2025年合规管理及风险控制策略培训冲刺押题试卷及答案

2025年合规管理及风险控制策略培训冲刺押题试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），下列哪一项不属于“合规风险”的法定定义？（）A.因未遵循法律法规而遭受监管处罚的风险B.因内部制度缺失导致声誉受损的风险C.因市场价格波动导致表外资产减值的风险D.因员工行贿被司法机关立案调查的风险答案：C2.2025年1月1日起施行的《数据跨境传输安全评估办法》要求，金融机构向境外提供“重要数据”时，应提前完成的工作是（）A.向国家网信办进行标准合同备案B.通过省级金融监管局审批C.开展个人信息保护认证D.向人民银行提交跨境数据流动报告答案：A3.在反洗钱三道防线体系中，对“高风险客户”进行定期复评的牵头部门通常是（）A.业务部门B.反洗钱中心（第二道防线）C.内部审计部D.金融科技部答案：B4.某券商发现其客户A公司2024年财报存在重大虚假记载，若券商未及时启动合规问责，根据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》，最重的监管措施是（）A.出具警示函B.责令更换合规总监C.暂停资管产品备案D.限制新业务试点资格6个月答案：D5.2025版《银行保险机构操作风险管理办法》将“模型风险”首次纳入操作风险分类，下列情形应认定为模型风险的是（）A.因停电导致估值系统无法运行B.因样本偏差导致信用卡评分卡误判率上升C.因交易员输入错误价格导致亏损D.因外部供应商断供导致清算延误答案：B6.关于“合规管理有效性评估”的监管要求，下列说法正确的是（）A.评估报告仅需报送董事会，无需报送监事会B.评估频率不得高于每两年一次C.评估结果应与高管绩效考核挂钩D.评估工作可完全外包给第三方机构答案：C7.某基金公司拟发行一只投资北交所股票的专户产品，根据2025年《资管新规》过渡安排，该产品最晚应在何时完成净值型改造？（）A.2025年6月30日B.2025年12月31日C.2026年6月30日D.无需改造，可维持预期收益型答案：B8.在“合规文化成熟度”量化评价指标中，下列哪项属于“行为层”指标？（）A.员工合规培训覆盖率B.员工主动报告合规事项数量C.董事会召开合规专题会次数D.合规制度数量答案：B9.2025年《个人信息保护法实施条例》新增“敏感个人信息”的扩展清单，下列哪项被首次纳入？（）A.网络浏览记录B.个人消费轨迹C.未成年人网络日志D.精准定位信息持续超过24小时答案：D10.某银行开展“AI信贷审批”项目，根据《算法推荐管理规定》，必须履行的义务不包括（）A.披露算法基本原理B.提供关闭自动化决策的选项C.取得人民银行算法备案号D.向所有客户公开源代码答案：D11.关于“合规一票否决”机制，下列场景必须启动的是（）A.某支行年度利润未达标B.某分行合规测试合格率低于80%C.某员工未经批准兼职外卖骑手D.某部门费用报销单据遗失答案：B12.2025年《金融机构客户尽职调查规范》将“受益所有人”识别阈值从25%下调至（）A.20%B.15%C.10%D.5%答案：C13.在“合规科技（RegTech）”应用场景中，利用NLP技术监测员工微信工作群聊是否违规，需首要关注的风险是（）A.模型过拟合B.侵犯员工隐私C.服务器宕机D.监管样本不足答案：B14.某保险公司合规部发现代理人微信群销售“飞单”，应最先采取的步骤是（）A.向银保监会地方局电话报告B.封存代理人手机C.固定电子证据并制作笔录D.对代理人罚款答案：C15.2025年《金融控股公司关联交易管理办法》规定，对“重大关联交易”的披露时限为协议签订后（）A.2个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日答案：B16.“合规风险热力图”中，横轴通常表示（）A.风险发生概率B.风险影响程度C.风险剩余等级D.风险监管关注度答案：A17.某城商行拟引入外资战略投资者，根据《外商投资准入负面清单》（2025版），仍需中方控股的业务是（）A.银行理财子公司B.货币经纪公司C.消费金融公司D.金融资产管理公司答案：D18.2025年《金融机构环境信息披露指南》要求，对“棕色资产”的披露粒度应至少到（）A.行业大类B.行业门类C.