金融安全知识讲座课件

金融安全知识讲座第一章金融安全的重要性金融安全为何关系你我？100万+诈骗案件数量2024年中国电信诈骗案件超过百万起，涉及面广，影响深远100亿+损失金额年度诈骗损失金额突破百亿元大关，给受害者带来巨大经济损失守护你的钱袋子金融风险的多样性非法集资以高额回报为诱饵,非法吸收公众存款,最终造成投资者血本无归网络诈骗利用互联网技术实施诈骗,手段隐蔽,传播速度快,影响范围广金融传销以发展下线为核心,形成金字塔式结构,欺骗性强,危害性大虚拟货币骗局打着区块链、数字货币旗号,实施新型诈骗,迷惑性极强第二章非法金融活动揭秘非法金融活动四大特征01非法性未经国家金融监管部门批准,擅自开展金融业务活动,违反金融法律法规02欺骗性以虚假宣传、高额回报为诱饵,欺骗投资者,实质是非法占有他人财产03隐蔽性活动方式隐蔽,利用网络平台、虚假身份等手段,增加监管难度和打击难度04危害性严重扰乱金融市场秩序,损害公众合法权益,威胁社会稳定和经济安全典型骗局案例：虚假炒汇平台诈骗案例概况时间跨度:2014-2020年,长达6年的诈骗活动涉案金额:王某团伙非法募集资金高达19.2亿元受害人数:数千名投资者上当受骗,损失惨重诈骗手法揭秘设立虚假外汇交易平台,伪装成正规金融机构与投资者签订虚假合同,承诺月息3-5%的高额收益前期按时返利建立信任,吸引更多投资待资金达到一定规模后,操控者携款潜逃典型骗局案例:金融传销型集资诈骗诱饵阶段打着"精准扶贫"旗号,宣传国家支持的虚假项目承诺阶段推出"收益保险"虚假承诺,声称投资无风险发展阶段通过发展下线形成传销网络,快速扩大资金规模崩盘阶段资金链断裂,平台关闭,投资者血本无归案例数据时间:2023年上海地区涉案金额:2.3亿元参与人数:数千名受害者平均损失:每人数万至数十万元不等防范要点警惕任何要求发展下线的"投资项目"不相信"国家扶贫项目"等政策包装核实项目真实性,查询官方信息发现可疑情况立即向公安机关报案典型骗局案例:"刷单"网络诈骗1第一步:接触通过社交媒体、兼职网站发布高薪刷单广告2第二步:诱导小额任务正常返利,建立信任关系3第三步:陷阱要求完成大额任务,需先行垫付资金4第四步:收网以各种理由拒绝返款,拉黑失联2024年典型案例受害人数:103人涉案金额:5万元作案手法:利用虚假购物平台,以刷单返利为诱饵结果:受害者垫付资金后,诈骗团伙消失,资金无法追回识别刷单诈骗的关键点天上不会掉馅饼:轻松赚钱的兼职大多是骗局正规电商不需要刷单:刷单本身就是违法行为要求垫付资金是红线:任何要求先付款的都是诈骗承诺高额佣金不可信:回报率远超正常水平要警惕保持警惕心:不要因贪图小利而遭受更大损失骗局无处不在警惕每一次点击网络诈骗手段层出不穷,保持警惕是最好的防护。不轻信、不贪心、不冲动,是避免上当受骗的三大法宝。第三章个人金融信息安全在信息化时代,个人金融信息的安全保护显得尤为重要。身份信息、银行账户、交易密码等敏感数据一旦泄露,可能给您带来巨大的财产损失。让我们一起学习如何守护好自己的金融信息安全防线。个人信息泄露的风险身份证号码泄露可能被用于办理信用卡、贷款,甚至注册公司,给本人带来法律风险和经济损失银行卡号泄露结合其他信息可能导致账户被盗刷,资金被非法转移,造成直接经济损失短信验证码泄露是犯罪分子突破最后防线的关键,可直接完成转账、消费等敏感操作信息窃取的常见途径诈骗电话:冒充银行、公安等机构套取信息钓鱼短信:伪装成官方通知,诱导点击链接恶意APP:要求过度权限,窃取用户隐私公共WiFi:不安全网络可能被监听数据个人信息保护防范技巧警惕陌生来电不轻信任何自称银行、公安、法院等机构的陌生电话。官方机构不会通过电话要求提供密码、验证码等敏感信息。接到可疑电话应挂断后,主动拨打官方客服电话核实。谨慎处理短信拒绝透露任何短信验证码,这是资金安全的最后防线。不点击短信中的不明链接,不回复要求提供个人信息的短信。正规机构不会通过短信要求提供验证码。避免点击可疑链接不随意点击陌生人发送的链接,特别是要求输入账号密码的页面。访问银行等金融网站时,要认真核对网址,防止进入钓鱼网站。下载APP应通过官方渠道。慎用公共网络避免在免费WiFi环境下操作金融业务,公共网络安全性无法保证。进行网上支付、转账等敏感操作时,务必使用安全可靠的网络环境,最好使用移动数据网络。定期更换密码定期修改银行卡密码、网银密码等重要密码,增强账户安全性。