2025华贵人寿保险股份有限公司第三次社会招聘4人（贵州）笔试历年常考点试题专练附带答案详解试卷3套

2025华贵人寿保险股份有限公司第三次社会招聘4人（贵州）笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额被称为？A.保险价值B.实际损失C.赔偿限额D.保险金额2、根据保险的基本原则，投保人对保险标的必须具备什么，否则保险合同无效？A.所有权B.使用权C.保险利益D.处分权3、下列哪一项属于人身保险的典型特征？A.保险金额依据保险标的的实际价值确定B.保险金给付通常为定额给付C.保险合同一般为短期合同D.赔偿原则是其基本原则4、在保险合同关系中，承担支付保险费义务的当事人是？A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人5、保险的基本职能中最核心的是？A.资金融通B.社会管理C.经济补偿D.风险分散6、根据保险基本原则，投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，这一原则被称为？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则7、在人寿保险合同中，通常由保险人预先拟定、投保人只能选择接受或拒绝的条款被称为？A.附加条款B.特约条款C.基本条款D.标准条款8、以下哪项最能体现保险的“风险转移”功能？A.保险公司收取保费B.保险公司进行投资理财C.投保人将潜在的财务损失风险转移给保险公司D.保险公司提供客户服务9、关于保险合同的构成，以下哪项是构成保险合同核心内容的协议？A.保险宣传单页B.保险代理人承诺C.保险条款D.保费收据10、在保险业务中，为确保双方信息透明，投保人需如实告知与保险标的有关的重要事实，这体现了哪项基本原则？A.损失补偿原则B.代位追偿原则C.最大诚信原则D.公平互利原则11、根据《中华人民共和国保险法》，保险合同成立的必要条件是什么？A.保险人签发了保险单B.投保人支付了首期保险费C.投保人提出保险要求，经保险人同意承保D.保险合同条款经双方口头协商一致12、在人寿保险核保过程中，保险公司主要依据哪些信息来评估被保险人的风险水平？A.投保人的职业、健康状况及家族病史B.保险公司的年度盈利目标C.保险代理人的销售业绩D.被保险人的教育背景和收入水平13、当被保险人发生保险事故后，向保险公司申请保险金给付时，通常需要提交的文件不包括以下哪一项？A.保险金给付申请书B.受益人身份证明及与被保险人的关系证明C.保险合同原件或保险凭证D.投保人当年的个人所得税纳税证明14、下列哪项最能体现两全保险的核心特点？A.仅在被保险人死亡时给付保险金B.仅在保险期满时被保险人生存才给付保险金C.无论被保险人死亡还是生存至保险期满，均给付保险金D.保险金给付与被保险人的投资账户价值挂钩15、根据保险法规定，人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为几年？A.1年B.2年C.5年D.10年16、根据我国《保险法》的规定，投保人对下列哪一人员不具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.投保人普通朋友的子女17、在人身保险合同中，若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以如何处理？A.立即解除合同，并不退还保险费B.在扣除手续费后，向投保人退还保险费C.要求投保人补交保费差额D.维持合同效力，但降低保险金额18、下列哪项原则是财产保险合同特有的基本原则，而不适用于人身保险合同？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则19、某保险公司推出一款两全保险产品，该产品最主要的特征是？A.仅在被保险人身故时给付保险金B.仅在保险期满时给付保险金C.无论被保险人在保险期间内是否身故，保险公司都将给付保险金D.兼具投资与保障功能，收益与市场波动挂钩20、在进行资料分析时，要快速判断“2021年至2024年某保险公司保费收入的年均增长率”，最有效的计算思路是？A.将各年增长率相加后除以4B.用2024年保费除以2021年保费，再开三次方后减1C.计算2024年与2021年的保费差额，再除以3D.分别计算相邻两年的增长率再取平均值21、根据保险精算的“收支相等”原则，计算人寿保险纯保费时，应确保保险公司收取的纯保费总额与什么相等？A.保险公司的运营成本总额B.保险公司的利润总额C.未来给付保险金的总额D.保险费的年缴金额22、在人寿保险合同中，若投保人因疏忽申报的被保险人年龄小于实际年龄，导致缴纳保费不足，保险公司通常依据哪项条款进行处理？A.宽限期条款B.复效条款C.年龄误告条款D.不可抗辩条款23、在计算人寿保险的总保费准备金时，通常采用的方法是？A.历史成本法B.未来法C.市场价值法D.成本加成法24、以下哪项属于人寿保险常见的非标准化条款？A.保险费自动垫交条款B.保单贷款条款C.保险金一次性给付条款D.不丧失价值任选条款25、在人寿保险中，投保人可选择按年、半年、季或月缴纳保费，这主要涉及保险合同的哪一要素？A.保险金额B.保险期限C.保费支付方式D.保险责任范围26、在人身保险中，以被保险人的生存为给付保险金条件，并按约定分期给付生存保险金的保险称为（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险27、根据我国《保险法》规定，投保人对下列哪类人员不具有保险利益？A.配偶B.父母C.朋友D.子女28、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额称为（）。A.保险费B.保险金额C.现金价值D.责任准备金29、下列哪项属于保险的基本职能？A.资金融通B.风险分散与损失补偿C.社会管理D.财富传承30、在健康保险中，对被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用进行补偿的保险类型是（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、根据保险的基本原则，下列哪些选项属于保险利益原则的具体体现？A.投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益B.保险利益必须是确定的、可用货币衡量的利益C.保险利益的存在时间在财产保险和人身保险中要求相同D.保险利益可以是预期的、不确定的未来收益E.在人身保险中，投保人在订立合同时必须对被保险人具有保险利益32、在保险合同中，以下哪些主体属于合同的当事人？A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人E.保险代理人33、下列哪些情形属于保险公司可依法解除保险合同的法定事由？A.投保人故意隐瞒重要事实B.投保人因重大过失未履行如实告知义务C.被保险人从事高风险运动D.保险标的危险程度显著增加，被保险人未及时通知E.受益人非投保人本人34、关于最大诚信原则，下列说法正确的是？A.该原则仅适用于投保人一方B.如实告知是最大诚信原则的核心内容之一C.保险人在订立合同时也需履行说明义务D.该原则在合同成立后即失效E.弃权与禁止反言也属于该原则的组成部分35、下列哪些属于人身保险的常见险种？A.定期寿险B.企业财产保险C.健康保险D.第三者责任险E.年金保险36、在保险理赔过程中，保险人应遵循哪些基本原则？A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.优先赔付大客户E.以公司利润最大化为首要目标37、下列哪些费用属于人寿保险合同中的费用组成部分？A.纯保费B.附加保费C.管理费用D.预期利润E.营业税金38、关于保险代理人与保险经纪人的区别，下列说法正确的是？A.保险代理人代表保险人利益B.保险经纪人代表投保人利益C.保险代理人可以同时代理多家保险公司D.保险经纪人可以为投保人选择多家保险公司产品E.二者均需取得相应从业资格39、下列哪些情形下，保险合同可能被认定为无效？A.投保人对被保险人不具有保险利益B.合同内容违反法律强制性规定C.保险金额超过保险价值（财产保险）D.投保人未亲自签名E.保险合同未盖公司公章40、风险管理的基本方法包括以下哪些？A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险投资E.风险利用41、根据我国《保险法》规定，下列哪些情形下，投保人对被保险人具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人存在劳动关系的劳动者42、根据《保险销售行为管理办法》，保险机构在销售前阶段应履行的核心义务包括哪些？A.实施产品分级与销售人员分级管理B.对投保人进行风险承受能力评估C.进行产品销售宣传管理D.在销售现场全程录音录像43、下列关于人身保险合同特征的描述，哪些是正确的？A.属于定额给付性合同B.保险金给付以被保险人遭受的实际损失为限C.不适用代位求偿原则D.保险利益仅在合同订立时需要存在44、保险公司履行保险金给付义务时，符合法律规定的做法有哪些？A.在达成给付协议后10日内履行给付义务B.情形复杂的，应在收到索赔请求后60日内作出核定C.对不属于保险责任的，应自作出核定之日起3日内发出拒赔通知书D.