2025年合规与风险控制实务技巧培训试卷及答案

2025年合规与风险控制实务技巧培训试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，下列哪项不属于合规管理“三道防线”中的第二道防线？（）A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部审计部门D.法律事务部门答案：C2.某券商发现客户疑似利用“拖拉机账户”操纵股价，合规专员第一时间应采取的最恰当措施是（）A.立即冻结客户全部资产B.向交易所提交书面报告C.先完成内部可疑交易甄别流程再报告D.通知客户限期说明情况答案：C3.在反洗钱可疑交易识别中，下列哪项指标最能体现“结构化交易”特征？（）A.同一客户连续5日每日存入9.8万元现金B.客户一次性跨境汇款100万美元C.客户购买私募基金份额500万元D.客户证券账户年化换手率300%答案：A4.按照《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）A.口头同意B.一次性概括同意C.单独同意D.默示同意答案：C5.某银行理财子公司拟发行一款ESG主题产品，销售文件中对“碳中和”收益进行测算，合规审查应重点关注的监管文件是（）A.《资管新规》B.《绿色债券指引》C.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》答案：C6.在跨境合规管理中，OFAC制裁清单更新频率为（）A.每月B.每周C.实时D.每季度答案：C7.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保本高收益”增额终身寿海报，该行为主要违反的合规底线是（）A.适当性义务B.信息披露义务C.禁止承诺收益D.反洗钱义务答案：C8.银行开展“断卡行动”中，对新开立账户客户实行“五问两查”，其中“两查”不包括（）A.查征信B.查社保C.查缴税D.查手机实名答案：C9.按照《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人考核权重中，合规管理有效性指标不得低于（）A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C10.在数据出境合规评估中，触发“10万人个人信息”或“1万人敏感个人信息”门槛时，应当完成的安全评估是（）A.网信部门安全评估B.行业主管部门备案C.第三方认证D.标准合同备案答案：A11.某城商行与互联网平台合作开展助贷业务，合作协议中由平台提供风险兜底承诺，该安排被监管认定为（）A.联合贷款B.联合授信C.违规增信D.风险共担答案：C12.在反商业贿赂合规中，美国《反海外腐败法》（FCPA）对“外国官员”定义最宽泛的司法判例是（）A.2004年“西门子案”B.2016年“OchZiff案”C.2010年“戴姆勒案”D.2018年“Petrobras案”答案：B13.某信托公司向不符合合格投资者标准的自然人募集300万元，监管可对其处以的罚款上限为（）A.30万元B.50万元C.100万元D.募集资金金额5%答案：D14.按照《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛为（）A.1万元B.5万元C.10万元D.无门槛答案：C15.在模型风险合规管理中，模型验证团队必须独立于（）A.模型开发团队B.模型使用团队C.模型审计团队D.以上全部答案：D16.某券商研究所发布研报前，合规质控需对“估值假设”进行审查，下列哪项内容最需重点核验？（）A.行业分类是否准确B.可比公司选择是否客观C.目标价计算公式是否披露D.分析师是否持有标的答案：B17.在员工行为排查中，发现员工信用卡账单出现大额博彩交易，应首先启动（）A.员工异常交易监测模型B.员工个人账户申报系统C.员工涉赌专项排查D.员工家访答案：C18.按照《金融营销宣传管理办法》，下列哪项属于“不当类比”违规宣传？（）A.将理财产品收益率与三年定期存款利率直接比较B.使用“业绩比较基准”表述C.引用过往平均收益D.标注“过往业绩不预示未来表现”答案：A19.某基金公司采用AI客服答复投资者提问，AI输出内容合规责任主体为（）A.技术供应商B.基金公司C.托管银行D.销售机构答案：B20.在ESG合规审查中，欧盟《可持续金融披露条例》（SFDR）将“漂绿”行为界定为（）A.