2025年保险公估人保险消费者行为试题及答案

2025年保险公估人保险消费者行为试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.在保险消费者决策过程中，最先被激活的心理阶段是（）。A.信息搜索B.需求认知C.方案评估D.购后评价答案：B2.下列哪一项最能体现保险消费者“有限理性”特征（）。A.完全依赖精算模型B.忽略小概率高损失事件C.购买保险后立即退保D.只选择外资公司答案：B3.保险消费者将“朋友推荐”视为最重要信息源，这种现象在行为经济学中称为（）。A.羊群效应B.锚定效应C.框架效应D.心理账户答案：A4.一位车主在续保车险时仅对比了去年保费与今年报价，忽略了保障范围变化，其决策偏差属于（）。A.可得性启发B.代表性启发C.差异对比偏差D.默认选项偏差答案：C5.保险消费者将返还型重疾险视为“强制储蓄”，这体现了（）。A.时间贴现B.心理账户C.损失厌恶D.过度自信答案：B6.在保险需求调查中，消费者口头表示“非常担心养老”，但调研显示其商业养老险持有率为0，这种矛盾可用（）解释。A.社会期望偏差B.认知失调C.投射效应D.禀赋效应答案：A7.保险公司将“百万医疗险”首月保费设为1元，主要是利用（）。A.价格锚定B.沉没成本C.交易效用D.损失框架答案：A8.消费者认为“小保险公司容易倒闭”，其风险感知属于（）。A.客观风险B.主观风险C.道德风险D.逆向选择答案：B9.在保险消费者细分中，把“价格敏感且品牌忠诚低”的群体称为（）。A.理性稳健型B.价格猎手型C.品牌追随型D.关系依赖型答案：B10.保险消费者在购买年金险时要求“最早55岁领取”，其主要动机是（）。A.遗赠动机B.流动性偏好C.退休替代率焦虑D.税收优惠答案：C11.当保险代理人使用“您孩子未来教育金缺口高达80万”的话术，其说服路径属于（）。A.中心路径B.外周路径C.情感迁移D.认知重构答案：B12.消费者对“等待期”条款最反感的险种是（）。A.定期寿险B.重疾险C.意外险D.家财险答案：B13.在保险投诉中，占比最高的销售误导类型是（）。A.夸大分红B.隐瞒等待期C.代签名D.虚假承诺续保答案：A14.保险消费者将“车险增值服务”作为投保决定因素，说明其处于马斯洛需求层次的（）。A.安全需求B.社交需求C.尊重需求D.自我实现答案：C15.当监管要求“双录”后，网销健康险转化率下降18%，这一现象可用（）解释。A.认知负荷理论B.心理抗拒理论C.前景理论D.锚定效应答案：B16.保险消费者更愿意为“癌症多次赔”责任支付溢价，其情绪驱动是（）。A.恐惧B.后悔C.骄傲D.惊讶答案：A17.在保险消费者行为研究中，使用“眼动仪”主要测量（）。A.态度强度B.注意力分配C.购买意向D.品牌联想答案：B18.保险消费者将“退保损失”视为“被罚款”，其框架效应属于（）。A.收益框架B.损失框架C.中性框架D.混合框架答案：B19.研究发现，女性保险消费者更关注“豁免保费”条款，其深层需求是（）。A.收益最大化B.家庭责任C.流动性D.税收优惠答案：B20.保险消费者在购买航意险时，出现“每次飞行都买一次”，忽视年度卡，其行为偏差是（）。A.窄框架B.宽框架C.过度乐观D.时间偏好答案：A21.保险消费者认为“线上投保理赔难”，其信任缺失主要指向（）。A.产品B.公司C.渠道D.监管答案：C22.在保险消费者教育实验中，加入“故事化理赔案例”使投保率提升22%，说明信息（）。A.vividness效应B.权威效应C.对比效应D.首因效应答案：A23.保险消费者将“万能险结算利率”与“余额宝”对比，其参照系是（）。A.市场平均B.心理账户C.机会成本D.沉没成本答案：C24.当保险代理人穿白大褂讲解健康险，其说服技巧属于（）。A.权威暗示B.稀缺暗示C.互惠暗示D.承诺一致答案：A25.保险消费者“先给孩子买，自己裸奔”的决策体现了（）。A.利他偏好B.时间贴现C.概率加权D.后悔厌恶答案：A26.在保险消费者行为预测模型中，XGBoost比Logistic回归更优，主要因其能处理（）。A.线性关系B.缺失值C.非线性交互D.异方差答案：C27.保险消费者将“自动续保”视为“陷阱”，其情绪反应是（）。A.愤怒B.惊讶C.厌恶D.羞耻答案：C28.保险消费者在高空跳伞前临时增加意外险保额，其风险感知呈（）。A.线性上升B.阶跃上升C.倒U型D.指数下降答案：B29.保险消费者看到“理赔时效平均1.3天”后仍犹豫，其不信任来源是（）。A.统计锚点B.个案可得性C.基率忽视D.保守主义答案：B30.保险消费者行为研究中，使用“离散选择实验”核心目的是估计（）。A.支付意愿B.品牌态度C.风险偏好D.认知风格答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些因素会显著降低保险消费者线上投保意愿（）。