可因内部流程延迟，最长可延至90日45、依据监管规定，保险销售人员在销售过程中被严格禁止的行为有哪些？A.以赠送保险名义诱导投保B.与投保人串通隐瞒健康告知事项C.进行收益确定性承诺D.将保险产品与储蓄、基金等进行片面比较三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、根据《保险法》规定，人身保险的投保人在订立保险合同时，对被保险人必须具有保险利益，否则该保险合同无效。A.正确B.错误47、在保险合同中，“损失补偿原则”是人身保险（如人寿保险）理赔的基本原则之一。A.正确B.错误48、定期寿险与终身寿险的主要区别在于，定期寿险仅提供死亡保障，而终身寿险还兼具储蓄和投资功能。A.正确B.错误49、在解释保险合同时，若格式条款存在两种以上解释，应作出有利于保险人的解释。A.正确B.错误50、保险合同订立时，保险人对于“责任免除”条款，仅需在保险单上用加粗字体提示即可，无需向投保人进行口头或书面的明确说明。A.正确B.错误51、两全保险（生死合险）是指在保险期间内，若被保险人身故，保险公司给付身故保险金；若保险期满被保险人依然生存，则给付满期生存保险金。A.正确B.错误52、健康保险中的医疗保险，其赔付方式通常为定额给付，即一旦发生合同约定的疾病，保险公司即按约定金额一次性支付保险金。A.正确B.错误53、在最大诚信原则下，投保人履行如实告知义务的时间节点是保险合同订立之前。A.正确B.错误54、意外伤害保险的理赔，必须同时满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个要件。A.正确B.错误55、分红型人寿保险的红利分配是确定的，保险公司必须保证每年向保单持有人支付红利。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】D【解析】保险金额是指保险合同中约定的、保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，是计算保费的基础。保险价值则是指保险标的在某一特定时间点的实际价值，二者概念不同。因此，正确答案为D[[2]]。2.【参考答案】C【解析】保险利益原则是保险法的核心原则之一，指投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的经济利益。若缺乏保险利益，保险合同将被视为无效，以防止赌博行为和道德风险[[8]]。3.【参考答案】B【解析】人身保险（如寿险、健康险）的保险标的是人的生命或身体，其价值无法用金钱精确衡量，因此通常采用定额给付方式，而非财产保险中的损失补偿原则[[3]]。4.【参考答案】C【解析】投保人是与保险人订立保险合同，并负有支付保险费义务的一方。被保险人是其财产或人身受保险合同保障的人，受益人则是享有保险金请求权的人，三者角色不同[[2]]。5.【参考答案】C【解析】保险最根本、最核心的职能是经济补偿（或给付），即通过建立保险基金，在保险事故发生后对被保险人的经济损失进行补偿或给付约定的保险金，从而实现风险转移[[4]]。6.【参考答案】B【解析】保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的经济利益，这是保险合同成立的前提[[2]]。若无此利益，保险合同无效，旨在防止赌博行为和道德风险。7.【参考答案】C【解析】基本条款是保险合同的核心部分，通常由保险人根据法律规定和行业惯例预先拟定，内容包括保险责任、保险金额、保险期间等法定必须列入的事项，投保人一般无权修改[[4]]。8.【参考答案】C【解析】保险的核心功能是通过投保，将个人或企业面临的不确定财务风险，转移给保险公司承担[[6]]。当风险发生时，由保险公司进行赔付，从而保障投保人的经济稳定。9.【参考答案】C【解析】保险条款是保险人与投保人之间约定双方权利与义务关系的正式协议内容，是保险合同的核心组成部分，明确了保障范围、责任免除、理赔程序等关键信息[[4]]。10.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求保险合同双方在订立合同时必须诚实守信，尤其要求投保人履行如实告知义务，披露所有重要事实，以便保险人准确评估风险并决定承保条件[[2]]。11.【参考答案】C【解析】根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同即告成立[[10]]。保险单的签发是保险人履行义务的体现，但并非合同成立的要件，合同成立的核心在于要约与承诺的达成[[12]]。12.【参考答案】A【解析】核保的核心是进行危险选择与风险评估[[25]]。保险公司主要依据投保人提供的健康告知信息，包括被保险人的当前健康状况（如血压、血糖）、既往病史、家族遗传病史以及职业风险等因素来综合判断风险等级，从而决定是否承保及承保条件[[17]]。13.【参考答案】D【解析】申请保险金给付需提交的材料通常包括保险金申请书、受益人身份证明、与被保险人的关系证明、保险合同或凭证，以及确认事故性质和原因的相关证明（如死亡证明、病历等）[[27]]。个人所得税证明与保险事故的认定和保险金给付无直接关联，不属于法定或常规要求的理赔材料。14.【参考答案】C【解析】两全保险（生死合险）兼具保障与储蓄功能，其核心特点是“生死均赔”，即在保险期间内，若被保险人死亡，保险公司给付身故保险金；若被保险人生存至保险期满，则给付满期保险金[[38]]。这种设计使其兼具了定期寿险的保障和储蓄的特性[[35]]。15.【参考答案】C【解析】根据《中华人民共和国保险法》相关规定，人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年[[30]]。这一较长的时效期间体现了对人寿保险长期保障性质的法律保护，区别于健康险和意外险通常为两年的诉讼时效。16.【参考答案】D【解析】保险利益原则是保险合同生效的前提。《保险法》第三十一条明确规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。对于普通朋友的子女，若无上述特定法律关系，则不构成保险利益，故D项正确。17.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费。此规定旨在保护保险公司的核保风险控制权，同时保障投保人的部分权益，故B项正确。18.【参考答案】C【解析】损失补偿原则是指保险事故发生后，被保险人获得的赔偿不应超过其实际损失，以防不当得利。这一原则是财产保险的核心，而人身保险（如寿险）的保险标的是人的生命或健康，无法用金钱衡量，因此不适用损失补偿原则，通常为定额给付，故C项正确[[10]]。19.【参考答案】C【解析】两全保险（又称生死合险）是指在保险期间内，若被保险人身故，保险公司给付身故保险金；若保险期满被保险人仍生存，则给付生存保险金。其核心特征是“有生有死都给钱”，因此C项最准确地描述了该产品的本质。20.【参考答案】B【解析】年均增长率（复合增长率）的计算公式为：(末期值/初期值)^(1/年数)-1。从2021年到2024年共3个增长间隔，因此应采用三次方根。选项A和D计算的是算术平均，不准确；C项计算的是年均增量而非增长率。B项符合复合增长率的定义，是正确方法[[20]]。21.【参考答案】C【解析】根据保险精算的基本原则，纯保费的计算需遵循“收支相等”原则，即保险公司所收取的纯保费总额应与其未来需支付的保险金总额相等，以确保保险合同的财务可持续性[[4]]。此原则是计算基础保费的核心，不包含附加费用和利润。22.【参考答案】C【解析】年龄误告条款规定，当投保人申报的被保险人年龄与实际不符时，保险公司有权根据真实年龄调整保险金给付额或补缴/退还保费差额，以维持保费与风险的对等性[[6]]。这是寿险合同中处理信息误差的常见机制。23.【参考答案】B【解析】总保费准备金的计算主要采用未来法，即基于未来预期的保险金给付、保费收入和费用支出，折现至当前时点计算所需准备金[[2]]。该方法是精算评估负债的核心技术，确保公司有足够的资金履行未来义务。24.【参考答案】C【解析】人寿保险合同通常包含一系列标准化的特殊条款，如宽限期、自动垫交、保单贷款、复效、不丧失价值选择权等[[6]]。而“保险金一次性给付”是给付方式的选择，并非合同中特有的、用于规范权利义务关系的“条款”类型。25.【参考答案】C【解析】保费支付方式（如年付、半年付、季付、月付）是保险合同中关于缴费频率和周期的约定，直接影响投保人的现金流安排和保险公司收取保费的频率[[8]]。这是保险合同条款中明确规定的要素之一。26.【参考答案】D【解析】年金保险是指以被保险人生存为给付条件，按约定时间分期给付生存保险金的人身保险，主要用于养老规划。定期寿险和终身寿险以死亡为给付条件，两全保险则兼具生存与死亡给付，但不强调“分期给付”[[15]]。27.【参考答案】C【解析】《保险法》第三十一条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。朋友关系不属于法定保险利益范围，故不能为其投保人身保险。28.【参考答案】B【解析】保险金额是保险合同中约定的、保险人承担赔付责任的最高额度，是计算保费和确定赔付标准的重要依据。保险费是投保人支付的费用，现金价值是长期人身保险退保时可领取的金额[[14]]。29.【参考答案】B【解析】保险最核心、最基本的职能是风险分散和损失补偿。