2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道附完整答案【必刷】

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理

B.风险管理

C.预算管理

D.费用管理

【答案】：B2、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

【答案】：C3、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】：C4、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币

【答案】：C5、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资

【答案】：C6、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：B7、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】：C8、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制

【答案】：B9、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

【答案】：A10、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】：C11、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法

【答案】：D12、国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】：C13、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

【答案】：C14、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B15、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】：C16、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

【答案】：D17、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B18、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】：D19、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】：A20、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

【答案】：A21、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

【答案】：B22、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：B23、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：D24、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A25、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

【答案】：A26、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。

A.实施外汇管理

B.发放贷款

C.吸收公众存款

D.办理结算

【答案】：A27、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：C28、货币政策的“三大法宝”不包括()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】：D29、下列属于贷款业务创新的是()。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

【答案】：D30、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】：A31、()不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】：D32、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

【答案】：C33、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：C34、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】：D35、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】：B36、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％

【答案】：A37、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B38、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】：D39、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

【答案】：A40、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】：A41、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】：C42、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】：C43、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

【答案】：A44、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息

【答案】：D45、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】：C46、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】：C47、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

【答案】：D48、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

【答案】：C49、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

【答案】：C50、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】：C51、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

【答案】：A52、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C53、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】：B54、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

【答案】：D55、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】：D56、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】：C57、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％

【答案】：B58、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少

【答案】：C59、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务

【答案】：B60、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B61、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

【答案】：C62、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本

B.平均成本

C.当期收益

D.未来收益

【答案】：C63、下列属于非银行金融机构的是()。

A.农业发展银行

B.信托公司

C.投资银行

D.银监会

【答案】：B64、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】：D65、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】：B66、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】：B67、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

【答案】：A68、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】：D69、以下不属于操作风险的特点的是（）

A.风险来源广泛

B.是一种时间成本

C.损失大小难以确定

D.损失数据不易收集

【答案】：B70、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A71、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下

【答案】：B72、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

【答案】：A73、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

【答案】：C74、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

【答案】：D75、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售

【答案】：A76、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

【答案】：D77、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】：B78、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券

【答案】：A79、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

【答案】：A80、信息与沟通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息传递

【答案】：B81、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。

A.银监会

B.中国人民银行

C.保监会

D.中国银行

【答案】：B82、外汇专业银行的业务不包括()。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集

【答案】：B83、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局

【答案】：B84、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C85、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】：C86、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

【答案】：B87、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B88、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】：C89、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】：A90、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B91、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】：A92、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】：B93、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

【答案】：A94、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移

【答案】：A95、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】：D96、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】：A97、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销

【答案】：D98、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】：A99、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】：B100、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

【答案】：C101、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制

【答案】：B102、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.吸收股东3年以上定期存款

C.向金融机构借款

D.提供汽车融资租赁业务

【答案】：D103、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】：A104、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】：C105、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

【答案】：B106、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。

A.督促修改国际会计标准

B.加强微观审慎监管

C.扩大监管范围

D.加强激励机制的监管

【答案】：B107、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】：C108、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告

【答案】：C109、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿

【答案】：A110、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】：B111、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

【答案】：C112、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】：D113、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】：C114、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

【答案】：C115、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】：C116、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完备的管理信息系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.良好的整体经营管理水平

【答案】：D117、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

【答案】：A118、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法

【答案】：D119、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】：C120、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D121、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】：B122、物权的种类不包括()。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权

【答案】：C123、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】：A124、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险

【答案】：B125、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。

A.交易信息公开

B.自主选择产品

C.遵守相关法律

D.妥善处理投诉

【答案】：B126、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】：B127、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】：C128、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】：A129、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】：D130、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保

【答案】：A131、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】：B132、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】：B133、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第二付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】：C134、下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

【答案】：D135、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

【答案】：D136、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

【答案】：D137、根据

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C138、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】：D139、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

【答案】：C140、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营

【答案】：B141、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】：B142、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】：C143、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

【答案】：D144、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

【答案】：B145、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】：C146、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】：B147、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】：C148、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

【答案】：C149、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

【答案】：D150、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行

【答案】：A151、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是()。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施

【答案】：D152、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

【答案】：A153、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

【答案】：A154、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】：C155、()是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制

【答案】：A156、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

【答案】：B157、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】：D158、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】：A159、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

【答案】：D160、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理

B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理

C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制

D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

【答案】：D161、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

【答案】：B162、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

【答案】：A163、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同

【答案】：C164、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】：A165、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”

【答案】：A166、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明

【答案】：C167、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】：C168、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】：A169、中国人民银行的主要职责不包括()。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】：A170、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

【答案】：B171、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

【答案】：A172、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率

【答案】：A173、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

【答案】：C174、我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】：C175、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务

【答案】：A176、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示

【答案】：C177、托收结算方式分为跟单托收、()和()。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】：D178、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

【答案】：B179、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

【答案】：B180、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】：A181、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】：B182、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】：B183、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

【答案】：B184、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】：A185、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务

【答案】：C186、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】：B187、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B188、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】：C189、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】：C190、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】：B191、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证

【答案】：B192、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B193、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】：C194、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

【答案】：C195、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理

【答案】：B196、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

【答案】：A197、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

【答案】：B198、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】：D199、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

【答案】：D200、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】：A201、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】：D202、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定

B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C.不得强行要求消费者购买其产品

D.以上均是

【答案】：D203、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度

【答案】：C204、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

【答案】：D205、大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体

【答案】：C206、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】：D207、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划

【答案】：B208、金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

【答案】：A209、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】：D210、财政政策的核心是()。

A.财政政策工具

B.财政政策目标

C.财政政策主体

D.财政政策内容

【答案】：B211、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：D212、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】：D213、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

【答案】：C214、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】：C215、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】：D216、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

【答案】：B217、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】：D218、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】：B219、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】：A220、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险的表现形式只有违约

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险范围不仅限于贷款业务

【答案】：A221、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

【答案】：D222、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

【答案】：C223、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

【答案】：B224、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】：B225、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

【答案】：D226、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B227、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款

【答案】：C228、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50

【答案】：D229、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】：B230、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】：C231、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

【答案】：C232、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

【答案】：C233、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

【答案】：A234、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】：D235、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】：D236、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

【答案】：D237、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】：A238、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

【答案】：D239、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】：B240、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是()。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

【答案】：C241、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准

【答案】：C242、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

【答案】：C243、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】：A244、下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

【答案】：A245、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

A.不附条件的契约关系

B.附条件的合同关系

C.附条件的契约关系

D.不附条件的合同关系

【答案】：B246、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评

【答案】：C247、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】：B248、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】：A249、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D250、贷款担保的形式中，不包括()。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.定金

【答案】：D251、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

【答案】：B252、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％

【答案】：A253、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

【答案】：C254、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是()。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答案】：C255、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

【答案】：D256、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的