银行行业银行信贷经理岗位招聘考试试卷及答案

银行行业银行信贷经理岗位招聘考试试卷及答案一、填空题（每题1分，共10分）1.信贷三查是指贷前调查、（贷时审查）、贷后检查。2.不良贷款包括次级、可疑和（损失）类贷款。3.资产负债率的计算公式是负债总额除以（资产总额）。4.企业短期偿债能力的指标有流动比率和（速动比率）。5.银行承兑汇票的出票人必须是在承兑银行（开立存款账户）的法人以及其他组织。6.信贷业务的基本要素包括对象、金额、期限、利率和（用途）。7.担保的方式有保证、抵押、质押、留置和（定金）。8.企业的财务报表主要包括资产负债表、利润表和（现金流量表）。9.贷款五级分类中，关注类贷款的特征是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对（偿还产生不利影响）的因素。10.衡量借款人长期偿债能力的指标有资产负债率、（产权比率）等。二、单项选择题（每题2分，共20分）1.以下哪种贷款风险最高（）A.正常类B.关注类C.次级类D.损失类答案：D2.企业应收账款周转率越高，表明（）A.收账越慢B.资产流动性越弱C.收账越迅速D.坏账损失越多答案：C3.保证人与债权人应当以（）形式订立保证合同。A.口头B.书面C.口头或书面D.其他答案：B4.以下不属于信贷调查内容的是（）A.借款人基本情况B.借款人信用状况C.银行盈利情况D.贷款用途答案：C5.贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款答案：B6.对借款人进行信用评级时，不属于主要考虑因素的是（）A.借款人的财务状况B.借款人的经营管理能力C.借款人所在行业的发展前景D.借款人的籍贯答案：D7.以下哪种抵押物银行一般不接受（）A.房屋B.土地使用权C.学校教学楼D.机器设备答案：C8.信贷业务审批流程一般不包括（）A.调查人员调查B.审查人员审查C.审计人员审计D.审批人员审批答案：C9.当企业资产负债率大于1时，说明（）A.企业有较强偿债能力B.企业资不抵债C.企业盈利能力强D.企业流动比率高答案：B10.银行要求借款人提供担保的目的不包括（）A.降低贷款风险B.提高贷款收益C.保障债权实现D.减少损失答案：B三、多项选择题（每题2分，共20分）1.以下属于信贷风险的有（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：ABC2.影响企业还款能力的因素包括（）A.企业经营状况B.企业财务状况C.行业发展趋势D.宏观经济环境答案：ABCD3.以下属于担保方式的有（）A.第三方保证B.抵押C.质押D.留置答案：ABCD4.信贷调查的方法有（）A.实地考察B.查阅资料C.与相关人员面谈D.电话询问答案：ABC5.企业财务分析的内容包括（）A.偿债能力分析B.盈利能力分析C.营运能力分析D.发展能力分析答案：ABCD6.以下哪些属于银行信贷业务的基本流程（）A.受理B.调查C.审查D.审批答案：ABCD7.信贷审批的原则包括（）A.审贷分离B.分级审批C.集体审议D.独立审批答案：AB8.衡量企业短期偿债能力的指标有（）A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债率答案：ABC9.以下哪些情况可能导致贷款风险增加（）A.借款人经营亏损B.抵押物价值下降C.借款人信用记录不良D.贷款期限过长答案：ABC10.信贷档案管理的要求包括（）A.完整性B.准确性C.保密性D.及时性答案：ABCD四、判断题（每题2分，共20分）1.贷款发放后，信贷经理不需要再关注借款人的经营状况。（×）2.抵押物的价值越高，贷款风险越低。（√）3.企业的流动比率越高，说明其短期偿债能力越强。（×）4.保证担保中，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（√）5.信贷调查只需要调查借款人的财务状况。（×）6.银行可以向任何企业发放贷款。（×）7.贷款五级分类中，可疑类贷款的损失概率大于次级类贷款。（√）8.企业的资产负债率越低越好。（×）9.信贷审批可以由一个人完成。（×）10.信贷业务中，利率越高，银行收益一定越高。（×）五、简答题（每题5分，共20分）1.简述信贷风险的主要类型及特点。答案：信贷风险主要类型有信用风险、市场风险、操作风险。信用风险是借款人违约导致不能按时足额偿还贷款本息，具有客观性、传染性、可控性等特点。市场风险因市场价格波动如利率、汇率变动影响贷款收益，具有普遍性、系统性。操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件引发，具有内生性、多样性。2.分析企业盈利能力对银行信贷决策的重要性。答案：企业盈利能力是银行信贷决策重要考量因素。盈利能力强，意味着企业有更多利润用于偿还贷款本息，降低违约风险。盈利好的企业在市场中竞争力往往较强，能更好应对行业波动和市场变化，银行信贷资金安全性更高。同时，盈利能力反映企业经营管理水平，银行通过评估其盈利能力，能判断企业未来发展潜力，决定是否给予贷款及贷款额度、期限等。3.简要说明贷后检查的主要内容。答案：贷后检查主要内容包括借款人经营状况，如产品销售、市场份额等；财务状况，查看各项财务指标变化；信用状况，有无逾期、新增不良记录等；担保情况，抵押物是否完好、价值有无变动，保证人担保能力是否变化；贷款用途，核实是否按约定用途使用贷款。通过这些检查及时发现风险隐患，采取措施保障贷款安全。4.阐述银行对抵押物进行评估的必要性。答案：银行对抵押物评估很有必要。首先，准确评估抵押物价值，能合理确定贷款额度，避免过度放贷，保障银行资金安全。其次，可了解抵押物市场变现能力，若借款人违约，银行能顺利处置抵押物弥补损失。再者，评估能判断抵押物合法性、完整性，防止存在产权纠纷等问题。同时，定期评估可跟踪抵押物价值变化，及时调整信贷策略，降低信贷风险。六、讨论题（每题5分，共10分）1.在当前经济形势下，如何有效防控银行信贷风险？答案：在当前经济形势下，防控信贷风险需多管齐下。首先，加强贷前调查，全面深入了解借款人经营、财务、信用等状况，提高准入门槛。其次，优化审批流程，严格审查，运用大数据等技术辅助决策。贷后要密切跟踪企业动态，及时发现风险预警信号并处置。加强与担保机构合作，分散风险。还需提升员工风险意识和业务能力，建立完善的风险管理制度和问责机制，通过多方面措施保障信贷资金安全。2.讨论信贷经理如何与企业建立良好的合作关系。答案：信贷经理要与企业建立良好合作关系，需从多方面入手。沟通上，要保持积极主动，及时了解企业需求和困难