2025年大、小额支付系统考试试题库附答案

2025年大、小额支付系统考试试题库附答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.下列关于大额支付系统运行时间的描述，正确的是（）。A.工作日8:30至17:00B.工作日9:00至18:00C.法定工作日8:30至17:15（含清算窗口时间）D.7×24小时连续运行答案：C2.小额支付系统处理的业务中，不属于定期贷记业务的是（）。A.代付工资B.代付保险金C.水电煤缴费D.代付养老金答案：C3.大额支付系统中，清算账户日终透支的，需按（）计收罚息。A.当日活期存款利率B.中国人民银行规定的透支利率C.市场LPR利率D.零利率答案：B4.小额支付系统实行（）轧差、（）清算的资金处理方式。A.实时；实时B.批量；定时C.逐笔；定时D.批量；实时答案：B5.支付系统参与者因设备故障导致业务无法正常处理时，应在（）内向中国人民银行报告。A.10分钟B.30分钟C.1小时D.2小时答案：B6.大额支付系统中，“即时转账业务”主要用于（）。A.企业间日常货款结算B.金融市场交易的资金清算C.个人跨行转账D.财政预算外资金拨付答案：B7.小额支付系统的最高轧差净额提交清算的时间间隔为（）。A.30分钟B.1小时C.2小时D.4小时答案：A8.支付系统参与者变更行名、行号时，应提前（）个工作日向中国人民银行提交申请。A.5B.10C.15D.20答案：B9.大额支付系统中，发起行对发起的（）业务可以申请撤销。A.已清算B.未清算C.已轧差D.已回执答案：B10.小额支付系统中，普通贷记业务的最长处理时间为（）个法定工作日。A.1B.2C.3D.5答案：C11.支付系统清算账户由（）负责管理。A.商业银行总行B.中国人民银行C.支付清算协会D.银联公司答案：B12.下列属于大额支付系统特有的业务类型是（）。A.委托收款B.同业拆借资金清算C.国库资金汇划D.个人跨行汇款答案：B13.小额支付系统中，轧差净额提交清算时，若清算账户余额不足，按（）顺序处理。A.先收后付B.先付后收C.轧差净额大小D.业务发起时间答案：A14.支付系统参与者的行号由（）位数字组成。A.10B.12C.15D.18答案：B15.大额支付系统的“清算窗口”时间是指（）。A.日终轧差后处理透支的时间B.日间清算账户余额不足时允许透支的时间C.系统关闭前处理未清算业务的时间D.节假日期间处理紧急业务的时间答案：C16.小额支付系统支持的“支票圈存”业务，主要用于（）。A.验证支票真实性及付款人账户余额B.实时扣划支票款项C.跨行支票影像交换D.支票挂失止付答案：A17.支付系统参与者收到查询信息后，应在（）个工作日内予以查复。A.1B.2C.3D.5答案：A18.大额支付系统中，“撤销”与“退回”的主要区别是（）。A.撤销由发起行发起，退回由接收行发起B.撤销适用于未清算业务，退回适用于已清算业务C.撤销需经接收行确认，退回无需确认D.撤销仅适用于贷记业务，退回适用于借记业务答案：B19.小额支付系统的“定期借记业务”需由（）与付款人签订协议。A.收款人B.付款行C.收款行D.中国人民银行答案：A20.支付系统出现重大故障时，中国人民银行可采取的应急措施不包括（）。A.启用应急备份系统B.暂停部分业务处理C.要求参与者手动处理业务D.直接扣划清算账户资金答案：D二、判断题（每题1分，共15分）1.大额支付系统实行全额实时清算，资金汇划实时到账。（）答案：√2.小额支付系统支持7×24小时运行，周末及节假日可正常处理业务。（）答案：√3.清算账户日终余额为负时，视为透支，需按规定罚息。（）答案：√4.支付系统参与者可自行调整清算账户的头寸，无需向中国人民银行报备。（）答案：×（需提前报备）5.大额支付系统的“加急业务”可优先于普通业务处理。（）答案：√6.小额支付系统中，同一轧差场次的业务按金额大小排序处理。（）答案：×（按时间顺序）7.支付系统行号是参与者唯一的身份标识，不得重复。（）答案：√8.发起行对已清算的大额支付业务可以申请退回，接收行无正当理由不得拒绝。（）答案：√9.小额支付系统的“实时贷记业务”主要用于5万元以下的跨行转账。（）答案：×（实时贷记无金额限制，但实际常见于小额）10.支付系统参与者的设备和网络应符合中国人民银行规定的安全标准。（）答案：√11.大额支付系统的“清算窗口”时间内，参与者可通过同业拆借等方式补足头寸。