2019年湖南省农村信用社公开招聘工作人员考试模拟试题

2019年湖南省农村信用社公开招聘工作人员考试模拟试题一、单项选择题（每题1分，共30分）1.金融市场最基本的功能是（）。A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控答案：A。解析：金融市场最基本的功能就是实现资金的融通，将资金从盈余方转移到短缺方。风险分散、价格发现等也是金融市场的功能，但不是最基本的。宏观调控是政府利用金融市场等手段进行的经济调节，并非金融市场自身的基本功能。2.农村信用社的性质是（）。A.合作金融组织B.国有银行C.股份制商业银行D.政策性银行答案：A。解析：农村信用社是由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的合作金融组织。它既不是国有银行，也不是股份制商业银行和政策性银行。3.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额定期存单D.商业票据答案：D。解析：直接融资工具是指资金供求双方直接进行资金融通时所使用的金融工具，商业票据是企业之间在商品交易基础上产生的一种信用凭证，属于直接融资工具。银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单都与银行相关，属于间接融资工具。4.我国货币政策的目标是（）。A.稳定物价B.充分就业C.平衡国际收支D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D。解析：《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。稳定物价、充分就业、平衡国际收支是货币政策目标的具体体现，但表述不完整。5.农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的（）。A.40%B.50%C.60%D.70%答案：B。解析：农村信用社主要为社员服务，规定对本社社员的贷款不得低于贷款总额的50%。6.下列关于信用的说法，错误的是（）。A.信用是以偿还和付息为条件的借贷行为B.信用产生的基础是社会分工和私有制C.信用的基本形式包括商业信用、银行信用、国家信用和消费信用D.信用只存在于资本主义社会答案：D。解析：信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，它产生的基础是社会分工和私有制。信用的基本形式包括商业信用、银行信用、国家信用和消费信用等。信用并非只存在于资本主义社会，在不同的社会形态中都存在信用关系。7.存款准备金率上调会使商业银行的（）。A.贷款规模扩大B.贷款规模缩小C.存款规模扩大D.存款规模缩小答案：B。解析：存款准备金率上调，意味着商业银行需要将更多的存款作为准备金上交给中央银行，可用于发放贷款的资金减少，贷款规模会缩小。8.农村信用社的股金证是社员按规定缴纳股金的（）。A.收款收据B.身份证明C.有价证券D.债权凭证答案：C。解析：农村信用社的股金证是社员按规定缴纳股金的有价证券，代表着社员对信用社的所有权。9.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.发行金融债券答案：C。解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，结算业务属于中间业务。存款业务和贷款业务分别是商业银行的负债业务和资产业务，发行金融债券是商业银行的负债业务。10.货币政策工具中，最具灵活性的是（）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导答案：C。解析：公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券，以调节货币供应量和利率的政策行为。它可以根据经济形势的变化随时进行操作，具有较强的灵活性。法定存款准备金率调整的影响较大，缺乏灵活性；再贴现政策的主动性相对较弱；窗口指导是一种间接的货币政策工具，效果相对不那么直接和灵活。11.农村信用社的最高权力机构是（）。A.理事会B.监事会C.社员代表大会D.主任办公会答案：C。解析：农村信用社的最高权力机构是社员代表大会，由社员代表大会选举产生理事会和监事会等机构。12.按照金融工具的期限划分，金融市场可分为（）。A.发行市场和流通市场B.资本市场和货币市场C.有形市场和无形市场D.现货市场和期货市场答案：B。解析：按照金融工具的期限划分，金融市场可分为资本市场（长期金融市场）和货币市场（短期金融市场）。发行市场和流通市场是按金融工具的交易阶段划分的；有形市场和无形市场是按市场的组织形式划分的；现货市场和期货市场是按交割时间划分的。