2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道（轻巧夺冠）

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、在下列金融资产中，流动性最强的是()。

A.股票

B.货币市场基金

C.一年期整存整取

D.活期储蓄

【答案】：D2、下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股市上市公司发行新股的方式之一

B.公司配股时，任何人都可以购买

C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利

D.公司配股后，需要除权

【答案】：B3、薛明叔叔留给薛明的房屋()。

A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚

B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

【答案】：B4、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：D5、持有现金及现金等价物意味着()。

A.流动性高，收益性高

B.流动性高，收益性低

C.流动性低，收益性低

D.流动性低，收益性高

【答案】：B6、企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额()以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。

A.8%

B.10%

C.12%

D.30%

【答案】：C7、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天

B.30天

C.45天

D.60天

【答案】：B8、指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人

【答案】：B9、下列属于一般情况下子女教育财产投入风险的是()。

A.双方离婚后一方给孩子的大学费用

B.双方分居后各自给子女存了5万元

C.夫妻关系正常存续期间子女从小学到研究生的上学费用

D.一方去世后留给子女的教育费用

【答案】：C10、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C.社会养老保险体现管理服务的社会化一

D.社会养老保险仅体现公平原则

【答案】：D11、关于保单质押融资的说法，()不正确。

A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式

B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款

C.保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人

D.目前市面上的健康保险保单可以质押

【答案】：D12、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。

A.行车证

B.已交养路费凭证

C.机动车登记证

D.保险凭证

【答案】：D13、蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费-2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。

A.0

B.20.2

C.35.2

D.48.2

【答案】：A14、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A15、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是()。

A.一套50平方米的小户型

B.一套90平方米的中户型

C.一套130平方米的大户型

D.一套200平方米的别墅

【答案】：A16、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.明示保证

D.默示保证

【答案】：A17、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C18、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。法院应()。

A.赔偿医药费

B.赔偿医药费和退还保费

C.退还保费

D.拒赔

【答案】：B19、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。

A.成长性资产30%-50%

B.定息资产50%-60%

C.成长性资产50%-70%

D.定息资产60%-70%

【答案】：A20、关于委付，下列说法不正确的是()。

A.委付是以推定全损为前提

B.委付一经被接受，就不能中途撤回

C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求

D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知

【答案】：C21、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。

A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费

B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额

C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同

D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围

【答案】：D22、下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。

A.直系血亲

B.三代以内的旁系血亲

C.麻风病人未经治愈

D.糖尿病人未经治愈

【答案】：D23、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。

A.指向的是每个还款年度的还款趋势

B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反

C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短

D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合

【答案】：C24、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注惫的事项。

A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

B.拨款数盘有很大的不确定性

C.充分加强对政府教育资助的依赖

D.政府拨款有限

【答案】：C25、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任

B.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

C.多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任

D.连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

【答案】：D26、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。

A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的

B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖

C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手

D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值

【答案】：A27、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。

A.时间刚性

B.时间弹性

C.费用刚性

D.费用弹性

【答案】：B28、绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。

A.不交学费

B.少交学费

C.免交学费

D.延期缴费

【答案】：A29、下列关于共有物的管理费用说法错误的是()。

A.共有物的管理费用应当由全体共有人按其份额比例分担

B.如果某一共有人支付上述费用超过其份额所应负担的部分，有权请求其他共有人按其份额偿还他所垫付的部分

C.共有人之间不用尊重他人应有份额

D.如果某一共有人对其他共有人的份额造成侵害的，被侵害的共有人可以请求对方给予必要的赔偿

【答案】：C30、小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵享有的继承权，下列说法正确的是()。

