2023年银行考试公共基础题库练习题

2023银行考试公共基础题库练习题四四

2023-06-0410:43来源：银行从业资格考试Ab

单项选择题

1、银监会根据审慎监管的规定，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文献、

档案等多种资料和座谈问询等措施，对银行业金融机构的风险匿和合规性进行分析、检查、评价和处

理，这是银监会监管措施中的().

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

2.根据e担保法》的故定,下列屈于保证方式的是()，

A.质押

B.一般保证

C.抵押

D.担保

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3.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核淮属于监管措施中的().

A.信息披露监管

B.非现场监管

C.监管谈话

D.市场准入

4.金融市场I向参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运用组合投资可以分散投资于单一金

融资产所面临的非系统风险，这属于•金融市场的()功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调整

5.如下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周

到的服务是从业人员履行职责的基本规定

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行均有较为明确的规定，银行业从业人员应该

熟知这些规定，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满

足客户的合理规定，对于明显不合理的规定，也应耐心阐明状况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即也许为其提供便利

答案:

1.【答案及解析】A题-「足银监会“现场检查”这监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点

在于：“非现场监管”重要是搜集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”重要是实地查阅资料和访谈

基础上的分析评价；“监管谈话”重要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话：”信息披露监管”重

要是规定机构按照规定披露信息。故选A.

2.【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。ACD选

项错误。故选B。

3.【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查

和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。

4.【答案及解析】BA选项中的货币资金融通功能是指为资金局限性方提供筹资机会.为资金富余

方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利

益的地区、部门和企业；D选项中的经济调整功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响

经济等。故选B。

5.【答案及解析】DD选项属于公平看待的内容。故选D。

什么是非现场监管

非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金

融机构报送向多种经营管理利财务数据、报表和汇报，运月一定的技术措施就银行口勺经营状

况、风险管理状况和合规状况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融

机构的风险状况。非现场检查监管者应具有在单•和并表的基础上搜集、检查、分析和评估审

慎汇报的手段。非现场监管在进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中均有重要

作用。通过非现场监管，可以及时和持续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况

口勺持续监控和动态分析。

［编辑］

非现场监管的内容

非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非现场监管的内容重要包括

信贷规模、资产负债比例的执行状况等。风险性非现场监管的内容重要包括资本充足性、资产

流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构实行非现场监管应当建立银行业金融机

构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。完善口勺监督管理信息系统是非

现场监管的重要工具。

［编辑］

非现场监管的程序

一是采集数据。银行业金融机构按国务院银行业监督管理机构统一规定H勺格式和口径报送

基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库：监管部门从数据库中采集所需要日勺数据，以

进行非现场分析c

二是对有关数据进行查对、整顿。银监会在收到被监管对象报来日勺资料后，对其完整性、

真实性、精确性进行审查，必要时还可到现场户以核算。其记录部门在对银行业金融机构所报

非现场监管中存在的重要问题⑴

1.监管制度不完善，监管随意性较大。

一是监管制度深度有待突破。监管责任制中仅对监管信息搜集内容以及信息的J处理和监管

汇报作了规定，对风险评价以及应采用日勺措施没有规范性的规定，致使非现场监管工作随意性

较大。监管人员虽然没有精确判断风险，并及时采用有效的监管措施，在制度上也缺乏对应H勺

责任追究机制；二是监管制度广度仍需扩展。《商业银行法》和《金融违法行为惩罚措施》仅

对商业银行违反资产负债比例管理规定做出明确的处理规之，但资产负债比例管理指标仅是监

管指标的一部分，对其他监管指标尚未从法规上进行约束.

