保险的基本试题及答案2025年

保险的基本试题及答案2025年一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2024年修订的《保险法》司法解释（六），以下关于保险利益的表述中，正确的是（）。A.人身保险中，投保人与被保险人的保险利益需在保险事故发生时存在B.财产保险中，投保人与保险标的的保险利益需在保险合同订立时存在C.人身保险中，投保人与被保险人的保险利益仅需在合同订立时存在D.财产保险中，投保人与保险标的的保险利益无需在事故发生时存在答案：C2.某投保人以市价120万元的房产投保家庭财产险，约定保险金额100万元。因火灾导致房产损失60万元（修复费用），若采用比例赔偿方式，保险公司应赔付（）。A.60万元B.50万元C.40万元D.30万元答案：B（计算方式：60万元×（100万元/120万元）=50万元）3.以下不属于损失补偿原则例外的是（）。A.定值保险合同B.人身保险合同C.重置价值保险合同D.责任保险合同答案：D（责任保险以实际损失为限，遵循补偿原则）4.2025年新修订的《健康保险管理办法》规定，长期健康保险的犹豫期不得少于（）。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：B5.某寿险合同约定：“被保险人在合同成立后2年内自杀，保险人不承担给付责任；超过2年自杀，保险人承担给付责任。”该条款依据的是（）。A.最大诚信原则B.不可抗辩条款C.自杀免责条款D.近因原则答案：C6.以下关于保险合同解除权的表述，符合2025年监管要求的是（）。A.投保人故意未履行如实告知义务，保险人可在合同成立5年后解除合同B.被保险人谎称发生保险事故，保险人解除合同后需退还保费C.投保人申报被保险人年龄不真实，导致保费少交的，保险人可要求补交或调整保额D.财产保险合同生效后，投保人可任意解除合同且无需承担任何责任答案：C7.甲为妻子乙投保定期寿险，指定女儿丙为受益人。后甲与乙离婚，未变更受益人。乙因意外身故，保险金应支付给（）。A.甲B.乙的法定继承人C.丙D.甲与丙共同所有答案：C（受益人指定后，不因投保人与被保险人关系变化而失效）8.以下属于交强险责任限额中“财产损失赔偿限额”的是（）。A.受害人的医疗费B.被保险车辆的维修费用C.受害人的手机损坏赔偿D.被保险人的误工费答案：C（交强险赔偿第三方损失，不包括被保险人自身损失）9.某企业为员工投保团体意外险，合同中约定“被保险人从事攀岩活动导致的意外事故，保险人不承担责任”。该条款属于（）。A.保证条款B.免赔额条款C.责任免除条款D.等待期条款答案：C10.关于再保险的表述，错误的是（）。A.再保险合同的当事人是原保险人和再保险人B.原被保险人可直接向再保险人索赔C.再保险以原保险为基础D.再保险可分散原保险人的风险答案：B11.某健康险产品约定：“被保险人在合同生效后90天内确诊重大疾病，保险人仅退还保费；90天后确诊，按保额赔付。”该90天条款是（）。A.观察期条款B.犹豫期条款C.宽限期条款D.等待期条款答案：D12.以下不属于人身保险合同主体的是（）。A.投保人B.保险代理人C.被保险人D.受益人答案：B（保险代理人是辅助人，非合同主体）13.甲投保车险时，保险公司未对“地震导致的车辆损失免责”条款进行明确说明。后甲车辆因地震受损，保险公司（）。A.需承担赔偿责任B.无需承担赔偿责任C.与甲协商分担损失D.退还保费并解除合同答案：A（免责条款未明确说明则无效）14.某终身寿险合同约定保额50万元，现金价值随缴费年限递增。若投保人在第10年退保，可获得的金额是（）。A.50万元B.累计已交保费C.第10年的现金价值D.累计已交保费扣除手续费答案：C15.以下关于保险利益的表述，符合人身保险特点的是（）。A.保险利益需用金钱衡量B.保险利益基于经济关系或身份关系C.保险利益需在事故发生时存在D.保险利益可因保险标的转移而转移答案：B二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.