2025年中央电大个人理财在线测试题库大全

是非题

1.按教育经费的实际用途划分，教育经费一般分为教育事业费、教育基本建设经费、教

育科研经费。对的答案：错误

2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。对的答案：

错误

3.保险企业对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。对的答案：对的

4.保险期限是影响客户未来收入的一种重要原因之一。对的答案：对的

5.保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。对的答案：对的

6.不一样证券理财产品的风险与收益特性差异较大。按风险与收益由高到低排序，依次

是股票、基金、债券。对的答案：对的

7.不也许通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。对的答案：错误

8.本金有风险外汇构造性存款是一般外汇存款和利率期权的组合。对的答案：对的

9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品.对的答案：错误

10.财务筹划师对第三方使用财务筹划方案内容而引起损失需承担责任。对的答案：错误

11.财务筹划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产

组合。对的答案：对的

12.老式外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。对的答案：对的

13.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的成果。对的答案：对的

14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。对的答案：错误

15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。对的答案：对的

16.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。对的答案：错误

17.房地产抵押放款是一种可以分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。对的答

案：错误

18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。对的答案:

对的

19.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。对的答案：

错误

20.分红保险可以有效减少通货膨胀的不利影响，保持寿险协议原保险金额的保障水平。

对的答案：对的

21.个人保险理财产品最明显的特点是投资功能。对的答案：错误

22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要理解的信息时分繁多，重要包括客户的个

人信息和证券信息两大类。对的答案：错误

23.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。对的答案：对的

24.个人理财的关键是根据埋财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目的。对的答案：

对的

25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。*1•的答案：错误

26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。对的答案：错误

27.个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。对的答

案：错误

28.个人外汇构造性存欺需要信用额度。对的答案：错误

29.个人外汇构造性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两

类。对的答案：错误

30.个人外汇构造性存款的经典特性，是存款人有权提前终止存款。对的答案：错误

31.个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中合理分派财富，到达人生的效用最大

化。对的答案：对的

32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

对的答案：对的

33.个人消费环节的纳税筹划重要有，购置一般消费品时的纳税筹划，购置住房的纳税筹

戈购置车船时的纳税筹划，劳务酬劳所得的纳税筹划等。对的答案：错误

34.共同基金不可以将资金在不一样的基金之间转换。对的答案：错误

35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收承担的逃税行为。对的答案：错误

36.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。对的答案：错误

37.境内外资银行在中国的理财产品重要有不保木的双货币存款、保本的市场挂钩产品、

指数挂钩构造性存款等类。对的答案：错误

38.教育投资是个人财务筹划中最富有回报价值的一种。对的答案：对的

39.教育投资与其他投资相比愈加重视投资的安全性。对的答案：对的

40.教育投资资金的所有权归属也许导致风险，在签订投资协议步需加入一定的保护条

款。对的答案：对的

41.客户假如无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对后来出现责任纠纷

不负责任。对的答案：错误

42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防备风险。对的答案：时的

43.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险

等理财产品免征个人所得税。对的答案：对的

44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。对的答案：错误

45.期权定价理论开辟了一条合用多领域的经济评估措施，还发明了新的衍生金融工具。

对的答案：对的

46.假如客户坚持要对财务筹划方案修改，财务筹划师应当根据客户规定完毕，不需对客

户有其他规定。对的答案：错误

47.假如客户的资本规模比较大，财务筹划师执行和实行其财务筹划方案时需常常监测与

评估。对的答案：对的

48.世界各国的养老保险模式重要有三种类型：投保资助型（老式型）养老保险、强制

储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。对的答案：对的

49.适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。对的答案：错误

50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。对的答案：对的

