2025年10月银行从业《初级银行管理》真题及答案(已更新)

2025年10月银行从业《初级银行管理》练习题及答案(已更新)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%【答案】B2.下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。A.适用于资产规模小于2000亿元的银行  B.优质流动性资产至少应覆盖未来30天净现金流出量  C.监管最低要求为70%  D.由银保监会按月披露【答案】B3.某银行对单一集团客户授信余额占资本净额的比例达到18%，根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，该行为属于（）。A.正常  B.关注  C.可疑  D.突破监管红线【答案】D4.下列业务中，必须纳入银行表内核算的是（）。A.委托贷款  B.理财产品代销  C.信用证开证  D.代客外汇买卖【答案】C5.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列情形中应给予开除处分的是（）。A.未经授权代销私募产品  B.违规向关系人发放信用贷款造成重大损失  C.未按规定进行轮岗  D.未及时向客户揭示理财风险【答案】B6.商业银行发行二级资本债券，期限不得低于（）。A.3年  B.5年  C.7年  D.10年【答案】B7.下列关于银行并表管理的表述，错误的是（）。A.对非银子公司可豁免并表  B.并表范围包括所控制的所有境内外金融机构  C.并表监管采用定量与定性相结合  D.并表资本充足率不得低于集团内最低单一法人要求【答案】A8.某银行2024年末资本净额1000亿元，对A企业及其关联方授信余额合计150亿元，该行已计提减值准备10亿元，则其对A集团的风险暴露为（）。A.140亿元  B.150亿元  C.160亿元  D.100亿元【答案】A9.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理的第一责任人是（）。A.董事会  B.监事会  C.高级管理层  D.首席风险官【答案】C10.下列指标中，用于衡量银行账簿利率风险的是（）。A.VaR  B.久期缺口  C.不良贷款率  D.拨备覆盖率【答案】B11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对中央政府债权的权重为（）。A.0%  B.20% C.50% D.100%【答案】A12.某银行2025年二季度末贷款损失准备余额为300亿元，不良贷款余额为200亿元，拨备覆盖率为（）。A.120%  B.150%  C.180%  D.200%【答案】B13.根据《商业银行股权管理暂行办法》，同一投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有银行资本总额或股份总额的比例超过（）时，应报银保监会审批。A.1%  B.3%  C.5%  D.10%【答案】C14.下列关于银行压力测试的表述，正确的是（）。A.仅需针对信用风险开展  B.频率不低于每年一次  C.结果无需向监管机构报告  D.情景设计不得包含宏观经济衰退【答案】B15.某银行2025年9月末合格优质流动性资产为400亿元，未来30天净现金流出量为500亿元，则其流动性覆盖率为（）。A.75%  B.80%  C.85%  D.125%【答案】B16.根据《商业银行服务价格管理办法》，实行市场调节价的项目，应至少提前（）向社会公示。A.1个月  B.2个月  C.3个月  D.6个月【答案】C17.下列关于银行数据治理的表述，错误的是（）。A.董事会承担最终责任  B.应建立数据质量管理考核机制  C.数据标准可由分行自行制定  D.应确保监管数据真实、准确、完整【答案】C18.某银行2025年8月末总资产为2万亿元，其中信用风险加权资产为1.5万亿元，市场风险加权资产为0.2万亿元，操作风险加权资产为0.3万亿元，则其风险加权资产合计为（）。A.1.5万亿元  B.1.7万亿元  C.2.0万亿元  D.2.2万亿元【答案】C19.下列关于绿色信贷的表述，正确的是（）。A.仅适用于公司贷款  B.需进行环境与社会风险评估  C.不纳入央行信贷政策导向效果评估  D.无需披露相关信息【答案】B20.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料应自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年【答案】B21.