未建立ESG组织架构B.未披露ESG评级来源C.夸大ESG因素对投资决策的影响D.未使用欧盟统一ESG模板答案：C21.某银行开展“个人养老金”业务，发现客户冒用他人身份开户，应立即（）A.向公安机关报案B.向人社部报备C.向银保监会提交重大事件报告D.先行关闭账户并留存证据答案：D22.在制裁合规中，下列哪项属于50%规则适用对象？（）A.被列入SDN名单的个人控股49%的实体B.被制裁个人控股50%的实体C.被制裁个人控股30%的实体D.被制裁实体控股20%的实体答案：B23.某支付机构为境外博彩平台提供支付通道，被监管认定为“非法支付结算”，其合规风险属于（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律合规风险答案：D24.按照《金融消费者权益保护实施办法》，银行调整信用卡息费标准应提前多久公告？（）A.15日B.30日C.45日D.60日答案：B25.在算法合规中，央行《人工智能算法金融应用评价规范》要求算法可解释性报告保存期限不少于（）A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C26.某保险公司将健康险客户基因检测结果用于精准定价，未重新取得客户同意，该行为涉嫌违反（）A.《保险法》B.《个人信息保护法》C.《健康保险管理办法》D.《人类遗传资源管理条例》答案：B27.在债券承销合规中，下列哪项属于“结构化发行”特征？（）A.发行人认购劣后份额B.发行人全额认购C.主承销商余额包销D.第三方担保答案：A28.某银行理财经理向65岁客户销售5年期封闭净值型理财，未进行“双录”，监管可给予的罚款区间为（）A.1万—5万元B.5万—30万元C.30万—100万元D.销售额1%—5%答案：D29.在反欺诈合规中，银保监会“睡眠保单”专项清理重点核查的是（）A.已满期未给付生存金B.已退保未到账C.已理赔未结案D.已失效未复效答案：A30.按照《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心机构发生网络安全事件后，向证监会书面报告的时限为（）A.15分钟B.30分钟C.1小时D.2小时答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为会被认定为“违规代客操作”？（）A.理财经理代替客户输入交易密码B.客户经理代客户签署风险揭示书C.客服中心经客户口头授权后赎回理财D.运营人员代客户打印对账单答案：A、B、C32.在反洗钱客户尽职调查中，受益所有人识别必须穿透至最终控制的自然人，下列哪些情形可中止开户？（）A.客户拒绝提供受益所有人信息B.客户提供的受益所有人信息明显虚假C.客户要求暂缓提供，承诺3日内补齐D.客户称无最终受益所有人答案：A、B、D33.按照《银行保险机构数据安全管理办法》，下列哪些数据被定义为“重要数据”？（）A.累计包含10万人以上个人信息的征信数据B.涉及国家重大政策执行情况的信贷投向数据C.单家机构年度净利润数据D.未公开的宏观压力测试结果答案：A、B、D34.在员工证券投资申报中，下列哪些证券品种必须事前申报？（）A.A股股票B.港股通股票C.可转债D.货币基金答案：A、B、C35.某券商研究所发布港股研报，合规质控应重点核查哪些跨境合规风险？（）A.是否取得香港4号牌照B.是否遵循《香港证券及期货条例》第104条C.是否向香港证监会备案D.是否取得SFDR授权答案：A、B、C36.在模型风险治理中，模型验证报告必须包含（）A.概念合理性评估B.数据质量评估C.回溯测试结果D.模型使用部门满意度调查答案：A、B、C37.下列哪些情形会触发理财产品“巨额赎回”？（）A.单一开放日净赎回申请超过上一日产品总份额10%B.连续两个开放日净赎回申请超过上一日产品总份额20%C.管理人认为可能影响产品稳健运行D.托管人认为可能引发流动性风险答案：A、B、C、D38.在制裁合规系统筛查中，出现“假阳性”常见原因包括（）A.客户姓名与SDN名单姓名完全匹配B.客户姓名与SDN名单姓名音译相似C.客户出生地与SDN名单出生地相同D.客户护照号码与SDN名单护照号码仅差一位答案：B、C、D39.按照《金融营销宣传管理办法》，下列哪些用语属于“虚假或引人误解”？（）A.“稳赚不赔”B.“本金无忧”C.“业绩比较基准4.5%”D.“最高收益可达10%”答案：A、B、D40.