2025中国人寿保险股份有限公司福建福清市支公司招聘30人笔试历年备考题库附带答案详解试卷2套

2025中国人寿保险股份有限公司福建福清市支公司招聘30人笔试历年备考题库附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，投保人支付保险费的义务体现了保险的哪一基本原则？A．最大诚信原则

B．保险利益原则

C．对价平衡原则

D．近因原则2、下列哪项最能体现人寿保险的储蓄功能？A．定期寿险

B．意外伤害保险

C．两全保险

D．健康保险3、在客户风险评估中，以下哪项因素最直接影响其购买保险产品的类型？A．职业类别

B．家庭结构

C．风险承受能力

D．教育背景4、保险代理人与保险公司之间的法律关系属于：A．劳动关系

B．委托代理关系

C．合伙关系

D．雇佣关系5、以下哪项属于保险理赔中的“如实告知”义务内容？A．提供虚假病史以降低保费

B．隐瞒既往住院记录

C．准确填写健康问卷

D．夸大损失程度以提高赔付6、在人身保险合同中，投保人对下列哪一类人员通常不具有保险利益？A．本人

B．配偶

C．雇员

D．邻居7、在保险理赔过程中，若被保险人因重大过失未履行如实告知义务，保险公司依法可以采取的措施是？A．解除合同且不退还保险费

B．解除合同但应退还保险费

C．不得解除合同，必须正常赔付

D．增加保费后继续承保8、下列哪项属于意外伤害保险中“意外伤害”的构成要件？A．主观上可预见且必然发生

B．由疾病直接导致的伤害

C．外来的、突发的、非本意的、非疾病的

D．长期重复劳作引发的职业病9、在寿险产品中，保险责任涵盖生存和死亡两种情形的保险类型是？A．定期寿险

B．终身寿险

C．两全保险

D．年金保险10、保险代理人与保险公司之间的法律关系属于？A．劳动关系

B．雇佣关系

C．委托代理关系

D．合伙关系11、在保险合同中，投保人支付保险费的义务属于哪种性质？A．附条件义务

B．主给付义务

C．从给付义务

D．附随义务12、下列哪项最能体现保险的“损失补偿原则”？A．投保人可获得超过实际损失的赔偿

B．保险赔偿以实际损失为限

C．保险公司可主动提高赔付金额

D．被保险人可通过保险获利13、在人身保险中，受益人先于被保险人死亡，保险金应如何处理？A．保险合同自动解除

B．由受益人的继承人领取

C．由被保险人的法定继承人领取

D．保险公司不予赔付14、下列哪项属于保险代理人与保险经纪人的主要区别？A．代理人代表保险公司，经纪人代表投保人

B．代理人收取佣金，经纪人不收费

C．代理人可签订合同，经纪人不能

D．代理人服务个人客户，经纪人服务企业15、在健康保险中，“等待期”的主要作用是？A．降低逆选择风险

B．提高保险费率

C．延长合同有效期

D．增加保险公司利润16、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知17、下列哪项不属于人身保险的常见类型？（）A．人寿保险

