银行2025年反洗钱、反假币理论知识竞赛试题(附答案)

银行2025年反洗钱、反假币理论知识竞赛试题(附答案)一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，我国反洗钱工作的行政主管部门是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家外汇管理局2.金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照（）的要求，识别客户身份。A.了解你的业务（KYB）B.了解你的客户（KYC）C.了解你的产品（KYP）D.了解你的风险（KYR）3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的转账，金融机构应当提交大额交易报告。A.10B.20C.50D.1004.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.155.反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料时，调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.3D.46.下列不属于反洗钱“三反”监管体系的是（）。A.反洗钱B.反恐怖融资C.反逃税D.反欺诈7.假币一般分为（）两大类。A.机制币和手工币B.伪造币和变造币C.打印币和拓印币D.硬币和纸币8.2020年版第五套人民币5元纸币采用的动感光变镂空开窗安全线位于票面（）。A.左侧B.右侧C.中部D.底部9.金融机构在收缴假币过程中，对一次性发现假人民币（）张（枚）以上的，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。A.2B.5C.10D.2010.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构柜面人员一次性发现假币（）张（枚）以上，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。A.2B.5C.10D.2011.客户先前提交的身份证件已过有效期但未在合理期限内更新且未提出合理理由的，金融机构应（）。A.继续为其办理业务B.中止为其办理业务C.直接注销其账户D.报告公安机关12.下列哪项不属于反洗钱内部控制的核心要素？（）A.风险评估B.客户身份识别C.审计监督D.产品创新13.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级。A.风险为本B.合规为本C.客户为本D.业务为本14.假币收缴凭证上的“收缴单位”栏应填写（）。A.金融机构全称B.业务经办人员姓名C.金融机构简称D.当地中国人民银行名称15.对于高风险客户，金融机构应至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年16.下列关于反假币培训的说法，错误的是（）。A.金融机构应定期对柜面人员进行反假币培训B.培训内容应包括假币识别技术和相关法规C.新入职员工可在入职后3个月内完成反假币培训D.培训记录应至少保存5年17.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由中国人民银行责令限期改正；情节严重的，处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上500万元以下18.2020年版第五套人民币5元纸币的白水印位于票面（）。A.正面左侧B.正面右侧C.背面左侧D.背面右侧19.金融机构在办理假币收缴业务时，应在假币收缴凭证上填写的信息不包括（）。A.假币券别B.假币张（枚）数C.客户联系方式D.收缴日期20.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知（）个工作日内补正。A.1B.3C.5D.7二、多项选择题（每题2分，共15题）1.金融机构反洗钱义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.履行客户身份识别义务C.提交大额交易和可疑交易报告D.保存客户身份资料和交易记录2.客户身份识别的基本要求包括（）。A.核对客户有效身份证件或其他身份证明文件B.登记客户身份基本信息C.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件D.对于高风险客户，采取强化的身份识别措施3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.客户资金账户频繁进行现金存取，且金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户突然发生大量资金收付C.客户要求基金份额非交易过户且无合理理由D.同一客户名下多个账户之间频繁转账4.假币的主要识别方法包括（）。A.直观鉴别法（眼看、手摸、耳听）B.仪器检测法（使用验钞机、紫外灯等）C.特征比对法（与真币防伪特征对比）D.专家鉴定法（送人民银行或授权机构鉴定）5.金融机构在假币收缴过程中，应遵循的程序包括（）。A.两名以上业务人员当面收缴B.向持有人出具《假币收缴凭证》C.告知持有人如对收缴有异议，可向中国人民银行申请鉴定D.假币实物应单独保管，按规定解缴6.下列属于反洗钱监管机构的有（）。A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.国家外汇管理局7.客户身份资料包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户职业信息C.客户联系方式D.客户交易记录8.金融机构在划分客户洗钱风险等级时，应考虑的因素包括（）。A.客户身份类型（个人/企业）B.客户地域风险（来自高风险国家/地区）C.客户业务类型（跨境交易、现金交易等）D.