资金融通和社会管理是保险的派生职能。财富传承属于特定保险产品的附加功能，并非保险制度的基本职能[[17]]。30.【参考答案】B【解析】医疗保险主要保障因疾病或意外导致的门诊、住院等医疗费用支出。疾病保险通常以确诊特定疾病为给付条件，一次性赔付；失能收入损失保险补偿收入中断；护理保险则针对长期护理需求[[15]]。31.【参考答案】A,B,E【解析】保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益。该利益必须是确定的、可衡量的（A、B正确）。在人身保险中，保险利益必须在合同订立时存在；而在财产保险中，保险利益需在保险事故发生时存在，二者时间要求不同（C错误）。预期且不确定的收益不构成保险利益（D错误）。人身保险要求订立合同时存在保险利益（E正确）[[5]]。32.【参考答案】A,C【解析】保险合同的当事人是指直接订立合同并享有权利、承担义务的主体，即投保人（支付保费）和保险人（承担赔付责任）（A、C正确）。被保险人和受益人属于合同关系人，享有保险金请求权但不参与合同订立（B、D错误）。保险代理人是中介，不代表合同一方（E错误）[[14]]。33.【参考答案】A,B,D【解析】根据《保险法》，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同（A、B正确）。保险标的危险程度显著增加而未通知，也构成解除事由（D正确）。被保险人从事合同未限制的高风险运动不必然导致解约（C错误）。受益人身份不影响合同效力（E错误）[[5]]。34.【参考答案】B,C,E【解析】最大诚信原则适用于保险合同双方（A错误，D错误）。投保人需履行如实告知义务，保险人需对免责条款等进行明确说明（B、C正确）。弃权（Waiver）与禁止反言（Estoppel）是该原则在英美法系中的重要体现，我国司法实践也予以认可（E正确）[[5]]。35.【参考答案】A,C,E【解析】人身保险以人的寿命和身体为保险标的，主要包括人寿保险（如定期寿险、终身寿险）、健康保险和意外伤害保险，年金保险也属于广义的人身保险（A、C、E正确）。企业财产保险和第三者责任险属于财产保险范畴（B、D错误）[[5]]。36.【参考答案】A,B,C【解析】保险理赔应遵循“重合同、守信用”、“实事求是”以及“主动、迅速、准确、合理”的原则（A、B、C正确）。保险公司不得因客户身份差异而区别对待（D错误），更不能将利润置于契约义务之上（E错误），这违背保险的互助共济本质[[5]]。37.【参考答案】A,B【解析】人寿保险费由纯保费（用于赔付和给付）和附加保费（用于覆盖运营成本和合理利润）构成（A、B正确）。管理费用、税金和利润已包含在附加保费中，不再单独列出（C、D、E错误）。这是保险精算定价的基本结构[[5]]。38.【参考答案】A,B,D,E【解析】代理人代表保险人（A正确），经纪人代表投保人（B正确），故经纪人可比较多家产品（D正确）。我国规定个人代理人通常只能代理一家寿险公司（C错误）。二者均需持证上岗（E正确）[[5]]。39.【参考答案】A,B【解析】缺乏保险利益（A）或内容违法（B）是合同无效的法定情形。超额保险仅导致超出部分无效（C错误）。签名和盖章问题通常影响合同成立或可撤销，而非当然无效（D、E错误）[[5]]。40.【参考答案】A,B,C【解析】风险管理的基本方法包括回避、预防、抑制、自留和转移（A、B、C正确）。风险投资和利用属于投机行为，与纯粹风险的管理目标相悖，不属于传统风险管理范畴（D、E错误）[[8]]。41.【参考答案】ABCD【解析】根据《保险法》第三十一条，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人必须具有保险利益。法律明确列举的情形包括：本人；配偶、子女、父母；存在抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员及近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，也视为具有保险利益[[11]]。因此，ABCD四项均正确。42.【参考答案】ABC【解析】《保险销售行为管理办法》第二章（销售前行为管理）明确规定，保险机构应建立产品分级管理制度和销售人员分级管理制度，并对投保人进行风险承受能力评估，以确保产品与客户需求、风险承受能力相匹配。同时，对宣传材料的真实性、准确性负有管理责任[[14]]。销售过程中的“双录”（录音录像）属于“销售中行为管理”的要求，而非销售前阶段。43.【参考答案】ACD【解析】人身保险合同是典型的定额给付合同，其保险金数额由合同约定，不以实际损失为计算依据（B错误）。由于人的生命健康无法用金钱衡量，故不存在损失填补问题，保险人赔付后不能向第三方追偿，即不适用代位求偿原则（C正确）。根据《保险法》，人身保险的保险利益仅需在合同订立时存在，订立后即使丧失，合同效力不受影响（D正确）[[8]]。44.【参考答案】ABC【解析】根据《保险法》第二十三条及《人身保险业务基本服务规定》第二十六条，保险人收到索赔请求后，应及时核定；情形复杂的，应在30日内（而非60日）作出核定（B项时间错误，但“应核定”正确）；对属于保险责任的，达成协议后10日内须给付（A正确）；对不属于责任的，应自核定之日起3日内发出拒赔通知并说明理由（C正确）。法律未允许无理由延迟至90日（D错误）[[10]]。45.【参考答案】ABCD【解析】《保险销售行为管理办法》明确禁止多种误导销售行为：不得以“赠送保险”等噱头诱导投保（A）；严禁协助投保人隐瞒重要事实（如健康状况），违反最大诚信原则（B）；不得对不确定利益的保险产品承诺保证收益（C）；不得将保险产品与银行存款、基金、信托等进行片面或不当比较，夸大保险功能（D）[[17]]。46.【参考答案】A.正确【解析】《保险法》第三十一条明确规定，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。在人身保险中，本人、配偶、子女、父母等特定关系人之间通常被认为具有保险利益。此规定旨在防止道德风险，避免以他人生命为赌注的投机行为[[11]]。47.【参考答案】B.错误【解析】损失补偿原则适用于财产保险，旨在使被保险人恢复到损失发生前的经济状态，禁止其从中获利。而人身保险（如人寿、健康、意外险）的标的是人的生命或身体，其价值无法用金钱精确衡量，因此赔付通常是定额给付，而非补偿实际损失。人身保险遵循的是“给付性原则”而非“补偿性原则”[[13]]。48.【参考答案】B.错误【解析】定期寿险和终身寿险的核心区别在于保障期限：定期寿险保障固定期限（如10年、20年），期限结束合同终止；终身寿险则保障至被保险人身故。是否具备储蓄功能，关键在于产品类型（如普通型、分红型、万能型）。普通终身寿险的保费中包含储蓄成分（现金价值），但普通定期寿险通常没有或现金价值极低。因此，区分储蓄功能的关键是产品设计，而非单纯的“定期”或“终身”属性[[6],[19]]。49.【参考答案】B.错误【解析】根据《保险法》第三十条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。此为“不利解释原则”，旨在平衡格式合同中保险人的优势地位[[12],[14]]。50.【参考答案】B.错误【解析】《保险法》第十七条明确规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。仅“提示”（如加粗）是不够的，“明确说明”是法定义务[[17],[23]]。51.【参考答案】A.正确【解析】两全保险是人寿保险的一种，其核心特征就是“保生又保死”。它既包含以死亡为给付条件的保障，也包含以生存到保险期满为给付条件的保障。无论被保险人在保险期间内身故还是在期满时生存，受益人或被保险人都能获得约定的保险金[[6],[21]]。52.【参考答案】B.错误【解析】健康保险按赔付方式可分为费用补偿型和定额给付型。医疗保险主要属于费用补偿型，其赔付以被保险人实际发生的、符合合同约定的医疗费用为依据，在扣除免赔额、按比例给付后进行补偿，目的是弥补经济损失。而疾病保险（如重大疾病险）则通常是定额给付型[[18],[21]]。53.【参考答案】A.正确【解析】最大诚信原则要求投保人在投保时，对保险人就保险标的或被保险人有关情况提出的询问，应如实告知。我国《保险法》第十六条规定的如实告知义务，其履行时间是在“订立保险合同时”，即保险合同成立之前。合同成立后的新增风险，通常需要通过保全变更或复效程序来处理[[10],[13]]。54.【参考答案】A.正确【解析】构成保险意义上的“意外伤害”，需要同时满足四个核心要件：1.**外来的**：伤害由被保险人身体外部的因素造成；2.**突发的**：伤害在极短时间内发生；3.**非本意的**：伤害的发生是被保险人事先不能预见或无法避免的；4.**非疾病的**：伤害不是由被保险人自身疾病（如心脏病发作导致摔倒）引起。缺少任一要件，均不构成意外伤害保险责任[[18],[22]]。55.【参考答案】B.错误【解析】分红型保险的红利来源于保险公司的“三差收益”（死差、费差、利差），其本质是保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例分配给保单持有人。由于保险公司未来的经营业绩具有不确定性，因此红利水平是不保证的，合同中通常会明确写明“红利分配是非保证的”[[19]]。

