网络借贷资金存管协议书

网络借贷资金存管协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX网络借贷信息中介有限公司（以下简称“甲方”）。

甲方地址：中国北京市朝阳区XX路XX号XX大厦XX层。

甲方法定代表人/负责人：张三。

甲方联系方式

甲方是一家经中国银行业监督管理委员会批准成立的网络借贷信息中介机构，依法从事网络借贷信息中介业务，为出借人与借款人提供信息发布、信息匹配、资金撮合等服务。甲方在开展业务过程中，为保障出借人资金安全，维护交易秩序，需委托具备相应资质的存管机构对用户资金进行存管。基于此目的，甲方与乙方协商一致，达成本协议，以明确双方的权利与义务。

甲方作为网络借贷信息中介机构，在业务运营中需严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规，确保用户资金与平台运营资金分离。为满足监管要求，甲方选择乙方作为资金存管服务提供方，通过签订本协议，实现用户资金在银行账户中的独立存管，防止资金被挪用或侵占，保护出借人及借款人的合法权益。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：中国工商银行股份有限公司XX分行（以下简称“乙方”）。

乙方地址：中国XX省XX市XX区XX路XX号。

乙方法定代表人/负责人：李四。

乙方联系方式：0XX-87654321。

乙方是中国工商银行股份有限公司的分支机构，具备中国银行业监督管理委员会批准的基金托管、资金存管等金融业务资质。乙方作为国内领先的商业银行，拥有完善的资金存管系统和技术保障，能够为网络借贷信息中介机构提供安全、高效的资金存管服务。乙方在存管服务中，将严格按照法律法规及本协议约定，对甲方用户资金进行独立管理，确保资金流向透明、操作规范。

乙方作为资金存管机构，需遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管要求，配合甲方完成用户资金存管的设立、维护及清算工作。乙方的专业服务将有助于甲方提升合规水平，增强用户信任，促进网络借贷市场的健康发展。

**协议简介：**

本协议是甲方为开展网络借贷信息中介业务，委托乙方提供资金存管服务而签订的协议。协议背景源于中国互联网金融协会及地方金融监管机构对网络借贷行业资金存管的要求，旨在通过银行存管机制，实现用户资金与平台运营资金分离，防止资金池的形成，保障出借人资金安全。

甲方作为网络借贷信息中介机构，需为用户提供透明、安全的资金交易环境。乙方作为资金存管机构，需提供专业、可靠的存管服务，确保资金存取、划转等操作符合监管规定。双方基于平等、自愿、公平的原则，经协商一致，达成本协议，明确双方在资金存管过程中的权利与义务。

协议的签订及履行，将有助于甲方满足监管要求，提升业务合规性；同时，乙方的专业服务将增强用户对甲方的信任，促进网络借贷市场的良性竞争。双方将共同遵守本协议约定，确保资金存管工作的顺利开展，为用户提供安全、便捷的网络借贷服务。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于明确甲方委托乙方提供网络借贷资金存管服务的具体内容、流程及双方责任，确保用户资金安全，满足监管要求，维护网络借贷市场的秩序。本协议范围包括但不限于：乙方向甲方提供资金存管系统接口、账户管理、资金划转、信息核对、报表生成及监管机构要求的存管服务。具体内容包括设立用户资金存管账户、实现用户资金与平台运营资金的分离、保障资金存取透明可查、定期向双方及监管机构提供存管报告等。通过本协议，甲方利用乙方的专业服务，提升资金管理水平，增强用户信任；乙方依据本协议约定，履行资金存管职责，确保存管服务的合规性与安全性。