2.监管指标体系设计欠合理，风险反应不够充足。

一是重视对老式资产负债业务的监管，弱化对表外业务和新业务日勺监管。如银行承兑汇

票、信用证、担保等表外业务，监管体系虽有所涉猎，但仅限于表面分析。对于见证、代客理

财、外汇交易等新业务，监管体系尚未波及：二是重视对信贷资产日勺监管，忽视对非信贷资产

H勺监管。监管部门每月对信贷资产质量进行监测分析，不过对债券投资、抵债资产和递延资产

等非信贷资产分析较少：三是重视对即时风险的监管，弱化对潜在风险的监管。对资产负债构

造不匹配潜在H勺流动性风险、资金运用效率较低潜在的收益风险缺乏深入分析的工具和能力；

四是重视对单个指标n勺考核，忽视对指标间联络的分析。对安全性、流动性和盈利性指标间，

缺乏互动性的分析指标，如流动性比例和存贷比例的关系、资本充足率与资本利润率的关系

等；五是重点考虑对商业银行总行的监管，忽视各级监管机构监管指标的设计。对法人机构和

非法人使用相似日勺监管指标，体现不出不一样层级的监管机构不一样日勺监管重点。

3.监管技术较为落后，信息共享率低。

目前，监管部门应用电子计算机R勺水平远落后于商业银行，由于应用水平较低，减少了监

管工作日勺质量和效率。…是风险反应滞后。非现场监管资料重要依托手工报表和磁盘传递，尚

没有建立监管数据的网络传播以及自动查对、汇总、分析和报送监管资料，使监管部门无法实

时掌握被监管机构的经营状况，尤其是大额交易及风险状况，以便及时采用监管措施；二是信

息共享率低。人民银行监管、记录、货币信贷、会计等部门均规定商业银行报送报表资料，由

于监管部门电子技术应用率较低，信息共享率不高，导致商业银行和人民银行有关部门反复劳

动，增长了工作量。三是数据吻合性差。监管部门从商业银行获取的数据往往与人民银行记录

部门获取的数据差距较大，尤其是不良贷款数据。四是工作效率较低。人民银行与商业银行报

表资料重要靠手工报送，工作量大、速度慢，监管部门没有充足的时间分析监管信息并完毕风

险评价工作，使非现场监管工作难以做深，影响了监管的质量。

4.监管资料报送内容多，商业银行承担较重。

一是监管报表涵盖量过大。商业银行和各级监管机构普遍反应报表数量多、数据涵盖量

大，使基层行忙于采集数据，无暇深入分析原因、对策。二是报表报送时间紧。商业银行报送

资料的时间很紧，记录、信贷、会计部门的综合记录岗位，每月上旬要完毕上级行和监管部门

数卜份报表，对于分析资料，由于时间过紧，只能作简要分析，深度不够，质量欠佳，导致监

管部门常常简朴地把商业银行报送的资料略微补充修改即上报。三是不良贷款清单设计欠今

理。国有银行不良贷款清单规定不管金额大小逐户逐笔填报，并且要对每个客户的不一样贷款

笔数和利息进行拆分，各商业银行普遍反应工作量大，尤其是贷款笔数利息进行拆分操作难度

大且不精确。

［编辑］

改善非现场监管工作的提议⑴

银监会全面负责银行监管后，要变化监管工作重要依托手工操作和低水平电子化应用II勺现

实状况，尽快建立在电子化、网络化基础上的非现场监管信息系统，实现对监管数据、资料进

行全面、系统、持续、动态的分析比较，及时发现银行存在的潜在问题，发挥非现场监管的风

险预警作用。

1.完善非现场监管工作管理措施，规范非现场监管工作。

一是建立监管人员定期走访制度。监管人员通过定期定:访，对商业银行提供的非现场监管

数据进行定量和定性分析，完毕月度分析汇报（而不仅仅是六个月一次的监管汇报），同步，对

潜在的风险提出深入采用的监管措施和提议：二是建立信息共享制度。要从制度上规定非现场

监管信息必须实行统一采集、集中处理和信息共享，规定信息采集H勺内容、形式和规定，规定

监管部门必须及时将监管信息资料和平常监管状况放人非现场监管信息平台。同步，通过监管

平台与被监管机构的联网，实现实时监管，扩大监管H勺覆盖面，以便在更宽H勺层面上让监管部

门共享监管信息。三是建立非现场监管工作失职追究责任制度。要完善监管人员非现场监管各

个环节的工作责任制（包括信息搜集、整顿、分析以及采用的监管措施），对与否及时采用有效

日勺监管措施要有硬性的责任约束机制，对未及时采用措施有效控制风险等监管不力日勺行为要建

立监管失职追究责任制度，提高非现场监管工作的效率。

2.建立科学监管体系，提高监管制度的J稳定性。

一是建立分层次、分机构口勺非现场监管指标体系。不一样层次的监管机构，对商业银行分

支机构n勺监管重点应当不一样，因此，应结合实际状况建立不一样层级的监管指标体系。同

步，要结合不一样类型银行机构的经营特点，将或有资产负债风险、非信贷资产风险等纳入非

