2025年合规能力测试题及答案

2025年合规能力测试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.某银行客户经理在营销过程中，向客户承诺“保本保收益”的理财产品，该行为违反了下列哪项监管规定？（）A.《商业银行法》第三十六条B.《银行业金融机构销售行为管理办法》第十条C.《反洗钱法》第十九条D.《消费者权益保护法》第二十四条【答案】B【解析】《银行业金融机构销售行为管理办法》第十条明确规定，不得对金融产品进行虚假、误导性宣传，不得承诺保本保收益。2.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.默示同意B.口头同意C.单独同意D.推定同意【答案】C【解析】《个人信息保护法》第二十九条要求，处理敏感个人信息应取得个人的单独同意，且需告知处理目的、方式及必要性。3.某证券公司员工在微信群中发布未公开的重大资产重组信息，导致股价异常波动，该行为最可能构成（）。A.内幕交易B.操纵市场C.虚假陈述D.泄露内幕信息【答案】D【解析】该行为属于泄露内幕信息，尚未构成交易，故不构成内幕交易，但已违反《证券法》第五十三条。4.根据《反洗钱法》，金融机构对客户的交易记录保存期限至少为（）。A.3年B.5年C.10年D.15年【答案】B【解析】《反洗钱法》第十九条明确规定，交易记录自交易记账当年起至少保存5年。5.某保险公司代理人代客户签署投保单，客户事后否认授权，该行为属于（）。A.表见代理B.无权代理C.委托代理D.法定代理【答案】B【解析】无客户明确授权，代理人擅自签署，构成无权代理，合同效力待定。6.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，投诉处理时限为（）。A.7个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日【答案】C【解析】该办法第三十七条规定，机构应在收到投诉后15个工作日内作出处理决定并告知消费者。7.某基金公司未对基金销售对象进行风险测评，直接销售高风险产品，违反了（）。A.《基金法》B.《证券期货投资者适当性管理办法》C.《反不正当竞争法》D.《广告法》【答案】B【解析】《证券期货投资者适当性管理办法》要求销售机构必须履行适当性义务，进行风险测评。8.根据《数据安全法》，重要数据处理者应当（）开展风险评估。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年【答案】C【解析】《数据安全法》第三十条要求，重要数据处理者每年开展一次数据安全风险评估。9.某银行未对高风险客户采取强化尽职调查措施，被监管机构罚款，依据为（）。A.《反洗钱法》第三十二条B.《银行业监督管理法》第四十八条C.《反恐怖主义法》第二十条D.《行政处罚法》第二十五条【答案】A【解析】《反洗钱法》第三十二条明确，未履行客户身份识别义务的机构可被处以罚款。10.某信托公司向不合格投资者销售信托产品，违反了（）。A.《信托法》B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》C.《合同法》D.《民法典》【【答案】B【解析】《资管新规》明确禁止向不合格投资者销售资管产品，信托属于资管产品范畴。11.根据《金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应在（）公示投诉渠道。A.营业场所B.官方网站C.移动客户端D.以上全部【答案】D【解析】该办法要求金融机构在营业场所、官网、APP等渠道全面公示投诉方式。12.某银行员工私自查询客户征信报告，违反了（）。A.《征信业管理条例》B.《个人信息保护法》C.《商业银行法》D.以上全部【答案】D【解析】该行为违反《征信业管理条例》第四十条、《个人信息保护法》第十条及《商业银行法》第六条。13.根据《证券法》，上市公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让股份不得超过其所持本公司股份总数的（）。A.10%B.15%C.25%D.50%【答案】C【解析】《证券法》第四十四条限制高管每年转让股份不得超过25%。14.某支付机构未落实实名制，被央行处罚，依据为（）。A.《非银行支付机构条例》B.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》C.《网络安全法》D.《电子商务法》【答案】B【解析】该办法明确要求支付机构落实账户实名制，违者处罚。15.某银行理财经理向客户销售非本行代销的私募基金，该行为属于（）。A.飞单B.代销C.直销D.联合销售【答案】A【解析】未经机构授权，私自销售第三方产品，构成“飞单”，属严重违规行为。16.