2023年银行信贷管理学00073历年真题试卷

全国2023年4月高等教育自学考试

银行信贷管理学试题

课程代码：00073

一、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选

均无分。

1.整笔一次存入，分期支取利息，到期支取本金的储蓄形式是（）

A.零存整取B.整存零取

C.存本取息D.专题储蓄

2.一笔8年期的贷款，允许展期的最长久限是（）

A.1年B.3年

C.4年D.8年

3.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（）

A.生产资金B.商品资金

C.货币资金D.银行存款

4.如下属于商业银行负债的是（）

A.货币发行B.向中央银行借款

C.外汇占款D.企业贷款

5.某企业2023年总收入为2023万元，税后净利润为60万元，资产总额为1000万元，则该企业2023年资产收益率

为（）

A.6%B.12%

C.20%D.50%

6.有关我国同业拆借体现正确的选项是（）

A.拆借双方均为银行

B.同城同业拆借最长不超出3天

C.拆借利率由中央银行要求，但允许有一定浮动

D.不缴法定存款准备金

7.我国政策性贷款遵照的首要原则是（）

A.保本性原则B.偿还性原则

C.效益性原则D.定向件原则

8.企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的（）

A.《经营金融业务许可•证》B.《贷款证》

C.《贷款许可证》D.营业执照正本

9.拟定银行贷款对象实质上就是拟定贷款（）

A.投向B.构造

C.规模D.风险

10.在市场经济条件下，贷款利率水平的变动主要取决于（）

A.市场利润率B.国际上利率水平

C.市场资金供求情况D.历史上利率水平

II.根据我国《贷款通则》，如下说法中正确的选项是（）

A.借款人只能向一种贷款人申请贷款

B.贷款人回复借款人贷款申请的时间不得超出15天

C.贷款人有权要求借款人提供一切资料

D.贷款人有权要求借款人对贷款办理担保或抵押

12.不9年设定抵押权的是（）

A.机器设备B.国有土地全部权

C.存货D.房产

13.在抵押贷款的协议期间，抵押财产必须保险，且保险的第一受益人是（）

A.抵押人B.贷款银行

C.借款人D.担保人

14.借款单位根据国外开来的信用证，在货品装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款为（）

A.出口押汇B.打包放款

C.现汇抵押贷款D.信用担保贷款

15.中长久流动资金贷款额度确实定根据是企业的（)

A.盈利能力B.自有流动资金

C.负债旎力D.中长久流动资金缺口

16.科技开发贷款与其他贷款相比承受的特有风险是（)

A.技术风险B.市场风险

C.信用风险D.内部风险

17.支持乡镇中小企业技术开发的贷款是（）

A.“星火计划”开发贷款B.科研贷款

C高新技术开发区贷款D.“火炬计划”开发贷款

18.项目建成投产后，按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间是（)

A.投资回收期B.贷款偿还期

C.贷款周转期D.贷款回收期

18审查担保贷款的担保人（确保人）承保能力的根据是（)

A.资产总额B.负债总额

C.净资产额D.净负债额

20.假设折现率为r,期限为n,则折现系数等于（）

A.—!—B.—!—

（1+r）n1+nr

C.l+nTD.（l+r）n

二、多选题（本大题共10小题，每题2分，共20分）

在每题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少

选或未选均无分。

21.银行转移贷款风险的方式有（)

A.贷款担保B.提取呆账准备金

C.贷款证券化D.分散贷款投向

E.实施浮动利率

22.贷款构造调整与规模控制的关系是（)

A.控制规模是调整贷款构造的前提

B.控制规模与调整贷款构造互不影响

C.贷款规模失控必然造成贷款构造扭曲

D.贷款构造的优化配置是控制贷款规模的基础

E.控制贷款规模的关键在于调整贷款构造

23.影响银行贷款抵押率的原因有（：）

A.抵押人资信情况B.抵押物品种

C.贷款风险D.贷款期限

E.贷款方式

24.对银行存款了解正确的选项是（：)

A.是存款人与银行之间发生的债权债务关系的载体

B.对存款人来讲是受信行为

C.对银行来讲是授信行为

D.实质上是一种货币

E.是社会总产品价值的一部分

25.贷款风险按性质可分为（)

