2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师能力检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、法律风险是值得高度重视的（）。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.社会风险

D.自然风险

【答案】C

2、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%,采

用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为（）元0

A.77641.8

B.12358.2

C.51312.1

D.23709.5

【答案】D

3、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项

中不属于出口信用保险的是（）。

A.普通出口信用保险

B.商业信用保险

C.海外工程信用保险

D.寄售信用保险

【答案】B

4、刘先生第一年所还利息之和约为（）元。

A.26417.02

B.36417

C.46416

D.56417

【答案】C

5、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险

的购买方式分类，可分为（）。

A.是缴年金和分期缴年金

B.即期年金和延期年金

C.期初给付年金和期末给付年金

D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金

【答案】A

6、我国企业举办企业年金计划，可以采用（）管理模式。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D,间接承付

【答案】C

7、关于股票股息，下列说法不正确的是0。

A.股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票

B.股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移

C.股票股息实际上是将公司当年收益资本化

D.发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少，而负债保持不

变

【答案】D

8、汽车制造和飞机制造属于()行业。

A.完全竞争

B.垄断

C.垄断竞争

D.寡头垄断

【答案】D

9、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。

A.消极怠工

B,罢工

C.与企业协商

D.诉诸法律

【答案】C

10、下列不属于夫妻个人债务的是()。

A.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务

B.一方因赌博所负的债务

C.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务

D.夫妻双方约定由其中一方承担的债务

【答案】A

11、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。

A.等额本息

B.等比递增

C.等额本金

D.等比递减

【答案】B

12、下列关于婚姻的看法错误的是()。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的

些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险

【答案】C

13、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。

A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产

B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的

变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财

产

C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部

分，应认定为夫妻共有财产

D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共

同财产

【答案】D

14、根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，

被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的,

保险公司的理赔方案是()。

A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费

B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴,呆费

C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费

D.全额承担给付保险金的责任

【答案】B

15、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这

种影响描述不正确的是（）。

A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打

击

B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低

C.损失导致相应支出的增加

D.通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善

【答案】D

16、（）是各类股票集中交易的场所，有固定的组织场所、交易制度

和交易时间。

A.一级市场

B.二级市场

C.场内市场

D.场外市场

【答案】C

17、私募股权投资基金（）。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主

【答案】C

18、某债券面值100元，票面利率5先每年付息一次，距下一付息

日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。(计

算结果保留到小数点后两位)

A.2.19元

B.2.34元

C.2.81元

D.2.92元

【答案】C

19、共同共有的财产的分割方法不包括()。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】C

20、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价

格的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

21、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。

A,资产支持证券没有到期期限

B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产

支持证券

C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险

D.我国目前还没有资产支持证券产品

【答案】C

22、小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购

买保险需要履行询问回答告知。从理论上饼，投保人无需告知的内

容是OD

A.已知与保险标的有关的重要事实

B.保险标的风险增加的事实

C.应知与保险标的有关的重要事实

D.保险标的风险减少的事实

【答案】D

23、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的

融资工具不包括（屋

A.信用卡

B.保单质押融资

C.借高利贷

D.典当融资

【答案】C

24、以下属于个人耐用消费品的是（）。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房

【答案】B

25、普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大,

在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到

普通股比优先股能获得更高的收益。

A.股利

B.股利和R0E

C.ROE

D.股利和剩余资产分配

【答案】D

26、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假

定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概

率下跌。再假定两个指数可能以S3的概率同时上升。如果证综指

或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35

【答案】A

27、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定

期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】C

28、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容

不包括0。

A.健康状况

B.预计寿命

C.房屋的现值

D.未来的增值折损情况

【答案】A

29、王某接受回扣.单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。

A.通过诉讼程序查询

B.到银行查询

C.让银行冻结王某的存款

D.让单位的检查部门没收王某的财产

【答案】A

30、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为

个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些

因素不包括0。

A.利息

B.职工本人退休年龄

C.员工个人收入

D.职工退休时城镇人口平均预期寿命

【答案】C

31、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐

进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有

必要提早进行退休养老规划。以卜关于退休养老规划的说法错误的

是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老

规划

C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分

【答案】D

32、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事

件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】C

33、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定

做财产规划。

A.财产风险

B.人身风险

C.理财风险

D.存续时间

【答案】A

34、股票涨跌幅价格的计算公式为（）。

A.前收盘价*（1士涨跌幅比例）

B.前收盘价+（1士涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1士涨跌幅比例）

D.当日开盘价+（1士涨跌幅比例）

【答案】A

35、下列有关信用卡免息透支问题的叙述不正确的是（）。

A,信用卡可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期

B,持卡人根据自己的资金状况，可以在免息还款期内一次还款，也

可以免息分期还款

C.发卡银行规定的最低还款金额，一般为累计未还消费款项的20%

D.发卡银行对超信用额度用卡的行为收取超限费

【答案】C

36、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是0。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本