A.小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权

B.小赵享有赵太太的遗产继承权，也享有王太太的遗产继承权

C.小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权

D.小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权

【答案】：D31、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.N股

【答案】：A32、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括()。

A.反应客户当前收入水平的信息

B.客户家庭日常支出与收入比

C.客户家庭的负债具体项目

D.客户结余比率

【答案】：C33、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定

【答案】：B34、下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。

A.又称为单位信托基金

B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构

C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东

D.依据基金公司章程营运基金

【答案】：A35、某教授某年3月因其编写的出版教材，获得一次性稿酬8500元。该教授应纳个人所得税()元。

A.952

B.1190

C.510

D.1360

【答案】：A36、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。

A.直接承付方式

B.对外投保方式

C.建立养老基金

D.企业年金方式

【答案】：C37、一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是()。

A.定活通

B.定额定期双定存单

C.绿色存款

D.礼仪存单

【答案】：A38、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。

A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态

B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系

C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险

D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶

【答案】：A39、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】：C40、股票不属于()。

A.有价证券

B.货币证券

C.要式证券

D.资本证券

【答案】：B41、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()。

A.125万元

B.100万元

C.150万元

D.170万元

【答案】：B42、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

A.LOF

B.ETFS

C.开放式基金

D.封闭式基金

【答案】：A43、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。

A.当事人订立合同的目的相同

B.投保人不同

C.风险大小相同

D.保险公司作用不同

【答案】：C44、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。

A.保险主体

B.保险合同的利益

C.可保利益

D.保险合同内容合法

【答案】：C45、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。

A.50

B.100

C.1000

D.10000

【答案】：C46、直觉型客户的办公室环境是()

A.喜欢选择一些新型的家具

B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统

D.办公桌通常大而乱

【答案】：A47、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D48、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失

B.风险因素

C.风险载体

D.风险事故

【答案】：B49、民事责任的特征不包括()。

A.以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提

B.以惩罚实施侵害一方为基本目的

C.以补偿受害一方的损失为基本目的

D.在法律允许的范围内可由当事人协商约定承担

【答案】：B50、()与经济周期的相关性很弱。这类股票的风险要小于周期型股票，其预期回报率也较低，容易受到稳健型投资者的青睐。

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】：D51、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动

B.银行资金流动

C.保值性资金流动

D.投机性资本流动

【答案】：D52、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为()。

A.上市公司计划进行重组

B.上市证券计划换发新票券

C.上市公司计划供股集资

D.上市公司召开董事会

【答案】：D53、下列各项财产中，属于个人财产的是()。

A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年

B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证

C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬

D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视

【答案】：A54、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续

B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证

C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织

D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押

【答案】：B55、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

A.基本风险

B.特定风险

C.社会风险

D.财产风险

【答案】：A56、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险

B.必须具有确定性

C.必须是少量标的同时遭受损失

D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失

【答案】：D57、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，从而使整个经济周期性地出现衰退。这属于()的观点。

