《金融数字化营销》-课件 第9章 银行业数字化营销

第九章

银行业数字化营销

广东财经大学金融学院内容提纲第一节银行业产品和业务概述第二节银行业的数字化转型和数字化营销第三节银行业数字化营销策略的创新第四节银行业数字化营销的典型案例第一节银行业产品和业务概述商业银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。一、负债业务存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行最主要的业务。商业银行存款的种类：（1）对公存款和对私存款。（2）活期存款、定期存款和定活两便存款。（3）原始存款和派生存款。（一）对公存款。1.活期存款；2.定期存款；3.单位协定存款；4.单位通知存款；5.结构性存款；6.集团账户存款。（二）对私存款1.活期存款；2.整存争取；3.活期一本通；4.定期一本通；5.零存整取定期存款；6.整存零取定期存款；7.存本取息定期存款；8.定活两便存款；9.教育储蓄；10.定活通；11.个人通知存款。第一节银行业产品和业务概述二、资产业务商业银行的资产业务一般由现金资产、公司贷款、个人贷款、证券投资等业务构成。对企业和个人贷款是商业银行最主要的业务，既是银行业务收入的主要来源，也是风险最大的业务。（一）按照偿还期限分类。可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。（二）按照保障条件分类。可分为信用贷款、保证贷款和票据贴现。（三）按照用途分类。可分为流动资金贷款、固定资产贷款、农业贷款、科技开发贷款、房地产贷款、金融机构贷款及消费贷款。三、中间业务商业银行中间业务的范围十分广泛，涵盖结算、代理、担保、委托、信托、租赁、融资、信息咨询、衍生金融工具交易等。（一）按收入来源分类。1.信托业务；2.投资银行和交易业务；3.存款账户服务业务；4.手续费类收入；5.其他手续费收入。（二）按中间业务的功能性质分类。1.支付结算类中间业务；2.银行卡业务；3.代理类中间业务；4.担保类中间业务；5.承诺类中间业务；6.交易类中间业务；7.基金托管业务；8.咨询顾问业务；9.其他类中间业务。（三）按中间业务的风险分类。金融服务类中间业务和表外业务。金融服务类中间业务，包括与贷款有关的业务、信托和咨询业务、代理业务、支付业务等。表外业务，包括贷款承诺、担保业务、金融衍生业务和投资银行业务等。第一节银行业产品和业务概述第二节银行业的数字化转型和数字化营销一、商业银行数字化转型简史（一）1989-2010年的直销银行模式（二）2010年之后的互联网银行模式

银行始终将变革与创新贯穿在发展主线之中，借助技术手段持续地变革服务形式和结构，创新服务内容。当前，银行发展进入变革关键节点，未来银行变革转型的合理形态是什么，至今仍未有定论。二、商业银行数字化促成发展模式大变革（一）加速零售业务数字化转型步伐（二）加快对公业务数字化转型步伐（三）加快资金业务数字化转型步伐（四）加快信贷（贷款）业务数字化转型步伐（五）加快中间业务数字化转型步伐（六）加快资管业务数字化转型步伐第二节银行业的数字化转型和数字化营销三、商业银行数字化营销的转型（一）建立丰富多样的零售金融场景营销（二）推动银行支付业务的更新与创新（三）推动银行普惠金融功能的发展（四）推动政府机构业务创新，形成G-B-C全链条营销（五）出现数字银行新形态第二节银行业的数字化转型和数字化营销四、商业银行数字化营销的蓬勃发展（一）大数据基础上的智慧营销（二）借助AI的精准营销（三）丰富多样的场景营销（四）线下线上的整合营销（五）基于APP的移动营销（六）基于新媒体的社交营销第二节银行业的数字化转型和数字化营销第三节银行业数字化营销策略的创新一、产品策略的创新（一）银行产品的观念转变（二）银行产品的差异化、个性化二、渠道策略的创新

（一）明确品牌定位

（二）识别目标客户群体

（三）利用数字化渠道进行精准营销

（四）全渠道整合三、定价策略的创新（一）产品定价的精准化（二）银行中后台的智能化四、细分策略的创新（一）智能推荐和精准营销（二）多渠道分销网络，如网上银行、手机银行、实体网点等（三）精准细分的同时优化用户体验第三节银行业数字化营销策略的创新五、促销策略的创新（一）根据客户需求和产品特点制定针对性的促销计划（二）不断尝试创新促销方式，如积分兑换、限时优惠等（三）跟踪效果并调整策略第三节银行业数字化营销策略的创新第四节银行业数字化营销的典型案例一、建设银行金融赋能“穗好办”政务平台（一）背景描述（二）案例主线

1.把握契机，曲线合作

2.示范引领，乘势而上

3.服务赋能，成为伙伴

4.创新赋能，开放银行（三）项目效果二、招商银行手机APP商业模式创新（一）背景简介（二）案例分析

1.招行手机App用户层面的商业模式创新

2.招行手机App价值层面的商业模式创新（三）案例创新价值实现第四节银行业数字化营销的典