B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本,

就应该尽量申请最大额度的贷款

C.申请贷款时一定要用满贷款额度

D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付

也可以减少

【答案】D

37、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居

B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员

C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改

D.因出国工作分居满两年的

【答案】D

38、生活在哈尔滨的老张今年退休，哈尔滨上年度职工月平均工资

为1800元，则老张每月可发放基础养老金()元。

A.180

B.360

C.450

D.540

【答案】B

39、下列关于实物分割说法不正确的是()。

A.当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，如果其中的物是

不可分物，就不能采取实物分割

B.共有财产分割后无损于它的用途和价值时，如布匹、粮食等，可

在各共有人之间进行实物分割

C.除非共有财产是一个不可分割的物(比如一台冰箱)，在其他情况

下均有办法进行实物分割

D.分割共有财产的通常做法是先进行实物分割，对剩余的无法进行

实物分割处理的财产，再用其他方法处理

【答案】A

40、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业

经营模式一般可以分为分业经营和()。

A.融合经营

B.混业经营

C.合资经营

D.多行业经营

【答案】B

41、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值

B.贬值

C.不一定

D.以上说法均不正确

【答案】B

42、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事

人()。

A.并不必然履行给付义务

B.相互享有权利并承担相应的义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.都必须遵守最大诚信原则

【答案】B

43、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重

新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。

A.保证可保性附加条款

B,免缴保费条款

C.意外死亡给付附加条款

D.不丧失价值条款

【答案】A

44、（）是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保

险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。

A.足额保险合同

B.超额保险合同

C.不定值保险合同

D.定值保险合同

【答案】C

45、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买

货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币一市场基金的说法不正

确的是0。

A.一般一个基金单位是1元

B.可以投资可转换债券

C.货币市场基金免收认购费

D.一般来说投资者享受复利

【答案】B

46、关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是（兀

A.财产保险的保险金额根据保险价值确定

B.财产保险的保险金额不得超过保险价值

C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额

D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比

例赔偿

【答案】C

47、保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本

B.平均成本

C.实际现金价值

D.预期现金价值

【答案】C

48、有关子女教育规划，下列叙述错误的是0。

A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计

划优先考虑

B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小

C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大

D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需

求，然后再考虑追求更高学历的需求

【答案】C

49、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列0

不属于责任保险。

A.公众责任保险

B,产品责任保险

C.出口责任保险

D.雇主责任保险

【答案】C

50、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划

师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约

束()。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】C

多选题(共30题)

1、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关।据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

2、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1-2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点

【答案】AB

3、个人持有现金主要是为了满足()。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC

4、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满

2年。依照我国《民法通则》享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D,甲的原所在单位

E.甲的债权人

【答案】ABC

5、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任

B,个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力

C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格

D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民

E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任

【答案】ACD

6、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售

后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，

对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具

体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户

手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额

的大小相应退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金

不再退还，部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有

效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料,

经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件

的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证

金

【答案】ABD

7、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化

B.发生重大亏损

C.减资

D.申请破产

E.涉及公司的重大诉讼

【答案】ABCD

8、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

9、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系

所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件

B.发照和结构

C.审慎法规和要求

D.信息要求

E.正式监管权力

【答案】ABCD

10、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.社会保险税

D.城市维护建设税

E.车船使用税

【答案】AB

11、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

12、个人持有现金主要是为了满足（）。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC

13、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下

列说法正确的是（屋

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

14、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有（）。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

c.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

15、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

16、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平

均数，计算公式为：,

A.x—第i组的加权平均值

B.f—第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的

数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

17、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策

B.控制货币供应量

C.减少商品的有效供给

D.控制社会总需求

E.实施紧缩的货币政策

【答案】BD

18、下列属于银行金融机构的是：

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.汽车金融公司

E.交通银行

F.农村信用联合社

【答案】AB

19、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会

存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在

利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场

C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境

D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债

率进行处理

【答案】ABCD

20、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是（）。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

21、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方（）。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

22、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

c,对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期