企业管理-助学贷款还款流程 SOP

企业管理-助学贷款还款流程SOP一、适用范围本SOP适用于各类国家助学贷款，包括生源地信用助学贷款和校园地国家助学贷款的还款操作。二、还款前准备（一）确认贷款类型与还款方式生源地信用助学贷款还款方式：随时还款：自2025年1月底起，借款学生可随时主动申请偿还本息，利息计算至申请当日，实现“当天申请、当天审批、当天扣款”。但财政贴息申领期、月末前5天、年结、每天23-24点等时间段除外，且一个学生一天对一个合同只能做一次随时还款。首次随时还款需在“学生在线系统”、“国家助学贷款APP”和各代理结算机构APP中线上同意还款方式转换调整。若有逾期本金，从应付本金之日起计算罚息，逾期本金对应的罚息为当期正常利率的130%。正常还款：按合同约定，每年11月1日-12月20日（最后一年还款日为9月1日-20日）为正常还款时间。校园地国家助学贷款还款方式：提前一次性还款：可使用“中国银行手机APP”完成，如办卡时未开通手机银行，需前往附近中国银行开通“手机银行功能”（含转账功能），在手机APP中的贷款栏目分笔主动进行还款操作。按计划正常还款：利息计算方式：等额本息还款法：每月以相同金额偿还贷款本息，每月总还款额一致，其中利息逐月递减，本金逐月增加。等额本金还款法：每月偿还相同金额本金，因剩余本金减少，每月利息也逐月减少，每月还款金额相应递减。通常在贷款额度、贷款时间和贷款利率相同情况下，等额本息月还款额度低于等额本金，总利息则高于等额本金。本金还款年份选择：贷款本金可从毕业当年（如2024年7月1日）开始偿还（7月1日起计息，8月1日首次扣款）。可推迟5年开始偿还本金（如2029年开始），但利息从毕业起需开始偿还。若最终还清贷款时间相同，推迟5年还本金的总支出（本金+利息）更高，适合毕业后暂时资金紧张的学生。正常还款期限统一为毕业后15年，期间可随时通过手机银行进行部分或一次性全部提前还款，提前还款越多，总利息越少。（二）信息查询与账户确认生源地信用助学贷款学生在线服务系统：登录国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统（网址：），可查询贷款详情、还款计划、应还款金额等信息。若忘记登录名或密码，高校国家助学贷款毕业生联系学院或学校资助中心；生源地信用助学贷款毕业生联系生源地资助中心。支付宝账户：部分生源地信用助学贷款通过支付宝还款，可通过学生在线服务系统首页和“贷款及应还款查询”模块查看助学贷款专用“支付宝”账户，初始密码可在学生在线服务系统首页查看。若忘记自行更改后的密码，联系支付宝客服热线，建议将支付宝与手机关联以便找回密码。校园地国家助学贷款（以中国银行贷款为例）中国银行手机APP：登录“中国银行”手机APP，可查询贷款金额、还款计划等信息。若使用中国银行账户还款，需确保账户状态正常，如有问题及时联系银行。三、还款操作流程（一）生源地信用助学贷款还款操作随时还款操作（适用于提前还款和逾期还款）线上同意还款方式转换（首次操作）：在“学生在线系统”、“国家助学贷款APP”或各代理结算机构APP中，按系统提示完成线上同意还款方式转换调整。申请还款：在允许随时还款的时间段内，登录国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统，提交随时还款申请，或通过国家助学贷款APP、各代理结算机构APP（如支付宝、云闪付、平安银行等APP）发起还款申请。以支付宝APP为例：下载最新版本支付宝APP，打开后搜索“国家开发银行助学贷款”，点击进入国家开发银行助学贷款小程序。在小程序首页点击“在线还款”选项。进入在线还款页面，输入姓名、身份证号，点击“查询还款信息”按钮。若未同意《助学贷款借款合同变更合同》，需先阅读并同意后进行还款。