B．健康保险

C．意外伤害保险

D．责任保险18、在保险理赔过程中，保险人行使代位求偿权的适用范围是（）。A．人寿保险

B．年金保险

C．健康保险中的医疗费用保险

D．重大疾病保险19、保险代理人与保险经纪人的主要区别在于（）。A．代理人代表保险公司，经纪人代表投保人

B．经纪人为保险公司收取佣金，代理人为客户收取服务费

C．代理人可签订保险合同，经纪人不能

D．经纪人只服务于个人客户，代理人服务企业客户20、下列情形中，保险人通常不承担赔偿责任的是（）。A．被保险人酒后驾驶导致交通事故

B．因突发疾病造成住院治疗

C．自然灾害导致房屋受损

D．意外跌倒导致骨折21、在保险合同中，投保人最基本的义务是：

A．如实告知

B．交付保险费

C．防灾防损

D．出险通知22、下列哪项不属于人身保险的常见类型？

A．终身寿险

B．健康保险

C．机动车辆保险

D．年金保险23、在保险理赔过程中，保险人行使代位求偿权的适用范围主要限于：

A．人寿保险

B．意外伤害保险

C．财产保险

D．重大疾病保险24、下列关于犹豫期的表述，正确的是：

A．犹豫期内退保需承担较高手续费

B．犹豫期一般为保险合同生效后10天

C．犹豫期退保只能退还现金价值

D．犹豫期适用于所有保险产品25、保险代理人与保险经纪人最主要的区别在于其代表的利益方不同，其中保险经纪人代表的是：

A．保险公司

B．投保人

C．再保险公司

D．监管机构26、在寿险产品定价中，下列哪项因素通常不直接影响保险费率的厘定？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.投保人职业类别27、下列哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A.保险公司通过投资收益弥补赔付支出B.保险事故具有不确定性，但大量同类风险可预测C.投保人缴纳的保费用于建立公司资本金D.保险合同遵循最大诚信原则28、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致自身伤残，保险公司通常如何处理？A.全额赔付保险金B.扣除部分费用后赔付C.不承担给付保险金责任D.视犯罪情节轻重决定是否赔付29、下列哪项属于健康保险中最常见的责任免除条款？A.意外伤害导致的住院治疗B.疾病引发的手术费用C.先天性疾病的治疗费用D.重大疾病确诊后的定额给付30、保险代理人与保险经纪人的主要区别在于其服务对象不同，下列描述正确的是？A.代理人代表投保人利益，经纪人代表保险公司利益B.代理人为保险公司服务，经纪人为投保人服务C.两者均代表保险公司签订合同D.两者均可独立设计保险产品二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在保险合同中，下列哪些属于投保人的基本义务？A.如实告知义务B.及时签发保单义务C.缴纳保险费义务D.保密义务32、下列关于人身保险合同特征的表述，正确的是哪些？A.保险金额由双方协商确定B.具有储蓄性和给付性C.适用损失补偿原则D.保险利益必须在合同订立时存在33、下列哪些情形下，保险人有权解除保险合同？A.投保人故意未履行如实告知义务B.被保险人谎报保险事故C.保险标的危险程度显著增加未通知保险人D.保险事故发生后，投保人及时报案34、下列属于保险代理人义务的有？A.诚实守信，如实转交保险费B.为客户推荐最贵的保险产品C.保守客户隐私D.超出授权范围代签保单35、下列哪些属于健康保险的常见类型？A.医疗保险B.重大疾病保险C.意外伤害保险D.失能收入损失保险36、在保险合同中，下列哪些属于投保人的基本义务？A.如实告知保险标的的相关情况B.按时缴纳保险费C.出险后及时通知保险公司D.代保险公司追偿损失37、下列哪些属于人身保险的常见类型？A.定期寿险B.重疾险C.意外伤害保险D.家庭财产保险38、保险理赔过程中，保险公司有权拒绝赔付的情形包括哪些？A.投保人故意未履行如实告知义务B.事故属于保险合同约定的责任免除范围C.被保险人谎报保险事故D.事故发生后48小时内未报案39、下列哪些因素会影响人寿保险的保费定价？A.被保险人的年龄B.被保险人的健康状况C.保险公司的广告投入D.保险期间的长短40、下列哪些行为符合保险代理人的职业规范要求？A.向客户如实说明保险产品的保障范围和免责条款B.根据客户需求推荐适合的保险产品C.诱导客户退保已有的保险以购买新产品D.妥善保管客户个人信息41、在保险合同中，下列哪些属于投保人的基本义务？A.如实告知义务B.及时签发保险单义务C.缴纳保险费义务D.保密义务42、下列关于人身保险合同特征的描述，正确的有？A.保险金额由双方协商确定B.具有长期性特点C.适用损失补偿原则D.以被保险人的寿命或身体为保险标的43、下列哪些情况可能导致保险合同无效？A.投保人对保险标的不具有保险利益B.双方对保险条款理解存在分歧C.以欺诈手段订立合同D.未指定受益人44、在保险理赔过程中，保险人有权拒绝赔付的情形包括？A.事故不属于保险责任范围B.投保人未按时缴纳续期保费C.被保险人故意制造保险事故D.保险事故发生后未及时报案45、下列属于保险代理人义务的有？A.诚实守信、如实转交保险费B.为客户设计投资理财产品C.向客户说明合同条款D.代表保险人承担赔偿责任三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误47、在财产保险中，保险事故发生时，被保险人无需对保险标的具有保险利益即可获得赔偿。A.正确B.错误48、犹豫期是指投保人收到保险合同后，在一定期限内可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误49、健康告知是保险核保的重要依据，投保人故意隐瞒病史可能导致保险公司拒赔。A.正确B.错误50、保险代理人代表投保人利益，而保险经纪人代表保险公司利益。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同自始无效。A.正确B.错误52、保险事故发生后，被保险人未履行及时通知义务，保险公司有权拒绝赔付。A.正确B.错误53、万能型保险产品保证最低结算利率，实际结算利率可高于但不得低于该保证利率。A.正确B.错误54、团体保险的投保人数不得少于5人，且参保比例通常不低于符合参保条件员工总数的75%。A.正确B.错误55、犹豫期是指投保人签收保单后10日内可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】对价平衡原则指保险合同双方应遵循公平原则，投保人支付保险费，保险人承担风险责任，体现合同的有偿性与对等性。最大诚信原则强调双方如实告知；保险利益原则要求投保人对保险标的具有合法利益；近因原则用于判断保险责任归属。本题考查保险合同的经济本质，支付保费与承担风险构成对价关系，故正确答案为C。2.【参考答案】C【解析】两全保险在保险期间内若被保险人身故，保险公司给付身故保险金；若保险期满仍生存，则给付满期保险金，兼具保障与储蓄功能。定期寿险仅有保障功能，无生存给付；意外伤害保险和健康保险侧重风险保障，不具储蓄性质。因此，两全保险最能体现储蓄性，答案为C。3.【参考答案】C【解析】风险承受能力是评估客户适合何种保险产品（如保障型、投资型）的核心依据，直接影响产品推荐方向。职业、家庭结构虽影响保额和需求类型，但不直接决定产品风险等级。教育背景对保险认知有影响，但非关键决策因素。因此，C项最符合专业销售流程中的客户适配原则。4.【参考答案】B【解析】保险代理人受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务，双方签订代理协议，形成委托代理关系，非劳动合同关系，故不属于劳动或雇佣关系。代理人独立开展业务，自负盈亏，与保险公司无合伙权益分配。依据《保险法》相关规定，代理人行为后果由保险人承担，体现代理属性，故选B。5.【参考答案】C【解析】“如实告知”要求投保人在投保时就保险人询问事项如实回答，尤其是健康状况、既往病史等，确保风险评估准确。C项“准确填写健康问卷”是履行该义务的具体表现。A、B、D均属违反诚信行为，可能导致合同解除或拒赔。此义务贯穿投保环节，是最大诚信原则的重要体现，故正确答案为C。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。