以下属于保险基本原则的有（）。A.最大诚信原则B.损失补偿原则C.近因原则D.保险利益原则答案：ABCD2.保险合同的书面形式包括（）。A.投保单B.保险单C.批单D.暂保单答案：ABCD3.人身保险中，投保人对以下哪些人员具有保险利益？（）A.本人B.配偶C.养子女D.债权人对债务人（未经债务人同意）答案：ABC（债权人需债务人同意）4.以下属于财产保险的有（）。A.企业财产险B.机动车损失险C.医疗费用保险D.家庭财产险答案：ABD（医疗费用险属于健康险）5.2025年实施的《保险销售行为管理办法》规定，保险销售人员不得（）。A.隐瞒免除保险人责任的条款B.承诺给予投保人保险合同外的利益C.诱导投保人退保并转投其他产品D.向投保人说明犹豫期权利答案：ABC6.关于保险合同中止与复效的表述，正确的是（）。A.中止期间发生保险事故，保险人不承担责任B.复效需投保人补交保费及利息C.中止后2年内未复效，保险人可解除合同D.复效后保险合同效力自复效申请日起恢复答案：ABC（复效后效力自中止前最后一次缴费日次日起恢复）7.以下属于责任保险的有（）。A.公众责任险B.产品责任险C.雇主责任险D.职业责任险答案：ABCD8.人身保险合同中，受益人变更的正确程序是（）。A.投保人变更受益人需经被保险人同意B.变更需书面通知保险人C.变更后需保险人在保险单上批注D.被保险人可单独变更受益人答案：ABCD9.以下关于近因原则的应用，正确的有（）。A.连续发生的多个原因中，前因是近因B.同时发生的多个独立原因，均为近因C.新介入的独立原因中断原因果关系，新原因是近因D.近因属于保险责任，保险人需赔偿答案：BCD（连续原因中，前因是近因需前因未被中断）10.2025年银保监会推动的“保险+服务”创新中，健康险可提供的增值服务包括（）。A.健康咨询B.疾病预防C.康复护理D.直接支付医疗费用答案：ABC（直接支付属于基本保障）三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.保险的本质是通过集合风险实现经济补偿。（）答案：√2.财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。（）答案：√3.人身保险合同均为定值保险合同。（）答案：×（部分健康险属于补偿性合同）4.投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任但需退还保费。（）答案：×（不退还保费）5.交强险的赔偿对象包括被保险人和本车人员。（）答案：×（仅赔偿第三方）6.保险合同是双务合同，投保人与保险人互负义务。（）答案：√7.受益人与被保险人同时身故且无法确定顺序的，推定受益人先身故。（）答案：√8.重复保险的投保人需将重复投保情况通知各保险人。（）答案：√9.万能寿险的保费可灵活调整，保额也可根据需求变更。（）答案：√10.保证保险中，保险人承担的是投保人的信用风险。（）答案：√四、简答题（每题6分，共30分）1.简述最大诚信原则对投保人和保险人的具体要求。答案：对投保人：（1）如实告知，订立合同时履行无限告知或询问告知义务；（2）履行保证，遵守对特定事项的承诺；（3）出险后及时通知。对保险人：（1）明确说明，对免责条款履行提示和明确说明义务；（2）如实告知保险条款内容，不得误导；（3）及时履行赔偿或给付义务。2.比较定值保险与不定值保险的区别。答案：（1）保险价值确定时间不同：定值保险在订立时约定，不定值保险在事故发生时确定；（2）适用范围不同：定值保险适用于价值波动大或难以评估的标的（如艺术品），不定值保险适用于普通财产；（3）赔偿计算不同：定值保险按约定价值赔付（全损赔保额，部分损按比例），不定值保险按事故时实际价值赔付（不超过保额）。3.简述人身保险中不可抗辩条款的内容及意义。答案：内容：保险合同成立满2年后，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同或拒赔。