在操作风险损失数据收集（LDC）中，下列哪些损失类型必须录入？（）A.监管罚款B.客户赔偿C.律师费D.机会成本答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以依据内部反欺诈模型直接冻结客户账户，无需事前告知。（×）42.按照《个人信息保护法》，个人信息处理者应当定期发布个人信息保护社会责任报告，接收社会监督。（√）43.员工证券投资事后申报制度适用于所有持牌金融机构，但不含银行理财子公司。（×）44.在ESG评级下调导致投资标的不再符合绿色债券标准时，发行人必须立即启动债券赎回条款。（×）45.按照《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心系统灾难恢复演练必须至少每半年完成一次真实切换演练。（√）46.结构化发行中，发行人认购劣后份额且承诺差额补足，不构成违规担保。（×）47.在反洗钱可疑交易报告内部处理流程中，合规部门有权否决业务部门“不报告”决定。（√）48.银行发现客户涉嫌违反美国OFAC制裁，但交易完全发生在中国境内，可不必启动制裁筛查。（×）49.按照《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，理财经理可在微信朋友圈发布理财产品“业绩比较基准”，但需同步提示“不等于实际收益”。（√）50.操作风险损失数据收集应遵循“零容忍”原则，即使损失金额低于10万元，只要符合定义也应录入。（√）四、案例分析题（共40分）案例一（15分）背景：2025年3月，某股份行信用卡中心上线“AI智能催收”系统，系统根据客户历史还款行为、社交网络数据、手机定位信息，动态生成催收话术并自动外呼。上线两周后，客户王某投诉称其在岳父葬礼期间接到AI催收电话，话术包含“若今日不还，将通知你的亲友”等内容，王某要求银行赔偿精神损失5万元。问题：（1）指出该AI催收系统可能违反的三项监管规定，并说明理由。（9分）（2）作为合规负责人，请提出整改方案，要求包含技术、制度、人员三方面措施。（6分）参考答案：（1）a.违反《个人信息保护法》第13条，处理敏感个人信息未取得单独同意，且将“亲友联系方式”用于催收超出原始授权目的。b.违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第21条，催收时间、方式、语言违背公序良俗，构成“骚扰”。c.违反《银行业金融机构外包风险管理指引》第18条，AI模型外包未开展算法合规评估，未建立人工复核机制。（2）技术：增加“情绪识别+场景感知”模块，检测到客户处于医院、殡仪馆等场景自动暂停外呼；引入人工复核按钮，高风险话术强制人工确认。制度：修订《催收话术库管理办法》，将“通知亲友”类话术列入黑名单；建立“催收静默时段”制度，每日22:00—8:00及国家公祭日全天禁止外呼。人员：对催收团队开展“AI伦理与合规”专项培训，培训不合格不得操作AI系统；设立“AI催收伦理委员会”，每月抽查录音比例不低于5%。案例二（13分）背景：2025年4月，某券商资管部发行“星辰量化对冲1号”集合资管计划，募集规模20亿元。产品说明书披露“使用股指期货对冲市场风险”，但实际运作中，因股指期货贴水扩大，投资经理将30%空头头寸转为“卖出看涨期权”策略。5月市场大涨，期权空头亏损导致产品净值单周回撤8%，引发投资者集体投诉。问题：（1）指出投资经理行为违反的合规要求，并说明监管依据。（6分）（2）作为合规专员，请设计一份“衍生品策略偏离监测表”，至少包含五项监测指标。（4分）（3）提出两项投资者安抚与补偿建议。（3分）参考答案：（1）a.违反《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第28条，变更衍生品策略未事先取得投资者同意，也未进行临时信息披露。b.违反资管计划合同“投资策略”章节，构成“重大偏离”，触发合同约定的“提前终止”条款。c.违反《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第20条，未建立策略偏离内部审批机制，未向托管人报备。（2）监测指标：a.空头名义本金/资产净值比例b.期权希腊值Delta绝对值c.保证金占用比例d.策略偏离度（实际波动率/目标波动率）e.衍生品集中度（单一品种市值占比）（3）a.立即启动“临时开放日”，允许投资者免费赎回，赎回费由券商以自有资金补贴。b.设立5000万元“投资者