融资客户个体D.资产质量分类答案：B19.关于“合规问责梯度”，下列情形应适用“加重处罚”的是（）A.首次违规且损失低于10万元B.违规后主动赔偿全部损失C.一年内因同类违规被处罚2次D.受他人胁迫违规且及时报告答案：C20.在“监管沙盒”测试中，若项目出现“不可接受风险”，监管机构可采取的措施是（）A.延长测试期6个月B.要求增加风险准备金C.立即叫停测试D.降低测试客户数量答案：C21.2025年《反电信网络诈骗法》对金融机构新增“资金链”治理义务，下列做法不符合要求的是（）A.对可疑账户开户人进行人脸识别B.对ATM非同名转账延迟24小时到账C.对大额存单购买人进行资金来源核查D.对老年人手机银行单笔5万元转账免验证答案：D22.某券商合规总监2024年度绩效考核中，“合规指标”权重不得低于（）A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C23.“合规管理有效性”外部审计报告应提交的对象是（）A.仅董事会B.董事会和监事会C.董事会、监事会及属地监管机构D.股东大会答案：C24.2025年《银行保险机构操作风险资本计量规则》中，使用“标准法”计量时，业务指标（BI）不包括（）A.利息收入B.手续费净收入C.交易性金融资产公允价值变动D.营业支出答案：D25.关于“合规风险事件”分级，下列哪项属于“重大事件”？（）A.被监管罚款50万元B.被监管罚款500万元C.被监管罚款50万元且涉及高管责任D.被监管罚款500万元且引发挤兑答案：D26.2025年《金融数据安全分级指南》将数据分为五级，其中“四级数据”泄露后的影响是（）A.对机构造成轻微财务损失B.对机构造成重大财务损失或声誉危机C.对国家安全造成一般影响D.对国家安全造成严重影响答案：B27.某银行员工在朋友圈转发“央行即将降准”的虚假截图，依据2025年《金融从业人员行为管理办法》，应给予的纪律处分是（）A.警告B.记过C.降级D.开除答案：D28.“合规风险appetite”与“风险偏好”之间的关系是（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.前者是后者子集D.两者无交集答案：C29.2025年《金融机构合规管理评估表》中，对“制度后评价”抽查比例不得低于制度总数的（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B30.在“合规管理信息系统”建设标准中，对“交易监测”模块的最低回溯期限是（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于2025年《银行保险机构员工行为管理办法》规定的“重大异常行为”？（）A.员工账户频繁接收客户大额转账B.员工长期未使用本人证券账户C.员工被法院列为失信被执行人D.员工在境外开设匿名交易账户E.员工直系亲属成为本机构授信客户答案：A、C、D32.2025年《金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求，自评估报告应包括但不限于（）A.固有风险评估结果B.控制措施有效性评估结果C.剩余风险评估结果D.客户投诉处理情况E.数据质量问题及整改措施答案：A、B、C、E33.关于“合规管理三道防线”职责划分，下列说法正确的有（）A.业务部门承担风险直接责任B.合规部门承担评估与监督责任C.内部审计部门承担再监督责任D.风险管理部门属于第一道防线E.纪检监察部门属于第三道防线答案：A、B、C34.2025年《金融控股公司并表监管办法》中，并表范围应包括（）A.持有多数表决权的被投资机构B.持有40%股权但协议控制51%表决权的机构C.风险敞口占集团10%以上的被投资机构D.集团提供隐性担保的表外实体E.集团参股5%的上市公司答案：A、B、C、D35.在“合规科技”应用中，利用机器学习识别可疑交易，需重点关注的偏差有（）A.样本选择偏差B.标签偏差C.时间窗口偏差D.地理偏差E.幸存者偏差答案：A、B、C、E36.2025年《个人信息保护法》对“自动化决策”提出的合规要求包括（）A.提供人工复核渠道B.披露决策逻辑C.取得单独同意D.进行事前影响评估E.向监管部门备案算法答案：A、B、C、D37.