2024年合规条线会议试题及答案

2024年合规条线会议试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），董事会下设的合规委员会至少应由几名独立董事组成？A.1名 B.2名 C.3名 D.4名答案：B2.2024年3月施行的《反洗钱法（修订草案）》新增“受益所有人”识别义务，对非自然人客户受益所有人追溯至第几层？A.第一层 B.第二层 C.第三层 D.第四层答案：C3.某城商行理财子公司发行现金管理类产品，其单个投资者单日赎回上限不得超过：A.0.5万元 B.1万元 C.5万元 D.10万元答案：B4.按照《银行保险机构操作风险管理办法》（2024），“操作风险事件”分级中，造成直接损失≥5000万元应归为：A.一般 B.较大 C.重大 D.特别重大答案：C5.2024年监管对“违规返利吸存”实施“双罚”，对直接责任人罚款上限为：A.20万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元答案：C6.根据《个人信息出境标准合同办法》，个人信息出境标准合同需在标准合同生效之日起多少个工作日内向省级以上网信部门备案？A.5 B.7 C.10 D.15答案：C7.某银行员工在微信群发布“高息理财”信息，未履行代销准入，违反的合规底线是：A.销售适当性 B.信息隔离墙 C.员工行为管理 D.反洗钱答案：C8.2024年《金融营销宣传行为规范》明确，直播营销需“双录”保存，保存期限不少于：A.1年 B.2年 C.3年 D.5年答案：C9.对公客户CCS等级为“高风险”，其跨境汇款单笔≥多少美元需强化审查？A.1万 B.5万 C.10万 D.50万答案：B10.监管检查中发现某银行“假结构存款”规模占比超15%，应启动：A.监管会谈 B.现场检查 C.行政处罚 D.停业整顿答案：B11.2024年《绿色信贷统计制度》将“煤炭清洁利用”贷款归为：A.绿色 B.非绿 C.蓝色 D.转型答案：D12.银行对合作互联网平台新增“联合贷”业务，应至少提前多少个工作日向属地监管报告？A.5 B.10 C.15 D.30答案：B13.某支行行长未经授权审批核销贷款1000万元，其违反的合规原则是：A.审慎经营 B.授权管理 C.资产质量真实性 D.风险分类准确答案：B14.2024年《银行保险机构数据安全管理办法》要求，对“重要数据”跨境传输应开展：A.自评估 B.第三方评估 C.监管评估 D.安全审查答案：D15.按照《征信业务管理办法》，征信机构采集企业董事、监事、高管信用信息应取得：A.企业同意 B.本人书面同意 C.监管批准 D.行业协会备案答案：B16.某银行将不良资产收益权转让给AMC，未在转让协议中约定“真实出售”，最可能被认定为：A.虚假转让 B.违规出表 C.资本套利 D.利益输送答案：B17.2024年监管通报的“贷款挪用购汇”案例中，银行未履行“展业三原则”中的：A.了解客户 B.了解业务 C.尽职审查 D.风险为本答案：C18.对公客户“空壳”特征核查中，注册地址为虚拟产业园且近12个月无社保缴纳，应至少上调至：A.中低风险 B.中风险 C.高风险 D.禁止类答案：C19.某银行理财使用“成本法”估值的私募债占比超30%，违反的理财新规要求是：A.公允价值计量 B.净值化管理 C.期限匹配 D.集中度管理答案：B20.2024年《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确，对70岁以上投资者销售高风险产品应：A.电话确认 B.面签 C.双录 D.增设冷静期答案：D21.监管对“贷款搭售保险”实施罚款，计算基数为：A.违法所得 B.保费金额 C.贷款利息 D.搭售保费×2答案：A22.某银行因“违规提供隐债新增融资”被问责，其问责起点金额为：A.1000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.5亿元答案：B23.2024年《金融机构客户尽职调查规范》要求，对政要人士（PEP）的强化尽调期限为其离职后：A.6个月 B.1年 C.3年 D.5年答案：C24.银行发现客户存在“分拆购汇”嫌疑，应启动：A.可疑交易报告 B.关注客户名单 C.暂停网银 D.反洗钱调查答案：A25.2024年《银行并表监管指引》将“重要附属机构”标准之一定为总资产占集团并表资产≥：A.5% B.8% C.10% D.15%答案：C26.某银行将信用卡透支资产证券化的“超额抵押”比例不得低于：A.5% B.7% C.10% D.12%答案：B27.2024年监管对“违规代持债券”实施“资格罚”，暂停相关业务资格最短为：A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月答案：B28.银行开展“碳排放权质押融资”业务，质押登记应在：A.人民银行征信中心 B.全国碳排放权注册登记系统 C.上海环交所 D.银保监会答案：B29.2024年《银行保险机构声誉风险管理办法》要求，重大声誉事件应在发生后多少小时内书面报告监管？A.2 B.4 C.6 D.12答案：C30.某银行员工违规查询客户征信报告1次，被处以：A.警告 B.罚款1万元 C.罚款5万元 D.禁业5年答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些行为构成“违规返利吸存”？A.以微信红包形式返还利息 B.赠送实物黄金 C.积分兑换话费 D.协议约定补充收益 E.抽奖旅游答案：ABDE32.2024年《银行保险机构合规管理办法》明确的“三道防线”包括：A.业务部门 B.合规部门 C.内审部门 D.风控部门 E.纪检监察答案：ABC33.