客户历史交易记录（是否涉及可疑交易）9.下列关于反洗钱调查的说法，正确的有（）。A.调查人员不得少于2人B.调查时应出示合法证件和调查通知书C.被调查机构应配合提供相关资料D.调查人员应对被调查机构的商业秘密保密10.2020年版第五套人民币5元纸币的防伪特征包括（）。A.动感光变镂空开窗安全线B.全息磁性开窗安全线C.白水印D.雕刻凹印11.金融机构未履行反洗钱义务可能面临的法律责任包括（）。A.警告B.罚款C.责令停业整顿D.对直接责任人员纪律处分12.假币收缴凭证应具备的要素包括（）。A.收缴单位名称及业务公章B.收缴人员和复核人员姓名C.假币券别、版别、冠字号码D.持有人姓名、身份证件号13.下列属于恐怖融资特征的有（）。A.资金来源与恐怖活动组织或个人有关联B.交易金额小但频繁，试图规避监管C.资金用途模糊，无法提供合理说明D.账户与高风险国家/地区有资金往来14.金融机构在客户身份重新识别时，应采取的措施包括（）。A.要求客户补充身份资料B.实地查访客户经营场所C.向公安、工商等部门核实客户信息D.限制或中止客户账户交易15.反假币工作的目标包括（）。A.维护人民币信誉B.保护公众利益C.防范假币流通风险D.打击假币犯罪活动三、判断题（每题1分，共10题）1.金融机构仅需对新客户履行身份识别义务，对存量客户无需重新识别。（）2.大额交易报告的标准是自然人客户单日现金存取5万元以上。（）3.假币收缴后，持有人如对收缴结果有异议，可在3个工作日内向中国人民银行申请鉴定。（）4.反洗钱内部控制制度应覆盖所有业务部门和岗位。（）5.金融机构可以将客户洗钱风险等级划分结果用于产品营销。（）6.变造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。（）7.客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少5年，交易记录自交易记账当年起至少5年。（）8.金融机构发现可疑交易后，应在5个工作日内提交可疑交易报告。（）9.2020年版第五套人民币5元纸币取消了全息磁性开窗安全线，改为动感光变镂空开窗安全线。（）10.反洗钱调查中，调查人员可以查阅、复制被调查对象的账户信息，但不得封存相关资料。（）四、简答题（每题5分，共5题）1.简述反洗钱的三个核心义务。2.客户身份识别的“持续识别”要求包括哪些内容？3.假币鉴定的法定机构有哪些？鉴定程序是什么？4.金融机构在反假币工作中的主要职责有哪些？5.可疑交易报告的“合理怀疑”原则指什么？金融机构应如何落实？五、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：2025年3月，某银行网点发现客户张某（个体工商户）近1个月内频繁通过其个人银行账户向20余个陌生个人账户转账，单笔金额均为4.8万元（略低于5万元大额交易标准），累计转账金额达96万元。张某账户此前无类似交易记录，且张某无法提供合理的交易背景说明。问题：该交易是否符合可疑交易特征？金融机构应采取哪些措施？案例2：2025年5月，某银行柜员王某在办理现金存款业务时，发现客户李某存入的1张2020年版5元纸币疑似假币。经两人以上确认后，王某准备收缴该假币，但李某拒绝在《假币收缴凭证》上签字，并声称要投诉。问题：王某应如何处理？法律依据是什么？答案一、单项选择题1.C2.B3.C4.B5.B6.D7.B8.B9.B10.B11.B12.D13.A14.A15.A16.C17.B18.A19.C20.C二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ACD11.ABCD12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.ABCD三、判断题1.×2.√3.√4.√5.×6.×7.√8.×9.√10.×四、简答题1.反洗钱的三个核心义务是：客户身份识别义务、大额交易和可疑交易报告义务、客户身份资料和交易记录保存义务。2.持续识别要求包括：在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；对于高风险客户，应进一步了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息；发现客户身份信息存在疑点或交易异常的，应重新识别客户身份。3.假币鉴定的法定机构是中国人民银行及其分支机构，或中国人民银行授权的鉴定机构（如部分商业银行）。鉴定程序：持有人对收缴的假币有异议，可在3个工作日内提出书面鉴定申请；鉴定机构在收到申请后2个工作日内通知收缴单位报送需要鉴定的货币；鉴定机构自受理之日起15个工作日内出具《货币真伪鉴定书》；如鉴定为真币，退还持有人；如为假币，由鉴定机构予以没收。4.金融机构在反假币工作中的职责包括：建立健全反假币内部控制制度；组织柜面人员进行反假币培训；严格执行假币收缴程序，规范使用收缴凭证；按规定解缴假币实物；配合人民银行和公安机关开展假币案件调查；向公众宣传反假币知识。5.“合理怀疑”原则指金融机构基于对客户身份、交易背景、业务模式等的了解，认为交易可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动，即使交易未达到大额标准，也应提交可疑交易报告。落实要求：金融机构应建立可疑交易监测模型，结合客户风险等级、交易特征等进行分析；对异常交易开展人工复核，排除合理因素后确认可疑的，及时报告；保留分析过程记录，确保报告的合规性和可追溯性。五、案例分析题案例1答案：该交易符合可疑交易特征。理由：张某账户短期内频繁向多个陌生账户转账，金额接近大额交易标准（拆分交易），且无合理交易背景说明，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑交易特征。金融机构应采取的措施：立即以电子方式提交可疑交易报告，同时在报告后10个工作日内以书面形式补正；对张某账户进行持续监控，记录后续交易情况；必要时对张某进行客户身份重新识别，要求其提供交易背