2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分

题库加精品答案

单选题（共35题）

1、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

2、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

3、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据

（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

4、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式

进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】D

6、根据经验法则，如果债务负担率超过（），木生活品质可能会产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

7、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

8、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

【答案】A

9、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休

后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费

用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增

长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动

资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

10、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场

（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接

受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】C

14、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积

关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。

A.一个只有两种资产的投资组合,当PXY〈O时两种资产属于负相关

B.一个只有两种资产的投资组合,当PXYX）时两种资产属于正相关

C.一个只有两种资产的投资组合,当PXY=O时两种资产属于不相关

D.一个只有两种资产的投资组合,当PXY>1时两种资产属于完全正相关

【答案】D

15、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，

1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与

刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有

留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

【答案】A

16、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔

偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

17、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

18、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结

构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

19、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定

工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两

居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月E,

不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反勇女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】D

20、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的

被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】C

21、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】B

22、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）。

A.补偿性

B.给付性

C.无偿性

D.有偿性

【答案】A

23、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包

括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损

失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿

意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】B

24、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】D

25、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后

在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

【答案】A

26、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是

（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短

【答案】C

27、（）的公式为：净利润+资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

【答案】B

28、下列关于保证的说法不正确的是（）。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所

申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】B

29、根据税法规定，下列说法错误的是（）。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机

构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得己足额缴纳了个人所得

税，则无须在年度终了后再办理纳税申报

【答案】D

30、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

31、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基

金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】A

32、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。

关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。

A.一个只有两种资产的投资组合,当PXY<0时两种资产属于负相关

B.一个只有两种资产的投资组合,当PXY>0时两种资产属于正相关

C.一个只有两种资产的投资组合,当PXY=O时两种资产属于不相关

D,一个只有两种资产的投资组合,当PXY>1时两种资产属于完全正相关

【答案】D

33、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

【答案】D

34、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元

的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份

保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他

又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和

15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、0万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元

【答案】B

35、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

多选题（共20题）

1、在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）

A.需有表格抬头

B.需有截至日期

C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.净资产总计为总资产减去总负债

E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值

【答案】ABCD

2、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。

A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用袋款，无须抵押并不限用途，

因此客户可以在较长时间内使用

B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产

C.债务负担率分析（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债

务本息与同期收入的比值

D.消费负债比率（消费性负债/总负债）体现了客户家庭的消费性负债占比情况

E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在

提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

【答案】BCD

3、质权合同一般包括（）条款。

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

【答案】ABCD

4、风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管

理的基本程序包括（）o

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

E.评估风险管理效果

【答案】ABCD

5、中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。

A.企业融资问题

B.企业生产经营问题

C.企业投资问题

D.企业财务管理问题

E.企业人事管理问题

【答案】AD

6、以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购

进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

【答案】CD

7、处于家庭成熟期的理财客户的特征有（）。

A.主要目标是筹措养老全

B.增加固定收益类资产的比重

C.购房、购车贷款保持较高需求

D.配置高收益类金融资产

E.收入处于巅峰，支出降低

【答案】AB

8、对无效劳动合同的处理，一般包括下列几种情况（）。

A.请求法院确认无效

B.撤销合同

C.修改合同

D.赔偿损失

E.重新订立合同

【答案】BCD

9、银行代理的黄金业务种类有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

【答案】ABCD

10、下列（）不属于税率的基本形式。

A.比例税率

B.定额税率

C.平均税率

D.累进税率

E.边际税率

【答案】C

11、社会养老保险具有的特点包括（？）。

A.国家立法

B.投资回报率高

C.企业单位必须投保

D.强行实施

E.影响大，受众多

【答案】ACD

12、企业年金具有的特点有（）。

A.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担

B.企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预

C.年金的缴费只由职工个人承担

D.企业必须建立，国家强制建立，直接干预

E.企业年金基金不属丁委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托

制度的开创者

【答案】AB

13、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。

A.具有保障功能

B.有强制储蓄的功能

C.投资分红能抵御通胀影响

D.有保费豁免功能

E.支取更加灵活

【答案】ABCD

14、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（）。

A.政府贷款

B.银行借款

C.企业发行债券

D.民间借贷

E.上市公司发行股票

【答案】BCD

15、企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。

A.存款

B.回购

C.基金

D.商业票据

E.企业债券

【答案】ABC

16、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

17、风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险

管理的基本程序包括（）。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

E.评估风险管理效果

【答案】ABCD

18、一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有()o

A.子女的语言能力

B.家庭经济条件

C.了女对国外社会生活和学习的适应能力

D.其他隐性风险

E.出国留学时间安排

【答案】ABCD

19、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的()。

A.资产分类及其与总资产的占比情况

B.净资产额度

C.资产额度

D.负债分类及其与总负债的占比情况

E.负债额度

【答案】ABCD

20、在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指

标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有0。

A.负债比率=总负债+总资产

B.融资比率=投资性负债:总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

【答案】BD

大题（共10题）

一、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财相结

合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理财•，基

金定投的年化收益率为8%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近似

数值）

【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22.5X50%

=11.25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金:PV=0,FV=112500,i=8%/

12,『4X12=48,后付年金，PMT=-2000（元）。

二、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财相结

合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理财，基

金定投的年化收益率为8%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近似

数值）

【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金二22.5X50%

=11.25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0,FV=112500,i=8%/

12,n=4X12=48,后付年金，PMT=-2000（元）。

三、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。

该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴

5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王

先生全年税后收入为C元。

【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该成照劳务报酬所得按次纳税，

则全年税后收入二21600X5-21600X（1-20%）X20%X5=90720（元）。

四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是

Oo

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功

能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长

遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得

到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。

五、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268

元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相

比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%。陈先生认为计划

A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。B系数是对于构建投资组合的

重要指标，关于P系数下列说法不正确的是0。

【答案】3系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，B系

数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组

合相对总体市场的波动性，C项说法不正确。

六、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某

公司高级管理人员；泻女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年

级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。O家庭收支情况王先生每月收

入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万

元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子

的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年

养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王

先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万

元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有

信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期

限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴

费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在

单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保

险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害

和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。

王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目

标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人

民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左

右。

【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基

本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

七、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔讨，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女工计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，友资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

关于钱女上的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有C。

【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱

女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

八、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开

始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通

货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立

一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺

口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%。5年期定期存款零存整

取利率为3.87%。那么，秦先生每月应存入（）元，方能弥补资金缺口。

【答案】107.10。教育储蓄存款，6年期按开户口5年期整存整取定期储蓄存

款利率计息°因此，P/YR=12,N=72,I/YR=5.58.FV=9134,使用财务计算器

计算可得:PMT=107.10（元）。

九、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某

公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年

级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（：）家庭