A.信用风险B.利率风险

C.静态风险D.动态风险

E.政策风险

26.银行信贷的宏观决策涉及（)

A.信贷总规模决策B.贷款投向决策

C贷款期限决策D.贷款条件决策

E.利率决策

27.银行进行贷款项目总评估要坚持的原则有：）

A.定向性B.科学性

C.客观性D.全局性

E.计划性

28.反应企业负债程度的财务指标有（）

A.流动比率B.速动比率

C.负债比率D.负债净值比率

E.资产周转率

29.抵押物的处分方式有（）

A.拍卖B.兑现

C.清偿D.清算

E.转让

30.银行预测企业发展前景时应分析的原因有企业是否（）

A.有切实可行的发展规划

B.进行了短期金融资产的投资

C.注重人才开发

D.有好的产品市场

E.对固定资产进行了全额投保

三、名词解释题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

四、简答题（本大题共5小题，每题6分，共30分）

36.与工商企业贷款相比，农业贷款有哪些特点？

37.简述影响储蓄存款数最变动的原因。

38.银行怎样经过研究客户需要进行存款品种的创新？

39.票据贴现贷款的特点是什么？

4。.商业银行怎样健全贷款责任制度？

五、论述题（此题15分）

41.怎样协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性原则之间的关系?

2023年4月银行信贷管理学答案

2004年上半年高等教育自学考试全国统一命题考试

银行信贷管理学试题答案及评分参考

（课程代码0073）

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

1.C2.B3.C4.B5.A

6.D7.D8.B9.A10.C

11.D12.B13.B14.B15.D

16.A17.A18.A19.C20.A

、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

21.ACE22.ACDE23.ABCD24.ADE25.CD

26.ABE27.BCD28.CD29.ABE30.ACD

三、名词解释题（本大题扶5小题，每小题3分，共15分）

31.是指在贷款活动中运用信贷资金或自有资金（2分）向借款人发放贷款的金融机

构。（1分）

32.是贷款管理具体方法的一种，也就是控制贷款累计发放额，（1分）其具体操作方法

是逐笔申请,逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，指标一次有效，随用随减。（2分）

33.是指资金供求双方通过借贷的方式建立起来的经济关系，（1分）这种关系包括触

资渠道、融资方式以及资金融通与运行的机制。（2分）

34.是指汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，（1分）对汇票的金额在票面上

所作同意付款的文字记载及签章。（2分）

35.又叫保本点分析，是对项目不确定性进行分析的一种方法，（1分）主要用于研究

产品的销售数址、价格、成本等不确定因素的变化对项目盈利能力的影响及其程

度。（1分）项目在保本点上处于不盈不亏的状况。（1分）

四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

36.（1）贷款对象众多“农业贷款面向为数众多、性质各异的贷款对象0（1分）

（2）贷款范围广泛。农业贷款的范围不仅限于传统农业所包含的种养业，还要涉

及农村工业、商业和交通运输业、服务业等。（2分）

（3）贷款管理工作比较复杂。在农业贷款的管理中，要考虑农业贷款在期限、种

类、利率等方面独特的管理要求，贷款管理工作比较复杂。（2分）

（4）贷款的风险大。由于农业生产周期长，且易受自然条件的制约和自然灾害的

影响，其风险要比工商业贷款大。（1分）

37.（1）居民货币收入水平。

（2）居民消费水平和消费结构。

（3）市场供求状况和物价水平。

（4）存款利率水平。

（5）历史文化传统和社会风尚。

（6）储蓄服务水平。

【评分参考】

只答出要点给4分，进一步正确解释，另给1—2分。

（032）银行信贷管理学试题答案及评分参考第1页（共2页）

38.（1）研究客户的祸要，首先要将客户分类，看每一类客户的特殊要求是否有某种

金融资产予以满足。（1分）

（2）其次要善于预测和把握客户需求的变化趋势，力求抢先一步推出新品种去期

应这种变化。（2分）

（3）第三要区别现实需求与潜在需求，既要满足现实需求，又要积极诱发潜在需

求，将其转变为现实需求并予以满足。（2分）

（4）第四要充分顾及当前客户普遍性的心理倾向。（1分）

39.（1）以持票人为直接贷款对象，票据贴现的直接受款人是持票人，即收款人，银

行不直接给付款人贷款。（1分）

（2）以票据承兑人的信誉为还款保证。承兑人资信状况的好坏，是影响贷款安仝

的主要因索。（1分）.