A.外部因素理论

B.纯货币理论

C.投资过度理论

D.消费不足理论

【答案】：A58、负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。

A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务

B.负债是企业未来经济利益的牺牲

C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债

D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的

【答案】：A59、下列夫妻中可以协议离婚的是()。

A.小张的丈夫因车祸成为植物人

B.老王的妻子患上老年痴呆症

C.陈某的妻子被宣告失踪

D.吴某的丈夫是退伍军人

【答案】：D60、保险合同的客体是()。

A.保险标的

B.保险利益

C.保险条款

D.投保人和保险人

【答案】：B61、实盘外汇交易每周一至周五都可进行，交易时间覆盖世界主要外汇市场，其中柜台交易时间为()。

A.上午8：00至晚上8：00

B.上午8：15至下午4：30

C.上午8：30至下午4：30

D.上午8：30至晚上8：00

【答案】：B62、保险公司注册资本的最低限额为()。

A.1亿元

B.2亿元

C.5亿元

D.10亿元

【答案】：C63、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款

B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户

D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

【答案】：B64、现代经济增长的首要特征是()。

A.行业调整

B.技术进步

C.经济全球化

D.结构变换

【答案】：D65、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。

A.适用于进行小额消费

B.需要支付额外的利息

C.需要支付手续费

D.可以分期付款的商品种类有限

【答案】：C66、客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。

A.行为人具有相应民事行为能力

B.按时足额缴纳保费

C.意思表示真实

D.不违反法律和社会公共利益

【答案】：B67、()又称“准血亲”，本无该种血亲应当具有的血缘联系，而由法律确认其与该种血亲有同等权利义务的亲属。

A.直系血亲

B.旁系血亲

C.拟制血亲

D.姻亲

【答案】：C68、下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是()。

A.共同基金

B.子女教育信托

C.教育储蓄

D.教育保险

【答案】：B69、上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是()。

A.集合竞价交易方式

B.连续竞价交易方式

C.询价交易方式

D.集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在

【答案】：D70、下列人员可以作为见证人的是()。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】：D71、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。

A.现收现付养老模式

B.强制储蓄养老模式

C.完全基金制养老模式

D.部分基金制养老模式

【答案】：B72、下列不属于政策保险的具体项目的是()。

A.汽车赔偿责任保险

B.海外投资保险

C.住宅融资保险

D.医疗保险

【答案】：D73、停牌期间()。

A.不可以继续申报

B.不可以撤销申报

C.可以继续申报，不可以撤销申报

D.可以继续申报，也可以撤销申报

【答案】：D74、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。

A.设立方便

B.收益大

C.税收优势明显

D.风险小

【答案】：D75、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.购买力风险

D.流动性风险

【答案】：A76、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是()。

A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低

C.损失导致相应支出的增加

D.通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善

【答案】：D77、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。

A.利益原则

B.同意原则

C.利益和同意兼顾原则

D.书面原则

【答案】：D78、雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是()。

A.雪天路滑

B.老王

C.老王的车

D.电线杆

【答案】：C79、张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有10年上大学，假设届时大学每年学费为20000元左右，入学后学费保持不变，考虑到大学期间的投资收益，年收益率为5%，那么张先生需要在儿子上学时准备()元学费。

A.74464.96

B.70919.01

C.67463.21

D.66548.37

【答案】：A80、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。

A.住房公积金

B.商业住房贷款

C.组合贷款

D.抵押贷款

【答案】：A81、下列关于股票名称的说法中，错误的是()。

A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股

B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股

C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票

D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股

【答案】：C82、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

【答案】：C83、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。

A.具有常住户口或有效居留身份

B.稳定的职业和收入

C.单位出具的工作证明

D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力

【答案】：C84、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款

B.医疗欠费

C.房贷余额

D.分期付款的消费贷款

【答案】：C85、按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁及以上人口占总人口()以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。

A.8%

B.9%

C.10%

D.11%

【答案】：C86、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较

【答案】：B87、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。

A.若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损

B.若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日

C.若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日

D.若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革

【答案】：D88、产业政策是政府为弥补()，或为了在某些领域赶超国际先进水平。增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。

A.产业结构偏置

B.市场失灵

C.产业亏损

D.财政赤字

【答案】：B89、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】：D90、理财规划师预计某只股票呈现10%的收益率的概率是0.5，出现20%收益率的概率是0.2，而出现-5%的收益率的概率是0.3，那么该资产收益率的数学期望值是()。

A.0.25

B.0.075

C.0.5

D.0.3

【答案】：B91、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6%，每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7%，则该债券的价格应为()元。

A.855

B.895

C.905

D.959

【答案】：D92、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。

A.范围广

B.可分红

C.变现能力强

D.特定情况下保费可豁免

【答案】：C93、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。

A.防止赌博行为的发生

B.防止道德风险发生

C.避免重复保险的发生

D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额

【答案】：C94、我国的上海证券交易所和深圳证券交易所属于()。

A.场内市场

B.场外市场

C.柜台市场

D.一级市场

【答案】：A95、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A.3个月期

B.6个月期

C.1年期

D.2年期

【答案】：B96、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：C97、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。