2025华贵人寿保险股份有限公司第三次社会招聘4人（贵州）笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、根据保险的基本原理，下列哪项是保险得以存在的前提条件？A.风险的不确定性B.风险的可保性C.风险的普遍性D.风险的同质性2、在人身保险合同中，投保人对下列哪类人员不必然具有保险利益？A.本人B.配偶C.与投保人有抚养关系的近亲属D.投保人的普通朋友3、保险公司在进行资金运用时，首要遵循的原则是？A.收益性原则B.流动性原则C.安全性原则D.分散性原则4、下列关于最大诚信原则的陈述，正确的是？A.仅要求投保人在投保时履行如实告知义务B.保险人对保险合同免责条款只需口头说明即可C.弃权与禁止反言是最大诚信原则的重要内容D.最大诚信原则只适用于人身保险合同5、在财产保险中，若保险标的的保险价值明显减少，除合同另有约定外，保险人应当如何处理？A.解除合同B.降低保险金额C.退还相应保险费D.维持原合同不变6、根据保险法的基本原则，在处理理赔案件时，保险人对于承保范围内的保险事故，只有当该事故是造成损失的直接、最接近且起决定性作用的原因时，才承担赔偿责任。这一原则被称为？A.损失补偿原则B.保险利益原则C.最大诚信原则D.近因原则7、关于人身保险与财产保险的区别，下列说法错误的是？A.人身保险的保险标的是人的寿命和身体B.财产保险的保险金额通常依据保险标的的实际价值确定C.人身保险多为短期保险，保险期限通常在1年以内D.财产保险适用损失补偿原则，存在代位求偿问题8、在订立保险合同时，投保人必须将与保险标的有关的重要事实如实告知保险人，这一要求体现了保险合同的哪项基本原则？A.自愿原则B.公平互利原则C.最大诚信原则D.协商一致原则9、根据我国《保险法》规定，保险经纪人是基于谁的利益，为订立保险合同提供中介服务的机构？A.保险公司的利益B.投保人的利益C.被保险人的利益D.保险监管机构的利益10、下列关于保险利益原则的表述，正确的是？A.人身保险要求在保险事故发生时投保人对被保险人具有保险利益B.财产保险要求在保险合同订立时被保险人对保险标的具有保险利益C.人身保险的保险利益必须是可以用金钱精确计算的D.财产保险的保险利益必须是可以用金钱计算的11、根据我国保险监管规定，下列哪项不属于人身保险按保险责任划分的基本类型？A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险12、在保险合同订立及履行过程中，投保人和被保险人必须如实告知与保险标的有关的重要事实，这体现了保险法中的哪项基本原则？A.保险利益原则B.损失补偿原则C.最大诚信原则D.近因原则13、根据《中华人民共和国保险法》，保险公司使用的保险条款和保险费率若违反相关规定，有权责令其停止使用并限期修改的机构是？A.中国人民银行B.国家市场监督管理总局C.国务院保险监督管理机构D.中国银行业协会14、下列人身保险产品中，兼具保障与储蓄功能，且在保险期满时无论被保险人生存与否均给付保险金的是？A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.医疗保险15、保险代理人展业时，必须向客户出示的法定文件是？A.个人身份证复印件B.公司营业执照C.客户告知书D.产品宣传彩页16、根据我国《保险法》规定，投保人对下列哪类人员不具有当然的保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有业务往来的普通客户17、在人身保险合同中，若受益人与被保险人在同一事件中死亡，且无法确定死亡先后顺序，法律通常推定谁先死亡？A.推定受益人先死亡B.推定被保险人先死亡C.推定年龄较大的一方先死亡D.推定年龄较小的一方先死亡18、下列哪一项是人寿保险“均衡保费”设计的主要目的？A.降低保险公司的营销成本B.使投保人在缴费期内每年支付的保费金额保持不变C.提高保险产品的投资收益率D.简化保险合同的条款内容19、在保险核保过程中，对于一个健康状况存在一定缺陷但尚可承保的被保险人，保险公司最可能采取的风险选择方式是？A.标准体承保B.拒保C.附加除外责任或加费承保D.延期承保20、某客户为自己购买了一份保额为100万元的定期寿险。两年后，该客户将其保单质押给银行作为贷款担保。此行为主要体现了保险合同的哪一法律特征？A.最大诚信性B.射幸性C.附和性D.有价性（或称“保单的财产性”）21、根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人必须履行何种特定义务？A.仅需在投保单上用黑体字进行提示B.须向投保人进行一般性说明即可C.须向投保人作出足以引起注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式作出常人能够理解的明确说明D.只需在保险合同送达后电话告知投保人22、在保险理论中，“最大诚信原则”包含若干具体规则。其中，“保险代理人已明确知晓某项事实却未提出异议，事后保险人不得再以此为由解除合同”的情形，主要体现了该原则中的哪一内容？A.如实告知义务B.保证义务C.弃权与禁止反言D.说明义务23、关于保险利益原则，下列关于其在人身保险与财产保险中时效要求的描述，正确的是？A.人身保险与财产保险均要求保险利益在保险事故发生时必须存在B.人身保险要求保险利益在保险合同订立时存在，而财产保险要求在保险事故发生时存在C.人身保险与财产保险均要求保险利益在保险合同订立时存在D.人身保险要求保险利益在保险事故发生时存在，而财产保险要求在合同订立时存在24、“损失补偿原则”是保险理赔的核心准则之一。根据该原则，下列哪一项是其最核心的要求？A.被保险人获得的赔偿金必须与其缴纳的保费总额相等B.被保险人获得的赔偿金应足以使其恢复到事故发生前的经济状态，且不能因此获利C.保险人必须赔偿被保险人提出的所有损失请求D.赔偿金额应根据保险标的的市场价值逐年递增25、在保险理赔中，“近因原则”用于判定保险责任。下列对“近因”的理解，最准确的是？A.指在时间上距离损失发生最近的原因B.指在空间上距离损失发生最近的原因C.指对损失的发生起决定性、有效且直接作用的原因D.指所有导致损失发生的多个原因中，投保人最先想到的原因26、根据保险法的基本原则，投保人和保险人在订立保险合同时，必须向对方充分、准确地告知所有与承保相关的实质性重要事实，这一原则被称为（）。A.损失补偿原则B.近因原则C.保险利益原则D.最大诚信原则27、下列关于保险利益原则的表述，正确的是（）。A.只有财产保险的投保人需要对保险标的具有保险利益B.人身保险的保险利益必须在保险事故发生时存在C.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效D.保险利益可以是纯粹的情感利益28、某人购买了一份10年期定期寿险，保额50万元。保险期间内若被保险人身故，保险公司按约定给付保险金。该保险产品最突出的特点是（）。A.兼具保障与储蓄功能B.保费通常低于终身寿险C.保单具有现金价值D.可用于遗产规划29、在保险合同的构成要素中，以下哪一项属于合同的“客体”？A.保险人与投保人B.保险费C.保险标的D.保险责任30、若某保险公司笔试中数量关系题为：“某团队5人平均年龄为28岁，加入一位新成员后，平均年龄变为27岁。新成员的年龄是多少岁？”正确答案是（）。