（3）债权债务关系随票据的转移而转移。持有承兑汇票的企业到银行贴现，银行

将未到期票据转贴现给其他银行或向中央银行再贴现，债权债务关系随之转

移。（2分）

（4）以票据的剩余期限作为贷款期限。一般来说，贴现贷款的期限就是从票据贴

现日到付款日的时间。（1分）

（5）实行预收利息的方法。因此，贴现贷款的利率一般比其他贷款略低。（1分）

40.在实行审贷分离的基础上，健全贷款责任制度，应做到：（1分）

（1）建立以行长责任制为中心内容的贷款管理责任体系。（1分）

（2）将贷款管理的权限和责任分级落实到部门、岗位和个人，按照“统一领导，

分级管理，各司其职，各负其责”的原则严格划定信贷人员、信贷部门负责

人、行长及其他有关人员的贷款管理权限和责任。（2分）

（3）在划分贷款失误责任的前提下明确奖惩条件并与工作业绩、奖金、晋升工资

直接挂钩，对因主观因素造成的贷款损失，要追究责任人的行政、经济以至

法律责任。（2分）

五、论述图（本题15分）

41.（1）三项原则之间的关系是既矛盾又统一的关系。（1分）

①从总体上看，三项原则是统一的，安全性是关键、流动性是条件，盈利性

是安全性和流动性的必然结果。（2分）

②具体经营中，三项原则之间又存在矛盾。（1分）主要体现在：安全性、流

动性与盈利性有矛盾，安全性高的、流动性好的资产一般盈利性差，而盈

利性高的资产安全性和流动性较差。（1分）

（2）三项原则的协调：

①在保证安全性、流动性的基础上，提高贷款的盈利性，这不仅不会影响盈

利性反而使贷款的盈利性更持久。（2分）

②协调“三项”原则，要根据不同的经营环境和自身经营状况加以协调。经济1

荣的时候，应侧重于盈利性原则，反之，侧重于安全性和流动性原则。（2分;

在中央银行放松银根时，更多地考虑盈利性，反之，侧重于安全性与流动性,

（1分）在短期贷款过多时，要调整贷款结构，侧重于盈利性；在长期贷款过W

时，由于风险大，则要更多地考虑安全性和流动性。（2分）

【评分参考】

对以上各要点进一步正确解释另给1-3分。

（032）银行信贷管理学试题答案及评分参考第2页（共2黄）

全国2023年4月高等教育自学考试

银行信贷管理学试题

课程代码：00073

一、单项选择题〔本大题共2()小题，每题I分，共2()分〕

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均

无分。

1.信贷资金的第一重归流是指()

A.g—GB.G—W

C.W—W'D.W'—G'

2.为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立()

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.临时存款账户D.专用存款账户

3.我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的()

A.统存统贷时期B.百分比管理时期

C.差额管理时期D.实贷实存时期

4.我国商业银行信贷资金利用的主要形式为()

A.投资政府债券B.各项贷款

C.投资股票D.在中央银行存款

5.一笔10000元的三年期存款，假如按年利率10%计算复利，则存款到期时的本利和是

()

A.30co元B.3310元

C.134)0元D.1331()元

6.出口买方信贷中提供融资的是()

A.进口商B.出口商

C.进口方银行D.出口方银行

7.按照我国阍业银彳丁资产负债白分比管理要求，人民市存贷款自分比应不不小于等于()

A.70%B.75%

C.80%D.85%

8.属于商业银行被动型负债的是1)

A.同业拆借B.回购协议

C.储蓄存款D.向中央银行借款

9.我国《贷款通则》要求，中期贷款展期期限最长不得超出()

