金融投资理财产品协议

金融投资理财产品协议协议第一条定义本协议中下列词语具有以下含义：“产品”指由[金融机构名称]（以下简称“管理人”）发行的，面向合格投资者募集资金的[产品具体名称]金融投资理财产品（产品代码：[产品代码]）。“管理人”指依法设立并取得相应业务资质，负责本产品募集、投资管理、资产托管（如适用）及相关服务的机构，即[金融机构名称]。“托管人”指根据本协议约定负责本产品资产托管业务的机构，即[托管机构名称]（如适用）。“投资者”指通过认购/申购本产品份额，并成为本产品合格投资者的个人或法人。“合格投资者”指符合中国证监会及相关法律法规规定的，能够识别和承担本产品所投资金风险，并符合本协议约定的投资门槛要求的投资者。“认购”指投资者在产品募集期内购买本产品初始份额的行为。“申购”指投资者在产品募集期后开放申购时购买本产品份额的行为。“赎回”指投资者出售本产品份额的行为。“产品合同”指本协议，以及由管理人发布并经投资者认可的产品相关法律文件（如产品说明书、风险揭示书、合格投资者承诺书等）。“业绩比较基准”指[具体描述业绩比较基准，例如：本产品旨在力争实现年化收益率不低于X%，业绩比较基准为XX指数或XX利率等]。“风险等级”指根据中国证监会相关规定及风险测评结果，对本产品进行的风险评级，即[具体风险等级，例如：R3（稳健型）]。“投资范围”指管理人投资本产品资产可投资的行业、资产类别、投资比例等，详情以产品说明书及后续有效公告为准。“开放日”指本产品允许投资者办理赎回等业务的手续日。“产品份额净值”指管理人计算并公告的本产品每一份额的价值。“产品规模”指本产品在某一时间点总的资产价值。“费用”指投资者就认购/申购、持有或赎回本产品份额而需要向管理人或相关机构支付的各种费用，包括但不限于认购/申购费、赎回费、管理费、托管费等。第二条投资者的权利与义务2.1投资者的权利（1）依法享有本产品合同规定的知情权，包括获取管理人按约定进行的信息披露，了解产品运作情况、资产状况、净值信息、风险提示等。（2）依法享有本产品合同规定的参与权，按照规定参与产品的认购、申购、赎回等交易。（3）依法享有本产品合同规定的收益权，根据本产品实际运作情况获得投资收益。（4）依法享有本产品合同规定的监督权，对管理人的投资运作进行监督。（5）在满足本协议及相关产品规则约定条件下，依法享有本产品合同规定的赎回权。（6）在其合法权益受到损害时，依法享有本产品合同规定的诉讼权。2.2投资者的义务（1）如实提供本协议要求提供的身份证明、财务信息等资料，并保证所提供资料的真实、准确、完整、有效。（2）遵守国家有关法律法规及监管规定。（3）阅读并理解本产品合同及所有相关法律文件，特别是风险揭示部分，确认已充分了解并自愿承担本产品的投资风险。（4）遵守本产品合同及补充协议中关于投资范围、投资限制、交易规则等的约定。（5）按时足额缴纳认购/申购款项及应承担的各项费用。（6）配合管理人进行投资者适当性管理、身份识别、反洗钱等合规要求。（7）按照本协议约定的方式及要求办理认购/申购、赎回等业务申请。（8）以自己的名义持有产品份额，不得非法转让。第三条管理人的权利与义务3.1管理人的权利（1）依法依规收取本产品合同约定的各项费用。（2）在本产品合同及中国证监会相关规定和投资策略范围内，自主进行本产品的投资管理。（3）根据本协议约定，向投资者进行信息披露。（4）根据本协议约定，管理和运用本产品资产（或委托托管人管理和运用）。（5）决定本产品的开放与关闭、调整费用标准（需符合监管规定并提前公告）等。（6）在本产品符合约定的终止条件下，有权终止本产品的运作。3.2管理人的义务（1）以投资者的利益为出发点，恪守诚信原则，勤勉尽责地管理本产品资产。（2）严格遵守国家有关法律法规、中国证监会的监管规定及本产品合同约定的投资范围、投资策略、投资比例等限制。