2025年反洗钱测试题(附答案)

2025年反洗钱测试题(附答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.2025年3月，中国人民银行某中心支行对A银行开展综合执法检查，发现其2024年度未对一名政治公众人物（PEP）客户采取强化尽调措施。依据《反洗钱法》及2025年最新《金融机构反洗钱规定》，对该银行可处以的罚款上限为（）。A.50万元B.200万元C.500万元D.1000万元或涉案金额5%孰高2.某券商在2025年2月上线一款AI投顾产品，系统自动生成投资组合。若客户连续3日每日转入1000万元，随即通过同一策略赎回99%资金，且IP地址位于开曼群岛，券商最先应启动的措为（）。A.暂停客户交易权限B.提交可疑交易报告C.调高客户风险等级D.要求客户补充资产证明3.2025年1月1日起施行的《受益所有人信息管理办法》规定，合伙企业未在变更发生后15日内更新受益所有人信息，对直接负责的董事可并处（）。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上100万元以下4.关于数字货币反洗钱，下列说法正确的是（）。A.稳定币发行方无需履行KYC义务B.境外交易所向中国居民提供服务无需遵守中国反洗钱法律C.2025年起，所有境内钱包服务商须对单笔≥5万元人民币的链上转账进行可疑识别D.混币服务属于匿名增强型产品，金融机构不得直接或间接提供通道5.某保险公司2025年4月承保一份趸交保费1亿元的投连险，资金来源于客户出售NFT所得。公司应重点核实（）。A.NFT作品的艺术价值B.客户是否具备绘画技能C.NFT交易平台的合规资质及资金流可追溯性D.客户社交媒体粉丝数6.2025年5月，SWIFT发布CBDC互操作标准。境内银行在代理境外央行数字货币跨境支付时，发现对方央行未实施FATF“旅行规则”，银行应（）。A.继续办理，但事后报备B.拒绝办理C.仅办理≤1万美元小额业务D.要求对方央行出具豁免函7.根据2025年修订的《反洗钱现场检查数据接口规范》，检查人员在现场调取券商客户交易终端的MAC地址时，券商应在接到书面通知后多少小时内提供（）。A.2小时B.6小时C.12小时D.24小时8.某城商行2025年6月发现一客户使用数字人民币钱包在24小时内分拆200笔、单笔499元向不同钱包转入，随后集中转出至境外交易所关联地址。该行应首先（）。A.关闭钱包B.提交重点可疑报告并申请冻结C.通知运营商D.上报总行反洗钱领导小组9.2025年7月，FATF发布第5轮互评估报告，将中国“合规性”评级提升为“LC”，但“有效性”仍维持“ME”。其中“ME”代表（）。A.基本合规B.大体有效C.中等有效D.低效10.对于2025年8月以后开立的自贸区FTN账户，银行识别受益所有人时，穿透阈值最终持股比例标准为（）。A.≥10%B.≥20%C.≥25%D.≥50%11.2025年版《金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求，证券业机构评估固有风险时，不包括下列哪一项维度（）。A.客户风险B.产品/服务风险C.地域风险D.股东背景风险12.某支付机构2025年9月推出“跨境学费通”产品，允许境内个人向境外大学缴纳学费。机构应建立的专项监测指标不包括（）。A.收款人账户所属国家在高风险名单情况B.单笔金额是否超过教育部公示学费标准5倍C.客户是否曾在该大学获得学位D.30日内同一付款人向≥5所不同大学付款13.2025年10月，某省公安经侦部门通报“跑分”团伙利用虚拟货币洗钱。银行在回溯排查时，发现可疑钱包地址曾在链上参与“闪电贷”套利，该行为在洗钱手法分类中属于（）。A.