第二条定义

1.资金存管：指乙方向甲方用户提供资金存管服务，通过银行账户管理，实现用户资金在存管账户内的独立存放、划转及监控，确保资金安全。

2.网络借贷信息中介机构：指依法从事网络借贷信息中介业务的机构，为出借人与借款人提供信息发布、信息匹配、资金撮合等服务，但不提供资金担保。

3.用户资金：指出借人与借款人在网络借贷活动中实际发生资金往来的款项，包括借入、借出、还款、提现等。

4.平台运营资金：指甲方为开展网络借贷业务而使用的非用户资金，包括运营成本、备付金等。

5.存管账户：指乙方为甲方设立的专门用于用户资金存管的银行账户，包括总账账户及各用户子账户。

6.存管报告：指乙方定期生成的资金存管情况报告，包括资金余额、存取记录、账户变动等信息。

第三条双方权利与义务

**1.甲方的权力与义务：**

（1）甲方有权要求乙方按照本协议约定提供资金存管服务，并对乙方的服务质量和效率进行监督。

（2）甲方有权获取乙方提供的资金存管报告及监管机构要求的存管数据，用于业务运营和合规审计。

（3）甲方有权要求乙方配合解决资金存管过程中出现的系统故障或操作问题，确保资金存管服务的连续性。

（4）甲方应按照本协议约定，向乙方提供必要的业务信息和技术接口，确保资金存管系统的正常运行。

（5）甲方应确保所有用户资金的来源合法，并按照监管要求进行用户身份识别和风险评估。

（6）甲方应按时向乙方支付资金存管服务费用，并确保支付方式的合规性。

（7）甲方应配合乙方完成用户资金存管账户的设立、维护及清算工作，并及时提供相关资料。

（8）甲方应建立内部管理制度，确保资金存管操作符合本协议及监管机构的要求。

（9）甲方应定期对资金存管系统进行安全评估，并采取必要措施防止资金风险。

（10）甲方应向用户提供清晰的资金存取指引，确保用户了解资金存管流程及注意事项。

**2.乙方的权力与义务：**

（1）乙方有权按照本协议约定向甲方收取资金存管服务费用，并要求甲方提供合规的支付方式。

（2）乙方有权要求甲方提供完整的业务资料和用户信息，用于资金存管账户的设立和日常管理。

（3）乙方有权监督甲方的资金存管操作，确保其符合监管机构的要求，并对违规行为提出整改意见。

（4）乙方应按照本协议约定，为甲方用户提供安全、可靠的资金存管服务，确保资金存取的透明性和可追溯性。

（5）乙方应建立完善的资金存管系统，支持用户资金的实时存取、划转及监控，并确保系统的稳定性和安全性。

（6）乙方应定期向甲方提供资金存管报告，包括资金余额、存取记录、账户变动等信息，并确保报告的准确性和及时性。

（7）乙方应配合甲方完成用户资金存管账户的设立、维护及清算工作，并及时处理甲方的资金划转请求。

（8）乙方应建立应急预案，应对系统故障、网络攻击等突发事件，确保资金存管服务的连续性。

（9）乙方应严格遵守监管机构的要求，对资金存管过程中的敏感信息进行保密，防止信息泄露。

（10）乙方应定期对资金存管系统进行安全评估，并采取必要措施防止资金风险，如设置权限控制、多重身份验证等。

（11）乙方应配合监管机构的检查和审计，提供必要的存管数据和报告，确保资金存管服务的合规性。

（12）乙方应建立用户资金保护机制，确保用户资金在存管期间不受挪用或侵占，如发生资金风险，应承担相应的赔偿责任。

第四条价格与支付条件

甲方同意向乙方支付资金存管服务费用，费用标准及支付方式如下：

（1）费用标准：甲方应向乙方支付年费，费率标准为人民币XX元/年。该费率适用于协议签订之日的第一个服务年度，后续年度费率在协议期满前XX个月由双方协商确定。费用基于甲方通过存管系统实际发生的用户资金存取交易量计算，具体计算方式为：年费=基础年费+交易额×XX%。基础年费为人民币XX元，交易额按自然年计算，超出部分按比例累进（具体费率阶梯由双方另行约定并在本协议附件中列明）。

（2）支付方式：甲方应通过银行转账方式向乙方指定的银行账户支付服务费用。乙方应在收到甲方支付的费用后，开具等额合规发票。

（3）首次支付：本协议生效后XX日内，甲方应支付第一个服务年度的基础年费及首年预估交易额对应的服务费。乙方在收到款项后，应立即为甲方启用资金存管服务。

（4）后续支付：每个服务年度开始前XX个月，甲方应根据上一年度的实际交易额，在XX日内向乙方支付当年度的服务费用。乙方应在收到款项后，开具等额合规发票。

（5）支付货币：所有服务费用均以人民币（CNY）支付。

（6）税费：与支付服务费用相关的税费（如增值税等）由甲方承担，除非法律法规另有规定或双方另有书面约定。

第五条履行期限

（1）协议有效期：本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为XX年。协议期满前XX个月，如双方无书面异议，本协议自动续展XX年，续展次数不限。