A.保险费

B.保险金额

C.保险价值

D.保险基金

【答案】：B98、下列关于可撤销婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续

B.违背婚姻自由原则

C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请撤销婚姻

D.撤销前，该婚姻有法律效力

【答案】：C99、社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是()。

A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金

B.社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

C.社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整

D.社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理

【答案】：C100、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中()多适用于不动产保险。

A.现金赔付

B.重置

C.修理

D.更换

【答案】：B101、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】：D102、根据各周期波峰年份经济增长率的高低，可以分为三种类型，高峰型为波峰份经济增长率()。

A.大于或等于15%

B.大于或等于10%

C.大于或等于25%

D.小于10%

【答案】：A103、企业年金的特性是()。①非盈利性；②企业行为；③政府鼓励；④市场化运营。

A.②③

B.②③④

C.①②③

D.①②③④

【答案】：D104、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1000元左右的家用电器

B.价值3000元的健身器材

C.汽车

D.房屋

【答案】：B105、下列关于股票交易市场的说法，错误的是()。

A.股票的初级市场就是发行市场，也称一级市场

B.二级市场就是流通市场，是进行股票买卖交易的场所

C.在一级市场中，资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金，投资者通过认购股票成为公司的股东

D.上海证券交易所和深圳证券交易所作为投资者之间交易的市场，属于一级市场

【答案】：D106、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会下降

【答案】：D107、李某到苏州出差时，在明珠古董拍卖行买了一个清朝的花瓶，李某对该瓷器的处分行为不合法的是()。

A.李某将该花瓶摆在办公室做装饰用

B.李某一个外国朋友很喜欢，李某便决定携带出境后以60万的价格卖给他

C.李某将该花瓶赠给其儿子作为结婚礼物

D.李某做生意赔了，将花瓶以60万的价格卖给本地的一家拍卖行

【答案】：B108、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。

A.其婚姻关系已经成立

B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系

C.双方协议好后，婚姻关系即可解除

D.只能向人民法院起诉离婚

【答案】：A109、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定特有财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：A110、保险的()主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用，从而解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极的作用。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】：A111、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：C112、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】：A113、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。

A.储蓄存款

B.保险赔偿

C.退休金

D.公积金存款

【答案】：D114、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性

B.收益性

C.技术性

D.程序性

【答案】：C115、上证综合指数公布于()。

A.1991年7月15日

B.1991年8月15日

C.1992年7月15日

D.1992年8月15日

【答案】：A116、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。

A.20年

B.25年

C.30年

D.50年

【答案】：D117、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费

C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支

D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金

【答案】：B118、下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.实现社会保险资金保值增值

B.为企业提供专业化管理服务

C.为企业提供适度保障管理服务

D.成为国家社会保障体系的倡导者

【答案】：A119、客户从理财规划师处了解到()不是KEITS的按投资标的划分的种类之一。

A.权益型

B.抵押权型

C.混合型

D.封闭型

【答案】：D120、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知

【答案】：B121、下列关于客户结余比率的说法，不正确的是()。

A.结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收入的比值

B.它主要反映客户提高其净资产水平的能力

C.其计算公式为：结余比率=结余/总收入

D.国内客户的结余比率一般会比国外客户高

【答案】：C122、理财规划师在考虑风险和收益时，应当()。

A.收益最大化，不考虑风险

B.风险管理优先于追求收益

C.风险和收益并重

D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案

【答案】：B123、下列的资产组合为轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%

C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%

D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%

【答案】：B124、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】：C125、下列有关子女抚养教育的相关财产风险不包括()。