安置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.不属于洗钱三阶段14.2025年11月，中国人民银行对B信托公司罚款300万元，因其未对家族信托委托人实施持续尽调。这体现了反洗钱监管哪一项原则（）。A.风险为本B.比例原则C.同一性原则D.全面覆盖15.2025年12月，C银行反洗钱系统产生一笔“红色”预警，客户经理在48小时内完成尽职调查并排除可疑，但未在系统记录调查过程。央行检查认为该行为（）。A.已履职，无违规B.程序瑕疵，可不予处罚C.构成“未记录尽调”违规，可处10万元罚款D.构成“未报告可疑”违规，可处50万元罚款16.2025年起，对国际组织“欧亚反洗钱与反恐融资组织”（EAG）发布的高风险国家名单，金融机构实施资金往来限制的措施属于（）。A.自主制裁B.联合国制裁C.国内法下的法定要求D.行业自律17.某基金公司2025年发行QDII产品，投资标的为境外REITs。基金托管行在反洗钱定期回访中发现，REITs底层资产位于被FATF呼吁加强监管的国家，托管行应（）。A.立即赎回B.通知基金管理人并重新评估地域风险C.向中国证监会申请豁免D.将风险等级降为中等18.2025年反洗钱分类评级结果分为A、B、C、D、E五档。某机构连续两年评级为D，央行可采取的措施不包括（）。A.限制其开设新分支机构B.责令对董事高管进行反洗钱轮训C.暂停其外汇自营交易D.提高存款准备金19.2025年，D银行使用生成式AI撰写可疑交易报告初稿，合规官直接点击提交。央行检查认为（）。A.提高效率，值得表扬B.未人工复核，程序违规C.只要结论正确即可D.需报备央行后方可使用AI20.2025年，E银行将反洗钱数据存储在境外云服务商。根据《数据出境安全评估办法》，该行为需通过（）。A.银行董事会批准B.国家网信办安全评估C.央行反洗钱局备案D.工信部许可21.2025年，F支付公司采用隐私计算技术联合电商平台识别“虚假电商”洗钱。关于数据合规，下列说法正确的是（）。A.无需客户授权，因数据已脱敏B.仍需取得客户明示授权C.仅需向央行报备D.仅需向网信办报备22.2025年，G银行对私客户张先生代理妻子开立美元账户，提供结婚证及双方护照。银行应首先（）。A.直接受理B.要求妻子现场签署开户文件C.将两人风险等级一并调高D.拒绝代理开户23.2025年，H券商发现客户使用深度伪造技术进行远程开户视频见证，券商应（）。A.记录并继续开户B.拒绝开户并报送可疑C.要求补充线下见证D.调高手续费24.2025年，I银行对公客户经理为完成业绩，协助客户拆分交易规避大额交易报告，该行为在刑法中构成（）。A.洗钱罪共犯B.职务侵占C.非法经营D.违规出具金融票证罪25.2025年，J保险公司收到央行反洗钱调查通知书，要求提供2018—2025年全部团险保单信息。公司可依据哪部法律提出保密异议（）。A.保险法B.反洗钱法C.个人信息保护法D.商业银行法26.2025年，K银行使用区块链浏览器监测客户链上交易，发现客户向TornadoCash地址转入0.1ETH，银行应（）。A.忽略，金额较小B.调高客户风险等级并提交可疑C.关闭客户网银D.通知客户说明用途27.2025年，L基金公司发行ESG主题基金，部分资金投向非洲金矿。反洗钱团队应重点评估金矿企业（）。A.是否获得碳中和认证B.是否涉及冲突矿产C.是否使用可再生能源D.是否披露社会责任报告28.2025年，M银行对NRA账户开展年度回访，发现客户提供的境外地址已拆迁，银行应（）。A.暂停非柜面业务B.立即销户C.降低风险等级D.无需处理29.2025年，N支付机构与境外电子钱包合作，实现互联互通。关于客户身份验证，下列做法合规的是（）。A.互认对方KYC结果，无需重复验证B.以本方标准为主，重新收集客户身份基本信息C.仅收集客户姓名与账号D.