2024年全国初级银行从业资格之初级风险管理考试基础巩固题附答案750

全国初级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

2：1、银行监管的首要环节是（）。

望:A.非现场监管

B.市场准入

!c.现场检查

D.信息披露

[2、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

!B.风险价值限额

ic.止损限额

5D.单一客户限额

i3、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料

-1在分部和单位工程验收时的重要作用。

凶去A.检验批验收合格

0|B.单位工程验收合格

IC.分部工程验收合格

iD.分项工程验收合格

|4、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括

（）o

iA.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

1B.确保所有信息系统的安全

!C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

恬

5、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险

管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析

6、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不

能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.7%

C.10%

0.15%

7、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源

不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

8、下列不属于常用的市场限额风险的是（）o

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

9、正常调度是指（）。

A.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是

消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进•步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，

为下一轮计划的编制做好准备

10、（）是商业银行的执行机构。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

11、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.10%

8.15%

C.25%

D.30%

12、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

13、（）,商业银行进入负债风险管理模式阶段。

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代

14、核心存款指标的计算公式为（）。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产

15、在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（）。

A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50%以上的变动情况

B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护

C.充分利用已有的内外部信息系统

D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不•致

16、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170

万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。

A.47%

B.56%

C.63%

D.79%

17、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备,其中，（）是根据全部贷款余额的一

定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.三者均

18、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

25、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是（）。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产.流动负债）/总资产

26、商业银行最常见的资华负债的期限错配情况指（）.

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

27、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指

自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性

28、下列关于商业银行费金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是

（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

29、对于商业银行而言，监管风险是指（）o

A.由不完善或有问题的由部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不

利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能

力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决

策给商'也银行造成损失或不利影响的风险

30、实现银行账户利率风给控制的方法不包括（）。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

31、资本充足率是指商业很行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资

本就是（）o

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本

32、风险识别包括()坛节。

A.感知风险和分析风险

B.计显风险和分析风险

C.计量风险和感知风险

D.感知风险和检测风险

33、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180,英镑多头430.法国法郎空头390.瑞士

法郎空头130,则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

34、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币

债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

35、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但•般可能导致商业银行破产的直接原因是

(

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准

36、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高

37、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的()。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失

38、夜班工作时间是指从本口的22时到次□的7口从事工作或劳动时间。

39、消防工程图上标注为一ZP-〃是（）（＞

A.水幕灭火给水管

B.水炮灭火给水管

C.自动喷水灭火给水管

D.雨淋灭火给水管

40当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态

41、（）是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

42、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向

有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。

A.签证

B.鉴证

C.盖章查询

D.批准

43、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些匕能对偿还产生不利影响的因素是指

（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级

44、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配

45、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感

46、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，

流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

47、操作风险包括（），但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

48、一般在给水管网（）设置排放阀门，向就近的窖井排放。

A.最低点

B.最高点

C.集污井等构筑物

D.立管

49、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法

50、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

二、多选题

51、在风险偏好指标选取中，（）是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银

行经营中面临的主要风险，

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

52、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬

53、国别风险限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

54、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的

设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程

55、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.芾事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风

险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

56、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）.

A.抽象成本和实体成本

B.直接成本和间接成本

C.预算成本、计划成小和实际成本

D.固定成本和变动成本

57、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

58、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息

和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

59、实践表明，良好的⑺管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的

盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

60、假设某银行当期贷款笈五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注

类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，

一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的

不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

61、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

62、（2020年真题）过去3年，某企、也集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商

业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流

显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

63、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（）。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

64、久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。

A.越大

B.越小

C为零

D.无法判断

65、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试

66、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不

存在风险

67、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予（）的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%

68、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）o

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记

69、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5%的固定利率债券

C.8年期票面利率为5%的固定利率债券

D.10年期票面利息为5%的固定利率债券

70、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行

71、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险

点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级

72、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是（）。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面:一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平

等对待所有参与者

73、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或

多个操作风险原因引发是指0

A.操作风险分类

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因

74、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

75、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对

措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力

76、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

8.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量

77、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度展的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

78、（）于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会

79、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。

A.证书领到

B.约定的委托事务完成

C.合同到期

D.委托人自行确定

80、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处

理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

81、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市

82、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

83、新产品/业务风险管理的对象不包括（）.