现场监管指标体系；二是建立以风险分析模型为重要内容的风险评价体系。我国尚没有建立商

业银行风险评价系统，使银行间缺乏比较和评价原则。笔者提议借鉴新加坡日勺评级系统，该系

统在美国骆驼评级系统的基础上，引入了新H勺监管理念，较为合用对我国商业银行的风险评

级。我国监管部门在借鉴国外风险评级体系口勺基础上定期对单个银行机构和整个银行体系B勺风

险状况进行定量分析、综合评级，根据商业银行不一样的评级成果实行分类监管，以节省监管

资源，提高效率。

3.逐渐引入电子计算技术，提高监管工作水平。

一是建立非现场监管信息平台。要运用计算机网络和程序实现非现场监管信息采集网络

化，实现数据查对、汇总、对比分析、查询、报表管理、上报和风险预警自动化；通过信息平

台实行金融机构管理、业务管理、高级管理人员管理、市场退出、机构报表、非现场监管和平

常监管等信息资料的集中管理和资源共享；通过非现场监管分析系统对非现场数据进行汇总、

分析，实现对金融机构日勺持续监控、历史趋势分析、同行业比较分析、构造分析和风险定量分

析，指导监管部门实行对金融机构的J分类监管，提高监管工作效率和水平。二是提高数据传播

日勺电子化水平。为了提高记录部门日勺信息运用率，减少不一样口径获得信息日勺差异率，提汉银

监会监管部门、记录部门和科技部门共同研究开发一套软件，使银监会监管部门的监管报表从

记录部门的全科目报表中生成，提高数据的精确性。三是借助信贷登记系统报送不良贷款清

单。提议银监会监管部门、记录部门和科技部门共同研究开发软件，使不良贷款清单从信贷登

记系统产生。同步，要界定一定的金额起点，其他金额小的贷款汇总填报，尤其是消费贷款、

按揭贷款和农户贷款由于金额小、户数多，提议容许分类汇总填报，减少工作量。

4.合理设计报表内容，提高报表运用效率。

•是提高报表的运用率。提议银监会监管部门与商业银行总行共同研究制定•套共用的经

营状况记录表，此外，根据银监会和商业银行上级行监管时特殊规定增长几张附表，减少商业

银行的工作量。二是完善非现场监管报表体系。对非现场监管报表体系要进行认真口勺分析，对

确实需要日勺报表，要预留合理日勺工作时间，并以制度日勺形式加以确定，以明确责任。监管部门

还要提高报表格式和内容的稳定性，防止朝令夕改，使商业银行无所适从。笔者通过认真分

析，认为现阶段监管所需要的报表体系重要应包括“全科目•会计报表（而非记录报表）、损益表

以及非现场监管补充报表（包括资本充足率计算表、加权风险资产计算表、不良贷款记录表、股

东贷款记录报表、关系人借款E录报表、关联企业贷款记录报表）等三大类资料。

［编辑］

非现场监管是按照风险为本的监管理念，全面、持续地搜集、监测和分析被监管机

构H勺风险信息，针对被监管机构的重要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险

水平的高下和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实行一系列分类监管措

施口勺周而复始的过程。

银行业非现场监管(off-siteregulation)又称非现场监测、非现场监控、非现场检

查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的多种经营管理和财务数据、报表和汇

报，运用一定H勺技术措施就银行的经营状况、风险管埋状况和合规状况进行分析，以发

现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构内风险状况。非现场检查监管者应

具有在单一和并表的基础上搜集、检查、分析和评估审慎汇报的手段。非现场监管在进

行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中均有重要作用。通过非现场监管，

可以及时和持续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况的持续监控和动态

分析。

非现场监管内容：非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非

现场监管的I内容重要包括信贷规模、资产负债比例日勺执行状况等。风险性非现场监管的

内容重要包括资本充足性、资产流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构

实行非现场监管应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机