此外，投保人对与其有劳动关系的雇员也具有保险利益。但对无亲属关系、无经济利益关系的邻居，不具有法定的保险利益。若为邻居投保，需对方明确同意，否则合同无效。因此，D选项“邻居”通常不具有当然的保险利益，是正确答案。7.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高费率的，保险公司有权解除合同。若未如实告知的事项对保险事故的发生有严重影响，保险公司可不承担赔偿责任，但应退还保险费。此情形不同于故意隐瞒，故不适用“不退还保费”的处理。因此，B选项正确。8.【参考答案】C【解析】意外伤害保险中的“意外伤害”必须同时满足四个要件：外来性、突发性、非本意性、非疾病性。例如交通事故、跌倒等符合该定义。而由疾病引发的伤害（如心梗摔倒）、主观可预见的伤害或职业病均不属于“意外”的范畴。选项C完整概括了法定定义，是唯一正确选项。9.【参考答案】C【解析】两全保险是指被保险人在保险期间内死亡，或生存至保险期满时，保险公司均承担保险金给付责任的险种，兼具“生死”保障功能。定期寿险仅保死亡，终身寿险保终身死亡责任，年金保险侧重生存给付。因此，同时涵盖生存与死亡责任的只有两全保险，C选项正确。10.【参考答案】C【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务的机构或个人，其与保险公司之间签订的是代理合同，属于民事委托代理关系，而非劳动合同关系。代理人通常按业绩获取佣金，不享受员工待遇。因此，双方关系应认定为委托代理关系，C选项正确。11.【参考答案】B【解析】投保人的主给付义务是按照合同约定支付保险费，这是保险合同成立和持续有效的基础。主给付义务是指合同中当事人约定的核心义务，保险合同中，投保人支付保费、保险人承担保险责任即为双方的主给付义务。附随义务是基于诚信原则产生的通知、协助等义务；从给付义务辅助主义务实现，但不构成合同核心。因此，支付保险费属于主给付义务，选B。12.【参考答案】B【解析】损失补偿原则要求保险赔偿不得超过被保险人的实际经济损失，防止道德风险和不当得利。该原则适用于财产保险等补偿性保险，强调“恢复原状”而非“盈利”。选项A、D违反该原则，C属于保险公司自主行为，不体现原则本身。只有B准确反映了以实际损失为限的赔偿标准，符合保险风险保障的本质。13.【参考答案】C【解析】受益人先于被保险人死亡，视为受益权灭失，原指定失效。若投保人或被保险人未重新指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由其法定继承人依法继承。根据《保险法》相关规定，此时保险金不构成受益人遗产，而应归入被保险人遗产范围。因此，应由被保险人的法定继承人申请赔付，选C正确。14.【参考答案】A【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务，代表保险人利益；保险经纪人基于投保人利益，为投保人与保险公司订立合同提供中介服务，代表投保人。两者法律地位和服务对象不同。B错误，经纪人也可收费；C错误，经纪人虽不直接签保单，但促成合同；D以客户类型划分不准确。故正确答案为A。15.【参考答案】A【解析】等待期（观察期）是指保险合同生效后一段时间内，因疾病发生的医疗费用不予赔付。其主要目的是防止投保人已患病却隐瞒投保的逆选择行为，维护保险公平性与可持续性。等待期不针对意外伤害，仅适用于疾病类保障。B、D与等待期无直接关联，C为无效干扰项。因此，A是设立等待期的核心原因。16.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间与金额交付保险费，这是保险合同生效和持续的前提。虽然如实告知、维护安全、出险通知等也属于投保人义务，但交付保险费是核心经济义务，直接关系到保险保障的实现。若未按时缴费，保险合同可能中止或失效。因此，选项B正确。17.【参考答案】D【解析】人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类，主要保障人的生命和身体健康。责任保险属于财产保险范畴，承保被保险人因过失造成他人损害所应承担的民事赔偿责任，如公众责任险、产品责任险等。因此，责任保险不属于人身保险，选项D正确。18.【参考答案】C【解析】代位求偿权是指保险人在赔付被保险人后，依法取得向第三方责任方追偿的权利。该权利主要适用于补偿性保险，如医疗费用保险，因为医疗支出属于可量化的实际损失。而人寿保险、年金保险、重大疾病保险属于定额给付型保险，不适用损失补偿原则，因此不适用代位求偿。选项C正确。19.【参考答案】A【解析】保险代理人是受保险公司委托，代表保险人展业，其行为后果由保险公司承担；而保险经纪人基于投保人利益，为投保人与保险公司订立合同提供中介服务，代表投保人。两者身份定位不同，核心区别在于代表关系。佣金来源均为保险公司，且均可参与合同签订，服务对象无限制。因此，选项A正确。20.【参考答案】A【解析】酒后驾驶属于违法行为且显著增加风险，保险合同中通常将此类情形列为责任免除条款。无论是车险还是人身意外险，因被保险人故意或重大过失违反法律法规导致的事故，保险人有权拒赔。而疾病、自然灾害、意外跌倒等属于保险保障范围内的常见风险，符合赔付条件。因此，选项A正确。21.【参考答案】B【解析】投保人是保险合同的当事人，其最基本、最核心的义务是按照合同约定按时交付保险费。只有在保险费缴纳的前提下，保险合同才能有效成立并维持效力。虽然如实告知、防灾防损和出险通知也属于投保人的义务，但这些属于附随义务或后续义务，而交付保险费是合同生效的基础。因此，B项为正确答案。22.【参考答案】C【解析】人身保险主要包括寿险、健康险和年金险等，以人的寿命和身体为保险标的。终身寿险提供终身保障，健康保险覆盖医疗费用，年金保险用于养老规划。而机动车辆保险属于财产保险范畴，保障的是车辆损失及第三者责任，与人身风险无关。因此，C项不属于人身保险，为正确答案。23.【参考答案】C【解析】代位求偿权是指保险人在赔付被保险人后，依法取得向第三方责任方追偿的权利。该权利主要适用于财产保险，因为财产损失具有可量化性和第三方责任可能。而在人寿保险、意外伤害保险和重大疾病保险等定额给付型人身保险中，不适用损失补偿原则，因此不产生代位求偿权。故C项正确。24.【参考答案】B【解析】犹豫期是指投保人在收到保险合同后的一段时间内（通常为15天，银保渠道为15天，非银保渠道一般为10-15天），可无条件解除合同并全额退款，仅扣除工本费。因此B项表述基本准确。A、C错误，因犹豫期内退保应退还已交保费；D错误，因部分短期险或团体险可能不设犹豫期。结合常见标准，B为最符合题意选项。25.【参考答案】B【解析】保险代理人代表保险公司展业，代理销售其产品，其行为后果由保险公司承担；而保险经纪人基于投保人利益，为投保人与保险公司订立合同提供中介服务，代表投保人选择合适产品，法律上属于投保人的受托人。两者身份、法律责任和利益取向不同。因此，经纪人代表的是投保人，B项正确。26.【参考答案】D【解析】保险费率的厘定主要依据三大精算假设：预定死亡率、预定利率和预定费用率。这些是保险公司测算成本与收益的核心参数。投保人职业类别虽然会影响风险评估，尤其在意外险中较为重要，但在传统寿险定价中，通常不作为费率厘定的基础参数，而是用于核保环节的风险分类。因此，D选项不属于直接影响费率厘定的因素。27.【参考答案】B【解析】大数法则是保险运营的数学基础，指在大量同质风险单位中，虽然单个事件的发生具有偶然性，但整体事件的发生频率趋于稳定，可进行统计预测。这使得保险公司能合理估算赔付成本并制定保费。选项B准确描述了该原理的核心。其他选项涉及保险投资、资本构成或合同原则，与大数法则无直接关联。28.【参考答案】C【解析】根据《保险法》相关规定，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的强制措施导致其伤残或死亡的，保险公司不承担给付保险金的责任。这是为了防范道德风险，维护保险制度的公平性。即使投保人已缴纳保费，该情形下也不构成赔付义务。因此，C选项符合法律规定和行业惯例。29.【参考答案】C【解析】健康保险的责任免除条款用于明确保险公司不承担赔付责任的情形。先天性疾病因具有可预见性和非突发性，通常被列为免责范围，除非合同特别约定。而意外伤害、疾病治疗、重大疾病给付等属于保险责任范围。因此，C选项是常见的免责情形，符合行业精算实践和条款设计逻辑。30.