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品

84、操作风险损失数据的收集的步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

85、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

86、银行的审计部门应当至少每0-次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可

靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C泮年

D.年

87、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，

通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发

现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤

占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

88、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取•定费用

的业务是（）。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

89、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银

行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

90、行业经营风险因素包括0

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度

91、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

92、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告

93、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

94、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是（）。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理

95、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于0

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%

96、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率

97、首席风险官的聘任和解聘由（）负资并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门

98、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债

的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造

成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组

但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采

取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某•国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可

能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险

99、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记教的事项确有错误的，应当（）进行更正

登记。

A.报经人民政府批准后

B.依法直接

C.通知土地权利人

D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请

100、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风除的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险

D.以3个月UBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

三、判断题

101、商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管

理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的短期

可持续性。（）

102、吊顶木格栅施工过程中，格栅拱度不匀，局部超差过大，可利用吊杆或吊筋螺栓把拱

度调匀。

103、无损探伤作业要从（）等方面入手加强安全管理。

A.坚持作业人员持证上岗

B.作业时间安排

C.作业区域标识清楚

D.有明确在作业指导书

E.作业照明用安全电压

104、招聘与选拔、培训管理、绩效考评、薪酬体系等环节都属于人力资源管理活动中的（）

层次。

A.基础

B.操作

C.组织

D.控制

105、热拌沥青混合料正常施工温度（到达工地温度）为（）。

A.ioo0-iioa

6.140（3-155（3

C.1500~160（3

D.1650~1750

106、建设单位应当自领取施工许可证之日起（）个月内开工，因故不能按期开工的，应当

向发证机关申请延期。

AL

B二

C.H

D.四

107、下列关于建设用地使用权的转让的表述，正确的有（）。

A.是一种要式行为

B.转让合同是一种权利义务的概括转让合同

C.需要满足一些法定条件，否则转让无效

D.转让方式包括买卖、贿与或者互易等

E.是一种不要式行为

108＞建筑装饰装修工程施工（）不经穿管直接埋设电线。

A.可以

B不宜

C.不应

D严禁

109、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器的确认灯，要便于观察，通常朝向（）。

A.观察人员的入口方向

B.楼层的地面

C.两侧的墙体

D面口

110＞宅基地的审批由（）批准。

A.县级人民政府

B.市级人民政府

C.乡镇人民政府

D.省级人民政府

111、不属于保修的范围•）。

A.建筑施工问题造成的质量缺陷

B.因使用不当或第三方造成的质鼠缺陷

C.不可抗力造成的质量缺陷

D.自然灾害造成的质量缺陷

E.人为造成的质量缺陷

112、.雨水管道灌水试验的灌水高度必须倒霉跟立管上部的雨水斗，试验持续时间（）h,

不渗漏为合格。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

113、按照《土地管理法》规定，乡村公益事业用地的批准机关是（）。

A.村民委员会

B.乡（镇）人民政府

C.县级以上地方人民政府

D.省级人民政府

114、在培训课程刚结束的时候，了解学员对培训项目的主观感觉和满意程度，称为培训后

的（）评估。

A.学习

B.反应

C.行为

D.结果

115、木结构防护是为保证木结构在规定的设计使用年限内安全、可靠地满足使用功能要求，

采取（）等措施予以保护。

A.防腐

B.防虫蛀

C.防火

D.防潮通风

116、下列说法正确的有（）＜,

A.风管导流叶片制作安装按图示叶片面积计算

B.柔性软风管安装按图示管道中心线长度以〃m〃为计量单位

C.不锈钢通风管道、铝板通风管道的制作安装中包括法兰和吊托架

D.风管测定孔制作安装，按其型号以“个〃为计量单位

E.塑料通风管制作安装不包括吊托架

117、《国务院关于深化改革严格土地管理的决定》要求县级以上地方人民政府要采取切实的

措施，使被征地农村生活水平（

A.大大提高

B.有所提高

C.不因征地而降低

D.不会降低

118、下列工程施工过程中，属于侵权行为的情形有（）。

A.工地的起重机倒塌造成行人黄某被砸伤

B.施工单位将施工废料倒入邻近鱼塘造成大量鱼苗死亡

C.施工单位违约造成供货商重大损失

D.分包商在施工时操作不当造成公用供电设施损坏

E.施工单位未按合同约定支付项目经理李某的奖金

119、财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收

账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。（）

120、甲对乙享有10万元的到期债权，乙对内也享有10万元的到期债权，三方书面约定，

由丙直接向甲清偿。下列说法错误的是（）。

A.丙可以向甲主张其对乙享有的抗辩权

B.丙可以向甲主张乙对甲享有的抗辩权

C.若丙不对甲清偿，甲可以要求乙清偿

D.若乙对甲清偿，则构成代为清偿

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全

的重要基础。

2、答案：D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

3、答案：A

本题解析：

建筑工程质量验收共8条，对检验批、分项工程、分部工程、单位工程的验收合格标准作出

规定，强调检验批验收合格是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重

要作用。

4、答案：C

本题解析：

商业银行信息安全主要管理要素包括：信息科技部门负员落实信息安全管理职能，包拈建立

信息安全计划和保持长效的管理机制；有效管理用户认证和访问控制的流程，用户对数据和

系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，井且确保其在信息系统内的活动只

限于相关业务能合法开展所要求的最低限度；根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑

安全域（以下简称为域）；确保所有计算机操作系统和系统软件的安全；确保所有信息系统的

安全；制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证

分析和预防欺诈：应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被

篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设卷；配

备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查；制定

相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢玛、清理

和销毁；对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违

反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

5、答案：B

本题解析：

利率预测并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

6、答案：B

本题解析：

由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。在风险管理实践中，为了对这种不确定

性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益，即将不确定性收益的所有可能结果

进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。因此该金融产品的预期

收益率=20%x0.8+10%x0.1-100%X0.1=7%o

7、答案：C

本题解析：

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充

足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。故本题选Co

8、答案：D

本题解析：

。常用的市场限额风险有交易限额、风险限额、止损限额。

9、答案：A

本题解析：

止常调度是指进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的。

10、答案：C

本题解析：

高级管理层向黄事会负责，是商业银行的执行机构。

11、答案：C

本题解析：

流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

12、答案：A

本题解析：

流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估

法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。A项正确。故本题选A。

13、答案：B

本题解析：

商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：20世纪60年代以前，资产风险管理模

式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模

式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

考点：

商业银行风险管理的发展

14、答案：B

木题解析：

核心存款指标=核心存款/总资产。

15＞答案：C

本题解析：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充分利用已有

的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，

要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关

注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，

通过非股权投资方式形成为隐性关联关系，客户核心奥产重大变动及其净费产10%以上的

变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员

及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。

⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系

发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行

做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客

户信息资料库中做出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新

集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位).

