跨境支付安全协议（防欺诈·保障版）

合同编号：__________第一章定义与解释（1）跨境支付：指甲方通过乙方提供的支付服务，将资金从中国境内支付至境外收款方账户的金融交易行为。（2）支付指令：指甲方发出的包含收款方信息、支付金额、支付用途等要素的电子支付请求。（3）安全保障措施：指甲乙双方为防范欺诈风险、保障支付安全而采取的技术、管理、法律等方面的综合措施。（4）欺诈行为：指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取他人财物的违法行为。（5）业务数据：指甲乙双方在跨境支付过程中产生的交易记录、客户信息、风险监控数据等相关信息。1.2本协议中的仅为方便阅读而设，不影响本协议条款的解释和效力。第二章合作原则2.1甲乙双方应遵循诚实信用、平等互利、风险共担的原则开展跨境支付合作。2.2双方应严格遵守中华人民共和国及支付目的地国家或地区的相关法律法规，确保跨境支付活动的合法合规性。2.3双方应建立健全风险防控机制，共同维护跨境支付系统的安全稳定运行。第三章甲方的权利与义务3.1甲方的权利：（1）有权要求乙方按照本协议约定提供安全、高效的跨境支付服务。（2）有权查询支付交易状态，获取相关的交易信息和数据。（3）在发现支付异常或疑似欺诈情况时，有权要求乙方立即采取相应措施。（4）有权对乙方提供的服务质量进行监督和评价。3.2甲方的义务：（1）应提供真实、准确、完整的收款方信息和支付资料，确保支付信息的真实性。（2）应按照乙方要求完成身份验证和资质审核，配合乙方开展反洗钱、反恐怖融资等合规审查。（3）应妥善保管支付账户信息和密码，采取必要的安全措施防止信息泄露。（4）在发现支付异常或疑似欺诈情况时，应及时通知乙方并配合调查处理。（5）应按照本协议约定及时足额支付相关服务费用。第四章乙方的权利与义务4.1乙方的权利：（1）有权对甲方提供的支付信息和资料进行审核，对不符合要求的支付指令有权拒绝执行。（2）有权按照本协议约定向甲方收取跨境支付服务费用。（3）在发现异常交易或涉嫌欺诈行为时，有权暂停或终止相关支付服务。（4）有权根据监管要求对甲方的交易行为进行监控和报告。4.2乙方的义务：（1）应建立完善的跨境支付系统，为甲方提供安全、便捷、高效的支付服务。（2）应采取先进的技术手段和管理措施，保障支付系统的安全稳定运行。（3）应对甲方的交易信息和客户资料承担保密义务，不得向任何第三方泄露。（4）应建立健全风险监控机制，及时发现和防范欺诈风险。（5）应按照监管要求履行反洗钱、反恐怖融资等法定义务。第五章安全保障措施5.1技术安全保障：（1）乙方应采用国际先进的加密技术，确保支付数据在传输过程中的机密性和完整性。（2）乙方应建立多层次的安全防护体系，包括防火墙、入侵检测系统、病毒防护等网络安全措施。（3）乙方应定期对支付系统进行安全评估和漏洞扫描，及时修复发现的安全隐患。（4）乙方应建立实时监控系统，对异常交易行为进行识别和预警。5.2管理安全保障：（1）乙方应建立完善的内部管理制度，明确各岗位的安全职责和操作规程。（2）乙方应定期开展安全培训，提高员工的安全意识和风险防范能力。（3）乙方应建立应急响应机制，制定安全事件处置预案，确保在发生安全事件时能够及时有效应对。（4）乙方应定期进行安全演练，检验和完善安全防护措施的有效性。5.3法律安全保障：（1）乙方应确保跨境支付服务符合中国及支付目的地国家或地区的法律法规要求。（2）乙方应依法取得开展跨境支付业务所需的资质和许可。（3）乙方应建立健全合规管理体系，确保业务操作的合法合规性。（4）乙方应配合监管部门的监督检查，及时报告重大安全事件。第六章防欺诈机制6.1风险识别与评估：（1）乙方应建立完善的风险识别体系，对交易行为进行多维度风险评估。（3）乙方应定期更新风险规则，适应不断变化的欺诈手段和模式。（4）乙方应建立黑名单制度，对已确认的欺诈主体进行记录和防范。6.2交易监控与预警：（1）乙方应对所有跨境支付交易进行实时监控，及时发现异常交易行为。（2）乙方应设定合理的交易限额和频次控制，降低欺诈风险。（3）乙方应建立分级预警机制，根据风险等级采取相应的处置措施。（4）乙方应与相关金融机构和监管部门建立信息共享机制，提升整体防欺诈能力。6.3欺诈事件处置：（1）乙方应建立快速响应机制，在发现欺诈行为时立即采取冻结资金、暂停交易等措施。（2）乙方应配合甲方进行欺诈事件调查，提供必要的技术支持和证据材料。（3）乙方应建立欺诈损失补偿机制，在符合条件的情况下为甲方提供相应的损失补偿。第七章数据保护与隐私7.1数据保护：（1）乙方应采取有效措施保护甲方的交易数据和客户信息，防止数据泄露、丢失或被非法获取。（2）乙方应建立数据备份机制，确保重要数据的安全性和可恢复性。（3）乙方应设定严格的数据访问权限，仅授权必要的人员访问相关数据。（4）乙方应定期进行数据安全审计，及时发现和整改数据安全隐患。