不同账户使用不同密码,避免"一码多用"。密码应设置复杂,包含字母、数字、符号的组合。开启提醒功能开启银行卡短信提醒功能,实时掌握账户变动情况。发现异常交易立即联系银行冻结账户。及时关注账户余额变化,做到心中有数,早发现早处理。案例分享:校园贷诈骗与"杀猪盘"校园贷诈骗套路目标锁定针对大学生群体,利用其消费需求和社会经验不足低门槛诱惑宣传"零利息"、"无抵押"、"快速到账"隐藏陷阱合同中设置高额利息、违约金等隐蔽条款暴力催收通过恐吓、骚扰等手段逼迫还款防范建议:树立理性消费观念,通过正规渠道借贷,仔细阅读合同条款"杀猪盘"诈骗流程01寻找目标通过社交软件物色单身、有经济实力的受害者02建立感情长期经营,培养信任和感情依赖关系03推荐投资以"内幕消息"、"稳赚不赔"引诱投资04持续诱导前期小额返利,后期诱导大额投入05收割离场当投入达到预期,立即消失,拉黑所有联系方式识别要点:网络恋爱对象推荐投资理财要高度警惕,见面前要求转账必是骗局第四章银行卡安全防护银行卡是我们日常金融活动的重要工具,其安全直接关系到资金安全。了解银行卡安全使用知识,养成良好的用卡习惯,是保护个人财产的基本功。银行卡盗刷高发原因分析密码泄露使用过于简单的密码(如生日、连号)在不安全场所输入密码被偷窥将密码写在卡片上或告诉他人多个账户使用相同密码设备异常ATM机被安装盗刷装置POS机被改装窃取信息使用来路不明的读卡器在公共电脑上进行网银操作钓鱼网站点击虚假银行网站链接在伪造的支付页面输入信息扫描不明来源的二维码下载含有木马的假冒银行APP公共场所风险使用不安全的公共WiFi进行交易在人多混杂处使用银行卡将卡片信息暴露在公共视野在不可靠的商户处刷卡消费银行卡盗刷案件频发,了解这些高风险场景和原因,有助于我们在日常使用中提高警惕,采取有效防范措施。银行卡安全使用守则1密码设置与管理及时更换银行卡初始密码,不使用生日、电话号码等容易被猜测的简单密码。采用字母、数字组合的复杂密码,不同卡片设置不同密码。定期更换密码,提高安全系数。2输入密码的安全操作在ATM机或POS机上输入密码时,用手或身体遮挡键盘,防止他人偷窥或摄像头拍摄。不在他人注视下输入密码,确保密码输入过程的私密性。3设备安全检查使用ATM机前仔细检查设备,发现读卡口、键盘等部位有异常装置应立即停止使用,并向银行报告。选择银行网点内或有安保监控的ATM机使用。4卡片丢失应急处理发现银行卡遗失后立即拨打银行客服电话挂失,防止被他人盗用。及时到银行网点办理正式挂失和补卡手续,确保资金安全。5交易监控与提醒开启银行卡短信交易提醒功能,实时掌握账户资金变动情况。定期查询账户余额和交易记录,发现异常交易立即联系银行处理。安全用卡守护财富养成良好的银行卡使用习惯,时刻保持警惕,是保护个人财产安全的有效途径。安全无小事,细节决定成败。第五章理财风险与防范理财是实现财富增值的重要途径,但投资必然伴随风险。了解不同理财产品的风险等级,认清常见理财陷阱,根据自身情况选择合适的投资方式,是理性理财的关键。理财产品风险分类1高风险股票、期货、虚拟货币2中风险基金、结构性理财产品3低风险国债、银行定期存款低风险产品代表产品:国债、银行定期存款、货币基金特点:安全性高,收益稳定但相对较低适合人群:风险承受能力低,追求资金安全的投资者年化收益:通常在2%-4%之间中风险产品代表产品:混合型基金、债券基金、银行理财产品特点:收益与风险适中,有一定波动性适合人群:有一定风险承受能力,追求相对稳健收益的投资者年化收益:通常在4%-8%之间高风险产品代表产品:股票、期货、期权、虚拟货币特点:收益潜力大但风险极高,可能血本无归适合人群:风险承受能力强,有专业知识和经验的投资者年化收益:波动极大,可能亏损也可能翻倍理财陷阱警示1"保本高息"骗局承诺"保本保息"且收益远超银行存款利率的理财产品,往往是诈骗陷阱。正规金融机构不会承诺保本,高收益必然伴随高风险。2非正规渠道风险通过非正规渠道、未经批准的机构购买理财产品风险极高。这些产品可能根本不存在,或者是非法集资,一旦出现问题难以追回资金。3盲目跟风危害听信他人推荐、看到别人赚钱就盲目跟风投资,不了解产品本质和自身风险承受能力,容易造成重大损失。投资金律:投资需谨慎,不懂不投。任何投资决策前都应充分了解产品信息,评估自身承受能力,保持理性判断。