16、答案：B

本题解析：

总资产周转率=销售收入印期初资产总额+期末资产总额»2]=100引(170+190)+2卜56%。

17、答案：A

本题解析：

贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，一•般准备是根据全部贷款余额的

一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

18、答案：D

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和

批评，尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致，增强对客户/公

众的透明度，将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制

定危机管理规划。

19、答案：B

本题解析：

前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金

融服务方案。

20、答案：B

本题解析：

流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量X100%。

21、答案：D

木题解析：

我国区域风险限额一般是作为指导性的弹性限额，但遇到某些情况，区域风险限额会被严格

地、刚性地加以控制，故A项说法不正确。国外银行一般不对某一区域设置区域风险限额，

一般只是对较大的跨国区域进行区域风险限额，故B项说法不正确。区域风险限额管理和国

家风险限额管理是有所区别的，故C项说法不正确。我国由于幅员辽阔、各地经济发展水平

差距较大，现阶段进行区域风险限额管理是有必要的，故D项说法正确。

22、答案：D

本题解析：

最高债务承受额二所有者权益X杠杆系数，代入数据，答案即为I.Go

23、答案：A

本题解析：

看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权

利，但不负担必须卖出的义务。本题中，银行作为债权人，发放了1.5亿元贷款，相当于卖

出一份看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来

的信用风险损失。若预期项目的市场价值低于1.5亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权

人将承受信用风险损失。

24、答案：C

本题解析：

“假按揭"风险的主要表现形式有：①开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行

签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套

取商业银行按揭贷款。②以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。③以个人

住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。④信贷人员

与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。

⑤所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明。⑥开发商与购房人串通，规避不允许

零首付的政策限制。

25、答案：B

本题解析：

流动资产/流动负债，即流动比率是ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标。

26、答案：A

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），

即"借短贷长"。故本题选A。

27、答案：C

本题解析：

前瞻性是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

28、答案：D

本题解析：

商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险：3）操作风险（4）流动性风险（5）

国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。商业银行风险管理的主要策略：（1）

风险分散（2）风险对冲13）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

考点：商业银行风险管理的主要策略

29、答案：C

本题解析：

C项符合题意，监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商.业银行正常运营，或

削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A项是操作风险，B项是违规风险，D项是战略风险。

30、答案：C

本题解析：

实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

31、答案：D

本题解析：

监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本

充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监

管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

32、答案：A

本题解析：

。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银

行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

33、答案：A

本题解析：

短边法先计算出净多头头寸之和为：180+430=610,净空头头寸之和为：390+130=52。。因

为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为610。

34、答案：D

本题解析：

货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付

其外币债务的风险。

35、答案：A

本题解析：

。虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用、

市场、操作、声誉及战略风险长期集聚、恶化的综合作用结果。

36、答案：D

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下特征：①内部关联交易频繁；（2）

连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高：⑤风险识别和贷后管

理难度大。

37、答案：D

本题解析：

经济资本又称为风险资本，是指在•定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的

经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。

38、答案：

错误

本题解析：

夜班工作的时间是指从本日的22时到次日的6时从事工作或劳动时间。

39、答案：C

本题解析：

消防工程图上标注为一ZP-〃是自动喷水灭火给水管。DN一般是代表管径JX一般是指消防接

线箱;ZP一般是指自喷，自喷的主管道;SX一般是指消防水箱.

