议无效并要求赔偿损失（包括律师费、调查费等维权成本）。2.甲方违约：逾期放款：每逾期一日，按应放金额的____%支付违约金；恶意抽贷：甲方无正当理由提前要求乙方还款的，需赔偿乙方因此遭受的直接损失（如生产停滞的订单违约金）。五、争议解决与协议终止（一）争议解决双方协商不成的，可选择以下方式之一解决：仲裁：提交____仲裁委员会（需明确名称），按其现行仲裁规则裁决，裁决为终局性；诉讼：向乙方住所地或合同签订地有管辖权的人民法院提起诉讼。（二）协议终止1.正常终止：融资期限届满、乙方足额清偿本息/股权退出完成，协议自动终止；2.提前终止：一方根本违约、不可抗力导致合同目的无法实现，守约方发出解除通知后协议终止。六、附件与生效条件（一）协议附件本协议一式____份，双方各执____份，具有同等法律效力。附件包括：1.乙方营业执照、公司章程、股东会/董事会融资决议；2.担保文件（如抵押合同、质押清单、保证人承诺书）；3.资金监管协议（如需第三方监管资金使用）。（二）生效条件协议自双方签字（或盖章）之日起生效；若涉及股权变更、抵押登记，需在登记手续完成后生效。七、签订协议的核心注意事项1.明确融资性质：债权融资需约定利息、还款期限，股权融资需明确股权比例、退出机制，避免“明股实债”引发税务、法律风险；2.资金用途合规：严禁将资金用于房地产开发、非法集资、境外投资等禁止领域，否则可能导致协议无效；3.成本核算清晰：综合成本（利息+手续费+违约金）不得超过法定上限，债权融资需关注《民间借贷司法解释》关于利率的最新规定；4.担保措施完善：抵押需办理登记（如不动产抵押需在不动产登记中心备案），质押需交付质物或办理出质登记，保证需明确保证人资格（禁止机关法人、公益类事业单位作为保证人）；5.争议解决选择：仲裁一裁终局但费用较高，诉讼可上诉但周期较长，企业需结合自身风险承受能力选择；6.法律合规审查：建议聘请律师对协议条款、担保措施、主体资格进行审核，确保符合《民法典