A.1年B.2年

C.原贷款期限D.原贷款期限的二分之一

10.造成企业筹资活动现金流出增长的有()

A.支付工资B.偿付利息

C.支付所得税D.购置原材料

II.反应企业营运能力的指标是()

A.存货周转率B.负债比率

C.流动比率D.营业利润率

12.商业银行对借款企业进行财务分析的关键是评价企业的()

A.偿债能力B.资产周转能力

C.经营能力D.盈利能力

13.造成商业银行降低抵押率的原因有()

A.贷款项目风险大B.抵押人资信好

C.抵押物易变现D.贷款期限短

14.我国《担保法》要求，质押分为动产质押和()

A.股票质押B.保单质押

C.权利质押D.债券质押

15.浮动利率是()

A.在贷款期内随时调整的利率

B.伴随官定利率调整而变动的利率

C.在基准利率的基础上予以一定幅度浮动的利率

D.在借贷期内根据市场利率变化而定时调整的利率

16.根据给定的折现率，某项目的净现值不不小于零，则该项目()

A.财务上可行B.内部收益率等于折现率

C.内部收益率低于折现率D.内部收益率高于折现率

17.存款总量与成本控制的最佳组合模式是()

A.同向组合模式B.逆向组合模式

C.存款单向变化组合模式D.成本单向变化组合模式

18.某企业2023年的利息费用为6万元，支付利息后，该企业的税前利润为2万元，则该企业的利息保障倍数为

()

C.1.33D.3

19.我国最早开办转贷款业务的是()

A.中国工商银行B.中国银行

C.中国农业银行D.中国建设银行

20.商业银行信贷营销的出发点和归宿点是()

A.利润B.业务规模

C.客户D.市场拥有率

二、多选题〔本大题共10小题，每题2分，共20分〕

在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少

选或未选均无分。

21.确保担保的范围涉及（）

A.主债权B.违约金

C.损害补偿金D.实现债权的费用

E.利息

22.银团贷款的特点有（J

A.筹资金额大B.贷款期限长

C.贷款用途限制严格D.可减轻贷款银行资金压力

E.能够分散贷款风险

23.在我国，企业存款涉及（）

A.活期存款B.定时存款

C.协定存款D.告知存款

E.定活两便存款

24.按照贷款五级分类，不良贷款有（)

A.正常类贷款B.次级类贷款

C.关注类贷款D.可疑类贷款

E.损失类贷款

25.按贷款资金起源，个人住房贷款分为（)

A.自营性个人住房贷款B.个人购房贷款

C.委托性个人住房贷款D.个人建房贷款

E.个人住房组合贷款

26.商业银行选择目的市场的策略涉及（)

A.无差别目的市场策略B.主导式目的市场策略

C.追随式目的市场策略D.差别性目的市场策略

E.集中性目的市场策略

27.商业银行发放消费贷款时，经常采用的信用分析措施有（）

A.经验判断法B.趋势分析法

C.比较分析法D.比率分析法

E.信用评分法

28.贷款审批责任制涉及（）

A.审贷别离制B.分级审批制

C.离职审计制D.集体审批制

E.第一责任人制

29.我国商业银行向中央银行借款的形式有()