【参考答案】B【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内代为销售保险产品并收取佣金，其法律上代表保险人。而保险经纪人基于投保人利益，为其提供风险咨询、方案设计并协助投保，向投保人或保险公司收取服务费。两者法律地位和服务对象不同，经纪人更偏向客户立场。D选项错误，因产品设计权属保险公司。故B为正确答案。31.【参考答案】A、C【解析】投保人作为合同一方，主要负有如实告知和缴纳保费的义务。如实告知指投保人在订立合同时应如实陈述与保险标的有关的重要事实；缴纳保险费是履行合同的核心义务。选项B属于保险人义务，选项D是保险人或保险从业人员的义务，与投保人无关。因此正确答案为A、C。32.【参考答案】A、B、D【解析】人身保险合同的保险金额由投保人与保险人协商确定，具有储蓄性和给付性特点，不适用损失补偿原则（该原则适用于财产保险）。保险利益须在合同成立时存在，以防止道德风险。因此C错误，A、B、D正确。33.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务、被保险人谎报事故、保险标的危险程度显著增加未通知保险人，均构成保险人解除合同的合法理由。D为正常履约行为，不构成解约条件。故正确答案为A、B、C。34.【参考答案】A、C【解析】保险代理人应诚实守信，及时转交保费，保守客户信息秘密，遵守授权范围。推荐产品应基于客户需求，而非价格高低；代签保单属严重违规行为。故B、D错误，A、C正确。35.【参考答案】A、B、D【解析】健康保险主要包括医疗保险、重大疾病保险和失能收入损失保险，覆盖医疗费用、重大疾病给付和因病失能导致的收入损失。意外伤害保险属于意外险范畴，虽与健康相关，但不归类为典型健康保险。故C不选，正确答案为A、B、D。36.【参考答案】A、B、C【解析】投保人作为合同一方，负有如实告知义务（A正确），这是最大诚信原则的体现；必须按约定缴纳保费（B正确），否则可能导致合同中止；发生保险事故后应及时通知保险人，以便查勘定损（C正确）。代保险公司追偿是保险公司在赔付后的权利，非投保人义务（D错误）。因此正确答案为A、B、C。37.【参考答案】A、B、C【解析】人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险，定期寿险（A）保障身故风险，重疾险（B）针对重大疾病，意外伤害保险（C）保障意外导致的伤残或死亡，均属于人身险范畴。家庭财产保险（D）属于财产保险，与人身险无关。因此正确答案为A、B、C。38.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》，投保人故意隐瞒重要事实（A）、事故属于免责条款明确范围（B）、被保险人编造事故或夸大损失（C），保险公司可依法拒赔。未及时报案是否拒赔需视合同约定，通常影响理赔效率但非绝对拒赔理由（D不必然成立）。因此正确答案为A、B、C。39.【参考答案】A、B、D【解析】人寿保险保费基于风险评估，年龄越大风险越高（A正确），健康状况影响死亡率（B正确），保险期间越长累积风险越大（D正确）。广告投入属于经营成本，不影响个体保费定价（C错误）。因此正确答案为A、B、D。40.【参考答案】A、B、D【解析】代理人应履行说明义务，明确告知保障与免责内容（A正确）；应基于客户实际需求进行专业推荐（B正确）；严禁诱导客户退保以谋取佣金（C违规）；须遵守保密义务，保护客户隐私（D正确）。因此正确答案为A、B、D。41.【参考答案】A、C【解析】投保人的基本义务主要包括如实告知和缴纳保险费。如实告知是指在订立合同时，投保人应将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述；缴纳保险费是履行合同对价的核心义务。B项“及时签发保险单”是保险人的义务，D项“保密义务”主要适用于保险人及其工作人员。因此正确答案为A、C。42.【参考答案】A、B、D【解析】人身保险合同以被保险人的寿命或身体为保险标的，保险金额通常由双方协商确定，且多为长期合同。C项错误，损失补偿原则适用于财产保险，人身保险因难以量化损失，不适用该原则。因此正确选项为A、B、D。43.【参考答案】A、C【解析】保险合同无效的法定情形包括缺乏保险利益（如为他人投保未获同意）和采用欺诈、胁迫等手段订立合同。B项属于合同解释问题，不影响效力；D项未指定受益人仅影响保险金给付方式，不导致合同无效。故正确答案为A、C。44.【参考答案】A、C【解析】保险人可拒赔的情形包括事故不在责任范围内、被保险人故意造成事故等。B项可能导致合同中止，但非直接拒赔理由；D项未及时报案可能影响理赔，但非绝对拒赔依据，需视合同约定。因此正确选项为A、C。45.【参考答案】A、C【解析】保险代理人应遵守诚信原则，如实转交保费，并向客户说明保险责任、免责条款等内容。B项非代理人法定职责；D项赔偿责任由保险人承担，代理人无权也不承担赔偿。故正确答案为A、C。46.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。保险利益原则旨在防止道德风险，确保保险关系的合法性与正当性。常见保险利益关系包括本人、配偶、子女、父母及有抚养、赡养关系的亲属。因此，投保人对被保险人具备保险利益是合同成立的前提，本题正确。47.【参考答案】B【解析】财产保险强调“损失补偿原则”，要求被保险人在保险事故发生时必须对保险标的具有保险利益，否则无权请求赔偿。与人身保险不同，财产保险的保险利益需存在于损失发生时。例如，已出售的车辆发生事故，原车主因丧失保险利益，无法索赔。因此，事故发生时的保险利益是获得赔偿的前提，本题错误。48.【参考答案】A【解析】犹豫期通常为10至15天（银保渠道为15天），自投保人签收合同之日起计算。在此期间，投保人可无理由解除合同，保险公司应退还全部已交保费（可能扣除不超过10元的工本费）。该制度旨在保护消费者权益，避免冲动投保。超过犹豫期退保则按现金价值退还，可能产生损失。因此本题表述正确。49.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，投保人负有如实告知义务。若故意或因重大过失未履行，足以影响保险公司决定是否承保或调整费率的，保险公司有权解除合同或拒绝赔付。尤其在健康险中，既往病史直接影响风险评估。因此，隐瞒病史可能构成未如实告知，导致理赔被拒，本题正确。50.【参考答案】B【解析】保险代理人是受保险公司委托，代表保险公司的利益，推销产品并收取佣金；而保险经纪人是基于投保人利益，为投保人提供咨询、设计保险方案，并协助理赔，其服务对象是投保人。二者法律地位不同，代理人对保险公司负责，经纪人对客户负责。题干表述颠倒，因此错误。51.【参考答案】A【解析】根据《中华人民共和国保险法》第十二条和第三十一条规定，人身保险的投保人在订立合同时必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。保险利益是人身保险合同生效的法定前提，如父母为子女投保、配偶之间、本人为自己投保等均具有法定保险利益。若无此利益关系，合同缺乏法律基础，自始不发生法律效力。因此，该说法正确。52.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人未及时通知保险公司，只有在“致使事故的性质、原因、损失程度等难以确定”的情况下，保险公司才对无法确定的部分免责。若未通知但损失清晰可查，保险公司仍应赔付。因此，并非所有未通知情形都导致拒赔，该说法过于绝对，故错误。53.【参考答案】A【解析】万能保险设有最低保证利率，是合同明确承诺的最低收益水平，保险公司必须兑现。实际结算利率由公司根据投资情况定期公布，通常按月或按年调整，可高于保证利率，但不得低于该下限。这一设计兼顾安全性与收益弹性，符合监管规定，因此该说法正确。54.【参考答案】A【解析】根据中国银保监会相关规定，团体保险要求投保团体具有合法成立的组织关系，投保人数一般不少于5人，且参与保险的员工比例通常不低于75%，以防范逆选择风险。此规定旨在确保团体保险的风险分散性，维护精算平衡，因此该说法符合监管要求，正确。55.【参考答案】A【解析】根据《保险法》及监管规定，一年期以上人身保险产品设有不少于15日的犹豫期（部分为10日，具体以条款为准），投保人在此期间内可无理由退保并取回已交保费（扣除不超过10元工本费）。该制度保护消费者知情权与选择权，因此该说法在多数产品中成立，正确。