7.2隐私保护：（1）乙方应严格遵守个人信息保护相关法律法规，合法合规地收集、使用、存储个人信息。（2）乙方应向甲方明确告知个人信息的收集范围、使用目的和保护措施。（3）乙方不得未经甲方同意向第三方提供其个人信息，法律法规另有规定的除外。（4）乙方应建立个人信息泄露应急处理机制，在发生信息泄露事件时及时通知甲方并采取补救措施。第八章费用与支付8.1服务费用：（1）甲方应按照乙方公布的收费标准支付跨境支付服务费用。（2）服务费用包括但不限于交易手续费、汇率差价、技术服务费等。（3）乙方有权根据市场变化和监管要求调整收费标准，调整前应提前通知甲方。（4）双方可另行约定特殊的收费标准和优惠政策。8.2费用结算：（1）甲方应在每月约定的日期前支付上月的服务费用。（2）乙方应向甲方提供详细的费用清单和发票，确保费用计算的透明性和准确性。（3）甲方对费用有异议的，应在收到费用清单后五个工作日内向乙方提出，双方应友好协商解决。（4）乙方应建立费用争议处理机制，及时回应和解决甲方的费用异议。第九章违约责任9.1甲方违约责任：（1）甲方未按照本协议约定支付服务费用的，每逾期一日应按应付金额的千分之五向乙方支付违约金。（2）甲方提供虚假信息或资料导致支付错误的，应承担由此产生的全部损失和责任。（3）甲方违反保密义务泄露乙方商业秘密的，应赔偿乙方因此遭受的损失。（4）甲方违反法律法规使用跨境支付服务的，应独立承担相应的法律责任。9.2乙方违约责任：（1）乙方未按照约定完成支付指令的，应承担由此给甲方造成的直接经济损失。（2）乙方因技术故障或管理不善导致甲方资金损失的，应承担相应的赔偿责任。（3）乙方泄露甲方商业秘密或客户信息的，应承担由此产生的全部法律责任。（4）乙方未履行安全保障义务导致欺诈损失的，应根据过错程度承担相应的赔偿责任。第十章不可抗力10.1不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为、网络攻击等。10.2发生不可抗力事件时，受影响的一方应及时通知对方，并提供相关证明材料。10.3因不可抗力导致无法履行协议义务的一方，在不可抗力影响范围内可免除相应的违约责任。10.4双方应本着诚实信用的原则，协商解决因不可抗力产生的相关问题，尽量减少损失。第十一章争议解决11.1本协议履行过程中发生的争议，双方应通过友好协商解决。11.2协商不成的，任何一方均可向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。11.3争议解决期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议的其他条款。11.4本协议的解释、效力及争议解决均适用中华人民共和国法律。第十二章保密条款12.1双方应对在合作过程中知悉的对方商业秘密、技术秘密、客户信息等承担保密义务。12.2保密期限自本协议生效之日起至协议终止后三年止。12.3未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露保密信息，法律法规另有规定的除外。12.4本协议终止后，双方应继续履行保密义务，并返还或销毁载有对方保密信息的所有载体。第十三章协议的变更与终止13.1本协议的任何变更均须经双方协商一致并签订书面补充协议。13.2发生下列情形之一的，任何一方有权终止本协议：（1）一方严重违约，经对方书面通知后三十日内仍未纠正的；（2）一方破产、清算或被吊销营业执照的；（3）因法律法规变化导致本协议无法继续履行的；（4）双方协商一致同意终止的。13.4协议终止不影响双方根据本协议约定享有的索赔权和追偿权。第十四章其他条款14.1通知与送达：（1）双方之间的通知应以书面形式发出，包括但不限于信函、传真、电子邮件等。（2）通知以邮寄方式发出的，寄出后第三日视为送达；以电子邮件方式发出的，发送成功时视为送达。（3）任何一方变更联系方式时，应及时书面通知对方。14.2协议的完整性：（1）本协议构成双方就跨境支付安全事宜达成的完整协议，取代之前所有的口头或书面约定。（2）本协议的附件为本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。14.3协议的生效：（1）本协议自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效。（2）本协议有效期为三年，期满前三十日双方如无异议，自动续展三年。14.4协议的份数：（1）本协议一式四份，甲乙双方各执两份，具有同等法律效力。（2）本协议的复印件、传真件与原件具有同等法律效力。14.5适用法律：（1）本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。（2）如涉及跨境支付的其他国家或地区法律，双方应确保符合相关法