银行从业资格个人贷款初级考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业资格个人贷款初级考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.个人贷款申请中，银行首先会审核的要素是（______）。

（A）贷款用途的合规性

（B）借款人的信用记录

（C）借款人的收入证明

（D）贷款金额的合理性

______________

2.下列关于等额本息还款法的说法，正确的是（______）。

（A）前期还款压力较小，总利息较高

（B）前期还款压力较大，总利息较低

（C）前期还款本金占比高，后期利息占比高

（D）每月还款金额固定，但本金占比逐月递增

______________

3.根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》，贷款发放前，银行应确保（______）。

（A）借款人已签署所有电子版合同

（B）借款人首期还款已到账

（C）借款人的贷款用途符合监管要求

（D）借款人的抵押物已办理登记手续

______________

4.个人信用报告中的“一户多贷”是指（______）。

（A）同一借款人在不同银行有多笔贷款未结清

（B）同一借款人有多笔信用卡未逾期

（C）同一抵押物在不同银行有多笔贷款未结清

（D）同一担保人有多笔贷款未结清

______________

5.以下哪种个人贷款产品通常不需要提供抵押物或担保（______）。

（A）个人住房贷款

（B）个人消费贷款

（C）个人经营贷款

（D）信用卡透支

______________

6.在个人贷款贷后管理中，银行通过电话核实借款人还款意愿属于（______）。

（A）风险预警

（B）贷后检查

（C）合规审查

（D）信息核查

______________

7.下列哪种行为可能触发个人征信报告中的“关注类”记录（______）。

（A）信用卡正常还款

（B）贷款部分逾期30天

（C）查询征信报告次数过多

（D）贷款已结清但未销户

______________

8.个人贷款利率在LPR基础上加点，加点幅度的确定主要依据（______）。

（A）借款人的星座属性

（B）借款人的年龄

（C）借款人的风险等级

（D）借款人的职业稳定性

______________

9.根据《商业银行个人住房贷款管理办法》，首套房贷款比例不低于（______）。

（A）30%

（B）40%

（C）50%

（D）60%

______________

10.个人贷款逾期超过一定天数，银行通常会将该笔贷款列为（______）。

（A）逾期30天

（B）逾期60天

（C）逾期90天

（D）逾期120天

______________

11.个人信用报告中的“逾期信息”是指（______）。

（A）水电费拖欠

（B）贷款或信用卡逾期

（C）社保缴纳中断

（D）手机号变更

______________

12.以下哪种个人贷款产品通常要求借款人提供房产作为抵押（______）。

（A）个人汽车贷款

（B）个人信用贷款

（C）个人消费贷款

（D）个人经营贷款

______________

13.个人贷款展期时，银行通常要求借款人（______）。

（A）提供新的收入证明

（B）降低贷款利率

（C）增加担保物

（D）缩短贷款期限

______________

14.根据中国银保监会《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，现金贷的贷款利率上限为（______）。

（A）年化利率24%

（B）年化利率36%

（C）年化利率48%

（D）年化利率60%

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15.个人征信报告中的“担保信息”包括（______）。

（A）个人社保缴纳记录

（B）个人房产登记信息

（C）个人担保贷款记录

（D）个人车辆登记信息

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16.个人贷款申请材料中，以下哪项属于关键证明文件（______）。

（A）借款人身份证复印件

（B）借款人近期旅游照片

（C）借款人车辆行驶证复印件

（D）借款人家庭成员合影

______________

17.个人贷款逾期后，银行通常会在（______）天内进行首次催收。

（A）3

（B）7

（C）15

（D）30

______________

18.个人征信报告中的“查询记录”是指（______）。

（A）个人申请信用卡的行为

（B）银行查询征信报告的行为

（C）个人查询征信报告的行为

（D）个人查询社保记录的行为

______________

19.个人贷款合同中，关于还款方式的条款通常约定（______）。

（A）只能采用等额本息

（B）只能采用等额本金

（C）借款人可自主选择还款方式

（D）还款方式由银行单方面调整

______________

20.个人贷款资金划转时，银行通常要求（______）。

（A）借款人全程在场

（B）提供第三方见证人

（C）通过银行指定渠道划转

（D）无需任何见证

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二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.个人贷款申请中，银行通常会审核的借款人基本信息包括（______）。

（A）年龄及婚姻状况

（B）职业及收入水平

（C）学历及工作年限

（D）联系方式及户籍信息

______________

22.个人贷款贷后管理中，银行通过以下哪些方式监控贷款资金用途（______）。

（A）定期抽查借款人银行流水

（B）要求借款人提供用途说明

（C）与第三方机构合作核查

（D）随机抽取借款人进行访谈

______________

23.个人征信报告中的“信用交易信息”包括（______）。

（A）贷款还款记录

（B）信用卡使用记录

（C）担保贷款记录

（D）水电费缴纳记录

______________

24.个人贷款逾期后，银行可能采取的措施包括（______）。

（A）收取逾期罚息

（B）冻结借款人资产

（C）将逾期信息上报征信

（D）委托第三方催收

______________

25.个人贷款利率的定价因素包括（______）。

（A）LPR基准利率

（B）借款人风险等级

（C）贷款期限

（D）市场资金供求情况

______________

26.个人贷款合同中，常见的风险条款包括（______）。

（A）提前还款限制

（B）利率调整机制

（C）违约责任条款

（D）担保方式约定

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27.个人信用报告中的“异议信息”是指（______）。