构H勺风险状况。完善H勺监督管理信息系统是非现场监管H勺重要工具。

非现场监管程序：一是采集数据。银行业金融机彻按国务院银行业监督管理机构统

一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库；监管部门从

数据库中采集所需要的数据，以进行非现场分析。二是对有关数据进行查对、整顿。

银监会在收到被监管对象报来的资料后，对其完整性、真实性、精确性进行审查，必要

时还可到现场予以核算。其记录部门在对银行业金融机构所报送数据口径、持续性和精

确性进行初步审查、核算日勺基础上，按照非现场监管指标及风险分析日勺规定，进行分类

和归并。

三是形成风险监管指标值。将基础数据加以分类、归并后，按照事先己经设计出来

的I软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、流动性、资本充足率、盈

亏水平和市场风险水平等一系列指标值。根据这些指标值，进行风险监测与分析。

四是风险监测分析和质询。对计算处理得出的成果进行分析，对被检查单位经营管

理上存在和也许发生的问题，提出质询，被检查单位应按规定期间和方式对质询事项作

出阐明，并提供有关资料。

五是风险初步评价与初期预警。监管部门要对历史分析、水平分析的成果、差异，

以及导致上述成果与差异H勺原因进行综合分析，最终得出该金融机构风险水平及发展趋

势H勺初步综合评价，及时向被监管对象发出初期预警信号。并按规定写出非现场监管汇

报，提出采用日勺措施、意见和提议，必要时可作出处理决定，监督被监管对象执行。同

步应及时将非现场监管结论、处理决定和其他有关分析汇报向本级机构负责人和上级机

构监管部门汇报，对非现场检查中发现H勺重大问题，要写出专题汇报。

六是指导现场检查。根据非现场监管发现的重要风险信号和存在的疑问，制定现场

检查计划，确定现场检查口勺对象、时间、范围和重点，并合理分派监管力量，从而提高

现场检查的效率和质量。

非现场监管中存在的重要问题⑴

1.监管制度不完善，监管随意性较大。

一是监管制度深度有待突破。监管责任制中仅对监管信息搜集内容以及信息的处理和监管

汇报作了规定，对风险评价以及应采用的I措施没有规范性的规定，致使非现场监管工作随意性

较大。监管人员虽然没有精确判断风险，并及时采用有效的监管措施，在制度上也缺乏对应H勺

责任追究机制；二是监管制度广度仍需扩展。《商业银行法》和《金融违法行为惩罚措施》仅

对商业银行违反资产负债比例管理规定做出明确的处理规定，但资产负债比例管理指标仅是监

管指标n勺一部分，对其他监管指标尚未从法规上进行约束。

2.监管指标体系设计欠合理，风险反应不够充足。

一是重视对老式资产负债业务的监管，弱化对表外业务和新业务日勺监管。如银行承兑汇

票、信用证、担保等表外业务，监管体系虽有所涉猎，但仅限于表面分析。对于见证、代客理

财、外汇交易等新业务，监管体系尚未波及：二是重视对信贷资产H勺监管，忽视对非信贷资产

H勺监管。监管部门每月对信贷资产质量进行监测分析，不过对债券投资、抵债资产和递延资产

等非信贷资产分析较少；三是重视对即时风险的监管，弱化对潜在风险的监管。对资产负债构

造不匹配潜在R勺流动性风险、资金运用效率较低潜在的收益风险缺乏深入分析的工具和能力；

四是重视对单个指标FI勺考核，忽视对指标间联络的分析。对安全性、流动性和盈利性指标问，

缺乏互动性的分析指标，如流动性比例和存贷比例的关系、资本充足率与资本利润率的关系

等；.五是重点考虑对商业银行总行的监管，忽视各级监管机构监管指标的设计。对法人机构和

非法人使用相似的监管指标，体现不出不一样层级的监管机构不一样H勺监管重点。

3.监管技术较为落后，信息共享率低。

目前.，监管部门应用电子计算机的水平远落后于商业银行，由于应用水平较低，减少了监

管工作日勺质量和效率。一是风险反应滞后。非现场监管资料重要依托手工报表和磁盘传递，尚

没有建立监管数据的J网络传播以及自动查对、汇总、分析和报送监管资料，使监管部门无法实

时掌握被监管机构的经营状况，尤其是大额交易及风险状况，以便及时采用监管措施；二是信

息共享率低。人民银行监管、记录、货币信贷、会计等部门均规定商业银行报送报表资料，由

于监管部门电子技术应用率较低，信息共享率不高，导致商业银行和人民银行有关部门反复劳

动，增长了工作量。三是数据吻合性差。监管部门从商业银行获取口勺数据往往与人民银行记录