A.22岁B.23岁C.24岁D.25岁二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、根据我国《保险法》第十六条规定，关于投保人的如实告知义务，下列说法正确的是？A.保险人未询问的事项，投保人没有主动告知的义务B.投保人因一般过失未履行如实告知义务，保险人可以解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任D.投保人因重大过失未履行告知义务，且足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人可以解除合同32、损失补偿原则是保险的基本原则之一，下列关于该原则及其派生原则的表述，正确的是？A.损失补偿原则主要适用于财产保险，不适用于定额给付型的人身保险B.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，同样仅适用于财产保险C.重复保险分摊原则是为了防止被保险人获得不当得利，是损失补偿原则的体现D.保险人行使代位求偿权的金额可以超过其实际赔付给被保险人的金额33、在人身保险的核保过程中，核保人员通常会重点评估被保险人的哪些风险因素？A.年龄与性别B.既往病史和当前健康状况C.职业类别与生活习惯（如吸烟、饮酒）D.保险标的物的市场价值34、根据我国《保险法》第二十三条规定，关于保险理赔的时效，下列说法正确的是？A.保险人收到赔偿或给付请求后，应当及时作出核定B.对于情形复杂的理赔案件，核定的最长期限为三十日C.保险人作出核定后，若达成协议，应在十日内履行赔偿或给付义务D.理赔时效规定不适用于人寿保险35、下列哪些情形属于保险合同无效的法定情形？A.投保人对保险标的不具有保险利益B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额C.保险合同的格式条款存在两种以上解释D.保险人未向投保人说明免责条款36、在财产保险理赔中，保险人行使代位求偿权必须满足的前提条件包括？A.保险事故的发生是由第三者的行为造成的B.第三者的行为依法应当承担民事赔偿责任C.保险人已经向被保险人履行了赔偿责任D.被保险人已书面放弃向第三者索赔的权利37、下列关于“保险利益原则”的表述，正确的是？A.保险利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的经济利益B.在财产保险中，被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益C.在人身保险中，投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益D.保险利益原则可以有效防止道德风险和赌博行为38、在人身保险合同中，下列哪些主体可以被指定为受益人？A.投保人本人B.被保险人的法定继承人C.与被保险人有劳动关系的用人单位D.依法成立的慈善机构39、保险公司进行核保的目的和意义在于？A.识别和评估承保风险，防止逆向选择B.根据风险等级确定差异化的承保条件（如加费、特约）C.维护保险基金的稳定性和全体投保人的公平性D.为保险产品的精算定价提供数据支持40、下列哪些损失通常属于财产保险中“责任保险”的承保范围？A.被保险人因过失造成第三者人身伤亡依法应承担的赔偿责任B.被保险人因过失造成第三者财产损失依法应承担的赔偿责任C.被保险人自身财产因火灾造成的直接损失D.被保险人因合同违约而应承担的赔偿责任41、根据我国《保险法》的规定，下列哪些属于保险合同的当事人？A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人42、在人身保险合同中，若未指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。关于受益人的指定，以下说法正确的是？A.投保人可以指定受益人，但需经被保险人同意B.被保险人可以自行指定受益人C.受益人必须是被保险人的法定继承人D.受益人可以是无民事行为能力人43、下列哪些原则是保险经营中必须遵循的基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则44、关于定期寿险的特点，以下描述正确的是？A.保费相对较低B.保险期限固定C.通常具有储蓄功能D.只在被保险人身故时赔付45、保险公司在进行风险评估时，通常会考虑哪些因素？A.被保险人的年龄和性别B.被保险人的职业和健康状况C.保险金额的大小D.投保人的资产状况三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、人寿保险合同是诺成合同，只要投保人提出保险要求，保险人同意承保，合同即告成立。A.正确B.错误47、人身保险合同的投保人在合同订立时，必须对被保险人具有保险利益。A.正确B.错误48、保险利益原则要求投保人对保险标的所具有的利益必须是法律上承认的、经济上的、确定的且具有利害关系的利益。A.正确B.错误49、在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则该合同自始无效。A.正确B.错误50、意外伤害保险的“意外”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。A.正确B.错误51、分红型人寿保险的红利分配是保险公司必须履行的合同义务。A.正确B.错误52、在人身损害赔偿案件中，护理费的计算可参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准。A.正确B.错误53、健康保险中的“等待期”条款，主要目的是防止被保险人带病投保的逆选择风险。A.正确B.错误54、根据我国《保险法》，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.正确B.错误55、在人身保险中，受益人仅能由投保人指定，被保险人无权指定或变更受益人。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险，通常需满足风险不是投机的、风险具有偶然性和意外性、风险具有大量同质标的等条件。只有可保风险，保险公司才能通过大数法则进行定价和分散，从而维持经营。因此，风险的可保性是保险合同成立和保险机制运行的根本前提[[13]]。2.【参考答案】D【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。普通朋友之间不存在法定的经济利益或抚养关系，因此不必然具有保险利益，若为其投保，需满足其他特定条件[[12]]。3.【参考答案】C【解析】保险资金运用必须以安全性为首要原则，因为保险的核心功能是补偿损失和给付保险金，必须确保有足够的偿付能力。在保障安全性的基础上，才考虑流动性和收益性。这是由保险的负债性质和保障功能所决定的[[1]]。4.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求合同双方都应诚实守信。它不仅包括投保人的如实告知义务，也包括保险人的说明义务，以及弃权与禁止反言等。弃权指一方放弃合同中可主张的权利，禁止反言则限制其日后反悔。该原则适用于所有保险合同[[13]]。5.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第五十九条规定，保险标的发生部分损失后，保险人赔偿后，保险金额相应减少。