13.下列关于农村信用社贷款风险分类的说法，正确的是（）。A.分为正常、关注、次级、可疑、损失五类B.分为正常、逾期、呆滞、呆账四类C.只考虑借款人的还款能力，不考虑还款意愿D.分类结果不影响贷款的质量和风险程度答案：A。解析：农村信用社贷款风险分类采用国际通行的五级分类法，即分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。原来的“一逾两呆”（正常、逾期、呆滞、呆账）分类法已逐渐被五级分类法取代。贷款风险分类要综合考虑借款人的还款能力、还款意愿等多方面因素，分类结果直接反映贷款的质量和风险程度。14.商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.次级债务答案：D。解析：商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。次级债务属于附属资本。15.下列属于农村信用社财务管理基本原则的是（）。A.追求利润最大化B.实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.以客户为中心D.以市场为导向答案：B。解析：农村信用社财务管理的基本原则是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。追求利润最大化不是财务管理的唯一原则；以客户为中心和以市场为导向主要是经营理念方面的内容，不属于财务管理的基本原则。16.金融机构将未到期的已贴现商业汇票以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.票据承兑答案：B。解析：转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。贴现是企业将未到期的商业汇票向银行贴现；再贴现是商业银行将未到期的已贴现票据向中央银行贴现；票据承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。17.农村信用社的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C。解析：农村信用社的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过30%。18.下列关于货币需求的说法，错误的是（）。A.货币需求是一种主观需求B.货币需求是一种客观需求C.货币需求是一种经济需求D.货币需求是一种派生需求答案：A。解析：货币需求是一种客观需求，是在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要，它是一种经济需求，也是一种派生需求，并非主观需求。19.农村信用社的贷款利率可以在基准利率的基础上（）。A.上浮B.下浮C.上浮或下浮D.固定不变答案：C。解析：农村信用社的贷款利率可以在基准利率的基础上上浮或下浮，以适应不同的市场情况和客户需求。20.下列属于金融市场客体的是（）。A.金融机构B.金融工具C.居民个人D.政府部门答案：B。解析：金融市场客体是指金融市场上交易的对象，即金融工具。金融机构、居民个人和政府部门是金融市场的主体。21.农村信用社的年度财务会计报告应于年度终了后（）内报出。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月答案：C。解析：农村信用社的年度财务会计报告应于年度终了后3个月内报出。22.下列关于商业银行风险管理的说法，错误的是（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理要坚持全面性、有效性、独立性等原则D.风险管理的流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制答案：B。解析：风险管理的目标是将风险控制在可承受的范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的，无法完全消除。风险管理是商业银行的核心竞争力，要坚持全面性、有效性、独立性等原则，其流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。23.农村信用社的贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失答案：C。解析：A选项描述的是正常类贷款；B选项描述的是关注类贷款；C选项描述的是次级类贷款；D选项描述的是可疑类贷款。24.下列属于农村信用社内部控制目标的是（）。A.确保国家法律规定和农村信用社内部规章制度的贯彻执行B.