下列哪些属于“操作风险损失事件”？（）A.因系统升级失败导致交易中断B.因客户提前还款导致利息收入减少C.因员工伪造票据导致资金损失D.因地震导致机房损毁E.因监管政策调整导致资管规模下降答案：A、C、D38.2025年《金融机构声誉风险管理办法》规定，声誉风险应急预案应包括（）A.舆情监测机制B.分级响应机制C.媒体沟通机制D.法律救济机制E.客户安抚机制答案：A、B、C、E39.关于“合规问责”，下列情形可适用“从轻或减轻处罚”的有（）A.主动报告且未造成损失B.受胁迫违规且及时补救C.违规后毁灭证据D.立功揭发他人重大违规E.违规后已离职答案：A、B、D40.2025年《绿色金融指引》对“洗绿”风险提出的防控措施包括（）A.建立绿色项目跟踪台账B.引入第三方认证C.披露环境效益量化指标D.建立绿色项目黑名单E.将绿色信贷纳入绩效激励答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，金融机构合规总监可由首席执行官兼任。（）答案：×42.“合规风险事件”必须在24小时内向属地监管机构报告。（）答案：√43.2025年《资管新规》允许封闭式理财产品采用摊余成本法计量。（）答案：√44.金融机构可将反洗钱可疑交易监测模型完全外包给第三方科技公司。（）答案：×45.2025年《行政处罚裁量基准》明确，对主动消除危害后果的违规机构可减轻50%罚款。（）答案：√46.“合规管理有效性”评估结果分为A、B、C、D四档，D档机构将被暂停新业务试点资格。（）答案：√47.2025年起，银行理财子公司发行现金管理类产品可投资非标准化债权资产。（）答案：×48.金融机构员工可在告知合规部门后，以个人名义接受媒体采访。（）答案：×49.2025年《金融数据安全分级指南》将“国家核心数据”列为第五级。（）答案：√50.“合规文化指数”低于60分的机构，监管机构可要求其合规总监强制轮岗。（）答案：×四、简答题（每题10分，共30分）51.简述2025年《银行保险机构操作风险管理办法》对“模型风险”治理的四大核心要求。答案：（1）模型全生命周期管理：覆盖需求、开发、验证、部署、监控、退役六阶段；（2）独立验证：风险管理部门牵头设立独立验证团队，对高风险模型每年复验；（3）数据治理：确保样本数据代表性、准确性、时效性，建立数据质量问责制；（4）应急与回退：建立模型失效预警阈值，触发后24小时内启动人工回退方案，并向监管机构报告。52.结合2025年《个人信息保护法实施条例》，说明金融机构在提供“自动化信贷审批”时，如何履行“透明义务”与“人工复核义务”。答案：透明义务：1.在信贷申请页面显著位置披露使用自动化决策的事实、目的、主要规则及潜在影响；2.以通俗易懂方式说明信用评分维度及权重区间，提供示例；3.建立算法解释接口，客户可查询自身评分关键变量及改进建议。人工复核义务：1.对拒绝授信或授信额度显著低于申请额度的客户，系统自动提示“可申请人工复核”；2.复核团队独立于模型开发团队，48小时内完成复核并告知结果；3.复核记录保存5年，接受监管抽查。53.阐述“合规管理有效性”外部审计的五大流程及关键质量控制点。答案：流程1：审计立项——关键质量控制点：由董事会审计委员会批准，确保审计机构独立性；流程2：前期准备——关键质量控制点：签订保密协议，获取近三年监管处罚、内部问责、自评估资料；流程3：现场实施——关键质量控制点：采用风险抽样，抽样比例不低于制度总数20%，访谈覆盖三道防线；流程4：缺陷沟通——关键质量控制点：与合规总监、总经理当面确认缺陷事实，形成签字确认稿；流程5：报告出具——关键质量控制点：采用“双签制”，由合伙人及技术复核经理共同签发，报告同时报送董事会、监事会、属地监管机构。五、案例分析题（共10分）54.背景：2025年4月，某股份制银行A分行在开展“票据贴现”业务时，其客户经理王某与外部中介合谋，伪造增值税发票、贸易合同，在无真实贸易背景下办理贴现累计3亿元，收取回扣300万元。分行风险部通过票据融资异常监测模型发现贴现企业成立时间均不足3个月，且贴现利率低于市场平均80BP，触发预警。合规部介入后，王某试图删除邮件记录，被科技部恢复。监管驻场检查后，拟对A分行罚款1200万元，责令暂停票据业务6个月，并要求问责高管。问题：（1）请用“三道防线”视角剖析各道防线失效表现。