仅对大额交易重新验证30.2025年，O银行反洗钱系统产生一笔“客户交易对手为联合国制裁实体”预警，但客户主张交易发生在制裁生效前。银行应（）。A.忽略B.立即冻结资产并上报C.先完成交易再报告D.通知客户尽快结清二、多项选择题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.2025年，P银行在开展私人银行客户尽调时，应将其判定为高风险的情形包括（）。A.客户担任某太平洋岛国央行副行长B.客户控股企业曾被FATF灰色名单国家处以反洗钱罚款C.客户近亲属为联合国制裁人员D.客户热衷收藏古董，每年在苏富比竞拍百万元32.2025年，Q券商发现客户使用“跨链桥”将USDT兑换为WBTC，再赎回BTC，最终提现至境外交易所。上述过程涉及的洗钱风险点有（）。A.跨链交易隐藏资金流向B.去中心化桥合约无KYCC.境外交易所缺乏监管D.稳定币价格波动33.2025年，R银行对自贸区FTU客户开展现场检查，发现其通过“虚假转口贸易”向境外公司支付1000万美元。银行应重点核实的单据包括（）。A.提单B.仓单C.海关报关单D.增值税发票34.2025年，S保险公司收到客户投保巨额年金险，保费来源于出售境内房产。公司应关注的可疑特征有（）。A.房产购入价与出售价差额巨大B.交易对手为现金购房C.房产过户后3日内投保D.客户为退休人员35.2025年，T银行反洗钱系统设置“证券业机构客户+短期内大量申购货币基金+快速赎回”模型，其阈值设定可包括（）。A.7日内申购≥5次B.单次申购≥1000万元C.赎回资金去向为境外券商D.客户风险等级为低36.2025年，U支付机构与境外钱包合作，关于数据跨境传输，应当遵循的原则有（）。A.最小必要B.分类分级C.本地化存储优先D.事后备案37.2025年，V银行发现客户使用“AI换脸”技术通过远程视频方式修改网银限额，银行可采取的措施有（）。A.关闭远程视频渠道B.要求客户到网点办理C.引入声纹+活体检测双重验证D.直接报警38.2025年，W基金公司发行QDII产品投资境外虚拟资产ETF，托管行应履行的反洗钱义务包括（）。A.核查ETF是否获得境外监管批准B.评估ETF底层资产匿名性C.监测申购赎回资金是否涉及混币D.向境外托管人索要客户名单39.2025年，X银行对公客户经理在尽调时发现客户注册地址为虚拟办公室，进一步应核实的信息有（）。A.实际经营场所租赁合同B.员工社保缴纳记录C.水电费发票D.企业网站访问量40.2025年，Y券商发现客户使用“量化打新”策略，单日开立100个科创板账户，各账户资金来源于同一母账户，券商应（）。A.识别最终控制人B.提交可疑交易报告C.向交易所报备D.关闭全部账户41.2025年，Z银行使用RPA机器人自动抓取法院执行信息，发现客户被法院列为失信被执行人，银行应（）。A.调高客户风险等级B.限制其信贷额度C.重新识别受益所有人D.立即报送可疑42.2025年，AA银行对数字人民币钱包实施“匿名钱包”限额管理，下列说法正确的有（）。A.单笔支付限额5000元B.余额上限1万元C.无需实名D.年累计支付限额5万元43.2025年，BB基金公司发现客户申购基金后，将份额快速转托管至境外券商，可能涉及的洗钱手法有（）。A.layeringB.integrationC.structuringD.smurfing44.2025年，CC银行在开展供应链金融反洗钱审查时，应关注的核心企业风险包括（）。A.过度负债B.股权层层质押C.环保处罚记录D.高管国籍为高风险国家45.2025年，DD支付机构采用“先享后付”模式，关于反洗钱合规，下列做法正确的有（）。A.将信用支付纳入可疑监测B.对商户设置保证金机制C.监测消费者是否多头借贷D.无需KYC，因金额小三、判断题（每题1分，共20分。