确保农村信用社发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.以上都是答案：D。解析：农村信用社内部控制的目标包括确保国家法律规定和农村信用社内部规章制度的贯彻执行，确保农村信用社发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，确保风险管理体系的有效性等。25.金融创新的直接动因是（）。A.规避管制B.技术进步C.市场竞争D.以上都是答案：D。解析：金融创新的直接动因包括规避管制，金融机构为了绕过一些金融监管规定而进行创新；技术进步为金融创新提供了技术支持和手段；市场竞争促使金融机构不断推出新的金融产品和服务以提高竞争力。26.农村信用社的贷款审批应遵循（）的原则。A.审贷分离、分级审批B.集中审批、统一管理C.一人审批、责任自负D.领导审批、集体负责答案：A。解析：农村信用社的贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则，将贷款的调查、审查和审批等环节分开，不同层级的机构有不同的审批权限，以保证贷款审批的科学性和公正性。27.下列关于农村信用社不良贷款管理的说法，错误的是（）。A.不良贷款管理要遵循依法合规、真实准确、处置减损、损失补偿等原则B.不良贷款的处置方式包括现金清收、重组、核销等C.不良贷款管理只需要关注贷款的回收，不需要关注借款人的经营状况D.要建立不良贷款监测和分析制度答案：C。解析：不良贷款管理不仅要关注贷款的回收，还要关注借款人的经营状况，以便及时采取措施减少损失。不良贷款管理要遵循依法合规、真实准确、处置减损、损失补偿等原则，处置方式包括现金清收、重组、核销等，同时要建立不良贷款监测和分析制度。28.商业银行的流动性风险是指（）。A.无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险B.因市场价格波动导致资产价值下降的风险C.因借款人违约而导致贷款损失的风险D.因汇率变动而导致的风险答案：A。解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。B选项描述的是市场风险；C选项描述的是信用风险；D选项描述的是汇率风险。29.农村信用社的社员代表大会每届任期为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C。解析：农村信用社的社员代表大会每届任期为3年。30.下列属于农村信用社结算业务的是（）。A.支票结算B.贷款发放C.存款吸收D.债券发行答案：A。解析：结算业务是指银行通过一定的结算方式为客户办理货币收付的业务，支票结算属于结算业务。贷款发放是资产业务；存款吸收是负债业务；债券发行不属于农村信用社的常规业务范畴。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.农村信用社的资金来源主要包括（）。A.社员股金B.存款C.金融债券D.向中央银行借款答案：ABCD。解析：农村信用社的资金来源主要有社员股金、各类存款（如居民储蓄存款、企业存款等）、发行金融债券以及向中央银行借款等。2.货币政策的中介目标通常包括（）。A.货币供应量B.利率C.基础货币D.超额准备金答案：ABCD。解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标，通常包括货币供应量、利率、基础货币、超额准备金等。3.农村信用社贷款管理的基本制度包括（）。A.审贷分离制度B.贷款“三查”制度C.贷款分级审批制度D.贷后管理制度答案：ABC。解析：农村信用社贷款管理的基本制度包括审贷分离制度（将贷款的调查、审查和审批环节分开）、贷款“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查）、贷款分级审批制度（根据贷款金额等因素进行分级审批）。贷后管理制度是贷款管理过程中的一个环节，不属于基本制度。4.下列属于金融市场功能的有（）。A.资金融通功能B.风险分散功能C.价格发现功能D.宏观调控功能答案：ABCD。解析：金融市场具有资金融通功能，能实现资金从盈余方到短缺方的转移；风险分散功能，投资者可以通过投资多种金融资产分散风险；价格发现功能，通过市场交易形成金融资产的价格；宏观调控功能，政府可以利用金融市场进行宏观经济调控。5.农村信用社财务管理的主要内容包括（）。A.收入管理B.成本费用管理C.利润分配管理D.资产负债管理答案：ABCD。解析：农村信用社财务管理的主要内容包括收入管理（如利息收入、手续费收入等的管理）、成本费用管理（控制各项成本费用支出）、利润分配管理（确定利润分配的比例和方式）、资产负债管理（合理配置资产和负债）。6.商业银行的资产主要包括（）。A.现金资产B.贷款C.证券投资D.