A.一般情况下子女教育等财产投入的风险

B.离异情况下子女抚养教育财产的风险

C.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险

D.分居情况下子女抚养教育财产的风险

【答案】：D126、除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是()。

A.宏观经济情况

B.退休养老规划的使用工具

C.退休基金的投资收益率

D.通货膨胀率

【答案】：A127、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.自然风险

D.社会风险

【答案】：A128、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。

A.定期寿险

B.万能寿险

C.生死两全险

D.终身寿险

【答案】：D129、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付何先生在国外留学儿媳的学费

D.支付何先生自己的生活费

【答案】：D130、被保险人的实际损失不包括()。

A.保险标的的实际损失

B.可保利益的损失

C.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用

D.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用

【答案】：B131、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】：D132、下列关于可保利益原则的说法不正确的是()。

A.如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效

B.当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效

C.履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的可以不具有可保利益

D.当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益

【答案】：C133、接上题，30万元的房屋属于()。

A.于先生的法定特有财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：D134、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.红筹股

【答案】：B135、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53

B.11.22

C.13.15

D.10.07

【答案】：A136、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是()。

A.刚刚踏入社会的青年

B.经常在各个城市转换工作的人

C.储蓄不多的家庭

D.中年白领阶层人士

【答案】：D137、()指所有人对某一物的所有权因物的丧失（如生活中消费）而永远丧失。

A.绝对丧失

B.相对丧失

C.强制丧失

D.自愿丧失

【答案】：A138、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】：D139、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】：A140、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是()。

A.合同保证保险

B.职工保证保险

C.行政保证保险

D.司法保证保险

【答案】：B141、下列说法错误的是()。

A.在现代社会，财产是每个人生活的物质基础

B.在法律上，个人所有权的权利主体是个人

C.个人的合法财产仅仅在其在世时受国家法律的保护

D.个人所有的财产既可以是作为生活资料使用的财产，也可以是作为生产资料使用的财产

【答案】：C142、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。

A.忽略这一信息，继续准备单据

B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品

C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

D.如实告知，并放弃此客户

【答案】：B143、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。

A.保险赔偿

B.保险给付

C.保险保障

D.保险责任

【答案】：D144、国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。

A.住房价格

B.首付款

C.房租

D.期款

【答案】：A145、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：A146、能够防止子女养成不良嗜好并且能够实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.投资基金

D.子女教育信托基金

【答案】：D147、到现在为止，仍有较多人未建立应有的退休储备。关于其原因阐述不准确的是()。

A.作为诸多父母执着信念的“养儿防老”的旧观念依然存在

B.居民的生、老、病、死均被纳入国家计划，居民无须对自己的退休后生活有过多的担忧

C.退休养老规划过于单一和保守

D.退休养老规划意识的淡薄

【答案】：B148、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动

B.基金所跟踪的指数

C.指数化投资的比例

D.基金的费用

【答案】：A149、张某和王某结婚5年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。

A.张某和王某自行解除婚姻关系

B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记

C.张某或者王某请求由人民法院判决

D.张某和王某到双方单位批准

【答案】：B150、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。

A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据

B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定

C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定

D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定

【答案】：A151、目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：C152、彬彬今年8岁，他不能实施()行为。

A.接受遗嘱

B.行使继承权

C.订立遗嘱

D.以上三项

【答案】：C153、2011年，高先生与刘先生口头协商决定合伙出资购买一辆东风牌汽车搞蔬菜运输。6月份，由高先生出资8万元，刘先生出资7万元将车买回。双方约定盈亏均按出资的比例来分配承担。在此后的3年多时间里，双方合作较好，所获盈利也按约定进行了分配。2015年9月，高先生运输途中发生事故，需要在家休养，期间，原来的同事李先生前来看望他时提出，以10万元的价格买车。高先生因受伤之后也想转行，遂同意，双方办理了车辆过户手续。第二天，刘先生得知此事后十分不满，遂找高先生理论，认为他不应该擅自将车转卖给他人，要求其将车收回来。高先生则认为当初自己出资较多，完全有权将一辆汽车出卖，无须征得刘先生的同意。双方由此发生争执。下列说法正确的是()。