2025中国人寿保险股份有限公司福建福清市支公司招聘30人笔试历年备考题库附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，投保人最基本的义务是：

A．如实告知

B．交付保险费

C．危险增加通知

D．防灾防损2、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这一规定出自：

A．《合同法》

B．《民法典》

C．《保险法》

D．《消费者权益保护法》3、下列哪项不属于健康保险的常见类型？

A．医疗保险

B．疾病保险

C．护理保险

D．年金保险4、在保险理赔中，近因原则是指：

A．时间上最接近损失的原因

B．空间上最接近损失的原因

C．最直接、最有效、起决定性作用的原因

D．由投保人主观判断的原因5、保险代理人在授权范围内以保险公司名义从事保险销售的行为，其责任由：

A．代理人自行承担

B．投保人承担

C．保险公司承担

D．代理人与保险公司共同承担6、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A.如实告知B.缴纳保险费C.保险事故发生后及时通知保险公司D.防止损失扩大7、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这一规定主要体现于下列哪种保险？A.财产保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保险8、下列哪项不属于健康保险的主要类型？A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.意外伤害保险9、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，其行为后果由谁承担？A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人10、在寿险产品中，以被保险人生存到保险期满为给付条件的保险称为（）。A.定期寿险B.终身寿险C.生存保险D.两全保险11、在保险合同中，投保人向保险人支付保险费，保险人承诺在约定的保险事故发生时承担赔偿或给付责任。这种权利义务关系体现了保险合同的哪一基本特征？A．单务合同

