2025年合规知识考试试题及答案

2025年合规知识考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B2.下列哪一项不属于“了解你的客户”（KYC）核心要素？（）A.客户身份识别  B.客户风险等级划分  C.客户投资收益预期  D.客户持续尽职调查答案：C3.某券商发现客户A在一个月内分20笔、单笔9.8万元转入证券资金账户，随后立即购买高风险可转债，券商应首先采取的措施是（）。A.提高客户风险等级  B.提交可疑交易报告  C.冻结客户资金  D.通知交易所答案：B4.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.口头同意  B.书面同意  C.单独同意  D.默示同意答案：C5.银行员工在朋友圈发布“内部理财收益高达8%，仅剩额度300万”信息，该行为最可能违反的合规底线是（）。A.反洗钱  B.反商业贿赂  C.适当性管理  D.未经授权披露未公开信息答案：D6.对于跨境汇款业务，若收款人常驻国家为FATF高风险jurisdiction，银行必须执行的强化审查措施不包括（）。A.要求提供资金来源证明  B.核实收款人职业背景  C.提高汇款手续费  D.高级管理层审批答案：C7.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人考核结果应当由（）最终决定。A.董事会  B.监事会  C.董事长  D.经营管理层答案：A8.以下哪项属于典型的“利益冲突”场景？（）A.研究员发布看空报告后本人融券卖出标的  B.客户经理销售自家代销的货币基金  C.风控人员审批本人提交的限额申请  D.运营人员加班整理监管报送材料答案：A9.金融机构采用算法模型向客户推荐基金时，须确保客户能够便捷地（）。A.查看模型源代码  B.关闭推荐功能  C.修改模型参数  D.获取基金经理手机号答案：B10.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛金额为人民币（）。A.1万元  B.5万元  C.10万元  D.50万元答案：C11.保险公司代理人赠送客户价值300元购物卡以促成保单，该行为违反的监管规定主要是（）。A.反洗钱  B.反不正当竞争  C.反垄断  D.消费者权益保护答案：B12.在绿色信贷统计中，下列项目可被纳入“节能环保项目及服务”的是（）。A.煤化工扩建  B.燃煤电厂超低排放改造  C.露天铁矿开采  D.传统水泥产能置换答案：B13.某信托公司发行“雪球”结构化信托，若其向不合格投资者销售，最可能触及的罪名是（）。A.非法吸收公众存款罪  B.集资诈骗罪  C.背信运用受托财产罪  D.操纵证券市场罪答案：A14.根据《金融营销宣传行为规范》，营销宣传中不得含有的内容是（）。A.过往平均业绩  B.保本保收益承诺  C.费率区间  D.投诉渠道答案：B15.商业银行将客户征信信息提供给子公司使用，须确保（）。A.获得客户口头授权  B.符合“最小必要”原则  C.信息脱敏至6位  D.事后告知即可答案：B16.对于私募资产管理计划，下列投资者中属于“合格投资者”的是（）。A.最近三年年均收入30万元的个人  B.净资产800万元的单位  C.金融资产500万元且投资经验2年的个人  D.持有100万元活期存款的退休人员答案：C17.根据《反外国制裁法》，金融机构违反阻断办法对外执行外国制裁措施的，可能被处以（）罚款。A.上一年度营业额1%—10%  B.50万元—500万元  C.1000万元—5000万元  D.吊销执照答案：A18.银行发现客户被有权机关列入“电信网络诈骗黑名单”，应当于（）内暂停其非柜面业务。A.立即  B.24小时  C.3个工作日  D.5个工作日答案：A19.下列关于“碳排放权”质押融资的说法正确的是（）。A.碳排放权不能设立质押  B.质押登记机构为生态环境部门  C.质押率最高可达90%  D.无需披露环境信息答案：B20.根据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到（）条即需申报安全评估。A.10万  B.50万  C.100万  D.500万答案：C21.证券公司聘请外部讲师为重要客户提供宏观策略培训，向讲师支付费用时，应首先（）。A.索取发票  B.进行反洗钱名单筛查  C.签订反贿赂条款  D.报备证监会答案：B22.银行网点柜员发现客户用假军官证开户，应立即采取的合规动作是（）。A.拒绝开户并报警  B.先开户后内部报告  C.暂扣证件  D.提示客户换证答案：A23.根据《期货和衍生品法》，金融机构开展场外衍生品业务应履行的核心义务是（）。A.中央对手方清算  B.履约保障  C.信息披露  D.投资者适当性答案：D24.下列哪项不属于ESG投资中“S”维度的关键指标？（）A.员工多元化  B.供应链劳工标准  C.社区投资  D.温室气体排放答案：D25.对于具有“跨境支付”功能的数字人民币钱包，开立时必须落实（）。A.Ⅰ类账户标准  B.Ⅲ类账户标准  C.匿名机制  D.白名单审批答案：A26.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金投资单只私募基金的占比不得超过（）。A.10%  B.20%  C.30%  D.50%答案：B27.银行对公客户经理协助客户伪造审计报告以获取授信，该行为在刑法中最可能被认定为（）。A.