A.高先生与刘先生之间是按份共有关系

B.高先生有权出卖汽车，因为他的份额占多数

C.高先生的行为有效，只要将刘先生应得的卖车款给他即可

D.李先生不管知不知道高先生和刘先生合伙的事实，都不用返还汽车

【答案】：A154、如果不考虑所得税因素，资金成本应按()进行计算。

A.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额-筹资费用）

B.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额-筹资费用）

C.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额+筹资费用）

D.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额+筹资费用）

【答案】：A155、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C.社会养老保险体现管理服务的社会化

D.社会养老保险仅体现公平原则

【答案】：D156、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。

A.20%

B.15%

C.28%

D.25%

【答案】：C157、关于无效遗嘱，下列说法不正确的是()。

A.限制民事行为能力人所立的遗嘱部分无效

B.受胁迫所立的遗嘱无效

C.被篡改的遗嘱，被篡改的部分无效

D.伪造的遗嘱无效

【答案】：A158、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。

A.自然人

B.法人

C.有形财产

D.无形财产

【答案】：B159、根据固定资产投资的资金来源不同，分类不正确的是()。

A.国家预算内资金

B.国内贷款

C.利用外资

D.房地产开发投资

【答案】：D160、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。

A.收集客户信息

B.搞好客户关系

C.了解客户需求

D.提供咨询服务

【答案】：A161、理财规划的必备基础是()。

A.做好现金规划

B.做好教育规划

C.做好税收筹划

D.做好投资规划

【答案】：A162、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。

A.减轻国家养老负担压力

B.增强企业与员工的凝聚力

C.留住人力，限制劳动力流动

D.是促进经济发展的需要

【答案】：C163、大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、()和个人储蓄性养老保险。

A.企业年金

B.商业养老保险

C.养老基金

D.退休金

【答案】：A164、个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.抵押贷款加质押贷款

【答案】：D165、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】：C166、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于()。

A.贷款比例限制少

B.申请贷款额度更大

C.车贷利率较低

D.无杂费

【答案】：C167、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元

B.10元

C.15元

D.20元

【答案】：B168、人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这反映了风险的()。

A.客观性

B.普遍性

C.不确定性

D.可测性

【答案】：A169、下列各项中，应当缴纳土地使用税的有()。

A.国家机关自用的土地

B.公园自用的土地

C.外国企业占用的土地

D.企业内绿化占用的土地

【答案】：D170、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。

A.并不必然履行给付义务

B.相互享有权利并承担相应的义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.都必须遵守最大诚信原则

【答案】：B171、证券市场一般()对GDP的变动做出反应。

A.提前

B.滞后

C.同步

D.不确定

【答案】：A172、与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。

A.流动性强，收益率低

B.流动性强，收益率高

C.流动性弱，收益率高

D.流动性弱，收益率低

【答案】：A173、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券

B.欧洲债券

C.武士债券

D.扬基债券

【答案】：A174、下列哪项操作会使得利率呈下降趋势?()

A.货币供应量减少

B.中央银行贴现率下降

C.中央银行所要求的银行存款准备金比率上升

D.发行中央银行票据

【答案】：B175、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附和合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】：D176、关于合法收入的理解正确的是()。

A.个人的合法收入只包括货币收入

B.个人的合法收入只可用于生活目的

C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提

D.个人的合法收入只包括实物收入

【答案】：C177、下列关于稿酬的说法正确的是()。

A.同一作品再版取得的所得，应视做同一次稿酬所得计征个人所得税

B.同一作品出版、发表后，因追加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬分别当成两次，计征个人所得税

C.同一作品先在报刊上连载，然后再出版，应视为一次稿酬所得征税

D.作品出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应合并计算为一次

【答案】：D178、()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】：C179、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为()。