B．无偿合同

C．双务合同

D．附和合同12、在人身保险中，若被保险人因第三人行为导致死亡，保险人给付保险金后，是否可以向该第三人追偿？A．可以，保险人享有代位求偿权

B．不可以，保险人无代位求偿权

C．可以，但仅限于医疗费用部分

D．不可以，但受益人丧失索赔权利13、下列哪项最能体现保险的“分散风险”功能？A．保险公司将保费投资于股票市场以获取收益

B．投保人通过缴纳保费获得未来的保障承诺

C．大量同质风险单位共同缴费，分摊少数人损失

D．保险公司建立精算模型评估产品定价14、在健康保险中，等待期（观察期）的主要目的是什么？A．提高保险公司的投资收益

B．防止投保人逆向选择

C．降低保险产品的销售成本

D．简化核保流程15、根据最大诚信原则，投保人在订立保险合同时应履行的首要义务是？A．按时缴纳保险费

B．如实告知自身健康或风险状况

C．事故发生后及时通知保险人

D．配合保险公司进行理赔调查16、在保险合同中，投保人最基本的义务是：

A.如实告知

B.缴纳保险费

C.防灾防损

D.出险通知17、下列哪项属于人身保险的特有原则？

A.保险利益原则

B.最大诚信原则

C.近因原则

D.不适用代位求偿原则18、在寿险产品中，以被保险人生存至保险期满时为给付条件的保险称为：

A.定期寿险

B.终身寿险

C.生存保险

D.两全保险19、保险代理人在授权范围内以保险公司名义签订合同，其法律后果由谁承担？

A.代理人自行承担

B.被保险人承担

C.保险公司承担

D.投保人承担20、下列哪项不属于健康保险的常见类型？

A.医疗保险

B.疾病保险

C.护理保险

D.意外伤害保险21、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知22、下列哪项属于人身保险的特有原则？A．最大诚信原则

