理财顾问面试题及产品知识解析

2026年理财顾问面试题及产品知识解析一、单选题（共5题，每题2分，总计10分）1.客户李先生，35岁，年收入20万元，家庭负债50万元，无投资经验，风险偏好保守。理财顾问为其推荐的产品最适合是？A.股票型基金B.混合型基金C.定期存款D.黄金ETF2.客户王女士，45岁，年收入50万元，家庭净资产200万元，计划5年后购房，风险偏好中等。理财顾问应重点推荐的产品是？A.财政票据B.长期国债C.股票指数基金D.房产信托3.客户张先生，50岁，年收入80万元，家庭净资产500万元，有较多闲置资金，风险偏好激进。理财顾问最适合推荐的投资工具是？A.税延养老保险B.稳健型理财产品C.股票期货组合D.货币市场基金4.客户刘女士，28岁，年收入15万元，无负债，计划3年后创业，风险偏好平衡。理财顾问应建议其优先配置的资产是？A.股票账户B.保险型理财产品C.稳定收益债券D.信用卡备用金5.客户赵先生，60岁，年收入10万元，养老金3000元/月，风险偏好极度保守。理财顾问最适合推荐的产品是？A.股票型保险B.活期理财C.长期限定期存款D.混合型基金二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）1.以下哪些产品适合用于家庭紧急备用金配置？A.活期存款B.货币市场基金C.股票型基金D.定期理财E.黄金实物2.客户孙女士，40岁，有子女教育、赡养老人双重需求，风险偏好中等。理财顾问可为其推荐哪些产品组合？A.教育金保险B.混合型基金C.养老金产品D.稳定收益债券E.股票型基金3.客户周先生，55岁，有较高负债，计划提前退休，风险偏好激进。理财顾问可为其推荐哪些投资工具？A.股票期货B.房产信托C.高收益债券D.稳健型理财产品E.期权交易4.客户吴女士，30岁，年收入30万元，无负债，风险偏好平衡。理财顾问可为其推荐哪些资产配置方案？A.指数型基金B.黄金ETFC.定期存款D.财政票据E.股票型保险5.以下哪些产品适合用于财富传承？A.财产信托B.境外房产C.股票型保险D.保险型理财产品E.资产隔离账户三、判断题（共5题，每题2分，总计10分）1.“保本型理财产品一定不会亏损本金。”（√/×）2.“股票型基金适合长期持有，短期内波动较大。”（√/×）3.“保险型理财产品适合所有风险偏好客户。”（√/×）4.“境外投资产品适合所有高净值客户。”（√/×）5.“养老金产品适合所有年龄段客户。”（√/×）四、简答题（共3题，每题10分，总计30分）1.简述家庭资产配置的“60-30-10”法则及其适用场景。2.客户陈先生，60岁，有100万元闲置资金，计划用于养老，风险偏好极度保守。请列举3种适合其的产品并说明理由。3.假设某银行推出一款“保本+浮动收益”的理财产品，年化收益率4%，保本期限3年。请分析该产品的适合人群及潜在风险。五、计算题（共2题，每题15分，总计30分）1.客户林女士，40岁，年收入50万元，家庭净资产300万元，风险偏好中等。请根据以下信息计算其资产配置比例：-应急备用金：10万元-子女教育金（5年后需50万元）：20万元-养老金（20年后退休）：150万元-财富增值（剩余资金）：120万元请列出具体配置方案（股票、债券、基金、存款比例）。2.客户郑先生，35岁，有100万元闲置资金，计划投资于以下产品：-股票型基金（预期年化10%，风险系数1.5）-债券型基金（预期年化6%，风险系数0.8）-稳定收益产品（预期年化4%，风险系数0.3）请根据其风险偏好（中等），计算各产品应配置的比例，并说明理由。答案及解析一、单选题1.C.定期存款解析：客户李先生收入较低，负债较高，风险承受能力弱，定期存款最符合其需求。2.B.长期国债解析：客户王女士计划购房，需稳健现金流，长期国债适合其风险偏好和资金用途。3.C.股票期货组合解析：客户张先生风险偏好激进，且资金量大，股票期货组合适合其追求高收益的需求。4.C.稳定收益债券解析：客户刘女士需资金稳定，且计划创业，稳定收益债券兼顾流动性与收益。5.C.长期限定期存款解析：客户赵先生风险偏好极度保守，长期限定期存款能保障资金安全。二、多选题1.A.活期存款，B.货币市场基金解析：活期存款和货币市场基金流动性高，适合紧急备用金。2.A.教育金保险，B.混合型基金，C.养老金产品解析：兼顾短期教育需求和长期养老规划，混合型基金平衡风险。3.A.股票期货，B.房产信托，C.高收益债券解析：激进型客户需高收益工具，但需注意风险。4.A.指数型基金，B.黄金ETF解析：平衡型资产配置需兼顾成长与避险。5.A.财产信托，B.境外房产解析：财产信托和境外房产适合财富传承需求。三、判断题1.√解析：保本型理财产品通过保险机制保障本金。2.√解析：股票型基金波动大，适合长期持有。3.×解析：保险型理财产品适合风险厌恶型客户。4.×解析：境外投资需考虑汇率风险和合规性。5.×解析：养老金产品适合中老年客户。四、简答题1.“60-30-10”法则：-60%投资（股票、基金等）-30%储蓄（存款、债券等）-10%应急备用金适用场景：适合收入稳定、风险承受能力中等的年轻家庭。2.适合产品及理由：-长期限定期存款：安全性高，适合极度保守型客户。-国债：政府信用背书，风险低。-货币市场基金：流动性好，收益稳定。3.产品分析：-适合人群：风险偏好中低，追求稳健收益的客户。-潜在风险：保本期限较长，流动性差；浮动收益可能不达预期。五、计算题1.资产配置方案：-应急备用金：10万元（10%）-子女教育金：混合型基金（3