固定资产答案：ABCD。解析：商业银行的资产主要包括现金资产（如库存现金、存放中央银行款项等）、贷款（主要的盈利资产）、证券投资（投资债券等证券）、固定资产（办公设备、房屋等）。7.农村信用社内部控制的要素包括（）。A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通答案：ABCD。解析：农村信用社内部控制的要素包括内部环境（如组织架构、企业文化等）、风险评估（识别和评估风险）、控制活动（采取的控制措施）、信息与沟通（信息的传递和交流）以及内部监督。8.下列关于农村信用社贷款定价的说法，正确的有（）。A.要考虑资金成本B.要考虑贷款风险C.要考虑市场竞争D.要考虑客户关系答案：ABCD。解析：农村信用社贷款定价要综合考虑资金成本（如存款利息成本等）、贷款风险（风险越高，利率可能越高）、市场竞争（参考市场上其他金融机构的贷款利率）、客户关系（对优质客户可能给予一定的利率优惠）等因素。9.金融创新的内容包括（）。A.金融产品创新B.金融技术创新C.金融制度创新D.金融市场创新答案：ABCD。解析：金融创新的内容包括金融产品创新（如推出新的理财产品等）、金融技术创新（如利用互联网技术开展金融业务）、金融制度创新（如金融监管制度的创新等）、金融市场创新（如创建新的金融交易市场）。10.农村信用社的风险管理策略包括（）。A.风险规避B.风险降低C.风险转移D.风险承受答案：ABCD。解析：农村信用社的风险管理策略包括风险规避（拒绝承担某些风险）、风险降低（采取措施降低风险发生的可能性或损失程度）、风险转移（如通过保险等方式将风险转移给其他主体）、风险承受（在可承受范围内承担风险）。三、判断题（每题1分，共10分）1.农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任。（）答案：正确。农村信用社是独立的企业法人，具有独立的法人财产，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任。2.货币政策的最终目标之间是相互统一、没有矛盾的。（）答案：错误。货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，这些目标之间存在一定的矛盾和冲突，例如稳定物价和充分就业之间可能存在菲利普斯曲线所描述的替代关系。3.农村信用社的贷款可以向关系人发放信用贷款。（）答案：错误。农村信用社不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。4.金融市场的交易对象是货币资金。（）答案：正确。金融市场是资金供求双方进行资金融通的场所，其交易对象就是货币资金。5.农村信用社的财务管理就是单纯的会计核算。（）答案：错误。农村信用社的财务管理不仅仅是会计核算，还包括收入管理、成本费用管理、利润分配管理、资产负债管理等多方面的内容，会计核算只是财务管理的一个环节。6.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）答案：正确。根据相关规定，商业银行的核心资本充足率不得低于4%。7.农村信用社的贷款五级分类是静态的，一旦分类确定就不再改变。（）答案：错误。农村信用社的贷款五级分类是动态的，要根据借款人的还款能力、经营状况等因素的变化及时进行调整。8.金融创新只会给金融机构带来好处，不会带来风险。（）答案：错误。金融创新在带来新的业务机会和利润增长点的同时，也可能带来新的风险，如操作风险、市场风险等。9.农村信用社的内部控制制度只要制定好就可以，不需要进行监督和评价。（）答案：错误。农村信用社的内部控制制度制定后，需要进行监督和评价，以确保制度的有效执行和不断完善。10.农村信用社的社员大会和社员代表大会具有相同的职权。（）答案：正确。在农村信用社中，社员大会和社员代表大会在本质上具有相同的职权，都是信用社的最高权力机构。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述农村信用社贷款“三查”制度的内容和意义。内容：贷前调查：是指在发放贷款前对借款人的基本情况、信用状况、借款用途、还款能力等进行全面调查。包括调查借款人的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录等，评估贷款风险。贷时审查：是指在贷款审批过程中，对贷前调查的结果进行审查核实，判断贷款是否符合信用社的贷款政策和条件，确定贷款的金额、期限、利率、担保方式等。审查的重点是贷款的合规性、安全性和效益性。贷后检查：是指在贷款发放后，对借款人的资金使用情况、经营状况、还款能力等进行跟踪检查。及时发现借款人可能存在的问题，采取相应的措施防范和化解贷款风险，确保贷款本息的按时收回。