（3）按照本协议约定的内容、时间和方式，真实、准确、完整、及时地履行信息披露义务。（4）建立并有效执行风险管理制度，防范和化解投资风险。（5）保证向托管人（如适用）交付的基金财产与该等财产的账实相符。（6）按照本协议约定向托管人（如适用）报告本产品的投资运作情况和相关资料。（7）保存本产品的会计账册、记录及其他相关资料至少[规定年限，如：20]年。（8）保证向投资者分配的收益不超过本产品可分配收益。（9）在本产品符合约定的终止条件下，负责办理本产品的清算事宜，并按清算结果向投资者分配资产。第四条托管人的权利与义务（如适用）4.1托管人的权利（1）根据本协议约定，收取本产品合同约定的托管费。（2）对管理人的投资运作进行监督，发现违法违规行为或损害投资者利益的行为，有权要求管理人纠正；情节严重的，可向中国证监会等监管部门报告。（3）对本产品的资产进行保管，确保资产安全完整。（4）对本产品的资产进行会计核算，复核管理人的财务报告。（5）按照本协议约定，定期向管理人出具资产托管报告。4.2托管人的义务（1）按照本协议约定，安全保管本产品资产。（2）按照管理人的指令，及时办理有关资产冻结、划拨、清算、交割事项。（3）对管理人的投资运作情况进行监督，并定期向管理人及中国证监会等监管部门报告。（4）对本产品的资产进行会计核算，编制资产负债表、利润表等财务报告，经管理人确认后对外披露。（5）保存本产品的会计账册、记录及其他相关资料至少[规定年限，如：20]年。（6）按照本协议约定，定期向管理人出具资产托管报告。（7）法律、法规及本协议规定的其他义务。第五条投资范围、投资策略与投资限制管理人应依据本协议约定，将本产品资产主要投资于[详细说明投资范围，例如：投资于国内依法发行上市的股票、债券、货币市场工具、衍生品等。投资范围详见产品说明书及有效公告]，不投资于[列举禁止投资的领域，例如：国家法律、法规禁止投资的领域；投资于境外证券市场的证券；限制投资的其他领域等]。投资策略旨在[简述投资策略，例如：通过积极主动的资产配置和投资管理，力争实现超越业绩比较基准的回报]。管理人应在产品合同有效期内持续进行投资策略的运用，但应遵守法律法规及监管规定，并履行相应的信息披露义务。管理人投资本产品资产受以下限制：[列举主要投资限制，例如：股票投资比例不超过XX%；单一股票投资比例不超过XX%；基金投资比例不超过XX%等。详情以产品说明书及有效公告为准]。第六条费用投资者就认购/申购、持有或赎回本产品份额可能需要承担以下费用：（1）认购费：在认购本产品时收取，费率根据认购金额设定，具体标准见产品说明书及有效公告。（2）申购费：在本产品开放申购时收取，费率根据申购金额设定，具体标准见产品说明书及有效公告。（3）赎回费：在本产品开放赎回时收取，费率根据持有期限设定，持有期限越长，费率越低，具体标准见产品说明书及有效公告。（4）管理费：按日计提，按[季度/半年/年]支付，费率见产品说明书及有效公告。（5）托管费：按日计提，按[季度/半年/年]支付，费率见产品说明书及有效公告。（6）业绩报酬（如适用）：根据产品业绩达成情况，管理人可从业绩中提取一定比例作为报酬，具体提取标准见产品说明书及有效公告。（7）其他费用：包括但不限于转换费、提前终止费等，如产生，具体标准见相关公告。费用的收取方式、计算方法及支付时间等，均以本协议及管理人后续发布的有效公告为准。所有费用的收取均需符合中国证监会的相关规定。第七条产品风险揭示本产品风险等级为[具体风险等级，例如：R3（稳健型）]，属于中风险等级产品。投资者在投资本产品前，应充分阅读并理解本产品合同、产品说明书、风险揭示书等所有相关法律文件，特别是风险揭示部分。