2026年理财规划能力（风险评估）考题及答案

2026年理财规划能力（风险评估）考题及答案

（考试时间：90分钟满分100分）班级______姓名______第I卷（选择题，共30分）答题要求：本卷共6题，每题5分。每题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的，请将正确答案填写在括号内。1.以下哪种风险评估方法侧重于对客户财务状况的静态分析，评估客户当前的财务实力和风险承受能力？（）A.定性评估法B.定量评估法C.综合评估法D.情景模拟法2.在理财规划中，对于风险承受能力较低的客户，以下哪种投资组合通常是较为合适的？（）A.大量投资股票B.主要投资高风险债券C.以货币基金和短期债券为主D.全部投资于期货3.风险偏好是指客户对风险的态度，以下属于风险偏好型客户特点的是（）A.厌恶风险，追求稳定收益B.愿意承担较高风险，期望获得较高收益C.风险承受能力适中，收益和风险较为平衡D.对风险不敏感，随意投资4.评估客户风险承受能力时，以下哪项因素通常不被考虑在内？（）A.年龄B.职业稳定性C.家庭文化背景D.财务状况5.以下关于风险评估在理财规划中的作用，说法错误的是（）A.帮助理财师了解客户风险承受能力，制定合适的理财方案B.确保理财方案完全无风险C.为客户提供投资决策的参考D.帮助客户认识自身风险状况6.当市场利率上升时，以下哪种债券的价格波动相对较大？（）A.短期债券B.长期债券C.浮动利率债券D.固定利率债券第II卷（非选择题，共70分）二、多项选择题（共20分）答题要求：本卷共4题，每题5分。每题给出的选项中，有多项是符合题目要求的，请将正确答案填写在括号内。少选、多选、错选均不得分。1.影响客户风险承受能力的因素包括（）A.收入稳定性B.投资经验C.家庭负债情况D.个人性格E.年龄2.理财规划中常见的风险类型有（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.政策风险3.在进行风险评估时，可以采用的方法有（）A.问卷调查法B.面对面访谈法C.历史数据分析法D.情景分析法E.专家评估法4.对于风险承受能力较高的客户，在资产配置中可以适当增加以下哪些资产的比例？（）A.股票B.房地产C.外汇D.私募股权基金E.定期存款三、判断题（共10分）答题要求：本卷共5题，每题2分。判断下列说法的正误，正确的打“√”，错误的打“×”。1.风险承受能力较低的客户适合投资高风险高收益的理财产品。（）2.理财规划中的风险评估是一次性的，不需要定期重新评估。（）3.年龄越大，风险承受能力通常越低。（）4.投资单一资产比投资多种资产组合风险更低。（）5.市场风险是不可分散的风险。（）四、案例分析题（共20分）答题要求：阅读以下案例，回答问题。张先生今年35岁，在一家大型企业工作，年收入稳定在20万元左右。家庭资产主要包括一套价值200万元的房产，无房贷；银行存款50万元。他有一个5岁的孩子，计划在孩子18岁时送其出国留学，预计费用为100万元。张先生对理财较为关注，但风险承受能力一般。1.请分析张先生目前面临的主要风险有哪些？（8分）2.根据张先生的情况，你认为在理财规划中应如何进行资产配置？（12分）五、论述题（共20分）答题要求：请论述风险评估在理财规划中的重要性，并结合实际案例说明如何根据风险评估结果制定合理的理财方案。答案：第I卷：1.B2.C3.B4.C5.B6.B第II卷：二、1.ABCE2.ABCDE3.ABCDE4.ABCD三、1.×2.×3.√4.×5.√四、1.主要风险有：孩子出国留学费用的储备风险；市场波动导致资产缩水风险；自身职业发展不确定性带来的收入风险等。2.可将部分银行存款配置到稳健型的理财产品中，如债券基金等；拿出一部分资金投资于长期稳健增长的股票型基金；房产可继续持有。同时，为孩子出国留学费用储备单独设立教育金计划，通过定期定额投资等方式积累资金。五、风险评估在理财规划中至关重要。它能帮助理财师精准了解客户风险承受能力，从而制定契合客户需求的理财方案。例如客户