40、答案：A

本题解析：

中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率,

表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

41、答案：B

本题解析：

答案为Bo关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。

42、答案：B

本题解析：

当查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有

关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为鉴证。鉴证是要查询

机构出具有关土地权利情况或变动情况的证明，说明查询结果的来源，表明查询结果的权威

性。

43、答案：A

本题解析：

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

的因素。

44、答案：B

本题解析：

交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。

45、答案：D

木题解析：

久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞

口也越大。选项D说法有误。

46、答案：C

本题解析：

速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500（万元），速动比率=速动资产/流动负债合计

=1500/2000=0,75o

47、答案：C

本题解析：

操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

48、答案：A

本题解析：

给水管有坡度，目的是检修时放净其中的剩水，一般在管网最低点设置排放阀门，向就近的

窖井排放。但排水管道则不然，其坡度始终指向集污井等构筑物，促使有力排放。

49、答案：B

本题解析：

答案为根据运作机制将风险预警方法分为：①黑色预警法，指不引进警兆自变量，只

Bo

考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析：③

红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。

50、答案：D

本题解析：

经济资本也称风险资本，是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，是一种

虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

51、答案：A

本题解析：

风险偏好指标选取的全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经

营中面临的主要风险。

52、答案：B

本题解析：

在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。

53、答案：D

本题解析：

国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

54、答案：D

本题解析：

内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不

力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的

风险。

55、答案：C

本题解析：

所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

56、答案：B

本题解析：

施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为直接成本和间接成本。

57、答案：B

本题解析：

B项错误，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者

与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

透明的信息披露对外部审计的影响具体表现在以下方面：

一是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径，是公司治理机制的重要组成部分。

一是降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，

从而降低审计风险。

三是强化外部市场对经营者行为的约束，优化审计环境。

四是将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形

成有效的自我约束。

五是使投资、债券等市场运行基础更加稳固，有效性提高，同时促使企业和经营者的行为更

加规范，审计风险得以降低。

58、答案：B

本题解析：

一年计息的利息按单利计息，利息=本金x利率=100000x8%=8000元：

半年复利计息的利息=本金x（1+利率）匕本金，

=100000X（1+8%/2）2-100000=8160^

所以利息差为：8160-8000=160元。

59、答案：C

本题解析：

管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险

管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。？

60、答案：D

本题解析：

考查不良贷款拨备覆盖率的计算。不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/

(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

61、答案：A

本题解析：

。总收益互换是将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。

与普通信用资产不同，它们处于资产负债表之外而不必进入贷款安排中，不存在融资的义

务。总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全部损失。

62、答案：A

本题解析：

本题应采用现金流量分折的方法。现金流量分析，包括经营活动的现金流、投资活动的现金

流、融资活动的现金流分析。在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能

力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。题中的企业矣团处于开发期阶段，借款人可能没

有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的

现金净流量一般是负值，表明该企业集团的短期偿债能力较弱。

63、答案：D

本题解析：

D选项说法正确。

64、答案：A

本题解析：

久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影

响也越显著。

65、答案：C

本题解析：

内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规

划、压力测试等内容。

66、答案：D

本题解析：

风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已

经被事先确定下来，则不存在风险。如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变

化过程事先无法确定，则存在风险。

67、答案：A

本题解析：

对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予零的风险权重。

68、答案：A、C、E

本题解析：

B项属于土地总登记范畴；D项属于注销土地登记范畴。

69、答案：D

木题解析：

可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。零息债券的久期