按照《个人信息保护法》，敏感个人信息包括：A.生物识别 B.医疗健康 C.交易流水 D.行踪轨迹 E.14岁以下未成年人信息答案：ABE34.银行开展“联合贷”业务，应在合作协议中明确：A.授信审批权限 B.风险分担比例 C.数据保密义务 D.投诉处理机制 E.利率定价规则答案：ABCD35.以下哪些属于2024年监管通报的“影子银行”新变种？A.通道类信托 B.收益权互换 C.结构性存款假期权 D.私募理财嵌套 E.银证同业理财答案：BCD36.银行对“空壳企业”识别可采用的交叉验证维度有：A.社保缴纳 B.水电费 C.增值税申报 D.对公流水 E.网站访问量答案：ABCD37.2024年《银行保险机构操作风险管理办法》规定，操作风险损失数据收集应至少包括：A.法律赔偿 B.监管罚款 C.资产减值 D.声誉损失折算 E.会计差错答案：ABC38.以下哪些情形需重新识别客户身份？A.法人代表变更 B.股权结构重大变化 C.跨境汇款金额突增5倍 D.客户被监管通报 E.客户要求变更预留印鉴答案：ABCD39.银行开展“碳中和债券”投资，应重点核查：A.绿色评估认证 B.募集资金监管 C.碳足迹测算 D.第三方审计 E.发行主体ESG评级答案：ABDE40.2024年监管对“违规向地方政府提供融资”的问责对象包括：A.董事会 B.高级管理层 C.合规负责人 D.业务条线责任人 E.中介机构答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将“结构性存款”作为“一般性存款”计入存贷比。答案：×42.2024年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品T+0赎回额度不再受“1万元”限制。答案：×43.客户CCS等级为“低风险”可豁免持续尽职调查。答案：×44.银行员工因私出境需向合规部门报备，属于员工行为管理范畴。答案：√45.2024年《数据安全法》要求，重要数据出境必须通过安全评估。答案：√46.银行对“PEP”客户强化尽调只需在开户时进行一次即可。答案：×47.2024年监管允许银行理财使用“侧袋估值”处理低流动性资产。答案：√48.银行开展“联合贷”业务，可将全部风控职责转移给合作方。答案：×49.2024年《反洗钱法》修订草案首次将“虚拟货币”纳入反洗钱监管。答案：√50.银行发现客户存在“分拆购汇”嫌疑，可先行暂停其跨境业务再报告。答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2024年《银行保险机构合规管理办法》对“合规风险事件”分级处置的流程。答案：（1）事件触发：业务部门在发现合规风险事件后2小时内向合规部门口头报告，24小时内提交书面报告。（2）初步评估：合规部门在收到报告后1个工作日内完成事件分级，按损失金额、声誉影响、监管关注程度分为一般、较大、重大、特别重大四级。（3）报告路径：一般事件由合规总监审批后归档；较大事件需向行长办公会报告；重大事件需在48小时内向董事会合规委员会报告；特别重大事件同步向监管报告。（4）应急处置：启动应急预案，包括暂停业务、控制责任人、保全证据、舆情管理。（5）后续整改：形成整改方案，明确责任人、时间表，内审部门跟踪验证，整改结果纳入年度合规考核。（6）问责与通报：对直接责任人启动问责，对系统性缺陷进行全行通报，并在3个月内开展“回头看”检查。52.结合案例说明银行如何识别并处置“违规代持债券”风险。答案：案例：2024年5月，A银行金融市场部与B券商签订“债券回购+远期买回”协议，名义上将债券卖出，实际由B券商代持，A银行承诺到期按固定价格买回，规避资本计提。识别手段：（1）资金穿透：通过大额交易监测系统发现A银行在回购到期日等额支付利息，资金流水与债券公允价值变动不匹配。（2）会计核对：债券未在A银行资产负债表消失，但风险加权资产未增加，存在资本套利嫌疑。（3）舆情监测：发现B券商研究员在社交平台暗示“某城商行债券出表”。处置措施：①立即暂停相关交易，保全聊天记录、协议文本；②启动合规调查，认定存在“虚假转让、规避监管”行为；③补提资本并追溯调整报表，向监管自首并缴纳罚款1500万元；④对金融市场部总经理给予禁业3年，对交易主管给予警告并罚款50万元；⑤修订《债券回购业务管理办法》，将“实质重于形式”写入代持识别标准，建立债券回购逐日盯市与市值重估机制；⑥将案例纳入全行合规培训，开展三个月的债券回购专项排查，确保存量业务合规。五、案例分析题（20分）53.材料：2024年6月，C银行某分行与D融资平台公司签订《项目融资协议》，金额20亿元，期限5年，利率5%，资金用于“旧城改造”。协议外另行签订《补充协议》，约定若平台公司提前还款，C银行需将已收利息的50%返还平台公司，作为“财务顾问费”。平台公司实际将其中5亿元用于偿还隐性债务本金，3亿元用于土地储备，其余资金闲置。问题：（1）指出C银行存在的合规风险点（至少5项）。（2）依据2024年监管政策，提出整改与问责建议。答案：（1）合规风险点：①违规新增隐性债务：资金用于偿还政府隐性债务，触碰“严禁新增隐债”红线；②虚假会计记载：通过“补充协议”变相返息，导致实际利率低于合同利率，违反《企业会计准则》；③违规收取财务顾问费：未提供实质性服务，构成“以贷收费”；④资金挪用：部分资金用于土地储备，违反“项目融资资金专款专用”要求；⑤规避内部授权：补充协议未经贷审会审批，违反授权管理制度；⑥利益输送嫌疑：高息转回平台公司，存在向地方政府输送利益的可能。（2）整改与问责建议：立即整改：①提前收回全部贷款，停止支付返息；②将违规返息金额纳入营业外收入，补交增值税及企业所得税；③对平台公司启动重新尽调，重新约定资金用途并设立监管账户，确保后续资金