B．保险利益原则

C．近因原则

D．损失补偿原则的例外23、在寿险产品中，保险金通常在什么情况下给付？A．被保险人发生医疗费用时

B．被保险人生存至约定年龄或期限

C．被保险人遭受意外伤害

D．被保险人身故或达到合同约定条件24、下列哪项不属于保险代理人的职责？A．为客户推荐合适的保险产品

B．代收保险费并及时上交保险公司

C．独立承担保险合同的赔付责任

D．协助客户办理投保手续25、在客户风险评估中，影响人身保险保额确定的最主要因素是？A．客户年龄

B．客户职业

C．客户收入与负债情况

D．客户健康状况26、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知义务

B．及时签发保单义务

C．缴纳保险费义务

D．理赔服务义务27、下列哪项属于人寿保险的基本特征？A．保险标的是财产及其相关利益

B．保险事故发生具有高度不确定性

C．保险期限通常较短，多为一年期

D．以被保险人的生存或死亡为给付条件28、在保险理赔过程中，保险公司依据的最大诚信原则包括下列哪项内容？A．保险代理人必须代客户完成所有投保流程

B．投保人应履行如实告知义务

C．保险公司必须承诺所有理赔申请都会赔付

D．客户可以隐瞒既往病史以降低保费29、下列哪项不属于保险的基本职能？A．风险分散

B．经济补偿

C．资金融通

D．市场投机30、在人身保险中，受益人由谁指定？A．保险人

B．被保险人或投保人

C．保险代理人

D．受益人自行申报二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在寿险产品定价的基本原则中，以下哪些因素属于精算定价的核心假设？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.通货膨胀率32、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的有哪些？A.代理人代表保险公司利益，经纪人代表投保人利益B.代理人只能销售一家公司的产品，经纪人可销售多家公司产品C.二者均需通过保险从业资格考试D.代理人的佣金由保险公司支付，经纪人的费用由投保人支付33、下列哪些属于人身保险合同的基本特征？A.射幸性B.附和性C.补偿性D.最大诚信性34、在客户风险评估中，以下哪些因素会影响其风险承受能力？A.年龄与职业稳定性B.家庭收入与负债情况C.投资经验与金融知识D.保险产品的预期收益率35、下列哪些情形可能导致人身保险合同效力中止？A.投保人未按期缴纳续期保费且超过宽限期B.被保险人故意隐瞒重大疾病史C.保单现金价值不足以垫交保费D.受益人信息未及时更新36、在保险合同的订立过程中，以下哪些原则是必须遵循的？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则37、下列哪些属于人寿保险的常见类型？A.定期寿险B.终身寿险C.年金保险D.两全保险38、在保险理赔过程中，保险公司有权拒绝赔付的情形包括以下哪些？A.投保人故意未履行如实告知义务B.保险事故属于免责条款范围C.被保险人谎报保险事故D.事故发生在等待期内39、以下哪些因素会影响人身保险的保费定价？A.被保险人的年龄B.被保险人的健康状况C.职业类别D.保险期间40、保险代理人与保险经纪人的主要区别体现在哪些方面？A.法律地位不同B.服务对象不同C.收入来源不同D.执业资质要求不同41、在保险合同中，投保人应履行的基本义务包括哪些？A.如实告知义务B.及时签发保单义务C.缴纳保险费义务D.危险增加通知义务42、下列关于人身保险合同特征的描述，正确的是哪些？A.保险金额由双方协商确定B.具有储蓄性和投资性C.适用损失补偿原则D.保险利益需在合同订立时存在43、以下属于保险公司资产负债管理目标的有？A.保证偿付能力充足B.降低资产波动性C.实现资产与负债期限匹配D.扩大市场份额44、在保险理赔过程中，保险公司可依法拒绝赔付的情形包括？A.投保人故意未履行如实告知义务B.事故发生在等待期内C.被保险人谎报保险事故D.受益人放弃索赔权利45、下列哪些属于保险代理人应具备的职业素养？A.熟悉保险产品条款B.保守客户信息秘密C.向客户承诺最低收益D.主动提示保险风险三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、保险合同成立后，投保人有权在一定期限内无条件解除合同并获得全额保费返还。A.正确B.错误47、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。A.正确B.错误48、保险公司注册资本必须为实缴货币资本，不得以实物或无形资产出资。A.正确B.错误49、保险代理人在授权范围内所作的意思表示，法律后果由保险公司承担。A.正确B.错误50、健康保险合同中，被保险人在等待期内因疾病发生的医疗费用，保险公司可以拒赔。A.正确B.错误51、保险合同成立后，投保人有权在法定期限内无条件解除合同，且保险公司必须全额退还已交保费。A.正确B.错误52、在人身保险中，受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人仍可依法享有保险金请求权。A.正确B.错误53、最大诚信原则是保险活动中的基本原则之一，主要表现为投保人应履行如实告知义务。A.正确B.错误54、在分期缴费的寿险合同中，投保人逾期未缴保费，保险合同立即终止。A.正确B.错误55、健康保险中，等待期（观察期）的设置是为了防止投保人带病投保的道德风险。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间与金额交付保险费。未按期缴费可能导致合同效力中止或解除。如实告知、危险增加通知和防灾防损虽属法定义务，但缴费义务贯穿合同始终，是维持保险关系的基础。《保险法》第十四条明确规定，投保人应按合同约定支付保险费。2.【参考答案】C【解析】根据《中华人民共和国保险法》第十二条明确规定，投保人对与其有劳动关系的劳动者，或经被保险人同意为其投保的人，视为具有保险利益。这是人身保险合同有效性的核心前提。其他法律虽涉及合同或权益，但未对保险利益作出专门规定。3.【参考答案】D【解析】健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、护理保险和失能收入损失保险等，旨在补偿医疗费用或收入损失。年金保险属于人寿保险范畴，以生存为给付条件，提供定期给付，主要功能是养老规划，不属健康保险。4.【参考答案】C【解析】近因原则是保险理赔的核心原则，指造成损失的最直接、最有效、起主导作用的原因，而非时间或空间上最近的原因。若近因为承保风险，保险人需赔付；若为除外风险，则不赔。该原则有助于合理界定保险责任范围。5.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务，由此产生的法律责任由保险公司承担。代理人在授权范围内行为视为公司行为，体现代理关系的法律后果归属。6.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是缴纳保险费。保险合同属于双务有偿合同，保险公司承担保险责任的前提是投保人按约定缴纳保险费。虽然如实告知、出险通知和防止损失扩大也是重要义务，但缴纳保费是合同生效和持续有效的核心条件。未按时缴费可能导致合同中止或失效。本题考查保险合同中当事人基本权利义务关系，属于保险法基础考点。7.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，人身保险的投保人在订立合同时必须对被保险人具有保险利益，其中明确规定投保人对本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养关系的人具有保险利益。对于其他人，需经被保险人同意方可视为具有保险利益。这一规则主要适用于人寿保险等长期人身险，体现对人身权益的保护。财产保险等不涉及此类规定。8.【参考答案】D【解析】健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险四大类。意外伤害保险虽然与健康相关，但其承保的是因意外事故导致的身体伤害，属于意外险范畴，而非健康险。两者在保险责任、风险评估和理赔标准上有明显区别。本题考查保险分类知识，是保险从业人员必须掌握的基础内容。9.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，保险代理人是受保险人委托，在授权范围内代为办理保险业务的机构或个人，其代理行为产生的法律后果由保险人承担。这是代理制度的基本原则。保险人需对代理人的合法代理行为负责，同时有权监督和管理代理人行为。本题考查保险代理法律关系，是保险实务中的核心知识点。10.【参考答案】C【解析】生存保险是指被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按约定给付保险金的险种，强调“生存给付”。