根据《保险法》，保险公司对投保人未如实告知的情形，有权解除合同的时间为（）。A.自知道之日起30日内B.自合同成立之日起2年内C.自事故发生之日起60日内D.自缴费之日起1年内【答案】B【解析】《保险法》第十六条赋予保险人2年内解除合同的权利，逾期不得解除。17.某银行未对制裁名单客户实施冻结措施，违反了（）。A.《反洗钱法》B.《反恐怖主义法》C.《联合国制裁条例》D.以上全部【答案】D【解析】多项法规要求对制裁名单客户实施冻结，违者多重处罚。18.根据《网络安全法》，关键信息基础设施运营者采购网络产品，可能影响国家安全的，应通过（）。A.安全审查B.风险评估C.第三方测评D.内部审计【答案】A【解析】《网络安全法》第三十五条确立国家安全审查制度。19.某券商研究员在研报中引用未公开数据，未注明来源，构成（）。A.虚假陈述B.误导性陈述C.重大遗漏D.不当引用【答案】B【解析】未注明来源易误导投资者，构成误导性陈述。20.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工不得参与（）。A.民间借贷B.股票投资C.基金申购D.国债认购【答案】A【解析】办法明确禁止员工参与民间借贷，防范道德风险。21.某银行将客户个人信息用于AI模型训练，未重新取得同意，违反了（）。A.《个人信息保护法》第十三条B.《数据安全法》第二十七条C.《民法典》第一千零三十四条D.以上全部【答案】D【解析】变更用途需重新取得同意，违者多重违法。22.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人应由（）聘任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会【答案】A【解析】办法第十条要求合规负责人由董事会聘任，对董事会负责。23.某保险公司未在犹豫期内回访客户，违反了（）。A.《保险销售行为可回溯管理办法》B.《人身保险新型产品信息披露管理办法》C.《保险公司管理规定》D.《保险法》【答案】B【解析】该办法要求犹豫期内完成回访，确保客户知情权。24.根据《反不正当竞争法》，金融机构不得采用（）方式获取客户。A.明示折扣B.暗中回扣C.赠送礼品D.积分兑换【答案】B【解析】暗中回扣构成商业贿赂，属禁止行为。25.某银行未对离职员工权限及时注销，导致数据泄露，违反了（）。A.《网络安全法》第二十一条B.《数据安全法》第二十八条C.《个人信息保护法》第五十一条D.以上全部【答案】D【解析】未及时注销权限违反多项法规的安全保障义务。26.根据《金融许可证管理办法》，金融机构营业场所变更应（）。A.事后报告B.事前批准C.无需报批D.仅需公告【答案】B【解析】营业场所变更属重大事项，须事前获批。27.某基金公司未建立异常交易监测系统，被出具警示函，依据为（）。A.《证券投资基金法》B.《公募基金运作管理办法》C.《证券投资基金销售管理办法》D.《证券投资基金合规管理规范》【答案】A【解析】《基金法》要求管理人建立异常交易监测制度。28.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料发生变更，应（）更新。A.立即B.3日内C.5日内D.10日内【答案】A【解析】办法要求及时更新，确保身份资料真实完整。29.某信托公司开展“资金池”业务，期限错配严重，违反了（）。A.《资管新规》第十五条B.《信托法》C.《银行业监督管理法》D.《公司法》【答案】A【解析】《资管新规》严禁资金池运作，要求每只产品单独管理、单独建账、单独核算。30.根据《证券期货市场诚信档案管理办法》，行政处罚信息保存期限为（）。A.3年B.5年C.10年D.永久【答案】B【解析】行政处罚信息自处罚决定生效之日起保存5年。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些行为构成“飞单”？（）A.员工私自销售非本行产品B.员工通过亲友账户代销私募基金C.员工推荐本行代销的公募基金D.员工协助客户购买本行理财产品【答案】A、B【解析】C、D属合规销售，A、B属未经授权的“飞单”。32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应具备哪些合法性基础？（）A.取得个人同意B.履行合同必需C.履行法定职责D.维护公共利益【答案】A、B、C、D【解析】第十三条列明七类合法性基础，以上均包括。33.以下哪些属于敏感个人信息？（）A.生物识别信息B.医疗健康信息C.交易流水D.精确地理位置【答案】A、B、D【解析】交易流水属一般个人信息，除非与敏感信息关联。34.金融机构开展跨境数据传输应履行哪些义务？（）A.安全评估B.认证或标准合同C.获得个人单独同意D.