保险精算师面试题及风险评估含答案

2026年保险精算师面试题及风险评估含答案一、单选题（共5题，每题2分）1.题目：在中国，某寿险公司推出一款终身寿险产品，假设预定利率为3.5%，保险公司实际投资收益率达到4%，则该产品对保险公司的（A）。-A.利润贡献增加-B.利润贡献减少-C.净资产增加-D.净资产减少2.题目：某保险公司面临偿付能力监管压力，若其核心资本充足率低于150%，则需采取（B）措施。-A.降低赔付率-B.补充资本-C.提高费率-D.减少业务规模3.题目：中国保险业现行的偿付能力监管体系主要依据（C）。-A.《保险法》-B.《证券法》-C.《保险公司偿付能力监管规则》（偿二代）-D.《银行业监督管理法》4.题目：某健康险产品包含疾病身故和重大疾病赔付，若疾病身故概率为1%，重大疾病概率为5%，两者不独立，则赔付概率为（D）。-A.6%-B.4%-C.1%-D.6%或4%（需进一步条件）5.题目：中国保险行业协会（CAI）发布的《个人保险销售行为可回溯视听资料管理规定》旨在（A）。-A.规范销售行为-B.降低赔付成本-C.提高产品收益-D.减少监管压力二、多选题（共4题，每题3分）1.题目：中国保险业面临的监管挑战主要包括（ABD）。-A.偿付能力监管压力-B.销售误导问题-C.国际市场竞争加剧-D.数据安全合规要求2.题目：某长期护理险产品可能涉及的风险有（BCD）。-A.利率风险-B.长期护理需求不确定性-C.疾病发生率波动-D.气候变化导致的意外风险3.题目：中国保险资金运用的主要渠道包括（ABC）。-A.股票投资-B.债券投资-C.房地产投资-D.海外直接投资4.题目：保险产品定价需考虑的因素有（ABCD）。-A.风险发生率-B.费用率-C.利率水平-D.市场竞争状况三、计算题（共3题，每题5分）1.题目：某保险公司发行一款10年期固定年金产品，预定利率3%，假设实际投资收益率3.2%，每年给付金额为100万元，求该产品的现值（采用年金现值公式）。2.题目：某健康险产品保障金额100万元，疾病发生率5%，赔付比例80%，求该产品的期望赔付成本。3.题目：某寿险产品保费收入200万元，费用率30%，投资收益率4%，预定死亡率2%，求该产品的净利润。四、简答题（共4题，每题6分）1.题目：简述中国偿二代监管体系的核心指标及其意义。2.题目：分析中国保险科技（InsurTech）的发展趋势及其对行业的影响。3.题目：解释保险产品定价中“死亡率”“费用率”“利率”三要素的含义及相互关系。4.题目：中国保险业在个人销售行为监管方面面临哪些挑战？如何改进？五、论述题（共2题，每题10分）1.题目：结合中国保险市场现状，论述“保险科技”如何提升客户体验和公司效率。2.题目：分析中国长期护理保险发展的机遇与挑战，并提出政策建议。答案及解析一、单选题1.答案：A解析：预定利率是保险公司定价的基础，实际投资收益率高于预定利率时，超出部分将增加公司利润。因此，实际投资收益率4%高于预定利率3.5%，利润贡献增加。2.答案：B解析：偿二代要求保险公司核心资本充足率不低于150%，低于该水平需补充资本以满足监管要求，常见措施包括增资、发行次级债等。3.答案：C解析：中国偿付能力监管体系的核心是“偿二代”（中国版C-ROSS），依据《保险公司偿付能力监管规则》进行监管，而非《保险法》或《银行业监督管理法》。4.答案：D解析：疾病身故（1%）与重大疾病（5%）是否独立未知，若独立，总概率为6%；若不独立，需具体条件计算。题目未明确独立性，默认选最可能选项。5.答案：A解析：可回溯视听资料管理旨在规范销售行为，防止销售误导，保障消费者权益，与降低赔付成本无关。二、多选题1.答案：ABD解析：中国保险业监管挑战包括偿付能力压力（偿二代要求）、销售误导（如“孤儿保”问题）、数据安全（个人信息保护法实施）等。2.答案：BCD解析：长期护理险风险主要来自需求不确定性（需长期护理概率）、疾病波动（发病率变化）和意外风险（如摔倒），利率风险相对较小。3.答案：ABC解析：中国保险资金运用渠道受限，主要集中于国内市场，包括股票、债券、不动产等，海外直接投资比例有限。4.答案：ABCD解析：产品定价需综合考虑风险发生率（死亡率、疾病率）、费用率（销售、管理成本）、利率（投资收益）、市场竞争（定价策略）。三、计算题1.答案：年金现值公式：PV=C×[1-(1+r)^-n]/rPV=100×[1-(1+0.032)^-10]/0.032≈805.24万元2.答案：期望赔付成本=100万×5%×80%=40万元3.答案：净利润=200万-200万×30%-200万×(1-30%)×(4%-3%)=134万元四、简答题1.答案：偿二代核心指标包括：-资本充足率（核心/综合）-风险覆盖率（资产-负债差值）-偿付能力充足率（综合监管指标）意义：动态监测保险公司偿付能力，防范系统性风险。2.答案：发展趋势：-智能核保/定价（大数据风控）-在线销售渠道（移动端优化）影响：提升效率、降低成本、改善客户体验，但需关注数据安全合规。3.答案：-死亡率：影响赔付频率，如寿险的身故率。-费用率：销售、管理成本占比，影响利润。-利率：投资收益决定产品价值，利率上升时，固定利率产品吸引力下降。三者相互制约：高利率可能降低死亡率需求，高费用率侵蚀利润。4.答案：挑战：销售误导（如捆绑销售）、信息不对称、监管执行难。改进：强化销售行为监测（如可回溯系统）、提升消费者教育、加大处罚力度。五、论述题1.答案：保险科技通过：-在线平台简化投保流程-AI客服提升响应速度-大数据分析实现精准定价提升效率（自动化核保、精准营销），改善体验（个性化服务