A.贴现B.再贴现

C.转贴现D.再贷款

E.转抵押

30.项目融资的特征有（J

A.无限追索权B.项目导向

C.风险分担D.表内融资

E.融资成本较低

三、名词解释题〔本大题共5小题，每题3分，共15分〕

31.信贷资金管理体制

32.贸易融资

33.循环贷款

34.企业信用评级

35.统一授信

四、简答题〔本大题共5小题，每题6分，共30分〕

36.简述制定贷款政策的根据。

37.为何回购协议交易的主要对象是政府债券？

38.简述商业银行选择抵押物的原则。

39.简要分析影响储蓄存款变动的原因。

40.简述票据贴现与一般银行贷款的区别。

五、论述题〔此题15分〕

41.结合我国实际，分析信贷产品定价的影响原因。

2006年4月高等教育自学考试全国统一命题考试

银行信贷管理学试题答案及评分参考

（课程代码0073）

一、单项选择・【本大・共20小・,W小分.共20分）

i.D2.A3.D4.B5.D

6.D7.B8.C9.D10.B

U.A12.A13.A14.C15.D

16.C17.BIS.C19.B20.C

各项选择fll（本大题共10小・，・小・2分,共为分）

21.ABCDE22.ABDE23.ABCD24.BDE25.ACE

26ADE27.AE23.ABD29.BD30.BC

三、名词・，事（本大・共5小・，•小・3分，共15分）

31.信贷资金管再体制是指银行姐版和管理信贷^金的基本模式。（2分）其核心内容主要

包抵信贷费金和借贷贵金臂理方式的侬丸（1分）

32.熨易融资是指版行对客户提供的进出口置易项下的信贷支持.（1分）它包括一系

列为从事进出口贸易的客户设计的微赛手段,以横足客户在贸易过程各阶段的取贸

耨求.（2分）

33.0环贷款是指一次申请、筮次使用的贷款，（I分）即在一定超限内借欧人可以在贷

裁银行批准的信用・度内多次使用贷款，（1分）井在煤定的期限内分次偿还货款.

（I分）

34.企业信用评级是指运用规范、统一的评债方法.（I分）对企业一定经营期间内的

悌债能力和宜■进行定■分析和定性分析，（1分）从而对客户的信用等级作出真

实、客观、公正的嫁合评判.（I分）

35.统一授信是指银行作为一个要体，集中统一地识到、管理客户的整体信用风险.

（2分）城一地向客户提供具体授信文符.并集中管理，控制具体授信业务风险.

“分）

四、葡鲁・（本大・共5小・，•小・6分，共30分）

36.（I）再美法律、法彘和国家的财政、货币政策.（I分）

（2）银行的责本金状况.（1分）

（3）银行负债结构.（I分）

（4）服务地区的经济条件和经济周期。（1分）

（5）银行信贷人员的索质•（I分）

（6）商业代行竞争的发展战略和内控原射.（1分）

护219导绘7W银行信贷管理学试题答案及评分参考第I页（共2页）

37.(1)改用债券的安全住、激功性及致和性均相对较好.市场投货者乐于接受.

(I分)

(2)由于近年来金融市场的快速发展，做行和其他金■机构手中持用的政附

债券规模慧来越大.(2分)

(3)被行利用政两债券进行回的业务.有哀积圾的意义。-•是可以提高政府

债券的流动性，存利于货币市场和资本市场的沟通；二是有利于清足证

券持育者以较低成本融进短期费金的需要；三是有利于提高商业银行的

费产的C分)

3t.(1)合法设定抵押权除ML

(2)减少风险蟆ML

O)抵押物优选原则.

(4)易于拍卖原则.

(5)另干保管原烟.

【讨分参考】标要点各I分，进一步解弹另给I分.共6分.

的.(I)居民货币收入水平0(1分)

(2)居民消费水平、消费结构与消应习惯.(1分)

(3)市场商展供求状况马物价水平。(】分)

(4)社会福利保障制度,(1分)

(5)金融市场发达程度与金■费产科类。(】分)

(6)存歙利率水平与存款服务质量.(1分)

40.(I)受信对象不同。

(2)信用关系涉及的当事人不同。

(3)资金的流动性不同。

(4)微费期限不同。

(5)计收利息的酎间和标淮不同.

【岸分，考】每要点各】分，进一步解释另给1分，共6分.

五、论林■(本-15分)

41.随看我网市场经济的发及和金融管制的放松，佰货产品的合理定价变得越来超

点更.。分)影响我想信贷产品定价的因素主要有：

(1)目标市场.不同目标力事时信贷产品价格变动的反应不同,银行应对不

网客户群体的信贷*务期定不同的价格.(2分)

(2)产品成本.成本是影响信贷产品价格的基本因京.根行制定信贷产品价

格必®考虑成本.(2分)

(3)客户需求.客户对信贷产后的需求下降.信贷产品的价格一般相应下降.

反之则相应上升。(2分)

(4)市场竞争。例行在♦定信贷产品的价格时,必然充分考虑竞争时手的价

格水平.(2分)

(5)政策法理・信贷产品的价格水平必须符合国家利率政策、价格政策、税

收政假以及其他相关政策的规定。(2分)

(6)客户心理懵期•姒行在制定产品价格时,必须充分考虑客户的心理愚受.