定期寿险和终身寿险以死亡为给付条件，两全保险则兼具生存与死亡责任。生存保险常用于教育金、养老金等长期储蓄目的。本题考查人寿保险基本类型，是寿险产品知识的重点内容。11.【参考答案】C【解析】保险合同是双务合同，即合同双方互负对等给付义务：投保人承担支付保险费的义务，保险人则承担在保险事故发生时赔付保险金的责任。虽然保险赔付具有或然性，但合同成立后双方的权利义务即已确定。双务性区别于单务合同（如赠与合同），也不同于无偿合同。附和合同（格式合同）是保险合同的另一特征，但题目强调“权利义务关系”，故核心在于双务性。12.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，人身保险不适用代位求偿权。因人身保险的标的是人的生命或健康，无法用金钱精确衡量，保险金被视为对被保险人或受益人的经济补偿，而非财产损失填补。因此，即使事故由第三人造成，保险人给付保险金后，无权向第三人追偿。但被保险人或受益人仍可另行向第三人主张民事赔偿，不构成双重获利。13.【参考答案】C【解析】保险的核心功能之一是风险分散，即通过集合大量具有同类风险的个体，使个体可能遭遇的损失由全体参与者共同承担。这种“聚少成多、分摊损失”的机制，是保险运行的基础。选项A属于资金运用，B体现保障承诺，D属于技术支撑，均非“分散风险”的直接体现。只有C准确描述了风险在群体中的转移与分摊过程。14.【参考答案】B【解析】等待期是指保险合同生效后的一段时间内，即便发生保险事故，保险人也不承担赔付责任。其主要目的是防止逆向选择，即防止已有疾病或高风险人群在明知将发生医疗支出时投保，以获取不当利益。通过设置等待期，可有效降低此类道德风险，保障保险机制的公平性和可持续性。其他选项与等待期功能无直接关联。15.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险合同双方诚实守信，而投保人最核心的义务是如实告知（即“告知义务”）。在订立合同时，投保人需如实回答保险人就保险标的或被保险人状况提出的询问，以便保险人评估风险、决定是否承保及费率高低。若故意隐瞒或误告，可能导致合同无效或拒赔。其他选项虽属义务，但“如实告知”是合同成立的基础，属于首要义务。16.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间与金额缴纳保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、出险通知和防灾防损也是投保人的重要义务，但缴纳保费具有根本性，若未履行，保险公司可依法解除合同或拒绝承担保险责任。因此，正确答案为B。17.【参考答案】D【解析】代位求偿原则适用于财产保险，用于防止被保险人获得双重赔偿。但在人身保险中，由于人的生命和健康无法用金钱完全衡量，通常不适用代位求偿。即使第三人造成被保险人伤亡，被保险人或受益人仍可同时向保险公司索赔并追究第三方责任。因此，“不适用代位求偿”是人身保险的特有原则，正确答案为D。18.【参考答案】C【解析】生存保险是指被保险人存活至约定保险期间届满时，保险公司才给付保险金的险种。定期寿险和终身寿险侧重身故保障，两全保险兼具生存与身故责任。而生存保险仅在生存状态下给付，常见于养老金类保险。因此，正确答案为C。19.【参考答案】C【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。其行为视为保险公司的行为，因此产生的合同责任由保险公司承担。代理人若超越权限，保险公司可追责，但对善意第三方仍需履约。依据《保险法》相关规定，代理行为后果由被代理人（保险公司）承担，正确答案为C。20.【参考答案】D【解析】健康保险主要包括医疗保险、疾病保险（如重疾险）、护理保险和失能收入损失保险等，保障范围聚焦于健康风险导致的经济损失。意外伤害保险虽与健康相关，但属于意外事故引发的风险，归类于人身意外伤害保险，不属于健康保险范畴。因此，正确答案为D。21.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定支付保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。若未按时缴纳保费，保险人可依法中止合同或拒绝承担保险责任。如实告知、维护安全、出险通知虽也为义务，但缴费是核心义务，直接决定保险保障是否持续。22.【参考答案】D【解析】人身保险不适用损失补偿原则，因为人的生命和健康无法用金钱完全衡量，允许被保险人获得多份保险赔付，属于该原则的例外。最大诚信、保险利益、近因原则为财产与人身保险共有原则，仅损失补偿的例外为人身保险特有。23.【参考答案】D【解析】寿险以被保险人的生命为标的，主要给付条件是身故或合同约定事件（如生存至特定年龄）。医疗费用属于健康险范畴，意外伤害是意外险赔付范围。寿险核心是提供身故保障或生存给付。24.【参考答案】C【解析】保险代理人是保险公司的代表，负责销售、咨询和代收保费等，但不承担保险合同的赔付责任，该责任由保险公司承担。代理人无权独立理赔或承担赔偿，其行为后果由保险公司依法承担。25.【参考答案】C【解析】保额设定需结合客户的经济责任，如收入水平、家庭负担、负债情况等，确保保障充足且合理。年龄、职业、健康影响费率和可保性，但保额核心依据是客户的财务需求与承担能力。26.【参考答案】C【解析】投保人是保险合同的一方当事人，其最核心、最基本的合同义务是按照约定的时间和金额缴纳保险费。只有在投保人履行缴费义务后，保险合同才能持续有效，保险公司才承担相应的保险责任。虽然如实告知也是重要义务，但缴费是维持合同效力的关键。选项B和D属于保险公司的义务，与投保人无关。因此，正确答案为C。27.【参考答案】D【解析】人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险金给付条件的保险类型，通常具有长期性，如定期寿险、终身寿险、年金保险等。选项A属于财产保险范畴，选项B虽有一定道理，但不是人寿保险独有的特征，选项C错误，因人寿保险多为长期合同。因此，正确答案为D。28.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险活动的核心原则之一，要求合同双方在订立和履行合同时保持最大诚信。其中，投保人需履行如实告知义务，尤其是健康状况、职业风险等重要事实。若隐瞒或虚假陈述，保险公司有权解除合同或拒赔。选项A、C、D均违背保险规则。因此，正确答案为B。29.【参考答案】D【解析】保险的基本职能包括风险分散（通过集合大量同质风险实现）、经济补偿（对损失进行赔付）和资金融通（保险资金可用于投资以保值增值）。市场投机不属于保险职能，反而违背保险的保障本质。保险是为了转移和管理风险，而非谋取投机收益。因此，正确答案为D。30.【参考答案】B【解析】在人身保险合同中，受益人是指有权领取保险金的人，通常由投保人或被保险人指定。若被保险人与投保人不为同一人，一般需经被保险人同意。保险公司不指定受益人，代理人无权决定，受益人也不能自行申报。指定受益人是投保人或被保险人的权利，体现保险金处分的自主性。因此，正确答案为B。31.【参考答案】A、B、C【解析】寿险产品定价主要依据三大精算假设：预定死亡率、预定利率和预定费用率。预定死亡率用于测算赔付概率，预定利率影响准备金折现，预定费用率覆盖运营成本。通货膨胀率虽影响长期经营环境，但不直接纳入传统定价模型，故D不选。32.【参考答案】A、B、C【解析】代理人受保险公司委托销售其产品，维护公司利益；经纪人受投保人委托，为其选择合适产品，代表客户利益。代理人通常代理单一公司产品，经纪人可比较多家产品。两者均需持证上岗。但实践中经纪人佣金也常由保险公司支付，故D表述不准确。33.【参考答案】A、B、D【解析】人身保险合同具有射幸性（赔付与否取决于不确定事件）、附和性（条款由保险公司拟定，投保人只能接受或拒绝）和最大诚信性（双方需如实告知）。补偿性是财产保险的特征，人身保险多为定额给付，不适用损失补偿原则，故C错误。34.【参考答案】A、B、C【解析】风险承受能力评估主要考察客户财务状况（收入、负债）、生命周期阶段（年龄）、职业稳定性及金融素养。预期收益率是产品属性，影响风险偏好而非承受能力，故D不选。科学评估应基于客户自身条件，而非产品特征。35.【参考答案】A、C【解析】合同效力中止主因是保费未缴且超宽限期，若保单有现金价值且约定自动垫交，垫交后现金价值耗尽仍欠费，合同将中止。B属于合同可解除情形，D为信息管理问题，不影响合同效力，故B、D不选。36.【参考答案】A、B、C、D【解析】保险合同订立需遵循四大基本原则：最大诚信原则要求双方如实告知；保险利益原则指投保人对保险标的须有法律认可的利益；近因原则用于判断保险责任归属，即损失最直接、有效的原因是否在承保范围内；损失补偿原则适用于财产保险，强调赔偿以实际损失为限。人身保险虽不适用损失补偿，但其他三项仍适用。四项均为保险法核心原则，故全选正确。37.【参考答案】A、B、C、D【解析】定期寿险提供固定期限保障，保费低；终身寿险保障终身，具有储蓄性质；年金保险以被保险人生存为给付条件，用于养老规划；两全保险在保险期间内死