A.单独享有和共同享有

B.单独享有和家庭享有

C.家庭享有和共同享有

D.单独享有和按份享有

【答案】：A180、社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括()。

A.社会养老保险、失业保险和医疗保险

B.社会养老保险、意外保险和医疗保险

C.社会养老保险、失业保险和生育保险

D.失业保险、意外保险和医疗保险

【答案】：A181、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是()。

A.意外现金储备

B.家庭支援现金储备

C.投机储备

D.日常生活覆盖储备

【答案】：D182、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。

A.20.83%

B.12.50%

C.8.33%

D.30.00%

【答案】：A183、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。

A.政府支出

B.政府购买

C.政府转移支付

D.A或B

【答案】：C184、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。

A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券

B.固定利率债券和浮动利率债券

C.缓息债券和即期债券

D.累积债券和非累积债券

【答案】：B185、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】：C186、()是保险的直接功能。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.精神补偿

D.分散风险

【答案】：B187、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：C188、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。

A.将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置

B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求

C.形成现金规划报告，交付客户

D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具

【答案】：D189、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为()。

A.35.2%

B.53.3%

C.75.1%

D.83.2%

【答案】：B190、目前，()仅存在于海上保险合同中。

A.保证条款

B.担保条款

C.附加条款

D.协会条款

【答案】：D191、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。

A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明

B.延长贷款条件

C.借款人申请延期只限一次

D.借款人延长贷款的目的

【答案】：D192、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.风险损失

C.风险载体

D.风险因素

【答案】：D193、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。

A.有利于实现部分积累的制度模式

B.有利于应对人口老龄化的挑战

C.有利于提高保障水平

D.有利于促进劳动力流动

【答案】：C194、保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。这种合同终止形式属于()。

A.解除终止

B.自然终止

C.因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止

D.因合同主体行使合同终止权而终止

【答案】：C195、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。

A.国家助学贷款

B.学生贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】：B196、王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。

A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在

C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在

D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

【答案】：B197、保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。

A.保险凭证

B.投保单

C.暂保单

D.保险单

【答案】：C198、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女儿

C.文先生的女儿、保险公司

D.文生生、保险公司

【答案】：D199、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险合同

B.养老保险合同

C.投资分红型保险合同

D.年金保险合同

【答案】：A200、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险

B.价格风险

C.事件风险

D.市场风险

【答案】：C201、按照经济内容分类，资产负债表属()。

A.静态报表

B.财务成果报表

C.成本计算报表

D.动态报表

【答案】：A202、按基金的组织形态不同，基金可分为()。

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】：A203、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万元

B.够，还多约0.7万元

C.不够，还少约2.72万元

D.不够，还少约0.7万元

【答案】：A204、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险

B.终身寿险

C.分红保险

D.定期寿险

【答案】：C205、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.活期存款利率

B.3个月整存整取利率的六折

C.半年期整存整取利率的六折

D.1年期整存整取利率的六折

【答案】：C206、一般来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.购房年龄

D.居住年数

【答案】：B207、自()起，个人活期存款按季结息。

A.2004年9月21日

B.2004年8月21日

C.2005年9月21日

D.2005年8月21日

【答案】：C208、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产

【答案】：D209、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。

A.3000元左右

B.4000元左右

C.6000元左右

D.12000元左右

【答案】：C210、()是教育支出最主要的资金来源。

A.奖学金

B.客户收入和资产

C.教育贷款

D.政府教育资助

【答案】：B211、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收

B.买方政府无力偿付债务

C.政府有关部门汇兑限制

D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动

【答案】：B212、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是

A.最高贷款额度不超过5万元人民币

B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C.贷款起点不低于人民币3000元

D.申请者必须小于60周岁

【答案】：B213、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。

A.等额本金

B.等额本息

C.等比递增

D.等额递减

【答案】：B214、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命

B.通货膨胀率

C.当地上年度社会平均工资水平

D.资本利得税率

【答案】：A215、在财产保险合同中，被保险人由于故意或者过失使保险标的面临的危险程度增加的，保险人享有请求被保险人更正其故意或过失行为的权利，在被保险人更正其行为之前，保险合同()。