（A）征信机构记录错误

（B）借款人认为不实的记录

（C）他人冒用身份查询

（D）贷款已结清但未更新

______________

28.个人贷款贷前调查中，银行会核查的借款人收入证明包括（______）。

（A）工资流水

（B）税单

（C）经营流水

（D）租金收入

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29.个人贷款展期时，银行通常会考虑的因素包括（______）。

（A）借款人还款能力

（B）贷款用途变化

（C）银行政策调整

（D）担保物价值变化

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30.个人征信报告中的“公共记录信息”包括（______）。

（A）行政处罚记录

（B）法院诉讼记录

（C）破产记录

（D）水电费欠费记录

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三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.个人贷款申请中，借款人可以同时申请多笔无担保信用贷款。

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32.个人征信报告中的“查询记录”会永久保留在报告中。

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33.个人贷款逾期后，银行会立即冻结借款人所有银行账户。

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34.个人贷款利率在LPR基础上加点，加点幅度完全由银行自主决定。

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35.个人贷款资金必须用于合同约定的用途，否则银行有权提前收回贷款。

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36.个人征信报告中的“担保信息”仅指个人担保贷款记录。

______________

37.个人贷款展期后，贷款利率会自动降低。

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38.个人贷款逾期超过90天，银行会将其列为“高风险客户”。

______________

39.个人征信报告中的“异议信息”需要借款人提供证明材料才能申请更正。

______________

40.个人贷款合同签订后，借款人可以随意更改还款方式。

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四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.个人贷款申请材料中，________是证明借款人身份的必备文件。

42.个人征信报告中的“________”是指个人或机构查询征信报告的行为记录。

43.个人贷款利率在LPR基础上加点，加点幅度的确定需遵循________原则。

44.个人贷款逾期后，银行通常会在________日内进行首次催收。

45.个人征信报告中的“________”是指个人或机构对征信报告内容的异议申请。

46.个人贷款资金划转时，银行通常要求通过________渠道进行操作。

47.个人贷款合同中，关于还款方式的条款通常约定借款人可在________内选择。

48.个人贷款逾期超过________天，银行会将其上报征信系统。

49.个人征信报告中的“________”是指个人担保贷款的记录。

50.个人贷款展期时，银行通常会要求借款人提供________作为增信措施。

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五、简答题（共3题，每题6分，共18分）

51.简述个人贷款贷前调查的主要内容和目的。

______________

52.个人贷款逾期后，银行通常会采取哪些催收措施？

______________

53.个人征信报告中的“信用交易信息”包括哪些内容？

______________

六、案例分析题（共1题，共27分）

案例背景

某借款人张先生，35岁，已婚，某互联网公司程序员，月收入2万元，无房无车。2023年5月申请个人信用贷款100万元，用于购买创业项目所需设备。银行审核时发现其征信报告显示：2022年12月曾因信用卡逾期30天，但已结清；无其他贷款记录。贷款发放后，银行要求张先生每月还款5万元。2023年8月，银行通过抽查银行流水发现，张先生贷款资金被用于支付其个人装修款项，而非创业项目。

问题

（1）分析银行在贷前调查中可能存在的疏漏。

（2）银行应采取哪些措施防止贷款资金被挪用？

（3）若张先生后续出现逾期，银行应如何处理？

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参考答案及解析

参考答案

一、单选题

1.B2.A3.C4.A5.D6.B7.B8.C9.C10.C

11.B12.A13.A14.C15.C16.A17.B18.B19.C20.C

二、多选题

21.ABCD22.ABC23.ABC24.ACD25.ABCD26.ABCD27.ABC28.ABCD29.ABCD30.AB

三、判断题

31.√32.×33.×34.×35.√36.×37.×38.√39.√40.×

四、填空题

41.身份证42.查询记录43.风险定价44.745.异议信息46.银行指定47.贷款发放前48.9049.担保信息50.新的担保物或增加收入证明

五、简答题

51.答：

①主要内容：借款人基本信息、收入证明、信用记录、贷款用途、还款能力等。

②目的：核实借款人资质，评估贷款风险，确保贷款资金合规使用。

解析：本题考查培训中“个人贷款贷前调查”模块内容，要点①来自培训中“贷前调查流程”的阐述，要点②基于“风险管理”的原理。

52.答：

①电话催收；

②短信/微信催收；

③上门催收；

④委托第三方催收；

⑤贷款重组或法律途径。

解析：本题考查培训中“逾期催收”模块内容，要点为培训中“催收措施分类”的总结。

53.答：

①信用卡使用记录；

②贷款还款记录（包括抵押贷款、消费贷款等）；

③担保贷款记录；

④查询记录。

解析：本题考查培训中“征信报告内容”模块内容，要点为“信用交易信息”的具体分类，依据培训中“征信报告结构”的讲解。

六、案例分析题

（1）问题分析：

①贷前调查未核实资金用途：银行仅通过张先生口头说明即发放贷款，未要求提供创业计划或用途证明。

②信用记录未充分评估：张先生有信用卡逾期记录，银行未充分评估其还款稳定性。

③流水监控不足：未设置资金流向监控机制，导致贷款被挪用后未能及时发现。

解析：分析思路需先明确案例核心矛盾是“贷前调查疏漏”和“贷后监控不足”，再结合培训中“风险管理”和“贷后管理”的原理进行分点分析。

（2）措施建议：

①贷前：严格审核贷款用途，要求提供相关证明材料；

②贷中：设置资金流向监控机制，如绑定指定账户或第三方监管；

③贷后：定期抽查银行流水，