向监管部门报批【答案】A、B、C【解析】根据《个人信息保护法》第三十八条，需满足评估、认证、合同或保护认证之一，并获得单独同意。35.根据《反洗钱法》，金融机构应建立哪些制度？（）A.客户身份识别制度B.大额交易报告制度C.可疑交易报告制度D.客户评级制度【答案】A、B、C【解析】D虽为实践做法，但非法律强制制度。36.以下哪些情形属于内幕信息？（）A.公司重大资产重组计划B.公司季度财报亏损C.公司高管涉嫌犯罪被调查D.公司日常经营合同签署【答案】A、C【解析】B、D需判断是否对价格有重大影响，A、C明确属内幕信息。37.银行员工不得参与哪些活动？（）A.非法集资B.代客理财C.代销本行理财产品D.虚拟货币交易【答案】A、B、D【解析】C为合规职责，A、B、D均属禁止行为。38.根据《资管新规》，资产管理产品应满足哪些要求？（）A.净值化管理B.刚性兑付C.期限匹配D.禁止资金池【答案】A、C、D【解析】B为禁止行为，A、C、D为强制要求。39.以下哪些属于适当性管理的核心环节？（）A.了解客户B.了解产品C.匹配销售D.事后回访【答案】A、B、C【解析】D为辅助环节，非核心。40.金融机构收到监管机构现场检查通知书后应如何做？（）A.拒绝检查B.提供资料C.安排人员谈话D.隐瞒重要文件【答案】B、C【解析】A、D属阻碍监管，可加重处罚。三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.金融机构可以将客户个人信息用于营销，无需再次取得同意。（×）【解析】变更用途需重新取得同意。42.根据《证券法》，任何人不得利用他人账户进行证券交易。（√）【解析】第五十八条明确禁止借用账户。43.银行员工可私下接受客户赠送的购物卡，金额不超过500元。（×）【解析】任何金额的回扣、礼品均可能构成商业贿赂。44.信托公司可以承诺信托产品保本保收益。（×）【解析】违反《资管新规》及《信托法》刚性兑付禁令。45.金融机构未建立反洗钱内部控制制度，可被处以50万元以上罚款。（√）【解析】《反洗钱法》第三十一条规定罚款幅度。46.根据《个人信息保护法，未成年人个人信息属敏感个人信息。（√）【解析】未满14周岁未成年人信息属敏感信息。47.银行可依据内部政策，拒绝为被列入制裁名单的客户提供服务。（√）【解析】属合规义务，非歧视。48.证券公司研究员可在研报发布前将内容透露给基金公司。（×）【解析】构成不公平披露，违反《证券法》。49.根据《保险法》，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同并退还全部保费。（×）【解析】可解除并不退还保费。50.金融机构合规负责人可兼任财务负责人。（×）【解析】《合规管理办法》明确合规负责人不得兼任与合规职责冲突的职务。四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合法规，逐条分析并给出结论）51.案例：2025年3月，某股份制银行支行理财经理李某，通过微信朋友圈发布“某私募固收产品，年化收益8%—10%，刚性兑付”，并附二维码链接至非本行备案的第三方平台。客户王某扫码购买200万元，后产品暴雷。王某投诉至银保监会，要求银行赔偿。问题：（1）李某行为违反哪些监管规定？（2）银行是否需承担赔偿责任？（3）监管机构可对银行及李某采取哪些措施？【答案要点】（1）李某行为违反：①《银行业金融机构销售行为管理办法》第十条，禁止承诺保本保收益；②《资管新规》禁止刚性兑付；③“飞单”属《银行业金融机构从业人员行为管理办法》禁止的私售行为；④未履行适当性义务，违反《证券期货投资者适当性管理办法》。（2）银行需承担连带责任：依据《民法典》第一千一百九十一条，员工执行工作任务造成他人损害，由用人单位承担侵权责任；银行内控失效，存在过错，应承担部分赔偿责任。（3）监管措施：对银行：责令改正、罚款50万元—500万元，对直接责任人警告、罚款、禁止从业；对李某：警告、罚款30万元，禁止终身从事银行业工作，纳入诚信档案。52.案例：2025年4月，某证券公司研究员张某在研报发布前30分钟，将“某上市公司即将收购某芯片企业”信息泄露给私募基金经理赵某，赵某遂用其配偶账户买入该公司股票500万元，获利300万元。交易所监控发现异常。问题：（1）张某、赵某行为性质？（2）违法所得如何处理？（3）监管机构可采取哪些处罚？【答案要点】（1）张某构成泄露内幕信息罪，赵某构成内幕交易罪，二者为“传递型”内幕交易。（2）依据《证券法》第一百九十一条，没收违法所得300万元，并处1倍—5倍罚款；若情节特别严重，移送公安机关追究刑事责任。（3）对张某：罚款500万元，10年市场禁入；对赵某：没收违法所得、罚款900万元，终身市场禁入；对证券公司：出具警示函，责令合规整改，暂停研报业务3个月。53.案例：2025年5月，某保险公司通过APP收集用户通讯录、位置信息用于精准营销，未在