正确请填“√”，错误请填“×”）46.2025年起，金融机构可以仅依赖政府共享的受益所有人数据库，无需自行收集。（）47.数字人民币智能合约可自动触发可疑交易报告。（）48.2025年，FATF允许各国对NFT交易平台适用“旅行规则”。（）49.2025年，金融机构使用生成式AI撰写尽调报告，合规官无需签字即可提交监管。（）50.2025年，央行允许银行将反洗钱数据存储在境外公有云，但需加密。（）51.2025年，个人一次性购买1万美元旅行支票属于大额交易，必须报告。（）52.2025年，银行发现客户使用VPN登录网银，应立即关闭账户。（）53.2025年，自贸区企业开立的FTN账户与境内普通账户之间资金划转无需监测。（）54.2025年，金融机构可将可疑交易监测标准外包给第三方公司。（）55.2025年，央行规定所有反洗钱行政调查必须在30日内完成。（）56.2025年，银行对公客户经理可接受客户通过微信发送的身份证明文件影印件开展尽调。（）57.2025年，金融机构对联合国制裁人员的存量业务可继续执行至合同到期。（）58.2025年，证券业机构无需监测客户参与场外个股期权交易的资金流向。（）59.2025年，银行可依据客户征信评分直接确定其洗钱风险等级。（）60.2025年，反洗钱内部审计可由外部会计师事务所完成，但须向董事会报告。（）61.2025年，金融机构对受益所有人信息的真实性不负实质审查责任。（）62.2025年，央行鼓励银行使用“零知识证明”技术验证客户身份。（）63.2025年，金融机构发现客户涉嫌恐怖融资，应立即冻结资产并报告公安机关。（）64.2025年，银行对私客户死亡，其继承人要求查询账户余额，银行可直接提供，无需反洗钱审核。（）65.2025年，金融机构可将反洗钱培训完全线上化，无需线下演练。（）四、填空题（每空1分，共20分）66.2025年，央行规定金融机构对高风险客户至少每________个月完成一次持续尽调。67.FATF“旅行规则”要求，虚拟资产服务提供商在转账超过________美元或等值时，收集并传输受益人信息。68.2025年，央行将反洗钱行政处罚信息纳入________系统，向社会公示。69.2025年，数字人民币“子钱包”推送功能，银行应确保收款方在________小时内完成商户认证。70.2025年，金融机构应在收到反洗钱监管意见书后________个工作日内提交整改报告。71.2025年，央行要求银行对境外金融机构开展________评估，方可开立代理账户。72.2025年，证券业机构应将反洗钱工作纳入________考核，权重不低于5%。73.2025年，央行规定，金融机构对受益所有人信息保存期限至少为业务关系结束后________年。74.2025年，FATF第5轮互评估中，中国“技术合规性”得分最高的一项为________。75.2025年，银行发现客户使用“________”技术拆分交易，可认定为可疑。76.2025年，央行鼓励使用________技术实现反洗钱数据共享，保护客户隐私。77.2025年，自贸区FTN账户资金划转至境外，银行应审核________合同。78.2025年，金融机构对联合国制裁名单更新响应时间不得超过________小时。79.2025年，央行规定，反洗钱专职人员每年接受培训时长不得少于________小时。80.2025年，金融机构应将反洗钱审计结果报告给________委员会。五、简答题（每题10分，共30分）81.2025年，某城商行发现客户利用数字人民币“母子钱包”功能，在24小时内开立500个子钱包，每个子钱包收款2万元后集中归集至母钱包，再提现至银行卡。请分析该行应如何识别、评估与处置该可疑交易，并说明依据。82.2025年，FATF将“网络金融诈骗”列为第9类上游犯罪。请结合证券业机构业务，阐述应如何针对“