中华保险精算师资格考试大纲解析

2026年中华保险精算师资格考试大纲解析一、单选题（共15题，每题2分）1.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司设立必须符合的资本充足率标准是多少？A.15%B.20%C.25%D.30%2.在精算模型中，假设某保险产品的赔付率恒定为70%，则其纯保费的计算公式为？A.纯保费=精算现值×0.7B.纯保费=精算现值×0.3C.纯保费=精算现值×1.7D.纯保费=精算现值×1.33.中国保险业协会（CAIA）发布的《个人保险销售人员行为规范》中，对保险产品的信息披露要求不包括？A.明确告知保单现金价值B.详细说明免责条款C.强调投资收益的预期值D.不得夸大产品保障范围4.某保险公司2025年保费收入为100亿元，赔付支出为60亿元，投资收益为10亿元，则其综合成本率为？A.70%B.60%C.50%D.40%5.在死亡率模型中，生命表的基本符号“q_x”表示？A.年龄x的人在未来一年内死亡的概率B.年龄x的人在未来一年内生存的概率C.年龄x的人的预期寿命D.年龄x的人的生存率6.某终身寿险保单的保险金额为100万元，假设死亡率服从Makeham死亡率模型，利率为3%，则其精算现值为？A.100/(1+0.03)B.100×(1-q_x)C.100×v^x×q_xD.100×(1+0.03)^x7.中国银保监会发布的《保险公司偿付能力监管体系》中，核心偿付能力充足率的最低要求为？A.50%B.100%C.150%D.200%8.在准备金评估中，LDF（LossDevelopmentFactor）通常用于调整？A.死亡率假设B.赔付频率假设C.赔付发展比例D.利率敏感性9.某健康险产品的免赔额为1万元，赔付比例为80%，则理赔金额为2万元时的实际赔付为？A.1.6万元B.2万元C.1.2万元D.0.8万元10.在保险公司财务分析中，ROE（ReturnonEquity）的计算公式为？A.净利润/总资产B.净利润/股东权益C.保费收入/股东权益D.赔付支出/股东权益11.某保险公司2025年新业务价值（NBV）为50亿元，旧业务价值（OBV）为200亿元，则其业务价值增长率为？A.20%B.25%C.30%D.35%12.在再保险安排中，成数分保的固定分保比例为？A.50%B.60%C.80%D.100%13.中国保险行业协会的《保险产品说明书》标准中，对“风险提示”的要求不包括？A.明确标注产品风险等级B.列出所有可能的投资损失C.强调“高收益必然伴随高风险”D.提供第三方评级机构的评级结果14.在精算定价中，纯保费与附加保费的关系为？A.纯保费=附加保费B.纯保费>附加保费C.纯保费<附加保费D.纯保费=附加保费×利率15.某保险公司2025年综合成本率超过100%，则其经营状况可能存在？A.赔付率过低B.赔付率过高C.附加保费过高D.附加保费过低二、多选题（共10题，每题3分）1.在保险公司风险管理中，常见的风险类型包括？A.死亡率风险B.利率风险C.市场风险D.操作风险E.信用风险2.中国保险业协会的《保险产品信息披露指引》中，对产品条款的披露要求包括？A.保单现金价值表B.免责条款全文C.退保损失说明D.投资方向说明E.税收优惠说明3.在准备金评估中，常用的精算假设包括？A.死亡率假设B.利率假设C.赔付频率假设D.赔付发展假设E.索赔增长率假设4.某保险公司2025年保费收入结构如下：车险60%，寿险30%，健康险10%，则其业务结构特点为？A.车险业务占比过高B.寿险业务发展稳定C.健康险业务增长潜力大D.业务结构单一E.业务结构多元化5.在再保险安排中，比例再保险的特点包括？A.分保比例固定B.分保金额不确定C.分保双方共享风险D.分保成本较高E.分保合同灵活性低6.中国银保监会的《保险公司偿付能力监管指标》中，核心监管指标包括？A.核心偿付能力充足率B.综合偿付能力充足率C.风险覆盖率D.不确定性插件E.资本杠杆率7.在健康险定价中，常用的定价因素包括？A.年龄B.性别C.职业D.既往病史E.地域8.某保险公司2025年财务报表显示：净利润增长20%，资产规模扩大30%，负债规模扩大25%，则其财务状况可能存在？A.资产负债率下降B.资产负债率上升C.盈利能力增强D.资产配置优化E.负债结构不合理9.在保险产品设计中，常见的创新方向包括？A.科技赋能（如AI理赔）B.个性化定制（如按需保障）C.跨界合作（如保险+养老）D.财富管理（如保险+投资）E.社会责任（如公益保险）10.在保险公司运营管理中，常见的KPI指标包括？A.保费增长率B.理赔时效C.客户满意度D.员工流失率E.投资收益率三、判断题（共10题，每题1分）1.在保险产品定价中，附加保费主要用于覆盖公司的运营成本和管理费用。（√）2.中国保险行业协会的《保险产品说明书》标准中，对产品的风险等级必须明确标注。（√）3.在再保险安排中，成数再保险的固定分保比例通常为80%。（×）4.在准备金评估中，LDF（LossDevelopmentFactor）通常用于调整赔付发展比例。（√）5.某保险公司2025年综合成本率低于100%，则其经营状况一定良好。（×）6.在精算模型中，死亡率假设通常基于历史数据简单外推。