保险业核保员面试问题集

2026年保险业核保员面试问题集一、专业知识与实务（共5题，每题10分，总分50分）1.题目：简述寿险核保中“可保利益”原则的具体应用，并结合2026年保险监管新规谈谈如何防范道德风险。答案与解析：-答案：可保利益原则要求投保人必须对被保险人具有法律承认的利益，且该利益在保险事故发生时应具有经济价值。在寿险核保中，需审查投保人对被保险人的经济依赖程度（如家庭收入、抚养责任）、法律关系（如父母子女、夫妻）等。2026年保险监管新规强调加强“反洗钱”和“反欺诈”审查，核保员需通过核实收入证明、资产证明、家庭关系公证等材料，确保投保动机真实。例如，针对高保额寿险，需重点排查“保单倒卖”等恶意投保行为，可通过大数据分析投保人的历史保单记录、理赔记录等风险指标。-解析：本题考察核保员对核心原则的理解及监管政策的应用能力。需结合行业案例，突出“风险识别”与“合规操作”的结合。2.题目：某客户投保重疾险，申报职业为“高空作业工程师”，核保时发现其未如实告知近期一次高空作业导致的轻微脑震荡病史。请分析该情况下的核保处理流程及潜在法律风险。答案与解析：-答案：首先，核保员需核实病史材料的真实性（如医院记录、体检报告）。若客户未如实告知，根据《保险法》相关规定，保险公司可解除合同，并不承担赔付责任。处理流程包括：①要求客户补充材料；②若仍无法证明，则拒保或要求重新体检；③若客户坚持投保，需在保单中明确标注免责条款。法律风险在于：若保险公司未及时解除合同，后续理赔可能面临诉讼（如“欺诈性告知”）。建议通过系统自动筛查高风险职业与病史，减少人工漏查风险。-解析：本题结合实际场景，考察核保员的法律意识和流程管理能力，需突出“合规性”与“风险控制”。3.题目：假设某地2026年地震频发，一家保险公司计划调整该地区的家财险费率。请说明费率调整的主要依据及核保时需关注的额外风险点。答案与解析：-答案：费率调整依据包括：①历史地震损失数据（如伤亡人数、房屋损毁率）；②房屋结构类型（如砖混结构、框架结构）；③区域抗震设防标准；④重置成本变化。核保时需关注：①客户是否安装地震防护设备（如减隔震装置）；②房屋年代与维护情况；③附加险种（如地震责任是否为必选）。建议引入“风险区域评分模型”，动态评估投保人居住地的地震风险等级。-解析：本题结合地域性风险，考察核保员的数理分析能力和风险识别能力，需突出“动态评估”与“差异化定价”。4.题目：某企业投保雇主责任险，申报员工人数为100人，但核保员通过社保系统查询发现实际人数为150人。请分析该情况的核保处理建议及潜在纠纷。答案与解析：-答案：处理建议：①要求企业补充真实员工名单及社保记录；②若确认人数不符，需重新核保保额；③若企业拒绝配合，可考虑拒保（因虚报人数属欺诈行为）。潜在纠纷包括：①企业可能以“超额投保”为由要求退费；②若发生工伤事故，保险公司可能因未足额承保而面临诉讼。建议通过“企业用工系统对接”功能，自动验证员工信息，减少人工核保误差。-解析：本题考察核保员的“数据核查”能力，需突出“合规性”与“技术赋能”。5.题目：解释“核保初步审核”与“核保最终审核”的区别，并说明在“互联网保险”背景下如何优化审核效率。答案与解析：-答案：初步审核侧重信息完整性（如年龄、职业），通过自动化系统完成；最终审核针对高风险案件（如核保除外责任），需人工介入。互联网保险下优化方法：①引入AI健康问询系统，自动筛查异常申报；②建立“核保知识图谱”，智能匹配风险条款；③推行“视频核保”，减少线下体检需求。-解析：本题结合行业趋势，考察核保员对流程优化的理解，需突出“技术驱动”与“人工协同”。二、行业趋势与监管政策（共4题，每题8分，总分32分）1.题目：2026年监管要求保险公司推行“健康管理服务”，请说明核保环节如何与健康管理服务结合以降低赔付风险。答案与解析：-答案：结合方式包括：①核保时参考客户健康档案（如体检数据、慢病记录）；②对高风险客户推荐“健康管理套餐”（如定期复查、用药监测）；③通过APP记录客户运动量、作息习惯，动态调整保费。例如，针对糖尿病患者，可要求客户绑定血糖监测设备，数据异常则触发核保复核。