若因非保险事故导致保险标的危险程度显著降低或保险价值明显减少，投保人可以要求降低保险费，保险人应当退还相应部分的保险费，以体现对价平衡原则[[13]]。6.【参考答案】D【解析】近因原则是保险法的核心原则之一，它强调保险责任的承担必须基于承保风险是导致损失的“近因”（即直接、有效且起决定性作用的原因），而非时间或空间上最近的原因。这一原则用于明确事故与损失间的因果关系，是判断保险人是否应赔付的关键依据[[8]]。7.【参考答案】C【解析】人身保险除意外伤害险和短期健康险外，多数为长期保险，期限通常在1年以上；而财产保险多为短期，一般为1年及以内。人身保险标的是人的寿命和身体，不适用损失补偿原则，也无代位求偿；财产保险则以财产及其利益为标的，适用损失补偿和代位求偿[[19]]。8.【参考答案】C【解析】最大诚信原则是保险法的基本原则，要求合同双方在订立及履行合同过程中，必须全面、如实披露足以影响对方决策的重要事实。投保人的如实告知义务正是该原则的核心体现，确保保险人能准确评估风险并决定是否承保及费率[[27]]。9.【参考答案】B【解析】《保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为其与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。而保险代理人则代表保险公司，二者在法律地位和服务对象上有本质区别[[36]]。10.【参考答案】D【解析】保险利益原则要求，财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应具有保险利益，且该利益必须是可以用金钱计算的；而人身保险则要求投保人在合同订立时对被保险人具有保险利益，其利益无法用金钱衡量[[17]]。11.【参考答案】D【解析】人身保险按保险责任主要分为三大类：人寿保险、健康保险和意外伤害保险。财产损失保险属于财产保险范畴，保障对象是财产及其相关利益，而非人的生命或身体，因此不属于人身保险类型。此分类依据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》等相关监管规定[[7]]。12.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求保险合同双方在订立合同时及合同有效期内，必须如实、充分、准确地告知所有重要事实，不得隐瞒或欺诈。该原则是保险合同成立的基础，尤其在人身保险中对健康状况的告知至关重要[[30]]。13.【参考答案】C【解析】《保险法》明确规定，国务院保险监督管理机构（即国家金融监督管理总局）负责对保险条款和费率进行监管。如发现其违反法律、行政法规或监管规定，可责令保险公司停止使用并限期修改[[20]]。14.【参考答案】C【解析】两全保险（又称生死合险）在保险期间内，若被保险人身故则给付身故保险金；若保险期满时被保险人仍生存，则给付生存保险金。因此，它同时具备保障和储蓄双重功能，而定期寿险仅保障身故风险，无储蓄性[[10]]。15.【参考答案】C【解析】根据《保险代理机构管理规定》，保险代理人在开展业务时，必须主动向客户出示客户告知书，明确说明其身份、所属机构、代理权限及消费者权益等信息，以保障投保人知情权和规范销售行为[[23]]。16.【参考答案】D【解析】保险利益原则是保险合同成立的前提。《保险法》第三十一条明确规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有法定的保险利益，无需额外证明。但对于普通客户，仅存在业务往来关系并不自动产生保险利益，必须证明其存在“经济上的利害关系”，否则合同无效。因此，D选项不属于“当然具有”的情形[[15]]。17.【参考答案】A【解析】为避免保险金沦为受益人的遗产进而引发复杂的继承纠纷，《保险法》司法解释（三）第十五条规定：受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。这样，保险金将作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，从而保障了被保险人及其近亲属的权益，符合保险的保障初衷[[18]]。18.【参考答案】B【解析】均衡保费是寿险精算的核心概念。它是指将被保险人整个保险期间所需缴纳的纯保费总额，通过精算方法平均分摊到各个缴费年度，使投保人每年缴纳的保费金额相同。这种设计避免了自然保费（随年龄增长而增加）给投保人带来的后期缴费压力，提高了保险产品的可负担性和可持续性，是终身寿险等长期险种的主流缴费方式[[10]]。19.【参考答案】C【解析】核保的核心是风险评估与选择。对于既非完全健康（标准体），也非风险过高（拒保或延期）的被保险人，即“次标准体”，保险公司会采取风险调整措施。最常见的两种方式是：“加费承保”，即在标准保费基础上增加一定比例的保费；或“附加除外责任”，即对特定疾病或部位的责任予以免除。这既控制了公司的风险，又满足了客户的保障需求[[14]]。20.【参考答案】D【解析】保险合同的有价性是指保险单本身具有现金价值或可期待的经济利益，从而可以作为一种财产权利。长期寿险保单（特别是具有现金价值的）可以作为质押物，向银行申请保单贷款或为其他债务提供担保。题干中“质押贷款”的行为，正是利用了保单所蕴含的经济价值，是其有价性的直接体现。而最大诚信性、射幸性、附和性均与此操作无直接关联[[20]]。21.【参考答案】C【解析】《保险法》第十七条第二款明确规定，对免除保险人责任的条款，保险人不仅要作出“足以引起投保人注意的提示”，还必须就该条款的“概念、内容及其法律后果”，向投保人作出常人能够理解的“明确说明”，二者缺一不可[[8]]。仅提示或仅一般性说明均不构成法定义务的完全履行。22.【参考答案】C【解析】弃权，指保险人（或其代理人）明知拥有某项权利（如合同解除权）却主动放弃；禁止反言，则是禁止其事后反悔并重新主张该权利。代理人的弃权行为视为保险人的行为，具有法律约束力，这正是“弃权与禁止反言”的核心内涵[[14]]。23.【参考答案】B【解析】保险利益原则是保险合同生效的前提。对于人身保险，保险利益必须在合同“订立时”存在；至于事故发生时，即使关系变化（如离婚），合同依然有效。而财产保险则要求保险利益在“事故发生时”必须存在，否则无权索赔[[21]]。24.【参考答案】B【解析】损失补偿原则的核心是“填平”而非“获利”。其质的规定性是“有损失则赔偿，无损失则不赔偿”；其量的规定性是赔偿金额不能超过被保险人的“实际损失”，以防止道德风险，确保保险的经济补偿功能得以公正实现[[29]]。25.【参考答案】C【解析】近因并非指时间或空间上最接近的原因，而是指在因果关系链中，对损失结果的发生具有支配性、决定性作用的最直接、最有效的原因。只有当该近因属于保险合同承保的风险范围时，保险人才承担赔偿责任[[30]]。26.【参考答案】D【解析】最大诚信原则是保险法的核心原则之一，要求合同双方在订立及履行合同过程中，必须如实告知足以影响对方决策的重要事实，不得隐瞒或欺骗。这源于保险合同的高度依赖信息对称性，对诚信要求远高于一般民事合同[[30]]。27.【参考答案】C【解析】根据《保险法》，无论是人身保险还是财产保险，投保人在投保时必须对保险标的具有法律承认的保险利益，否则合同无效。