全员合规考试试题和答案

全员合规考试试题和答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪一项属于“不当销售”行为？（）A.向客户推荐与其风险承受能力匹配的理财产品B.在客户未明确授权情况下代其操作手机银行购买基金C.向客户充分揭示产品风险并录音录像D.向高净值客户推荐私募产品并完成双录答案：B2.某支行客户经理为完成季度指标，私下承诺客户“保本保收益”，该行为直接违反了哪项监管要求？（）A.《商业银行内部控制指引》B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》C.《银行业消费者权益保护工作指引》D.《商业银行服务价格管理办法》答案：B3.反洗钱可疑交易报告的核心报送标准是：（）A.交易金额超过50万元人民币B.交易对手为境外个人C.有合理理由怀疑交易与犯罪活动相关D.客户拒绝提供资金来源说明答案：C4.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的：（）A.口头同意B.单独书面同意C.默示同意D.集体同意答案：B5.某员工使用私人邮箱发送客户名单至个人电脑，该行为最可能构成：（）A.违反劳动纪律B.侵犯客户个人信息权益C.正常备份数据D.合理使用公司资源答案：B6.下列哪项属于“飞单”行为的典型特征？（）A.在营业场所销售总行准入的理财产品B.通过总行系统下单并生成电子合同C.向客户推介非本行准入的第三方高收益产品D.向客户出具总行统一印制的产品说明书答案：C7.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员不得投资下列哪类企业？（）A.境内上市公司B.公募证券投资基金C.小额贷款公司D.国债答案：C8.某柜员发现客户账户被有权机关冻结，仍接受客户指令将资金转至境外，该行为构成：（）A.正常履职B.协助执行错误C.妨害司法D.操作风险事件答案：C9.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，银行机构应在收到消费投诉后多少日内作出处理决定并告知投诉人？（）A.3日B.7日C.15日D.30日答案：C10.下列哪项属于“利益输送”行为？（）A.员工购买本行发行的理财产品B.员工将自有房屋出租给本行作为营业用房并按市场价收取租金C.员工以低于市场价50%的价格向授信客户购买房产D.员工参加客户举办的公开商务论坛并领取纪念品答案：C11.根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料保存期限至少为：（）A.业务关系结束后3年B.业务关系结束后5年C.业务关系结束后10年D.永久保存答案：B12.某分行副行长授意客户经理向其配偶实际控制的企业发放信用贷款，未落实回避制度，该行为属于：（）A.正常信贷业务B.关联交易未披露C.徇私发放贷款D.一般操作风险答案：C13.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员可以：（）A.以个人名义参与民间借贷B.在本行贷款用于购房C.代客户保管密码器D.参与非法集资答案：B14.下列哪项属于“违规代客操作”？（）A.指导客户使用手机银行转账B.代客户输入网银密码完成大额汇款C.在柜台见证客户签名D.向客户演示自助设备使用方法答案：B15.某员工在微信群发布“某理财即将爆雷”的不实信息，造成客户挤兑，该行为违反：（）A.《网络安全法》B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》C.《保守国家秘密法》D.《反不正当竞争法》答案：B16.根据《银行业金融机构数据管理办法》，核心数据跨境传输应：（）A.经董事会批准即可B.事前开展风险评估并报监管部门C.事后向人民银行报备D.无需审批答案：B17.某支行擅自下调小微企业贷款利率以争夺市场份额，但未在系统中重新定价，该行为属于：（）A.正常市场竞争B.违规变相降息C.利率市场化探索D.操作风险答案：B18.下列哪项属于“内幕交易”？（）A.员工根据公开研报买入本行股票B.员工利用未公开的重大资产重组信息买入客户公司股票C.员工参加投资者电话会议后卖出股票D.员工根据行情软件提示买入ETF答案：B19.根据《银行业保险业员工履职回避工作的指导意见》，普通员工与其直接管理客户之间：（）A.无需回避B.需书面报告即可C.不得发生资金往来D.可发生小额资金往来答案：C20.某理财经理将客户风险测评结果由“稳健型”改为“激进型”，以便客户购买高风险产品，该行为属于：（）A.服务优化B.适当性管理违规C.系统错误D.客户自愿答案：B21.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪项属于“经商办企业”禁止行为？（）A.员工配偶投资上市公司股票B.员工注册个体工商户并担任法人C.员工购买银行代销的国债D.员工参与总行持股计划答案：B22.某员工接受客户赠送的购物卡，金额500元，应在几个工作日内登记上交？（）A.1日B.3日C.5日D.10日答案：B23.根据《反恐怖主义法》，金融机构对涉恐资产应当：（）A.立即冻结并报告公安机关B.先报告后冻结C.只报告不冻结D.只冻结不报告答案：A24.某分行未按监管要求对高风险客户开展加强型尽职调查，被罚款50万元，该处罚依据为：（）A.《反洗钱法》B.《银行业监督管理法》C.《行政处罚法》D.《商业银行法》答案：A25.下列哪项属于“违规查询、泄露客户信息”？（）A.客户经理在客户授权下查询其账户明细B.柜员应法院要求提供客户交易流水C.员工出于好奇查询明星客户余额并截图发朋友圈D.风险部员工为催收查询客户联系方式答案：C26.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员不得参与：（）A.总行组织的合规培训B.非法集资C.行内轮岗D.年度体检答案：B27.