风险承受能力与投资态度了解自身风险承受能力风险承受能力取决于多个因素:年龄因素:年轻人承受能力相对较强,年长者应更保守收入状况:稳定高收入者可承担更多风险家庭负担:家庭责任重大者应选择稳健投资投资经验:经验丰富者可尝试复杂产品心理素质:能否承受账面波动和亏损压力建议定期进行风险评估测试,根据评估结果选择适合自己的理财产品。三种投资策略类型保守型特征:追求本金安全,不愿承受亏损适合产品:国债、定期存款、货币基金资产配置:90%低风险+10%中低风险稳健型特征:追求稳定收益,能承受小幅波动适合产品:混合基金、债券、银行理财资产配置:70%中低风险+30%中高风险冒险型特征:追求高收益,能承受较大风险适合产品:股票、股票型基金资产配置:50%中高风险+50%高风险合理配置资产,分散投资风险,不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。根据市场变化和个人情况适时调整投资组合,实现财富的稳健增长。第六章防范非法集资与诈骗技巧掌握实用的防范技巧,提高识别非法金融活动的能力,是保护自己和家人财产安全的有效手段。让我们一起学习这些关键的防范要点。防范非法集资"五点警惕"警惕保本高收益承诺任何投资都存在风险,承诺"保本保息"且年化收益率明显高于银行存款利率(如超过6%)的项目要高度警惕。正规金融机构不会也不能承诺固定收益,更不会保证本金安全的同时给予高额回报。这类承诺往往是非法集资的惯用伎俩。警惕要求输入身份证及亲人电话正规金融机构在办理业务时虽需要身份验证,但不会要求提供过多亲属信息。如果对方要求提供家人、朋友的详细联系方式,很可能是为了后续发展下线或进行连环诈骗。保护个人及家人隐私信息是防范诈骗的重要防线。警惕贷款先扣除费用正规贷款机构不会在放款前要求借款人支付任何费用,所有费用都会从贷款本金中扣除或在后续还款中收取。凡是以各种名义(如保证金、激活费、手续费等)要求在放款前转账的,必定是诈骗。记住:真贷款不用先交钱,要先交钱必是假。警惕索要银行信息和验证码银行卡号、密码、验证码是资金安全的核心防线。任何机构或个人都不应该要求您提供完整的银行卡信息和验证码。验证码是您进行资金操作的唯一凭证,一旦泄露,犯罪分子可立即转走您的资金。正规机构绝不会索要验证码,这是铁律。警惕虚拟货币炒币诱惑虚拟货币市场波动极大,风险极高,且在中国不受法律保护。许多"炒币"平台实为诈骗,利用高收益诱惑投资,实则操控数据,当投入资金达到一定规模就关闭平台跑路。远离虚拟货币投资,不参与任何形式的虚拟货币交易。遇到诈骗电话短信怎么办?第一时间挂断陌生电话接到自称银行、公安、法院等机构的陌生电话,不要轻信,直接挂断。这些机构不会通过电话办理敏感业务或要求转账。如有疑问,应主动拨打官方客服电话核实。不点击陌生短信链接收到含有链接的陌生短信,特别是要求点击链接办理业务、领取奖品、处理账户问题的,一律不要点击。这些链接可能导向钓鱼网站或自动下载木马病毒,窃取您的个人信息和资金。及时向银行和公安机关举报如果已经提供了个人信息或发生了资金损失,应立即联系银行冻结账户,同时向公安机关报案。保存相关证据(通话记录、短信、转账记录等),配合警方调查。时间就是金钱,快速反应能减少损失。实用应对口诀陌生电话要警惕,不明链接莫点击。个人信息需保密,转账汇款多核实。遇到诈骗不慌张,及时报警追损失。三个"切莫"牢记心中切莫贪图小利天上不会掉馅饼,所谓的"免费午餐"往往是陷阱的开始。不要因为小恩小惠而放松警惕,诈骗分子正是利用人们贪图便宜的心理设下圈套。记住:占小便宜吃大亏,保持理性和清醒的头脑。切莫相信一夜暴富财富积累需要时间和努力,没有任何合法途径能让人一夜暴富。承诺短期内获得巨额回报的投资项目,无论包装多么精美,宣传多么诱人,都应坚决拒绝。脚踏实地,通过正当途径积累财富才是正道。切莫疏于沟通,遇事多商量在做出重大投资决策前,应与家人、朋友多沟通交流,听取他们的意见和建议。许多诈骗案件中,受害者都是在犯罪分子的催促下独自做出决定。保持冷静,给自己留出思考时间,多方咨询,集思广益,才能避免上当受骗。防范金融诈骗,从改变观念开始。树立正确的财富观,保持理性的投资态度,与家人朋友保持良好沟通,是守护财产安全的基石。识骗·防骗远离非法金融陷阱提高警惕,增强防范意识,掌握识骗防骗技能,是保护自己和家人财产安全的有效武器。让我们共同筑牢