某银行2025年9月末逾期90天以上贷款与不良贷款比例为85%，表明该行可能存在（）。A.不良贷款认定过于宽松  B.不良贷款认定过于严格  C.拨备不足  D.资本不足【答案】A22.下列关于商业银行内部控制的表述，正确的是（）。A.内部控制仅由风险管理部门负责  B.内部控制目标包括财务报告可靠性  C.内部控制评价频率为每两年一次  D.无需覆盖外包业务【答案】B23.某银行2025年三季度净利润为80亿元，期初末资本净额分别为950亿元、1000亿元，则其资本利润率为（）。A.7.6%  B.8.0%  C.8.2%  D.8.4%【答案】C24.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是（）。A.规模  B.关联度  C.可替代性  D.复杂性【答案】A25.下列关于商业银行信息披露的表述，错误的是（）。A.应披露风险管理战略  B.应披露薪酬总量及结构  C.可延迟披露重大诉讼  D.应披露并表范围【答案】C26.某银行2025年9月末贷款总额为1.2万亿元，其中关注类贷款为600亿元，不良贷款为300亿元，则其不良贷款率为（）。A.2.0%  B.2.5%  C.3.0%  D.3.5%【答案】B27.下列关于商业银行绩效考核的表述，正确的是（）。A.可仅考核当期利润  B.应体现风险合规因素  C.无需考虑长期稳健发展  D.可设置时点性存款冲时点评分【答案】B28.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款单户个人信用贷款授信额度不得超过（）。A.10万元  B.20万元  C.30万元  D.50万元【答案】C29.某银行2025年9月末持有国债账面价值100亿元，久期为6年，若市场利率上升1个百分点，则其经济价值约下降（）。A.3亿元  B.4亿元  C.5亿元  D.6亿元【答案】D30.下列关于商业银行恢复与处置计划的表述，正确的是（）。A.仅适用于全球系统重要性银行  B.应每年更新  C.无需董事会审批  D.由人民银行单独制定【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本  B.资本公积  C.一般风险准备  D.未分配利润  E.优先股【答案】ABCD32.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，下列属于“匿名客户”的有（）。A.资管产品无法穿透至最终债务人  B.同业存单  C.资产证券化产品  D.公募基金  E.国债【答案】ACD33.下列属于银行账簿利率风险计量方法的有（）。A.缺口分析  B.久期分析  C.敏感性分析  D.蒙特卡洛模拟  E.标准法【答案】ABCD34.下列关于商业银行并表管理的表述，正确的有（）。A.应建立集团风险视图  B.应统一风险偏好  C.可豁免并表消费金融公司  D.应建立集团内部交易限额  E.并表资本充足率可低于单一法人【答案】ABD35.下列属于商业银行操作风险损失事件类型的有（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户产品与业务活动  D.执行交割与流程管理  E.地震造成营业网点损毁【答案】ABCD36.下列关于商业银行压力测试的表述，正确的有（）。A.应覆盖各类风险  B.应设置轻度、中度、重度情景  C.应形成书面报告  D.结果应应用于资本规划  E.仅需针对法人层面开展【答案】ABCD37.下列关于商业银行股权管理的表述，正确的有（）。A.主要股东应承诺不干预银行日常经营  B.应建立股权质押事前报告制度  C.股权质押比例超过50%应限制表决权  D.应建立股东评估机制  E.股东可用银行贷款入股【答案】ABCD38.下列属于商业银行流动性风险监管指标的有（）。A.流动性覆盖率  B.净稳定资金比例  C.存贷比  D.流动性缺口率  E.超额备付金率【答案】ABDE39.下列关于商业银行消费者权益保护的表述，正确的有（）。A.应建立销售行为可追溯制度  B.应建立消费者适当性制度  C.可代客操作购买高风险产品  D.应建立投诉处理闭环机制  E.应披露产品风险等级【答案】ABDE40.下列关于商业银行合规风险管理的表述，正确的有（）。A.合规管理应覆盖全流程  B.应建立合规问责制度  C.合规负责人不得分管业务  D.应建立合规报告路线  E.