意义：保障贷款安全：通过贷前调查了解借款人的真实情况，避免向信用不良或还款能力不足的借款人发放贷款；贷时审查严格把关，确保贷款符合规定；贷后检查及时发现问题并处理，降低贷款违约的风险，保障信用社的资金安全。提高贷款效益：有助于信用社合理确定贷款额度和期限，优化贷款结构，提高资金的使用效率，从而提高贷款的经济效益。促进借款人改善经营管理：贷后检查可以促使借款人合理使用贷款资金，加强经营管理，提高自身的经济效益和还款能力。完善信贷管理体系：“三查”制度是农村信用社信贷管理的重要组成部分，有助于建立健全科学、规范的信贷管理体系，提高信贷管理水平。2.简述商业银行风险管理的流程。风险识别：是风险管理的第一步，它是指通过对各种风险因素的分析和判断，识别出可能面临的风险类型和来源。可以采用专家调查法、财务报表分析法、情景分析法等方法，对商业银行的资产、负债、表外业务等进行全面的风险排查，识别出信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。风险计量：是指在风险识别的基础上，对风险的大小进行量化分析。对于信用风险，可以采用信用评级模型、违约概率模型等方法计量违约损失；对于市场风险，可以采用风险价值（VaR）等方法计量潜在的损失；对于流动性风险，可以通过计算流动性比率等指标来衡量。风险计量为风险管理决策提供了量化的依据。风险监测：是指对风险的状况进行持续的监测和跟踪，及时掌握风险的变化情况。建立风险监测指标体系，定期对各项风险指标进行监测和分析，如监测贷款的逾期率、不良率等信用风险指标，监测市场价格波动等市场风险指标。一旦发现风险指标超出预警范围，及时发出预警信号。风险控制：是指根据风险监测的结果，采取相应的措施对风险进行控制和管理。风险控制的方法包括风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等。例如，对于高风险的业务可以采取风险规避的策略；通过加强内部控制、优化业务流程等方式降低操作风险；通过购买保险、进行套期保值等方式转移风险；对于一些风险较小且在可承受范围内的风险可以采取风险承受的策略。五、论述题（每题20分，共20分）论述农村信用社如何加强风险管理以应对当前金融市场的挑战。在当前复杂多变的金融市场环境下，农村信用社面临着诸多挑战，如信用风险、市场风险、流动性风险等。加强风险管理对于农村信用社的稳健发展至关重要，以下是农村信用社加强风险管理的一些措施。（一）完善风险管理体系1.建立健全风险管理组织架构设立专门的风险管理部门，负责制定风险管理政策、制度和流程，对各类风险进行统一管理和监控。明确各部门在风险管理中的职责和权限，形成相互制约、相互监督的机制。建立风险管理委员会，由高级管理人员和相关专家组成，对重大风险决策进行审议和指导，确保风险管理决策的科学性和合理性。2.完善风险管理流程优化风险识别流程，采用多种方法全面识别信用风险、市场风险、流动性风险等各类风险。例如，通过对借款人的信用评级、财务分析、行业前景等进行综合评估，识别信用风险；通过对市场价格波动、利率变化等因素的分析，识别市场风险。加强风险计量工作，引入先进的风险计量模型和技术，如信用风险的内部评级法、市场风险的风险价值（VaR）模型等，提高风险计量的准确性和可靠性。强化风险监测和预警机制，建立完善的风险监测指标体系，实时监测风险状况。一旦风险指标超出预警阈值，及时发出预警信号，并采取相应的措施进行处理。完善风险控制措施，根据风险评估结果，采取风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等策略。例如，对于高风险的贷款项目，采取风险规避策略；对于市场风险，可以通过套期保值等方式进行风险转移。（二）加强信用风险管理1.严格贷款准入标准加强对借款人的信用调查和评估，全面了解借款人的信用状况、还款能力、经营状况等。要求借款人提供真实、完整的财务资料和信用信息，对借款人的信用评级进行科学合理的评定。严格审查贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规的项目，避免贷款资金被挪用。对于贷款项目的可行性进行充分的论证和评估，确保项目具有良好的经济效益和还款能力。2.加强贷后管理建立健全贷后检查制度，定期对借款人的经营状况、资金使用情况、还款能力等进行跟踪检查。及时发现借款人可能存在的问题，如经营困难、资金链断裂等，并采取相应的措施进行处理，如提前收回贷款、追加担保等。加强对贷款担保的管理，确保担保的有效性和可靠性。对抵押物进行定期评估和监控，确保抵押物的价值稳定；对保证人的信用状况和担保能力进行跟踪评估，及时发现保证人可能出现的问题。3.推进不良贷款处置建立不良贷款台账，对不良贷款进行分类管理，制定针对性的处置方案。采用现金清收、重组、核销、转让等多种方式处置不良贷款，提高不良贷款的处置效