人身保险的保险利益须在合同订立时存在，而非事故发生时；保险利益必须是可量化的经济利益，而非情感利益[[34]]。28.【参考答案】B【解析】定期寿险仅提供特定期间内的身故保障，不具备储蓄或现金价值积累功能，因此其保费显著低于具有储蓄性质的终身寿险或两全保险。它主要满足阶段性保障需求，如房贷覆盖、子女教育期等[[8]]。29.【参考答案】C【解析】保险合同的客体是指合同双方权利义务所指向的对象，即保险标的，如人的生命、健康或财产。而保险人与投保人是主体，保险费和保险责任属于合同内容[[43]]。30.【参考答案】A【解析】原5人总年龄为5×28=140岁。加入1人后6人总年龄为6×27=162岁。新成员年龄为162−140=22岁。此类题目考查基础数据处理与平均数概念，在保险公司行测中属常见数量关系题型[[21]]。31.【参考答案】A,C,D【解析】《保险法》第十六条确立了“询问告知”原则，即投保人的告知义务仅限于保险人询问的范围，对于未询问的事项，投保人无主动告知义务[[16]]。该条款规定，只有在投保人“故意”或“因重大过失”未履行如实告知义务，且该情形“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”时，保险人才有权解除合同[[16]]。对于故意不告知的，保险人不承担赔偿责任；对于重大过失的，虽不承担赔偿责任，但应退还保险费[[19]]。选项B中的“一般过失”并非法定解除合同事由。32.【参考答案】A,B,C【解析】损失补偿原则的目的是使被保险人恢复至损失发生前的经济状态，而非获利，因此主要适用于财产保险和费用补偿型人身保险（如医疗险），不适用于定额给付型保险（如寿险、重疾险）[[29]]。其两大派生原则是代位求偿原则与重复保险分摊原则[[25]]，二者均服务于防止被保险人获得超额赔偿的目的，且均不适用于定额给付的人身保险[[23]]。代位求偿的金额以保险人实际赔付的金额为限，不能超过此限度[[26]]，故D项错误。33.【参考答案】A,B,C【解析】人身保险的核保核心是评估被保险人的预期死亡率或发病率，即“死亡率核保”和“健康核保”[[39]]。年龄与性别是影响死亡率的基本因素；既往病史及当前健康状况直接关系到发病率；职业类别（如高危职业）和生活习惯（如吸烟）是重要的风险修正因子[[36]]。选项D“保险标的物的市场价值”是财产保险核保中评估保险金额是否恰当的关键因素，与人身保险核保无关[[38]]。34.【参考答案】A,B,C【解析】《保险法》第二十三条明确规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”[[44]]。该条第二款进一步规定：“对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。”[[44]]。此条款适用于所有人身保险与财产保险，不存在D项所述的例外情形[[43]]。35.【参考答案】A,B【解析】保险合同无效是指合同自始不发生法律效力。根据《保险法》，导致合同无效的典型情形包括：1.投保人对保险标的不具有保险利益（《保险法》第十二条、第三十一条）；2.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额（《保险法》第三十四条）[[12]]。C项属于格式条款解释问题，应作出有利于被保险人的解释，并不导致合同无效；D项属于保险人未尽明确说明义务，其后果是免责条款不产生效力，而非整个合同无效。36.【参考答案】A,B,C【解析】代位求偿权的行使需同时满足三个核心条件：1.损失必须是由“第三者”的侵权或违约行为所致；2.该第三者依法应向被保险人承担赔偿责任；3.保险人已向被保险人支付了保险赔偿金[[30]]。一旦保险人进行赔付，即在赔偿金额范围内取得了被保险人向第三者追偿的权利。若被保险人已放弃向第三者索赔（D项），则会损害保险人的代位求偿权，可能导致其无法追偿，但这本身不是行使代位权的前提，反而是障碍。37.【参考答案】A,B,C,D【解析】保险利益原则是界定保险合同是否有效的基石。其定义即为A项所述[[12]]。《保险法》对人身险和财产险的保险利益存在时间上的区分：人身险要求“订立合同时”投保人对被保险人有保险利益；财产险则要求“保险事故发生时”被保险人对保险标的有保险利益[[12]]。确立此原则的根本目的，就是为了防范道德风险（如故意制造保险事故）和将保险异化为赌博行为，确保保险的“补偿损失、分散风险”的本质功能。38.【参考答案】A,B,D【解析】受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。根据法理与实践，受益人可以是自然人（如被保险人的亲属、朋友、甚至投保人自己）、法人或其他组织（如慈善机构）[[12]]。被保险人的法定继承人若被明确指定，亦可成为受益人。C项中“用人单位”虽可能与员工（被保险人）存在保险利益，但其作为受益人的情形极为特殊（如雇主为员工投保的团体意外险中约定），通常不被鼓励，且需符合监管规定，不是普遍适用的选项。39.【参考答案】A,B,C【解析】核保是保险公司风险管理的第一道关口。其核心目的在于通过对风险的识别、选择与控制，筛选出符合承保条件的风险，避免高风险群体集中投保（即逆向选择），从而保证保险基金的安全与稳健[[38]]。基于风险评估结果，保险公司可采取标准承保、加费承保、特约承保或拒保等策略（B项），确保风险与保费相匹配，最终维护了全体投保人之间的公平（C项）。D项“精算定价”主要依据历史理赔数据和生命表等进行，是产品设计阶段的工作，与核保的执行环节有联系但非其直接目的。40.【参考答案】A,B【解析】责任保险的保险标的是被保险人依法应向第三者承担的民事损害赔偿责任[[33]]。其核心特征是“第三者损失”，即A、B项所述的因被保险人过失导致的第三者人身或财产损失。C项描述的是被保险人“自身”财产的损失，属于财产损失保险（如企业财产险）的范畴。D项“合同违约责任”通常具有可预见性和约定性，一般不属于责任保险承保的“侵权责任”范围，除非是特定的合同保证保险[[35]]。41.【参考答案】AC【解析】保险合同的当事人特指直接订立合同的双方，即投保人和保险人。被保险人和受益人属于保险合同的关系人，他们享有合同利益，但并非合同的直接订立主体。这一区分是保险法中的基础概念。42.【参考答案】ABD【解析】根据《保险法》，投保人指定受益人须经被保险人同意，被保险人有完全的指定权。受益人可以是任何人，不限于法定继承人，且法律未禁止无民事行为能力人作为受益人，因其仅享有权利而不承担义务。43.【参考答案】ABD【解析】人身保险（如人寿保险）的给付是定额的，不适用损失补偿原则，该原则主要适用于财产保险。而保险利益、最大诚信、近因原则是所有保险业务都必须遵循的通用基本原则[[10]]。44.【参考答案】ABD【解析】定期寿险是一种纯保障型产品，保费低廉，在固定保险期间内，仅当被保险人身故时才给付保险金。它不具有储蓄或现金价值积累功能，与终身寿险有明显区别[[21]]。45.【参考答案】ABC【解析】核保的核心是评估被保险人的死亡或健康风险，因此年龄、性别、职业、健康状况及保额是关键因素。投保人的资产状况通常与核保无关，更多影响的是其缴费能力。46.【参考答案】A【解析】根据《保险法》规定，保险合同属于诺成合同，其成立不以交付保险费或签发保单为必要条件，核心在于投保人提出要约（提出保险要求）和保险人作出承诺（同意承保）双方意思表示一致[[15]]。因此，此说法正确。