部门获取的数据差距较大，尤其是不良贷款数据。四是工作效率较低。人民银行与商业银行报

表资料重要靠手工报送，工作量大、速度慢，监管部门没有充足的时间分析监管信息并完毕风

险评价工作，使非现场监管工作难以做深，影响了监管的质量。

4.监管资料报送内容多，商业银行承担较重。

一是监管报表涵盖量过人。商业银行和各级监管机构普遍反应报表数量多、数据涵盖量

大，使基层行忙于采集数据，无暇深入分析原因、对策。二是报表报送时间紧。商业银行报送

资料的时间很紧，记录、信贷、会计部门的综合记录岗位，每月上旬要完毕上级行和监管部门

数十份报表，对于分析资料，由于时间过紧，只能作简要分析，深度不够，质量欠佳，导致监

管部门常常简朴地把商业银行报送的资料略微补充修改即上报。三:是不良贷款清单设计欠合

理。国有银行不良贷款清单规定不管金额大小逐户逐笔填报，并且要对每个客户的不一样贷款

笔数和利息进行拆分，各商梯银行普遍反应工作量大，尤其是贷款笔数利息进行拆分操作难度

大且不精确。

［编辑］

改善非现场监管工作的提议⑴

银监会全面负责银行监管后，要变化监管工作重要依托手工操作和低水平电子化应用的现

实状况，尽快建立在电子化、网络化基础上R勺非现场监管信息系统，实现对监管数据、资料进

行全面、系统、持续、动态的分析比较，及时发现银行存在的潜在问题，发挥非现场监管R勺风

险预警作用。

1.完善非现场监管工作管理措施，规范非现场监管工作。

一是建立监管人员定期走访制度。监管人员通过定期定访，对商业银行提供的非现场监管

数据进行定量和定性分析，完毕月度分析汇报（而不仅仅是六个月一次的监管汇报），同步，对

潜在的风险提出深入采用的监管措施和提议；二是建立信息共享制度。要从制度上规定非现场

监管信息必须实行统采集、集中处理和信息共享，规定信息采集口勺内容、形式和规定，规定

监管部门必须及时将监管信息资料和平常监管状况放人非现场监管信息平台。同步，通过监管

平台与被监管机构的联网，实现实时监管，扩大监管n勺覆盖面，以便在更宽口勺层面上让监管部

门共享监管信息。三是建立非现场监管工作失职追究责任制度。要完善监管人员非现场监管各

个环节日勺工作责任制（包括信息搜集、整顿、分析以及采用口勺监管措施），对与否及时采用有效

H勺监管措施要有硬性H勺责任约束机制，对未及时采用措施有效控制风险等监管不力的行为要建

立监管失职追究责任制度，提高非现场监管工作的效率。

2.建立科学监管体系，提高监管制度的稳定性。

一是建立分层次、分机构的非现场监管指标体系。不一样层次的J监管机构，对商业银行分

支机构口勺监管重点应当不一样，因此，应结合实际状况建立不一样层级的监管指标体系。同

步，要结合不一样类型银行机构的经营特点，将或有资产负债风险、非信贷资产风险等纳入非

现场监管指标体系；二是建立以风险分析模型为重要内容的风险评价体系。我国尚没有建立商

业银行风险评价系统，使银行间缺乏比较和评价原则。笔者提议借鉴新加坡H勺评级系统，该系

统在美国骆驼评级系统口勺基础上，引入了新R勺监管理念，较为合用对我国商业银行II勺风险评

级。我国监管部门在借鉴国外风险评级体系口勺基础上定期对单个银行机构和整个银行体系n勺风

险状况进行定量分析、综合评级，根据商业银行不一样的评级成果实行分类监管，以节省监管

资源，提高效率。

3.逐渐引入电子计算技术，提高监管工作水平。

一是建立非现场监管信息平台。要运用计算机网络和程序实现非现场监管信息采集网络

化，实现数据查对、汇总、对比分析、查询、报表管理、上报和风险预警自动化：通过信息平

台实行金融机构管理、业务管理、高级管理人员管理、市场退出、机构报表、非现场监管和平

常监管等信息资料的集中管理和资源共享；通过非现场监管分析系统对非现场数据进行汇总、

分析，实现对金融机构口勺持续监控、历史趋势分析、同行业比较分析、构造分析和风险定量分

析，指导监管部门丈行对金融机构的分类监管，提高监管二作效率和水平。二是提高数据传播

日勺电子化水平。为了提高记录部门的信息运用率，减少不•样口径获得信息日勺差异率，提双银

监会监管部门、记录部门和科技部门共同研究开发一套软件，使银监会监管部门的监管报表从

记录部门的全科目报表中生成，提高数据的精确性。三是借助信贷登记系统报送不良贷款清

单。樨议银监会监管部门、记录部门和科技部门共同研究开发软件，使不良贷款清单从信贷音

记系统产生。同步，要界定一定的金额起点，其他金额小的贷款汇总填报，尤其是消费贷款、

按揭贷款和农户贷款由于金额小、户数多，提议容许分类汇总填报，减少工作量。

4.合理设计报表内容，提高报表运用效率。

一是提