A.终止

B.中止

C.解除

D.失效

【答案】：B216、留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。

A.汽车

B.可设定抵押权利的房产

C.股票

D.信用证

【答案】：B217、下列关于储蓄的说法不正确的是()。

A.储蓄财产可以用于保障家庭生活、子女教育等诸多需要

B.储蓄也可以作为一种保守的理财方式用以资金的保值增值

C.银行应该为储户保密

D.储蓄可以保值，所以在个人财产中的占比将会不断提高

【答案】：D218、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。

A.第一顺序法定继承人

B.第二顺序法定继承人

C.第三顺序法定继承人

D.代位继承人

【答案】：B219、保险合同的内容主要由条款体现，它由()组成。

A.协会条款与任意条款

B.基本条款和特约条款

C.协会条款和附加条款

D.基本条款与任意条款

【答案】：B220、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。

A.-100～+∞

B.0～+∞

C.-∞～100

D.100～+∞

【答案】：C221、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。

A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出

B.职工退休时可以选择定期领取

C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取

D.职工退休时可以一次性领取

【答案】：A222、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和()。

A.可预知的

B.可测定的

C.多变化的

D.不可预见的

【答案】：D223、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为()。

A.正回购

B.逆回购

C.远期

D.买断

【答案】：A224、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，预期能够给企业带来经济利益。下列关于资产的说法中错误的是()。

A.资产的实质是经济资源

B.资产在未来能够为会计主体带来一定的经济利益

C.资产可以以不用货币来表示

D.资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源

【答案】：C225、开放式基金净值披露为()一次。

A.每日

B.每周三

C.每周

D.每月

【答案】：A226、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。

A.9%

B.7%

C.10%

D.8%

【答案】：D227、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为15元，市场即时的最低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为()。

A.15元

B.14.98元

C.14.99元

D.不能成交

【答案】：B228、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养

B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰

C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平

D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性

【答案】：C229、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为()，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.

A.36.63%

B.16.89%

C.36.47%

D.16.82%

【答案】：B230、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】：C231、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C232、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】：C233、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是()。

A.医疗保险

B.养老保险

C.分红型保险

D.年金保险

【答案】：A234、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。

A.现收现付式

B.完全基金式

C.部分基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】：A235、张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。该遗嘱的效力是()。

A.部分无效

B.全部无效

C.有效

D.效力待定

【答案】：A236、按照利息支付方式，债券可分为()。

A.记名债券和无记名债券

B.信用债券和抵押债券

C.含权债券和非含权债券

D.零息债券和附息债券

【答案】：D237、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】：C238、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入()元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。

A.273.93

B.380.54

C.257.93

D.359.51

【答案】：C239、下列基金类型中，风险最大的是()。

A.指数型基金

B.货币型基金

C.保本基金

D.短期理财基金

【答案】：A240、关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是()。

A.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B.按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前企业缴费已不再划入个人账户

C.个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次

D.职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承

【答案】：C241、关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

B.人民币通知存款最低起存金额为5万元

C.人民币通知存款最低支取金额为5万元

D.支取时不需提前通知金融机构

【答案】：D242、国内生产总值的含义是指()。

A.一国或一地区所生产的所有中间产品和服务的价值总和

B.国民在某一时期（通常为一年）内所生产的价值总和

C.一国或某一地区在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和

D.市场上所有产品与劳务的价值加总

【答案】：C243、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。

A.吸纳优秀人才

B.调动企业员工的生产积极性

C.增强企业与员工的凝聚力

D.提高员工当期消费水平

【答案】：D244、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是().

A.行车证

B.已交养路费凭证

C.机动车登记证

D.保险凭证

【答案】：D245、李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。

A.5

B.4

C.6

D.3

【答案】：A246、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。

A.没有冗繁的程序

B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值

C.有利于增加现金流动

D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小

【答案】：A247、下列不属于遗嘱修订和撤销时需要具备条件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱的修订和撤销须为遗嘱人的真实意思表示