（2）服务启动：乙方应在收到甲方首期服务费用并完成系统对接验证后XX日内，正式启用资金存管服务。

（3）协议终止：甲方有权在协议有效期内提前终止本协议，但需提前XX个月书面通知乙方，并支付至通知之日前已发生的服务费用。乙方有权在甲方出现重大违约行为或违法违规操作时，单方面终止本协议，并书面通知甲方，甲方应立即停止所有涉及资金存管的操作。

（4）关键时间节点：双方应按照本协议约定的时间节点履行各自义务，任何一方延迟履行均视为违约。包括但不限于费用支付日、报告提供日、系统维护通知日等。

第六条违约责任

**一、甲方违约责任：**

1.甲方未按本协议第四条约定的时间和金额足额支付服务费用的，每逾期一日，应按逾期支付金额的XX%向乙方支付违约金。逾期超过XX日的，乙方有权暂停或终止资金存管服务，并要求甲方一次性支付所有拖欠的费用及违约金。甲方逾期支付费用导致乙方产生额外费用或损失的，甲方应予以赔偿。

2.甲方提供虚假、不完整或错误的业务信息、用户信息，导致乙方系统错误、操作延误或产生监管处罚的，甲方应承担全部责任，并赔偿乙方因此遭受的直接经济损失，包括但不限于罚款、赔偿金、第三方索赔等。

3.甲方违反监管规定或本协议约定，擅自挪用、占用或转移用户资金存管账户内资金，或未按规定进行用户身份识别和风险评估的，乙方有权立即停止服务，并书面通知甲方。由此产生的所有法律责任、监管处罚及第三方索赔，均由甲方承担，乙方保留向甲方追偿的权利。若乙方因此被监管机构处罚，甲方应赔偿乙方全部损失。

4.甲方未按约定配合乙方完成账户设立、维护或清算工作的，导致服务无法正常开展的，每延误一日，甲方应向乙方支付XX元的违约金。延误超过XX日的，乙方有权解除协议，并要求甲方支付已发生的服务费用及违约金。

5.甲方未按约定提供必要的技术接口或配合系统升级、维护的，导致乙方服务受影响的，应承担相应责任，并赔偿乙方因此遭受的直接经济损失。

**二、乙方违约责任：**

1.乙方未能按本协议约定提供资金存管服务，或因系统故障、操作失误导致用户资金存取延误、错误或损失的，应承担相应的赔偿责任。赔偿金额应根据实际损失情况确定，但最高不超过甲方因该次违约事件直接遭受的经济损失总额。乙方应采取一切必要措施恢复服务，并免收违约期间的服务费用。

2.乙方未能按约定提供资金存管报告，或报告内容存在重大错误、遗漏，影响甲方合规运营的，应承担相应责任，并重新提供报告。若因此导致甲方遭受监管处罚或第三方索赔，乙方应承担连带赔偿责任。

3.乙方泄露甲方或用户的商业秘密、交易信息或用户个人信息的，应承担全部赔偿责任，包括用户或第三方的索赔、监管机构的罚款等。甲方有权立即解除协议，并要求乙方支付违约金，违约金金额不低于人民币XX万元。

4.乙方在服务过程中违反监管规定，如未能实现资金与运营资金的完全分离、未能有效防止资金池等，导致乙方被监管机构处罚的，应承担全部责任，并赔偿甲方因此遭受的直接经济损失。

5.乙方未能按约定配合甲方完成账户设立、维护或清算工作，或无正当理由拒绝甲方合理的服务请求的，甲方有权要求乙方立即纠正，并赔偿因此造成的损失。情节严重的，甲方有权解除协议，并要求乙方支付违约金，违约金金额不低于人民币XX万元。