51.投资个人外汇理财产品既要关怀收益率，也要重视面临的风险。对的答案：对的

52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握有关知识和投资规律。对的答案：对的

53.外汇理财产品是指个人购置理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取

也以外币币值计算。对的答案：对的

54.外汇交易作为投资工具重要特性，收益高、风险小、流动性强。对的答案：错误

55.我国目前个人信托产品重要是资金信托为主。对的答案：对的

56.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。对的

答案：错误

57.我国养老保险体系，第一层次是都市最低生活保障。对的答案：错误

58.我国教育经费的分派重要包括：・•是在社会中的分派；二是在教育部门内部所进行的

分派。对的答案：错误

59.现金流量表是协助财务筹划师理解客户财务状况的重要工具。对的答案：对的

60.选定信托企业之后，投资者应重点关注与信托企业签订的信托协议。对的答案：对的

61.信托最本质的特性是所有权与利益相分离。对的答案：对的

62.信托财产在法律上不具有独立性。对的答案：错误

63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。对的答案：错误

64.研究表明，较低的，•托宾Q”系数是一种企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数

越低于1，他就越无并购价值。对的答案：错误

65.艺术品是一种可以以零碎资金投资而获得规模性回报的投资项目。对的答案：对的

66.艺术品投资是世界上公认的效益最佳的三大投资项目之一。对的答案：对的

67.银行理财产品的收益与风险，一直是投资者个人关注的问题。对的答案：对的

68.银行能运用负债进行信用发明。对的答案：对的

69.以书面的形式向客户呈递财务筹划方案是非常重要的。对的答案：对的

70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类

卡的统称。对的答案：错误

71.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。对的答案：错误

72.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。对的答案：错误

73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。对的答案：错误

74.债券和基金交易免缴证券交易印花税。对的答案：对的

75.证券理财对象的不一样，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存

在差异。对的答案：错误

76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。对的答案：对的

77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享有免税待遇等特点。对的答案：对

的

单项选择题

1.保险筹划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，协助客户选择

合适（），并确定期限和金额。保险产品

2.常见的个人保险理财产品是（）。分红保险

3.老式教育投资工具包括个人储蓄、（卜人寿保险等。定息债券

4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的措施是（保险

5.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。

存款

6.（）的投资份额是可以不固定的。开放式基金

7.房地产的估价措施有成本法、市场比较法及（）。收益法

8.房地产的估价措施中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。经营费

用

9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）原则进行

的分类。按投资基金的运作方式

10.分红保险的弱点重要表目前（）.灵活性较差

11.”高度储蓄性，具有养老保障功能属于如下（）保险特性之一。年金保险

12.个人投资办学应计征（）税。个人所得税

13.个人信托理财重要针对如下（）人群。富有阶层

14.个人向如下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。农村义务教育

和福利性

15.有关财务筹划评估，如下表述对的的是（）。客户资本规模较大的，需常常

监测与评估

16.有关教育经费，如下表述不对的的是（）（教育费附加自1984年在都市开始

45.如下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。中国境内有住所但未住

满一年的居民

46.如下不能作为信托财产的是（）o继承权

47.如下不属于房地产特性的选项是（）。易损耗性

48.如下（）,保险保障风险责任由保险企业承担，而投资部分盈亏风险由被保

险人承担.投资连接保险

49.如下属于房地产投资系统风险的是（）o通货膨胀

50.如下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。外汇市场系统风险小，

是最适合中国中小投资者的一种成熟的金融投资市场

51.如下不属于劳务酬劳所得的纳税筹划法所采用的措施是（）。递延计算筹划

法

52.如下表述对的的是（）o艺术品是指造型艺术的作品

53.如下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。可优先录取

54.如下不属于个人银行理财产品的种类是（）。证券理财产品

55.如下对税收筹划含义理解对•的的是（工税收筹划是纳税人针对税收经济

政策所进行的一系列的反馈活动

56.艺术品，请人协助鉴定、征询、把关估价等称为（）。掌眼

57.影响房地产价格的个别原因是指影响同一功能分区内不一样详细地块价格差异

的微观原因。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。•宗地的位置

58.与商业银行相比，如下选项中属于信托企业在个人理财服务中处在优势地位的是

（）。信托企业原则上可以投资基础设施、房地产项H、股票、票据等多种实业

和金融资产

59.运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具有一定条件，这种措施只适合于

（）。民营企业的经理层人士

60.在教育投资筹划时，应注意在签订投资协议步（），以防止也许导致的资

金归属的风险。加入一定的保护条款

61.在我国现行的税制构造中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。个

人所得税

62.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。间接