（）答案：√12.小额支付系统轧差净额清算时，若清算账户余额不足，差额部分自动延迟至下一轧差场次。（）答案：√13.支付系统查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。（）答案：√14.大额支付系统的“即时转账业务”需由金融市场基础设施发起，如外汇交易中心。（）答案：√15.小额支付系统的“集中代收付业务”需由特许经营机构作为第三方参与。（）答案：√三、简答题（每题8分，共40分）1.简述大额支付系统与小额支付系统的主要区别。答案：①清算方式：大额系统全额实时清算，小额系统批量定时轧差清算；②处理时效：大额系统实时到账，小额系统非实时（最长3个工作日）；③业务类型：大额系统侧重高价值、紧急资金汇划（如金融市场交易），小额系统侧重低价值、高频批量业务（如代发工资、公共事业缴费）；④运行时间：大额系统为法定工作日特定时段（含清算窗口），小额系统7×24小时运行；⑤金额限制：大额系统无金额上限，小额系统默认5万元以下（可调整）。2.小额支付系统的轧差机制是如何实现的？答案：小额支付系统按一定时间间隔（最长30分钟）对同一参与者的借贷方业务进行轧差，提供轧差净额；轧差净额分为借记净额（应付）和贷记净额（应收）；系统将轧差净额提交清算账户管理系统，按“先收后付”顺序处理，若清算账户余额不足支付借记净额，差额部分延迟至下一轧差场次；轧差净额清算完成后，参与者资金最终到账。3.支付系统的主要风险防范措施有哪些？答案：①信用风险：通过实时监控清算账户余额，禁止透支（大额系统）或严格控制透支额度（小额系统）；②流动性风险：要求参与者预留充足头寸，设置清算窗口时间补足头寸；③操作风险：规范业务操作流程，实行双人复核、权限管理，定期进行设备维护和应急演练；④法律风险：明确参与者权利义务，业务处理遵循《支付结算办法》《大额支付系统业务处理办法》等法规；⑤系统风险：采用双机热备、异地灾备等技术手段，确保系统稳定运行。4.支付系统参与者的主要义务包括哪些？答案：①遵守支付系统相关法规和业务规则，正确处理业务；②维护系统设备和网络安全，确保业务及时处理；③按规定管理清算账户，保持足够头寸；④及时处理查询查复，配合中国人民银行的监督检查；⑤发生故障时立即报告并采取应急措施；⑥保守支付系统业务信息秘密，不得泄露客户资料。5.大额支付系统中，业务“撤销”与“退回”的区别是什么？答案：①发起主体：撤销由发起行发起，退回由接收行或接收行所在地的人民银行会计营业部门发起；②适用阶段：撤销适用于业务未清算前（即大额支付系统已接收但未清算），退回适用于业务已清算后；③处理结果：撤销成功后业务被取消，资金退回发起行；退回成功后资金从接收行退回发起行；④是否需对方确认：撤销无需接收行确认，退回需接收行确认（无正当理由不得拒绝）。四、案例分析题（每题10分，共25分）案例1：甲公司于2025年3月12日（周三）16:30通过其开户银行A行（大额支付系统参与者）向乙公司开户银行B行发起一笔500万元的货款支付业务。截至当日17:30，乙公司未收到款项。A行查询大额支付系统后发现，该业务状态为“已排队”。问题：（1）该业务“已排队”的可能原因是什么？（2）A行应如何处理？答案：（1）可能原因：①A行清算账户余额不足，无法实时清算，业务进入排队队列；②B行清算账户余额不足，接收行无法处理；③系统因日终清算窗口开启，部分业务排队等待头寸补充。（2）处理措施：A行应首先检查自身清算账户余额，若余额不足，需通过同业拆借、调用备付金等方式及时补足头寸，触发系统重新清算；若因B行原因，应联系B行确认其清算账户状态，协调其补足头寸；若因清算窗口时间（17:00-17:30），A行需在窗口时间内完成头寸补充，系统将在窗口关闭前优先清算排队业务；若最终无法清算，A行应及时通知甲公司，说明情况并协商后续处理（如次日重新发起）。案例2：某银行C行作为小额支付系统参与者，于2025年5月1日（周四）10:00受理了客户D公司的批量代发工资业务，涉及100笔、总金额300万元（单笔均低于5万元）。截至当日18:00，部分员工未收到工资。C行查询系统发现，该业务已轧差但未清算。问题：（1）该业务轧差未清算的可能原因是什么？（2）C行应采取哪些措施？答案：（1）可能原因：①C行清算账户在轧差时点余额不足，无法支付轧差借记净额（应付资金）；②小额支付系统当日最后一场轧差（通常为17:00）提交清算时，C行清算账