-解析：本题考察核保员对“服务化转型”的理解，需突出“数据驱动”与“客户管理”。2.题目：简述“保险业个人信息保护法（草案）”对核保工作的影响，并举例说明如何合规处理客户敏感信息。答案与解析：-答案：草案要求核保员需获得客户“明示同意”才能获取非公开信息（如征信报告），且需设置“信息使用边界”。例如，在核保车险时，需明确告知客户“若未授权查询征信，将无法评估高风险驾驶行为”。建议通过“电子授权书”系统，客户可自主选择信息共享范围。-解析：本题考察核保员的合规意识，需突出“客户授权”与“数据安全”。3.题目：分析“老龄化社会”对寿险核保的挑战，并提出解决方案。答案与解析：-答案：挑战：①老年人健康状况评估难度大（如多病共存）；②传统核保标准可能歧视老年人。解决方案：①引入“年龄友好型核保模型”，综合评估活力指数（如运动能力、认知功能）；②开发“长护险核保工具”，结合失能等级动态定价。例如，针对80岁以上客户，可要求提供近半年“动态心电图”数据。-解析：本题结合社会背景，考察核保员的“创新思维”，需突出“差异化评估”。4.题目：解释“保险业反垄断指南”对核保费率厘定的约束，并举例说明如何避免“歧视性定价”。答案与解析：-答案：反垄断指南要求费率厘定需基于“风险因素”，不得针对特定群体（如某行业、某地区）设置不合理门槛。例如，车险核保不得因客户居住地“历史赔付率偏高”而直接拒保，需通过“风险区域系数”客观调整保费。建议建立“费率公平性检测机制”，定期排查是否存在隐性歧视。-解析：本题考察核保员的“公平性”意识，需突出“合规定价”与“市场竞争”。三、案例分析（共3题，每题10分，总分30分）1.题目：某客户投保旅游险，申报行程包含“极限滑雪”活动，但未告知自己患有“心悸症”。核保员应如何处理？答案与解析：-答案：处理流程：①要求客户提供“心悸症诊断证明”；②若病情稳定且已控制，可附加“免责条款”；③若病情未稳定，则拒保。建议在APP投保时设置“高风险活动确认弹窗”，客户需勾选“已了解风险”才能继续投保。-解析：本题考察核保员的“风险识别”与“客户教育”能力，需突出“动态评估”与“技术辅助”。2.题目：某企业投保财产险，申报仓库价值1亿元，但未告知近期发生“消防设施检修未达标的行政处罚”。核保员应如何调查并处理？答案与解析：-答案：调查方法：①通过“政府处罚数据接口”核实处罚记录；②要求企业提供整改证明。处理建议：若整改完毕，可降低免赔额；若未整改，则提高费率或附加“消防责任免赔”。建议引入“企业信用评分系统”，自动筛查行政处罚记录。-解析：本题结合企业投保场景，考察核保员的“数据核查”能力，需突出“监管协同”与“技术赋能”。3.题目：某客户在投保时隐瞒自己曾因“酒驾”被行政拘留，理赔时才发现。保险公司应如何处理？答案与解析：-答案：处理依据：《保险法》规定，酒驾属“故意隐瞒”情形，保险公司可解除合同且不退费。建议核保环节通过“行为异常预警模型”筛查酒驾记录（如公安系统接口），减少人工漏查风险。例如，针对有酒驾记录的客户，自动触发“高风险告知”。-解析：本题考察核保员的“欺诈识别”能力，需突出“技术监控”与“法律适用”。四、综合能力与应变（共3题，每题10分，总分30分）1.题目：客户投诉核保员“态度冷漠”，同时质疑核保结果不合理。请说明如何应对？答案与解析：-答案：应对步骤：①耐心倾听客户诉求，记录关键信息；②解释核保标准（如“免责条款”依据）；③若客户仍不满，建议通过“第三方调解平台”协商。例如，可提供“电子版核保报告”，客户可随时查阅审核依据。-解析：本题考察核保员的“沟通能力”，需突出“情绪管理”与“透明化服务”。2.题目：某地发生“数据泄露”，客户个人信息被公开。作为核保员，如何安抚客户并确保后续核保合规？答案与解析：-答案：安抚措施：①主动联系客户，告知已采取的补救措施（如“信用冻结”）；②提供“免费信用修复服务”。合规要求：加强内部数据脱敏处理，如核保系统与外部接口采用“加密传输”。建议客户开启“双重认证”，降低信息泄露风险。-解析：本题考察核保员的“危机处理”能力，需突出“客户关怀”与“技术防护”。3.题目：假设某客户因“职业变更”需重新核保，但公司系统不支持在线申请。请提出解决方案并说