页面显示还款信息（如金额、还款日等），阅读并勾选同意《还款方式优化说明》，点击“立即还款”按钮进行支付。若有多笔贷款合同，选择其中一个合同进行还款，勾选合同后阅读并勾选同意《还款方式优化说明》，点击“立即还款”按钮支付。如有对该合同的未支付还款订单，优先完成未支付订单；如需对其他合同还款，可继续完成该未支付订单或取消未支付订单后再发起还款。合同信息会展示是否已逾期，优先偿还已逾期合同，避免产生过多利息。进入还款页面，可输入本次还款金额，系统自动拆分对应的本金和利息，确认金额后点击立即还款，在支付宝收银台选择可用支付方式完成还款。还款记录查询：在小程序首页-我的记录，可查看还款记录、预约记录等信息。如有未支付订单，可在我的记录-还款记录中处理。正常还款操作查询还款计划：11月1日以后（最后一年为9月1日以后），登录学生在线服务系统（），查询还款计划。还款操作：在11月1日至12月20日之间，可通过以下方式还款：支付宝还款：登录支付宝（），直接在指定账户内充值还款，或使用“助学贷款还款”功能还款；也可通过手机支付宝APP，搜索“国家开发银行助学贷款”小程序，按上述随时还款中支付宝APP操作流程进行还款。云闪付还款：打开云闪付APP，在首页搜索“国家开发银行助学贷款”进入小程序。点击【在线还款】，阅读还款说明，勾选同意进入下一步，输入身份证号信息点击查询，选择还款合同，输入金额，点击还款申请，拉起云闪付支付控件，选择银行卡并输入云闪付交易密码完成付款，等待开行核销还款结果和还款成功通知。POS机还款：前往县级学生资助中心，使用POS机刷卡还款（该功能未覆盖所有县区，提前咨询当地县级学生资助中心）。（二）校园地国家助学贷款还款操作（以中国银行贷款为例）提前一次性还款操作确保已开通中国银行手机银行及转账功能。打开“中国银行手机APP”，进入贷款栏目，找到对应的助学贷款项目，分笔进行主动还款操作。按计划正常还款操作等额本息或等额本金还款设置（首次还款前）：若此前未选择还款方式，需通过中国银行手机APP、银行柜台或联系银行客服，根据自身情况选择等额本息或等额本金还款方式。存入还款资金：按合同约定的还款时间和金额，在还款日前（如每月1日前，部分同学因办理时间不一，存在非每月1日扣款情况，具体可在手机银行查询），将足额还款资金存入与贷款绑定的中国银行还款账户。建议开通手机银行功能，每月关注还款账户情况。银行扣款：银行在还款日当天凌晨进行自动扣款，完成还款操作。四、特殊情况处理（一）提前还款生源地信用助学贷款：每月（11月除外）前15日提交申请的，应于当月20日前将应还本金和截止当月20日的应还利息存入指定账户，当月21日扣收；每月（10月、11月除外）15日（不含）之后提交申请的，视为申请于下个月提前还款，应于下个月20日前将应还本金和截止下个月20日的应还利息存入指定账户，下个月21日扣收；10月16日-11月30日间提交申请的，视为申请于12月提前还款，应于12月20日前将应还本金和截止12月20日的应还利息存入指定账户，12月21日扣收。截至当月20日，若指定账户内资金不足以支付提前还款应还利息，视为本次提前还款申请无效；足以支付提前还款应还利息但不足以支付提前还款应还本金的，仅扣收应还利息，均不影响个人信用记录和下次提前还款申请。校园地国家助学贷款：可随时通过手机银行（如中国银行手机APP）进行部分或一次性全部提前还款。提前还款部分越多，产生总利息越少。通过手机APP操作时，在贷款管理或相关还款模块中找到提前还款选项，按系统提示操作，输入提前还款金额等信息，确认后完成还款。（二）逾期还款生源地信用助学贷款：除11月外，每月20日前可进行逾期贷款还款。开始自付本息后，若当年12月20日未能及时还款，视作贷款逾期，逾期本金自12月21日起产生罚息，罚息利率为当期利率的130%。逾期还款时应偿还逾期本息和截止还款当月20日的罚息。