通过提高客户的情意度来保持对客户的吸引力.(2分)

【部分•考I结合实际进一步分析另给1一2分，共15分.

银行信贷管理学试电答案及讨分叁考第2页(共2贝)

全国2023年4月高等教育自学考试

银行信贷管理学试题

课程代码：00073

一、单项选择题(本大题共20小题，每题1分，共20分)

在每题列出的四个备选项中只有一•种是符合题目要求的，请将其代内填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分。

1.我国要求商业银行关键资本比率（）

A.不不小于等于4%B.不小于等于4%

C.不不小于等于8%D.不小于等于8%

2.银行资金成本率等于（）

利息成本

A.xlOO%

吸收的存款

营业成本xlOO%

B.

吸收的存款

利息成本+营业成本

C.----，…一.----x1i0nn0o%/

吸收的存款

利息成本+营业成本

.吸收的存款-存款准备金x°

3.存款总量与存款成本的关系是存款总量增长存款成本（）

4.有关我国储蓄存款原则说法正确的选项是（）

无条件对储户信息保密

5.我国免缴利息所得税的储蓄存款是（）

6.发行人不经过承销商直接发行金融债券的发行方式是（

7.2023年我国成立第一家票据营业部的银行是（）

8.从借款协议生效日起至协议要求贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）

9.根据《贷款通则》，一笔8年期贷款其展期期限最长不超出（

A.1年

10.以360/360表达生息天数与基础天数关系的计息措施是（)

11.人民币贷款一般（)

12.银行贷款决策的基础和前提是〔）

13.考察企业资产迅速变现能力的指标是（）

14.处理质物或质押权利所得价款应首先用于（）

15.银行对借款企业进行财务分析的关键是评价借款人的（）

,并确保在见票时尢条件支付拟定金额给持票人或收款人的票据称为（）

17.在银团贷款中，详细负责组织安排银团的银行称为（）

18.商业银行根据贷款的内在损失程度，按不同百分比提取的准备金称为（）

呆账准备金

19.根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能性（）

20.客户经理制是银行经营理念（）

A.从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的成果

B.从“以市场为导向响”以产品为导向”转变的成果

C.从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的成果

D.从“以服务为导向响“以产品为导向”转变的成果

二、多选题〔本大题共10小题，每题2分，共20分〕

在每题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、

少选或未选均无分。

21.根据我国《人民币银行结算账户管理措施》，单位能够开立（)

22.与吸收存款相比，我国商业银行发行金融债券筹集资金的特点有()

23.贷款按保障条件不同可分为()

24.根据《贷款通则》，借款人有权()

C.无条件向第三方转让债务

()

E.总行发文授权

26.我国《担保法》要求，能够办理权利质押的是()

E.股票

()

28.与老式银行贷款相比，项目融资的特点有()

E.融资成本较高

()

者环境

E.社会文化环境

()