违法发放贷款罪  B.骗取贷款罪  C.伪造公司印章罪  D.非国家工作人员受贿罪答案：B28.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行调整个人结算账户收费项目应至少提前（）公告。A.3日  B.5日  C.10日  D.30日答案：D29.下列关于“监管沙盒”的说法错误的是（）。A.允许突破现行法规  B.需设定退出时间  C.必须保护消费者权益  D.仅适用于持牌机构答案：D30.金融机构发生个人金融信息泄露事件，应在（）内向中国人民银行报告。A.24小时  B.48小时  C.72小时  D.7日答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形银行必须重新识别客户身份？（）A.客户行为异常  B.客户姓名与通缉犯一致  C.客户要求变更受益人  D.客户开户后无交易满6个月答案：A、B、C32.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立的核心制度包括（）A.客户身份识别制度  B.大额交易报告制度  C.可疑交易报告制度  D.客户亏损补偿制度答案：A、B、C33.下列属于“高风险国家或地区”参考标准的有（）A.FATF呼吁采取行动的高风险国家  B.联合国制裁决议列明国家  C.我国外交部发布警示国家  D.美国OFAC全面制裁国家答案：A、B、C、D34.证券公司研究所发布研报应当遵循的合规要求包括（）A.披露分析师与上市公司之间利益关系  B.禁止传播虚假不实信息  C.禁止承诺投资收益  D.提前向机构客户优先发布答案：A、B、C35.银行开展“跨境理财通”业务时，应当对（）进行审核。A.投资者资格  B.投资额度  C.资金来源  D.资金用途答案：A、B、C、D36.下列哪些信息属于“个人敏感信息”？（）A.银行账户密码  B.个人行踪轨迹  C.14岁以下未成年人个人信息  D.个人姓名答案：A、B、C37.根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，突发事件等级分为（）A.特别重大  B.重大  C.较大  D.一般答案：A、B、C、D38.金融机构在助贷业务中，不得将（）外包给合作方。A.授信审查  B.合同签订  C.贷后管理核心环节  D.风险定价答案：A、C、D39.下列哪些行为可能构成“职务侵占罪”？（）A.运营人员截留客户汇款利息  B.理财经理私售飞单  C.柜员将长款据为己有  D.风控人员泄露模型参数答案：A、C40.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应当建立（）A.并表管理体系  B.防火墙制度  C.集中度风险管理制度  D.恢复与处置计划答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信查询授权书用于信用卡审批和员工背景调查双重用途。（）答案：×42.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工违规代客操作理财属于“不当销售”。（）答案：√43.金融机构只需对人民币业务进行大额交易报告，外币业务由外汇局单独监管。（）答案：×44.ESG评级下调会触发债券募集说明书约定的“投资者保护条款”时，发行人应及时披露。（）答案：√45.银行网点销售贵金属纪念币无需取得人民银行经营流通人民币许可证。（）答案：×46.根据《期货和衍生品法》，普通投资者与机构纠纷适用“举证责任倒置”。（）答案：√47.保险代理人通过抖音直播销售年金保险，必须展示执业证编号。（）答案：√48.金融机构可以依据内部政策拒绝为俄罗斯籍客户开立账户，无需说明理由。（）答案：×49.数字人民币试点期间，钱包运营机构不能获取用户交易信息。（）答案：×50.银行对公客户经理在贷前调查中接受客户宴请，价值200元，不构成商业贿赂。（）答案：×四、简答题（每题10分，共30分）51.简述金融机构在“断卡行动”中应当落实的三项核心措施，并说明其合规依据。答案：（1）严格开户审核：按照《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），银行须“了解你的客户”，对异常开户情形拒绝办理。（2）动态监测与管控：根据《电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理工作方案》，银行应对存量账户开展风险排查，对可疑账户暂停非柜面交易。（3）协同共享机制：依据《关于推进涉诈涉赌账户黑名单共享机制的通知》，银行要与公安机关、清算机构实时共享黑名单，对涉诈账户实施“只收不付”管控。52.某券商研究所准备发布一篇关于新能源车企A公司的深度研报，请列出合规审查必须关注的四个要点，并给出对应制度依据。答案：（1）利益冲突披露：按照《发布证券研究报告暂行规定》第十一条，须披露分析师及其直系亲属是否持有A公司股票、是否担任A公司顾问。（2）信息来源验证：依据《证券分析师执业行为准则》第六条，须确保引用的产能、销量数据来自公司公告或权威第三方，禁止“小道消息”。（3）公平发布原则：根据《证券公司信息隔离墙制度指引》，研报须通过公司统一平台向所有客户同步发布，防止选择性披露。（4）免责与风险揭示：按照《证券研究报告格式指引》，须在显著位置提示“股价波动风险”“政策补贴退坡风险”，禁止使用“买入必涨”等表述。53.银行在开展个人养老