（×）7.中国银保监会的《保险公司偿付能力监管指标》中，风险覆盖率不得低于150%。（√）8.在健康险定价中，地域因素通常不影响保费水平。（×）9.在保险产品设计中，科技赋能（如AI理赔）不属于创新方向。（×）10.在保险公司运营管理中，员工流失率越低越好。（×）四、简答题（共5题，每题6分）1.简述中国保险业协会《个人保险销售人员行为规范》的主要内容包括哪些方面？答：主要包括信息披露、客户权益保护、职业道德、合规经营、培训管理等方面。2.简述准备金评估中，LDF（LossDevelopmentFactor）的作用及其计算方法。答：LDF用于调整赔付发展比例，反映未决赔款随时间推移的增长情况。计算方法通常基于历史赔付数据拟合曲线。3.简述保险公司偿付能力监管体系的核心指标及其意义。答：核心指标包括核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险覆盖率等，用于衡量公司偿付风险能力。4.简述健康险定价中，年龄、性别、职业等因素的影响机制。答：年龄影响死亡率，性别影响发病率，职业影响意外风险，这些因素均影响保费水平。5.简述保险产品设计中，科技赋能的主要应用场景。答：主要应用场景包括智能核保、AI理赔、大数据风控、在线客服等。五、计算题（共5题，每题10分）1.某终身寿险保单的保险金额为100万元，假设死亡率服从Makeham死亡率模型，利率为3%，则其精算现值计算公式为？答：精算现值=100×v^x×q_x+100×v^(x+1)×q_(x+1)+...，其中v=1/(1+0.03)。2.某健康险产品的免赔额为1万元，赔付比例为80%，则理赔金额为2万元时的实际赔付为？答：实际赔付=(2万元-1万元)×80%=0.8万元。3.某保险公司2025年保费收入为100亿元，赔付支出为60亿元，投资收益为10亿元，则其综合成本率为？答：综合成本率=(60亿元+(100亿元-10亿元))/100亿元=150%。4.某保险公司2025年新业务价值（NBV）为50亿元，旧业务价值（OBV）为200亿元，则其业务价值增长率为？答：业务价值增长率=(50亿元/200亿元)×100%=25%。5.某保险公司2025年综合成本率超过100%，则其经营状况可能存在？答：可能存在赔付率过高、附加保费过低等问题。答案与解析一、单选题1.C（《中华人民共和国保险法》规定，保险公司设立必须符合25%的资本充足率标准。）2.A（纯保费=精算现值×赔付率。）3.C（信息披露要求不包括投资收益的预期值，仅需客观陈述。）4.B（综合成本率=(60亿元/100亿元)×100%=60%。）5.A（q_x表示年龄x的人在未来一年内死亡的概率。）6.C（精算现值=保险金额×v^x×q_x，其中v=1/(1+利率)。）7.C（核心偿付能力充足率的最低要求为150%。）8.C（LDF用于调整赔付发展比例。）9.A（实际赔付=(2万元-1万元)×80%=1.6万元。）10.B（ROE=净利润/股东权益。）11.A（业务价值增长率=(50亿元/200亿元)×100%=20%。）12.A（成数分保的固定分保比例为50%。）13.D（风险提示要求不包括第三方评级机构评级结果。）14.B（纯保费>附加保费，因为纯保费覆盖赔付，附加保费覆盖运营成本。）15.B（综合成本率超过100%说明赔付率过高。）二、多选题1.ABCDE（风险类型包括死亡率、利率、市场、操作、信用风险。）2.ABC（披露要求包括现金价值表、免责条款、退保损失说明。）3.ABCD（常用假设包括死亡率、利率、赔付频率、赔付发展。）4.AB（车险占比60%，寿险占比30%，业务结构单一。）5.AC（比例再保险特点为分保比例固定、双方共享风险。）6.ABCD（核心监管指标包括核心偿付能力、综合偿付能力、风险覆盖率、不确定性插件。）7.ABCD（定价因素包括年龄、性别、职业、既往病史。）8.BC（资产规模扩大30%，负债扩大25%，资产负债率上升。）9.ABCDE（创新方向包括科技赋能、个性化定制、跨界合作、财富管理、社会责任。）10.ABCD（KPI指标包括保费增长率、理赔时效、客户满意度、员工流失率。）三、判断题1.√2.√3.×（固定分保比例为50%。）4.√5.×（综合成本率超过100%可能存在风险。）6.×（死亡率假设需考虑宏观因素。）7.√8.×（地域因素影响发病率。）9.×（科技赋能属于创新方向。）10.×（员工流失率过高可能反映管理问题。）四、简答题1.主要内容包括信息披露、客户权益保护、职业道德、合规经营、培训管理等，旨在规范销售行为，保障消费者权益。2.LDF用于调整赔付发展比例，反映未决赔款随时间推移的增长情况。计算方法通常基于历史赔付数据拟合曲线，如使用链式比率法。3.核心指标包括核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险覆盖率等，用于衡量公司偿付风险能力，确保公司稳健经营。4.年龄影响死亡率，性别影响发病率，职业影响意外风险，这些因素均影响保费水平，需综合评估。5.主要应用场景包括智能核保、AI理赔、大数据风控、在线客服等，提升效率并优化客户体验。五、计算题1.精算现值=100×v^x×q_