本产品可能面临的风险包括但不限于：（1）市场风险：因证券市场波动导致投资本金损失的风险。（2）信用风险：因交易对手违约或信用评级下调导致投资本金损失的风险。（3）流动性风险：因市场环境变化或产品规模较小导致难以按预期价格及时变现或赎回的风险。（4）操作风险：因管理人或托管人操作失误、系统故障等导致投资本金或财产损失的风险。（5）法律合规风险：因法律法规或监管政策变化导致产品运作受限或投资损失的风险。（6）政策风险：因国家宏观政策变化影响相关市场或投资标的，进而导致投资损失的风险。（7）其他风险：如不可抗力风险等。投资者应充分认识到本产品风险，并根据自身的风险承受能力做出投资决策。投资者承诺其风险承受能力等级不低于本产品风险等级，并能够承受本产品可能出现的投资损失。管理人承诺已向投资者充分揭示本产品的风险，并取得投资者的确认。第八条信息披露与报告管理人应按照法律法规、中国证监会规定及本协议约定，向投资者进行本产品的信息披露。信息披露内容包括但不限于：产品募集说明书、风险揭示书、合格投资者承诺书、产品合同、产品净值公告、产品运作报告、产品财务报告、临时信息披露（如投资策略重大调整、更换管理人/托管人、产品提前终止等）及其他法律、法规和监管规定要求披露的信息。信息披露方式包括但不限于：通过管理人指定报刊、网站、移动客户端等渠道公告，或直接发送给投资者。管理人应确保信息披露的真实、准确、完整、及时。第九条产品期限、规模与终止本产品[设定产品期限，例如：为封闭式产品，自[起始日期]起至[终止日期]止；或为开放式产品，无固定期限]。本产品设立时规模不低于[最低规模要求，如：人民币XX亿元]，后续维持的资产规模应不低于[最低维持规模，如：人民币XX亿元，或为初始规模的X%]。如产品规模低于约定标准，管理人应采取相应措施，如暂停申购、定期或不定期赎回等，或在征得投资者同意后提前终止产品。产品终止条件包括但不限于：达到预定终止日期；产品规模持续低于约定标准；法律法规或监管规定允许或要求终止；发生重大亏损或风险；管理人发生重大变更等。产品终止时，管理人应按照本协议约定进行资产清算和份额分配。第十条产品认购、申购与赎回（1）认购/申购：投资者应在管理人规定的认购/申购开放时间内，通过管理人指定的销售渠道办理认购/申购申请。认购/申购申请需符合本协议及相关产品规则的要求。认购/申购资金应于规定时间内到账。（2）赎回：投资者应在管理人规定的开放日，通过管理人指定的销售渠道办理赎回申请。赎回申请需符合本协议及相关产品规则的要求。赎回申请提交后，管理人将在约定的确认时间内进行确认，并告知投资者赎回结果及资金到账时间。赎回价格以产品份额在赎回确认日的净值为基础计算。（3）特殊安排：管理人有权根据市场情况、产品规模、运作需要等因素，对产品的认购/申购、赎回业务进行开放或暂停，并提前进行信息披露。第十一条争议解决因本产品合同引起的或与本产品合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向[选择争议解决方式，例如：管理人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼]解决。第十二条法律适用与管辖本产品合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。因本产品合同引起的或与本产品合同有关的任何争议，适用第十一条约定解决的管辖规定。第十三条协议生效、变更与解除本产品合同自投资者签署并完成认购/申购手续之日起生效。对本产品合同的任何修改或补充，均须经双方协商一致并签署书面文件后生效。除非本协议另有约定或法律规定，任何一方不得单方面解除本产品合同。第十四条其他（1）通知：与本产品合同有关的所有通知均应以书面形式按本协议首页载明的地址、传真号码或电子邮箱送