63.中年段个人证券理财的资产配置方略提议是（）。基金40%,股票40%,国

债20%

64.资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。马科维茨

65.作为个人理财筹划的第一步，财务筹划师首先要（）o与客户建

立联络会谈，理解财务状况

多选题

1.按照个人信托设置时间划分，信托可分为（）。生前信托/遗嘱信托

2.财务筹划评估原因重要有（）。客户个人财务状况变化幅度/投资组合类型/

资本规模

3.财务筹划书的正文包括如下（）部分。免责申明/客户申明

4.储蓄计划的制定包括（）。确定储蓄额度'选择储蓄网点,选择储蓄理财方

式、选择储蓄存期

5.老式外币储蓄存款作为投资理财工具的特性是（）。流动性相对较高/风险较

低/回报率低

6.从个人理财产品的收益和风险的角度思索，境内外资银行推出的指数型外汇个人

理财产品有（）明显特点。获利空间大/本金有保障/流动性差/对专业知识规

定高

7.从理财商数的基本定义来说，如下（）属于其定义内容。能否管理既有财富

'能否运用这些财富，带来更多的效益。、能否懂得运用“钱生钱”，以到达财富

增值。、这些财富能否给您带来欢乐，而不是承担。

8.房地产的建筑物重置成本估算措施可分为（）。工料测量法'分部分项法,指

数调整法

9.房地产与其他经济物品或财产相比，具有如下（）特性。耐用（耗）性'异

质性

10.房地产投资方式重要有（）。房地产购置/购置房地产证券/房地产投资信托

11.房地产投资风险控制方略包括（）。选择风险较小的项目进行投资/加强市场

调研/通过投资组合分散风险

12.房地产投资的风险类型一般有（）o经营风险'自然风险,流动性风险'财务风

险

13.个人保险理财规划的重要内容包括（），个人理财的基本目的确定/根据个

人的投资能力确定保费/选择保险理财产品品种和期限/选择保险机构

14.个人保险理财产品的特点（）。具有风险保障和投资双聿功能'保险协议列明

分红条款'投资收益水平不确定

15.个人非金融理财税收筹划的内容包括（）,房地产投资/教育投资/退休与员工

福利计划安排/遗产税

16.个人教育投资筹划可以包括（）。个人本人教育投资筹戈小子女教育投资筹

划

17.个人证券理财应当遵照（）原则。安全性原则'流动性原则、收益性原则

18.个人银行理财产品面临的风险重要分为（）。信用风险'汇率

风险'通货膨胀风险,政策风险

.个人财务规划师搜集客户信息一般包括（）事实性信息'判断性信息'推论

19o

性信息

20.个人理财包括（）等内容。个人房地产投资/个人艺术品投资/个人银行、

证券、保险、外汇理财/个人教育投资

21.个人信托理财产品重要包括（）。财产处理信托产品'财产监护信托产品'人

寿保险信托产品'特定赠与信托产品

22.根据风险损害对象的不一样，风险可分为（）。人身风险\财产风险\责任风

险

23.根据客户不一样风险偏好可将资产组合分为（）类型。保守型\进取型

24.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有（）等形式。柜台

交易'网上交易'自助交易'电话交易

25.股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。风险性\权责性、收益性、流

通性

26.教育投资筹划的环节包括（）。估计子女教育费用/明确子女要接受教育的类

型/确定未来所必须支付的教育投资额

27.教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。各级政府财政预算实际

用于教育事业的资金/多种社会力量用于教育的费用/学生家庭及个人直接用于教

育的费用

28.教育经费的分派重要包括（）层次。在国民收入中的分派'在教育部门内部

进行的分派

29.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点。专用性'集中性'流动性

30.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。不保本的双货币存款/保本的市

场挂钩产品

31.控制养老投资的风险的重要措施（）。理性看待风险，提高应对能力/组合投

资，减少风险/学会分散和转嫁风险

32.目前我国常见的个人保险理财产品重要有（）。万能寿险'分红保险'投资连

接保险'投资型家庭财产保险

33.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）。以赠与人的信誉很好为前

提,当出现经济纠纷，产权归属的麻烦

34.其他教育投资工具包括（政府债券'股票和企业债券,教育信托基金'共同

基金

35.人民币理财产品详细可分为（）。人民币及资人民币收益理财产品'人民币投

资外币收益理财产品

36.申请契约信托的目的在于（）。增值财产\保留财产'处理财产

37.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。作品有高难度的技巧'作品有鲜明的独

特风格

38.世界各国养老保险的基本类型有（）。强制储蓄性/投保资助型/国家统筹型

39.投资连接保险的特点是（）。具有保障和投资理财的双重功能/具有很高的透

明度/设置独立投资账户

40.投资购置一件艺术品应当必备的要素（）。此物品有使用价值，具有升值

预期/有一定的资金投入/有技术力量

41.投资者购置房比重要由于（）考虑。对外出租'自己居住'投机获利'

减免税收

42.退休养老理财的工具包括（）。基金/银行短期理财产品/储蓄

43.退休养老保险的作用重要表目前（保证离退休人员的基本生活'解除劳

动者的后顾之忧

44.外汇构造性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。本金无风险类存款,本

金有风险类存款

45.外汇投资者要承受的风险重要有（）。汇率风5佥'利率风险'信用风险

46.万能人寿保险的特点是（）。保费可变\架额可变

47.我国个人外汇理财手段重要有（）。外汇信托'银行个人外汇理财产品'个人

外汇交易

48.我国外币储蓄存款账户分为（）。外汇账户/外钞账户

49.信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。财产管理职能;资金

融通职能

50.一种长期财务筹划，财务筹划师需要对客户如下（）等方面进行财务筹划假

设。工资增长水平'退休金缴纳水平'平均资本利得回报率

51.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的重要原因有（）。产品挂钩方式/与

否有提前终止权/期限的配置

52.影响个人退休筹划需求的原因有（）。预期寿命的增长'社会保障与养老资

金紧张'性别差异'通货膨胀

53.如下属于老式储蓄类个人理财产品的是（）。存本取息定期储蓄'

整存零取定期储蓄'定活两便定额储蓄

54.如下属于客户非财务信息的是（）。客户社会地位、客户投资偏

好'客户风险承受能力

55.如下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。实业投资