2.【题干】在人身保险中，被保险人必须对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】人身保险的保险利益是合同有效的前提，要求投保人对被保险人具有法律上承认的利益关系（如亲属、债务等），若无保险利益，合同自始无效[[9]]。这是保险法的基本原则。

3.【题干】定期寿险合同中，若被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险公司需退还已缴纳的全部保险费。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】定期寿险是纯保障型产品，仅在保险期内被保险人死亡时给付保险金。若保险期满被保险人生存，合同终止，保险公司不退还保费，也不给付任何利益[[8]]。

4.【题干】受益人是指其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】受益人是保险合同中由被保险人或投保人指定的、享有保险金请求权的人。而“其人身受保险合同保障”的是被保险人，不是受益人[[9]]。

5.【题干】保险合同成立后，投保人未按时缴纳保险费，保险合同自动失效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】投保人未按时缴费，保险合同通常进入宽限期，宽限期内合同仍有效。只有宽限期届满仍未缴费，合同才中止或失效，而非立即失效。

6.【题干】保险金额可以超过保险价值，超过部分无效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】该说法适用于财产保险，根据保险补偿原则，财产保险金额不得超过保险价值，超过部分无效[[13]]。但人身保险不存在保险价值概念，保险金额由双方约定，无此限制。

7.【题干】当受益人先于被保险人死亡且无其他受益人时，保险金应作为被保险人的遗产处理。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】根据保险法相关规定，若受益人先于被保险人死亡且无其他指定受益人，保险金应作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承[[14]]。

8.【题干】投保人可以为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，但不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】根据《保险法》规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身险，受益人只能是被保险人或其近亲属，不得指定第三方，以防止道德风险。

9.【题干】保险合同中，保险人的主要义务是按照合同约定支付保险金。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】保险人的核心义务是在保险事故发生后，依据合同约定向被保险人或受益人支付保险金，这是保险合同的对价体现[[11]]。

10.【题干】死亡率是人寿保险产品定价的重要依据之一。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】死亡率是精算定价的核心参数，用于评估未来保险金给付责任，直接影响保费计算和产品设计，是人寿保险经营的基础[[10]]。47.【参考答案】A【解析】根据保险法规定，人身保险的投保人在订立合同时，必须对被保险人具有保险利益，这是保险合同有效的前提条件之一，旨在防止道德风险[[6]]。

2.【题干】保险合同一旦成立，即刻生效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】保险合同的成立与生效是两个概念。合同成立指投保人与保险人就合同条款达成一致；生效则通常需满足特定条件，如缴纳首期保费或约定的生效日期到来[[10]]。

3.【题干】保险人未向投保人明确说明免责条款，该免责条款依然有效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】根据《保险法》第十七条，保险人对免责条款负有明确说明义务，若未履行，则该免责条款不产生效力[[7]]。

4.【题干】重大疾病保险的赔付条件是被保险人发生医疗行为。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】重大疾病保险属于疾病保险，其赔付条件是被保险人确诊罹患合同约定的重大疾病，而非发生医疗行为，后者通常是医疗保险的赔付依据[[17]]。

5.【题干】投保人申请复效时，保险公司无权对被保险人进行重新审核。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】在保险合同效力中止后申请复效，保险公司有权对被保险人的健康状况等进行重新审核，并据此决定是否同意复效[[12]]。

6.【题干】以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人书面同意，保险单无效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】根据《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效，这是为了保护被保险人的权益[[11]]。

7.【题干】保险合同是不要式合同，即法律不要求必须采用特定形式。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】保险合同属于不要式合同，其成立主要依据投保人提出要约和保险人同意承保，法律并未强制规定必须采用书面或其他特定形式[[5]]。

8.【题干】保险金给付必须由被保险人本人领取。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】保险金的受益人可以是投保人、被保险人或其指定的第三人。在被保险人身故后，保险金通常由受益人领取，而非必须由被保险人本人领取。

9.【题干】保险公司的责任免除条款，如果写在格式合同中，自动对投保人产生约束力。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】即使免责条款写在格式合同中，保险人也必须履行明确说明义务，否则该条款无效。仅写在合同中不足以产生法律效力[[9]]。

10.【题干】健康保险包含医疗保险和疾病保险两大类。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】健康保险是保障被保险人健康风险的保险，主要包括医疗保险（补偿医疗费用）和疾病保险（如重大疾病保险，按约定给付保险金）[[18]]。48.【参考答案】A【解析】保险利益原则是保险活动的基本原则之一，根据相关规定，投保人或被保险人对保险标的的利益必须是合法的、经济的、确定的，并且是具有利害关系的利益，否则合同无效[[10]]。这一原则旨在防止道德风险和赌博行为[[12]]。

2.【题干】健康保险产品可以包含生存给付责任。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】根据健康保险管理办法，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任[[16]]。生存给付通常属于年金或两全保险的范畴，健康保险主要针对医疗费用或疾病确诊后的给付，而非生存状态的奖励[[18]]。

3.【题干】在宽限期内，如果发生保险事故，保险公司仍需承担保险责任。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】宽限期通常为60天，在此期间内即使投保人未缴纳续期保费，保险合同仍然有效[[23]]。若在此期间发生保险事故，保险公司仍需按合同约定履行赔付义务，这是对投保人权益的保护[[25]]。

4.【题干】人寿保险合同自投保人提出申请并缴纳首期保费时立即生效。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】人寿保险合同的生效需满足三个条件：投保人提出申请、保险公司同意承保、并收取首期保险费且签发保