意义：（1）保护被保险人权益，防止保险人滥用解除权；（2）稳定保险合同关系，避免长期保单因历史告知问题失效；（3）督促保险人在核保阶段履行审查义务，提升效率。4.分析交强险与商业第三者责任险的主要区别。答案：（1）法律依据：交强险基于《道路交通安全法》强制投保，商业三者险基于自愿；（2）赔偿原则：交强险实行无过错责任（除故意），商业三者险按责任比例赔偿；（3）责任限额：交强险全国统一限额（2025年为死亡伤残20万、医疗1.8万、财产0.2万），商业三者险可自主选择；（4）经营目的：交强险以保障为核心，实行“不盈不亏”原则，商业三者险以盈利为目的。5.说明保险与储蓄的区别。答案：（1）经济范畴：保险是风险管理工具，属于互助共济；储蓄是资金积累，属于自助行为。（2）需求动机：保险应对不确定损失，储蓄应对确定需求（如教育、养老）。（3）权利主张：保险需发生约定事故才能获得赔偿，储蓄可随时支取本金和利息。（4）运行机制：保险通过大数法则分散风险，储蓄通过资金时间价值增值。（5）保障力度：保险可获得数倍于保费的赔偿，储蓄仅能获得本金加利息。五、案例分析题（每题8分，共40分）1.2025年3月，张某为其价值80万元的货车投保车损险，保险金额80万元，未投保自燃险。同年5月，货车在行驶中因发动机故障引发自燃，造成车辆全损。保险公司以“自燃属于免责条款（车损险一般不赔自燃）”为由拒赔。张某认为发动机故障是近因，且故障属于车损险承保的“意外事故”，要求赔偿。问题：保险公司是否应承担赔偿责任？请结合近因原则分析。答案：不应赔偿。近因是导致损失的最直接、最有效原因。本案中，发动机故障引发自燃，自燃是直接导致车辆全损的原因。车损险通常将“自燃”列为免责条款（需投保自燃险附加险），而发动机故障本身若未导致其他意外事故（如碰撞），仅引发自燃，则近因是自燃，属于免责范围。因此，保险公司无需赔偿。2.2023年10月，李某为其母王某投保终身寿险，保额50万元，未告知王某2022年曾因高血压住院治疗（投保单询问“过去2年内是否住院”，李某填“否”）。2025年12月，王某因脑溢血身故。保险公司调查发现未告知住院史，以“投保人故意未履行如实告知义务”为由拒赔。李某主张“不可抗辩条款已生效（合同成立超2年）”，要求赔付。问题：保险公司是否应赔付？说明理由。答案：应赔付。根据《保险法》不可抗辩条款，保险合同成立满2年后，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同或拒赔。本案中，合同成立时间为2023年10月，王某身故时间为2025年12月，已满2年，不可抗辩条款生效。即使李某未如实告知，保险公司也不得拒赔，需按合同支付50万元保险金。3.2025年6月，陈某为其价值100万元的房产向A、B两家保险公司各投保家庭财产险，保额均为80万元。同年8月，房产因台风受损，修复费用60万元。问题：若采用比例责任分摊方式，A、B保险公司各应赔付多少？答案：比例责任分摊公式为：某保险人赔付额=（该保险人保额/总保额）×损失金额。总保额=80+80=160万元。A公司赔付：（80/160）×60=30万元；B公司同理赔付30万元。4.2025年1月，赵某投保某百万医疗险（等待期30天），2025年2月10日因感冒住院（等待期内），花费1万元；2025年3月15日因肺炎住院（等待期外），花费5万元。保险公司对两次住院均拒赔，理由是“等待期内出险不赔，且肺炎与感冒有关联”。问题：保险公司的拒赔是否合理？说明理由。答案：部分合理。（1）2月10日感冒住院发生在等待期内，根据合同约定，等待期内非意外导致的疾病住院，保险人不承担责任，因此1万元拒赔合理。（2）3月15日肺炎住院发生在等待期外，若肺炎与感冒无直接因果关系（如感冒已治愈，肺炎为新发病），则属于保险责任，保险公司应赔付5万元；若肺炎是感冒未治愈引发的并发症，则可能被认定为等待期内疾病的延续，保险公司可拒赔。需根据病历判断因果关系。5.2025年4月，某物流公司为其运输车辆投保承运人责任险（赔偿因货物损失对货