**三、违约金的调整：**本协议约定的违约金标准并非最终上限。任何一方违约造成对方损失的，违约方应赔偿对方因此遭受的全部直接损失，包括但不限于经济损失、商誉损失、律师费、诉讼费、仲裁费等。若违约金不足以弥补实际损失的，守约方有权要求违约方补足差额。

**四、不可抗力导致的违约：**因不可抗力（如战争、自然灾害、政府行为等）导致本协议无法履行或延迟履行的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但应及时通知对方，并提供相关证明。不可抗力消除后，应尽快恢复履行。非因不可抗力导致的违约，仍需承担违约责任。

第七条不可抗力

1.定义：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、雷击等自然灾害；战争、动乱、恐怖袭击等社会事件；政府行为，如法律、法规的修订或政策的调整；以及网络攻击、系统故障等无法归责于任何一方的技术原因。

2.通知义务：任何一方因不可抗力而无法履行或无法完全履行本协议义务时，应在不可抗力发生后XX日内书面通知对方，详细说明不可抗力的性质、影响范围以及预计持续的时间。通知应附有相关证明材料。

3.责任免除：因不可抗力导致本协议任何一方无法履行或延迟履行其义务的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任。不可抗力影响消除后，受影响方应立即恢复履行本协议义务，但已发生的履行迟延不构成违约。

4.协商处理：双方应就不可抗力带来的影响进行友好协商，寻求合理的解决方案，以减少损失。协商期间，不视为违约。

5.协议终止：如不可抗力影响持续超过XX日，双方可协商解除本协议。因不可抗力导致协议无法继续履行的，协议自动终止，双方互不承担违约责任，但已产生的费用应按实际情况结算。

6.不可免除的责任：因不可抗力导致的一方对第三方产生的责任，以及因不可抗力而发生的间接损失、预期利益损失，由该方自行承担，除非双方另有约定。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议所称争议包括但不限于因本协议解释、履行、变更、解除等产生的任何争议。

2.协商解决：双方在发生争议时，应首先通过友好协商的方式解决。协商应本着公平、合理的原则，寻求达成双方均能接受的解决方案。协商应在协议签订地或双方约定的地点进行。

3.调解解决：若协商无法达成一致，双方同意在协商不成后的XX日内，共同选择协议签订地有管辖权的人民政府指定的调解委员会进行调解。调解应遵循自愿、平等、公正的原则。达成调解协议的，双方应签署调解书，调解书经双方签字后具有法律约束力。

4.仲裁解决：若调解无法达成一致或双方在协商/调解开始前XX日内明确表示选择仲裁方式解决争议，则任何一方均有权将争议提交至中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为协议签订地。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁费用由败诉方承担，双方均应承担己方律师费。

5.诉讼解决：除上述仲裁约定外，任何一方均不得向人民法院提起诉讼。若双方明确约定选择诉讼方式，则应向协议签订地有管辖权的人民法院提起诉讼。法院判决生效后，双方应自觉履行。

6.争议解决的语言：所有争议解决过程中的文件、通知、陈述及裁决书均应以中文书就。双方提供的书面材料应以中文或双方约定的其他语言撰写，并附中文译本。

7.争议的管辖：本协议关于争议解决的约定构成双方完整的争议解决条款，取代双方此前可能存在的任何其他争议解决条款。任何一方未经另一方书面同意，不得变更本协议的争议解决方式。

第九条其他条款

1.通知方式：双方之间的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式作出，并可以通过专人递送、挂号信、传真、电子邮件或双方事先书面确认的任何其他电子传输方式发送至本协议首部列明的地址或联系方式。通知在以下时间视为送达：专人递送当日、挂号信寄出后第X日、传真或电子邮件发送成功后即时。以电子邮件方式发送的，发送时视为送达；若邮件系统显示未送达或退回，则视为已通过其他方式送达。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。任何一方不得单方面修改本协议。

3.法律适用与解释：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。任何争议，均应依据本协议适用中华人民共和国法律进行裁判。

4.完整协议：本协议及其附件构成双方就本协议标的达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。除非本协议明确规定，任何一方均不得提出超出本协议内容的要求。

5.可分割性：若本协议任何条款被有管辖权的法院或仲裁机构认定为无效、非法或不可