某支行行长要求客户经理将客户贷款资金转入其控制的账户用于投资，该行为构成：（）A.挪用资金罪B.违法发放贷款罪C.吸收客户资金不入账罪D.职务侵占罪答案：A28.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，投诉人对处理结果不满意，可向哪一机构申请核查？（）A.总行纪检监察室B.人民银行分支机构C.银保监会派出机构D.地方金融监督管理局答案：C29.某员工在境外社交媒体发布贬低本行声誉的言论，造成重大负面影响，该行为属于：（）A.个人言论自由B.违反社会公德C.损害机构声誉D.正常舆论监督答案：C30.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对违规人员的纪律处分不包括：（）A.警告B.记过C.开除D.行政拘留答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为属于“违规销售私募理财产品”？（）A.向合格投资者销售并在专区双录B.向金融资产不足300万元的客户销售私募债C.将私募产品拆分转让给多人D.承诺最低年化收益8%答案：B、C、D32.根据《反洗钱法》，金融机构应当采取的客户身份识别措施包括：（）A.核对有效身份证件B.登记客户身份基本信息C.留存身份证件复印件或影印件D.向公安机关核实客户有无犯罪记录答案：A、B、C33.下列哪些情形属于“关联交易”应披露范围？（）A.员工配偶担任授信企业董事B.员工子女购买本行处置的抵债房产C.员工远房亲戚的账户发生小额存款D.员工实际控制企业与银行签订保洁合同金额100万元答案：A、B、D34.根据《个人信息保护法》，个人有权向银行行使的权利包括：（）A.查阅权B.更正权C.删除权D.拒绝自动化决策权答案：A、B、C、D35.下列哪些行为构成“违规代客保管”？（）A.代客户保管存折B.代客户保管身份证C.代客户保管印章D.代客户保管手机答案：A、B、C36.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工不得参与的社会活动包括：（）A.非法集资宣讲会B.传销组织培训C.地下钱庄资金兑换D.合法慈善义卖答案：A、B、C37.下列哪些属于“案件风险事件”？（）A.员工失联且携款100万元B.客户举报员工伪造理财合同C.员工被法院判处缓刑未告知单位D.员工因交通违章被罚款答案：A、B、C38.银行对高风险客户可依法采取的限制措施包括：（）A.限制非柜面交易额度B.暂停网银服务C.拒绝办理现金业务D.终止业务关系答案：A、B、D39.下列哪些属于“利益冲突”情形？（）A.信贷审批人员配偶申请本行贷款B.采购人员亲属公司参与投标C.员工参与客户企业股权激励D.员工购买本行发行的理财产品答案：A、B、C40.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对违规员工的处理措施包括：（）A.经济处罚B.组织处理C.纪律处分D.移送司法机关答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.员工可将客户信息加密后存储在个人云盘以便回家加班。（）答案：×42.反洗钱可疑交易报告提交后，银行可继续为客户办理业务。（）答案：√43.员工参与“套路贷”中介活动，即使未使用银行资金，也属严重违规。（）答案：√44.客户拒绝更新身份证件，银行可继续为其办理5万元现金取款业务。（）答案：×45.员工因违纪被记过，3年内不得晋升职务。（）答案：√46.银行可将客户逾期信息提供给第三方催收公司，无需客户授权。（）答案：×47.员工在社交媒体发布本行未公开的经营数据，构成泄露商业秘密。（）答案：√48.客户投诉处理完毕后，银行无需再向监管部门报送相关情况。（）答案：×49.员工因紧急家事，可临时将柜员号密码告知同事代班。（）答案：×50.银行发现客户账户被用于电信诈骗，应立即暂停其非柜面业务并报告公安机关。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合法规条文，逐条分析并给出结论）51.案例：某支行理财经理A，为完成业绩，向客户B销售一款私募证券投资基金。B的金融资产证明由A协助伪造，实际B的存款仅80万元。A承诺“刚性兑付”，并通过微信向B发送“保本保收益8%”的文案。产品到期后亏损30%，B投诉至监管部门。问题：（1）A的行为违反了哪些监管规定？（2）银行应承担何种责任？（3）对A应给予何种处理？答案：（1）A违反：①《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》禁止刚性兑付；②《私募投资基金监督管理暂行办法》向不合格投资者销售；③《银行业金融机构从业人员行为管理办法》禁止代客伪造资料、违规承诺收益。（2）银行承担：①行政罚款、暂停相关业务；②民事赔偿，先行赔付客户损失；③声誉风险。（3）对A：①解除劳动合同；②罚款、经济赔偿；③禁止终身从事银行业；④涉嫌犯罪移送公安，构成“违规销售金融产品罪”。52.案例：C分行信贷员D，其父亲E为某房地产公司实际控制人。D在贷前调查环节未回避，主导向E公司发放开发贷款2亿元，利率低于同类客户200BP。贷款发放后，E将其中5000万元以咨询费名义转入D控制的账户。问题：（1）D的行为涉嫌哪些罪名？（2）银行内部控制存在哪些缺陷？（3）如何整改？答案：（1）D涉嫌：①违法发放贷款罪；②非国家工作人员受贿罪；③职务侵占罪。（2）缺陷：①关联交易回避制度未落地；②贷前调查、审批未实现有效制衡；③资金支付环节未验证交易背景。（3）整改：①立即追回贷款；②对D开除并移送司法；③修订关联交易管理办法，系统硬控制回避；④建立资金支付白名单，大额资金穿透审查。53.案例：F支行柜员G，利用职务便利，查询并下载客户H等200人的身份信息、账户余额、交易流水，通过QQ出售给境外诈骗团伙，获利5万元。后公安机关破获案件，发现已有3名客户被精准诈骗，损失合计300万元。问题：