合规考核可实行一票否决【答案】ABCDE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产时，违约概率由银行自行估计，无需监管校准。（）【答案】×42.根据《商业银行流动性风险管理办法》，净稳定资金比例（NSFR）的最低监管要求为100%。（）【答案】√43.商业银行发行无固定期限资本债券（永续债）可全额计入核心一级资本。（）【答案】×44.并表监管中，对境外子公司的风险暴露可豁免大额风险暴露限额管理。（）【答案】×45.商业银行可将客户理财资金用于本行股东借款。（）【答案】×46.银行账簿利率风险压力情景应包括收益率曲线平行上移、下移、陡峭、倒挂等情形。（）【答案】√47.商业银行绩效薪酬的延期支付比例不得低于40%，且延期期限不少于3年。（）【答案】√48.商业银行对匿名客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。（）【答案】√49.商业银行开展互联网贷款业务，可完全由合作机构进行授信审批。（）【答案】×50.系统重要性银行应建立集团层面的恢复与处置计划，并每年进行更新。（）【答案】√四、简答题（每题10分，共30分）51.简述商业银行并表风险管理中“集团内部交易”监管要求的主要内容。【答案】（1）定义：集团内部交易指银行集团与并表范围内机构之间及内部机构之间的表内外交易，包括资金往来、资产转让、服务收费、担保承诺等。（2）限额管理：对单一内部交易对手的风险暴露不得超过银行一级资本净额的10%，对全部内部交易对手合计不得超过15%。（3）风险隔离：应建立防火墙制度，防止风险传染，内部交易不得规避监管、不得损害存款人及少数股东权益。（4）披露与应建立内部交易台账，按季度向监管机构报告，重大内部交易应即时报告。（5）定价公允：内部交易价格应遵循市场公允原则，不得以显失公允价格转移利润或掩盖风险。52.结合《商业银行资本管理办法》，阐述商业银行如何开展资本充足率压力测试。【答案】（1）治理架构：董事会承担最终责任，高级管理层组织实施，风险、财务、审计等部门协同。（2）频率与范围：至少每年一次，覆盖信用、市场、操作三大风险，同时考虑表外风险暴露。（3）情景设计：设置基准、轻度、中度、重度情景，重度情景应包含GDP负增长、房价下跌30%、失业率上升等极端但可能发生的事件。（4）结果应用：测算资本充足率下降幅度，评估是否跌破监管红线；制定资本补充计划，调整分红、回购、风险加权资产增速；纳入中长期资本规划与ICAAP。（5）报告与披露：形成书面报告提交董事会审议，并向监管机构报送，系统重要性银行应同时披露压力测试摘要。53.说明商业银行如何建立有效的流动性风险早期预警体系。【答案】（1）指标监测：构建包括LCR、NSFR、流动性缺口率、超额备付金率、存款集中度、批发融资依赖度等在内的日间监测仪表盘，设置红黄绿灯阈值。（2）现金流预测：建立未来1天、7天、30天、90天滚动现金流预测模型，区分合约现金流与行为现金流，纳入季节性、政策性和事件性因素。（3）市场信号：跟踪同业拆借利率、CD发行利率、信用利差、股价、CDS报价、评级展望等市场指标，建立舆情爬虫系统。（4）压力预警：将预警指标嵌入限额管理，一旦触发阈值，自动推送至资产负债管理委员会，启动应急演练。（5）应急融资：建立包括央行常备借贷便利、国债回购、同业授信、资产出售、存款保险基金在内的多层次应急融资清单，明确触发条件、责任人和审批流程。五、案例分析题（共30分）54.案例材料：A银行2025年9月末并表口径主要数据如下：核心一级资本净额：800亿元一级资本净额：900亿元总资本净额：1100亿元信用风险加权资产：12000亿元市场风险加权资产：1000亿元操作风险加权资产：800亿元对B集团（房地产）授信余额：200亿元，已计提减值20亿元对C资管计划投资余额：150亿元，无法穿透至最终债务人持有D银行发行的剩余期限5年的二级资本债券100亿元持有E银行发行的永续债50亿元请回答：（1）计算A银行并表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率，并判断是否满足监管最低要求。（6分）（2）判断A银行对B集团、C资管计划的风险暴露是否突破大额风险暴露监管红线，并说明理由。（6分）（3）若市场利率上升200BP，采用修正久期法估算D债券经济价值变动（假设修正久期为4.5年），并分析对资本充足率的影响路径。（6分）（4）结合案例，提出A银行在资本管理、风险分散、信息披露方面的改进建议。（12分）【答案】（1）风险加权资产合计=12000+1000+800=13800亿元核心一级资本充足率=800/13800=5.80%一级资本充足率=900/13800=6.52%