等于到期时间；期限越长，久期越长。

70、答案：D

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》业务条线归类目录，私人银行业务属于零售银行业务。

此外，零售银行业务包括银行卡业务和零售业务。

71、答案：D

本题解析：

新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险

点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

72、答案：D

本题解析：

A选项描述的是公开原则；B选项应改为：对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正、

二是程序公正；C选项描述的是效率原则。

73、答案：D

本题解析：

操作风险原因是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事

件可由一个或多个操作风险原因引发。

74、答案：B

本题解析：

巴塞尔委员会2010年公布了第三版《银行公司治理原则》。

75、答案：A

本题解析：

商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的

危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。考点：

声誉危机管理规划

76、答案：D

本题解析：

借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等〃风险

域〃企业持续交互影响的。对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。

77、答案：B

本题解析：

均值VaR度量的是资产价值的相对损失，B项错误；A、C、D三项正确。

78、答案：A

木题解析：

在提出银行业金融机构分步实施《巴塞尔新资本协议》规划的基础上，中国银监会于2008

年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

79、答案：B

本题解析：

土地登记代理人有权利就其开展的土地登记代理活动所付出的劳动向委托人索取劳动报酬。

获得劳务报酬是土地登记代理人最基本的权利。但土地登记代理人要求报酬应当以约定的委

托事务完成为前提。

80、答案：B

本题解析：

商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务

质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

81、答案：A

本题解析：

累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。该方法认为，不论多头还是空头，都属

于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围。因此，这种计量方法比较保守。

82、答案：A

本题解析：

商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：20世纪60年代以前，资产风险管理模

式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模

式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

考点：商业银行风险管理的发展

83、答案：D

本题解析：

新产品/业务风险管理的芯象包括商业银行依托软件开发的新产品/业务、通过产品属性参数

配置的新产品和通过业务研发的新产品。

84、答案：A

本题解析：

损失数据收集的步骤包括：损失事件识别；损失事件填报；损失金额确定；损失事件信息审

核；损失数据收集验证。

85、答案：B

本题解析：

率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

86、答案：D

本题解析：

银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、

可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

87、答案：C

本题解析：

商业银行柜面业务操作风险控制措施除A、B、D三项外，还有：强化一线实时监督检查，

促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专'业部门的指导、

检查和督促作用。

88、答案：D

本题解析：

这是代理业务的内容。

89、答案：A

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面

评价的风险。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用

的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。如果商业银行未能恰当地

处理这些风险因素，则可能引发外界的不利反应，严重影响商业银行的声誉，从而影响商业

银行的业务发展甚至生存空间。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，

因为商、业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦

失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

90、答案：D

本题解析：

行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代

性、行业竞争主体的经营状况和行业整体财务状况。

91、答案：C

本题解析：

C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用

风险、流动性风险等其他风险的限额管理。

92、答案：B

本题解析：

从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告；从类型上划分，风险报告通常

分为综合报告和专题报告两种类型。

93、答案：A

本题解析：

名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

94、答案：D

本题解析：

抵押品管理实际上是商业银行流动性资产日常管理最常用的手段。

95、答案：A

本题解析：

在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例=核心负债/总负债*100%。

96、答案：A

本题解析：

久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）x负债加权平均久期

久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。

97、答案：A

本题解析：

随着银行对风险管理重要性程度认识的提高。一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席

风险宜，具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官•的聘任和解聘由爸事会负责并及

时向公众披露。

98、答案：B

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑

建立更为复杂的评级体系。国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。①低

国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正

确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在

导致对该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地

区的偿债能力或造成其他损失。②较低国别风险：该国