A.健康告知页面过长B.缺少人工客服入口C.强制跳转到银行支付D.提供智能核保提示答案：A、B、C32.保险消费者发生“保单质押贷款”行为，其动机可能包括（）。A.短期流动性紧张B.套利投资C.退保损失厌恶D.保费豁免触发答案：A、B、C33.在保险消费者教育领域，行为洞察工具包括（）。A.EAST框架B.MINDSPACE框架C.4C模型D.SERVQUAL量表答案：A、B34.下列哪些做法可有效缓解“理赔难”认知（）。A.公开理赔时效中位数B.提供理赔进度可视化C.设置免原件邮寄D.降低免赔额答案：A、B、C35.保险消费者将“惠民保”视为“政府背书”产品，其心理机制包括（）。A.信任转移B.权威服从C.从众效应D.损失厌恶答案：A、B、C36.在保险消费者细分中，使用RFM模型可得到的关键指标有（）。A.最近一次购买间隔B.购买频率C.购买金额D.推荐意愿答案：A、B、C37.保险消费者出现“保障缺口低估”的认知偏差，其原因有（）。A.可得性启发B.乐观偏差C.信息过载D.锚定不足答案：A、B、D38.下列哪些场景会触发保险消费者“后悔情绪”（）。A.未投保后发生风险B.投保后未发生风险C.投保后产品停售涨价D.退保后产品升级答案：A、B、C、D39.保险消费者行为实验常用的随机化方法包括（）。A.完全随机B.分层随机C.聚类随机D.准自然实验答案：A、B、C40.在保险消费者隐私顾虑研究中，属于“感知风险”维度的有（）。A.心理风险B.社会风险C.财务风险D.时间风险答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.保险消费者“过度自信”会提高其投保概率。（×）42.心理账户理论可解释为何消费者更愿意用年终奖购买保险。（√）43.保险消费者行为研究中的“情境实验”内部效度通常低于田野实验。（√）44.默认选项设置对保险消费者选择无显著影响。（×）45.保险消费者“信任修复”比“初始信任”更容易建立。（×）46.消费者对保险代理人面孔可信度判断会影响投保意愿。（√）47.保险消费者教育越充分，其价格敏感度一定越低。（×）48.使用“损失框架”描述风险总能提高保险需求。（×）49.保险消费者行为大数据模型无需考虑样本选择偏差。（×）50.保险消费者“品牌转换成本”越高，忠诚度越高。（√）四、简答题（每题8分，共24分）51.简述保险消费者“有限注意力”对线上产品选择的影响，并给出两种干预策略。答案：（1）影响：有限注意力导致消费者忽略关键条款如免赔额、等待期，过度聚焦首月低价或赠品，造成次优选择甚至保障缺口。（2）干预策略：①视觉显著性优化——将核心责任用红色标签置于首屏，降低认知负荷；②分步揭示——把复杂责任拆成3步动画，每步只呈现2个关键指标，利用渐进式信息呈现减少注意力分散。52.运用前景理论解释为何消费者在购买重疾险时更愿意附加“二次赔付”责任，即使溢价显著。答案：前景理论认为人们对小概率事件赋予过高权重，且损失厌恶使人们对健康风险呈现S型价值函数。二次赔付将“癌症复发”这一低概率高损失事件单独框定，触发消费者对极端损失的恐惧，使其在编辑阶段将复发视为独立风险，在评估阶段对复发损失过度加权，从而愿意支付高于期望值的溢价以消除潜在巨大痛苦，表现出风险寻求于损失域的行为。53.概述保险消费者“信任形成”的三阶段模型，并说明公估人在各阶段可采取的具体行动。答案：三阶段为“初始—体验—认同”。①初始阶段：基于制度信任，公估人可展示监管牌照、过往案例数据透明化；②体验阶段：基于过程信任，公估人需在查勘定损时佩戴执法记录仪，实时回传进度，减少信息不对称；③认同阶段：基于情感信任，公估人可建立客户俱乐部，定期推送风险体检邀请，形成共同体认同，促进长期合作与口碑传播。五、案例分析题（共16分）54.案例：“惠民保”A市项目2024年参保率仅21%，远低于预期的60%。市医保局委托团队调研发现：①年轻群体（18—30岁）认为“自己不会得重病”；②老年群体（>65岁）担心“投保容易理赔难”；③中年群体（31—50岁）抱怨“已有医保，重复保障”。团队获取1.2万份有效问卷与50份深访记录。问题：（1）请用行为经济学理论分别解释三类群体低参保率的深层原因（6分）；（2）设计一套基于行为干预的“精准提升方案”，需包含目标群体、干预工具与预期效果指标（10分）。答案：（1）原因解释：①年轻群体：乐观偏差+时间贴现，低估未来健康风险且高估当下现金价值；②老年群体：损失厌恶+信任缺失，担心保费沉没且对公估理赔流程缺乏信心；③中年群体：心理账户重叠，将惠民保与职工医保归入同一账户，产生“保障冗余”错觉。（2）精准提升方案：目标群体：18—30岁“乐观族”、>65岁“谨慎族”、31—50岁“重叠族”