登录学生在线服务系统或各代理结算机构APP查询逾期金额，尽快将足额资金存入指定还款账户（如支付宝账户），系统将在每月21日统一划扣。按照国家《征信管理条例》规定，不良记录将保留至逾期贷款结清后5年，为避免影响就业、出国、消费、办理信用卡、申请房贷车贷等，一旦产生违约记录，应尽快偿还逾期贷款。校园地国家助学贷款：若未能按时还款导致逾期，应第一时间联系贷款银行（如中国银行），说明情况并咨询还款方式。尽快将逾期本息存入还款账户，银行可能会根据逾期情况进行后续处理，如再次扣款或要求前往银行柜台办理还款手续。逾期还款可能影响个人信用记录，需高度重视。（三）续读贴息生源地信用助学贷款：对于免试直升、硕博连读（本硕连读）等情况，学生或共同借款人持继续攻读相关学位的证明文件（录取通知书或学校证明原件）和本人身份证前往贷款申请地县（市、区）学生资助中心办理就学信息变更和还款计划变更手续，续读贴息截止时间为继续攻读学历的标准学制结束年份，在此期间学生暂不归还贷款本金和利息，利息由国家继续贴息，续读结束后自行联系银行办理还款事宜或按手机银行显示还款计划还款。校园地国家助学贷款：免试直升、硕博连读（本硕连读）等：还款方式选择“考入/直升/本博、硕博连读等续读贴息”。续读贴息截止时间为继续攻读学历的标准学制结束年份，期间学生暂不归还贷款本金和利息，利息由国家继续贴息，续读结束后自行联系银行办理还款事宜或按手机银行显示还款计划还款。参加研究生升学考试暂未接到录取通知书：还款方式选择“正常还款”，待收到录取通知书（或调档函）后，于规定时间（如2024年6月25日前），先至校学生资助管理中心，填写相关材料后自行到经办银行办理更改还款方式（逾期无法办理）。不能按时毕业（转专业、休学、超过标准学制等情况）：还款方式选择“延期申请续读贴息一年”，可申请延长学籍国家贴息1年，1年后无论毕业与否，均需根据续读《贴息申请书》还本付息。五、后续事项（一）还款记录查询与确认生源地信用助学贷款：还款次月20日后，登录学生在线服务系统，在“贷款及应还款查询”模块查看还款结果，确认贷款余额是否为“0.00”（贷款已还清）或查看还款记录详情。也可通过各代理结算机构APP（如支付宝、云闪付等）的还款记录查询功能，查看还款明细。校园地国家助学贷款：通过中国银行手机APP，在贷款相关页面或交易记录中查看还款是否成功，确认还款金额与还款时间是否与还款计划一致。如有疑问，可联系银行客服进行核实。（二）个人信息更新毕业后，若工作单位、联系方式、家庭住址等重要信息发生变动，对于生源地信用助学贷款，登录国家开发银行学生在线服务系统，在个人信息模块提交变更信息；对于校园地国家助学贷款，及时联系学校资助中心和贷款银行，告知信息变更情况，以便在需要时能及时取得联系。（三）贷款结清证明获取生源地信用助学贷款：贷款全部还清后，可登录学生在线服务系统，在相关模块申请下载贷款结清证明，或联系当地县级学生资助中心，咨询获取纸质贷款结清证明的方式。校园地国家助学贷款：贷款结清后，可联系贷款银行（如中国银行），前往银行柜台或通过银行指定方式（如手机银行申请、邮件申请等），获取贷款结清证明。六、关键风险控制点（一）还款逾期风险风险点：忘记还款时间、还款账户资金不足等原因导致还款逾期，影响个人信用记录。应对：设置还款提醒，如手机日历提醒、银行短信提醒等，确保按时还款。在还款日前，仔细核对还款金额，提前将足额资金存入还款账户。关注贷款合同约定的还款时间和方式，若还款方式或时间有变更，及时关注相关通知并按新要求操作。（二）信息泄露风险风险点：在还款操作过程中，因使用不安全网络、向不明第三方透露贷款账户信息等，导致个人信息泄露，可能遭受诈骗或资金损失。应对：使用安全网络环境进行还款操作，如家庭Wi-Fi或正规公共场所的加密网络。避免在不可信网站或APP上输入贷款账户信息。