E.出口信用保险费

三、名词解释题〔本大题共5小题，每题3分，共15分〕

31.同业拆借

四、简答题〔本大题共5小题，每题6分，共30分〕

36.信贷关系主要涉及哪几种方面？

37.简述商业银行贷款三项原则之间的关系。

38.简述抵押与质押的区别。

39.简述贷款风险的防范措施。

40.简述商业银行选择目的市场的策略。

五、论述题〔本大题15分〕

41.试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。

2023年4月自学考试银行信贷管理学试题答案

绝密★启用前

2007年4月全国高等教育自学考试

银行信贷管理学试题答案及评分参考

00勰阴

（课程代码0073）

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

1.2.C3.DB5.A

6.7.A8.DAC1().A

II.13.，41D15.C

16.B之豁18.19.D20.A

二、多项选择题（本大题共10小题，每小鹿2分，共20分）

21.AB项/仲.ABE23.ABC24.ABD25.CDE

26.、027.ABDE，\2&.ACDE29.ACD30.ABE

三、名词解释题（本大题共5小题,每小造3分，共15分）

31.同业拆借是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,（2分）主要用于支持

银行资金周转、弥补银行W时的头寸短缺。（1分）

32.回购协议是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。（2分）涉及的

当事人力资金融入方（正回购方）和资金融出方（逆回购方）。（1分）

33.房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金

的本、外币贷款,（2分）包括历地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。（1

分）、e/

34.内部收益率又叫做期收检率，（1分）它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金

流出现值总辙相等X净现值等尹）时的折现率。（2分）

35.国家助学贷款是指血向中华人民共和国高等院校中经济确实困难的全日制本、专科

学生，研究生，第二学位学生发放的贷款。（2分）贷款只能用于学生的学费及生

掘品0%：Vv

四、优答图（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

X.（1》与社会公共利益的关系。（1分）：

《2）与客户的关系。客户既可能是银行的债务人，也可能是银行的债权人。（1

及厚Cr殄久&

（31与金融监管部门的关系V（I分）

（4）与同业的关系。同业之间的关系是相互竞争与相互合作的关系°（1分）

«）与金融市场的关系。（I分）

（6）侬行信贷资金来源与运用的关系，二者之间是一种相互依存又相互制约的关

37.效益性7安全性、流动性是银行贷款所必须严格遵循的基本原则，这三项基本原则

‘既相互矛盾乂相互统一。（2分）

从总体L看.这二项原则是统一的，它们从不同的方面共同保证银行贷款活动有

序、高效地进行。（1分）其中安全性是关键，流动性是条件，效益性是目标。（1

银行贷款的效益性、安全性、流动性之间又’往往存在着矛盾。（1分）长期贷款安

全性差，流动性低，但盈利水平高/效效:益性好；短期贷款安全性好，流动性高，但

盈利水平低，效哉性差。（1分）：

磔瞥缶贷管理学瓜题2；案及评分参考第1页（共2页）

38.（1）对象不同。（1分）抵押物为不动产或动产，质物为动产或依法可以转让

政的权利，不动产不能办理质押c（1分）

（2）是否转移占有不同。（1分）抵押是不转移占有的，即抵押物虽然办理了

抵押手续，但抵押物仍然由抵押人占管、使用；而质押则不同，质物一

旦办理质押，动产或权利凭证应交质权人保管。（1分）

（3）权利人是否获得抵押物或质物的收益不同J（2分）

39.（1）回避风险。（1分）是指银行在贷款决策时，已预知某项贷款可能带来风

险损失，因而主动放弃或拒绝贷款。々1分）

（2）分散风险点（1分）分散贷款风险的方式有贷款投向的分散化；贷款期限

的分散化；贷款方式的分散化；贷款风险的外部分散。（I分）

（3）转移风险。（1分）它是指银行以某种方式，将可能发生的贷款风险全部

或部分转移给他人承担,以保证银行自身信贷资产的安全。（I分）

40.（1）无差异性目标市场策略。（1分）这种策略将整个信贷市场看做一个大目

标市场，营销活动只注重细分市场客户需求的相似性或共同点，忽略不

同客户需求的差异性c（1分沙

（2）差异性目标市场策略c（1分）这种策略是依据客户不同类型、不同层次

的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或

两个以上细分市场为目标市场，并对不同的目标市场制定和实施不同的

Q营销策略，全方位地开展信贷营销活动。（1分）

（3）集中性目标市场策略1（1分）这种策略是银行集中营销力量进入一个或

、《两个细分市场，实行高度的专业化服务。（1分）

五、论述题（本题15分）

41.改革开放以来，我同经济持续快速发展,居民收入水平大幅度提高，消费结构

'与消费层次日趋多样化，客观上为消费贷款的产生提供了现实基础。（1分）

（1）消费结构的升级J（l分）随着居民收入水平的提高，消费结构也发生了

明显的变化，生存性消费比重下降，享受性和发展性消费比重上升，消

费热点正在向住房、汽车、以及教育方面发展，这些领域的消费不仅数

额大而且期限长，仅仅依算消费者自身的储蓄积累是无法在短期内满足

氐疗的。因此，客观上产生了对消费贷款的需求。（1分）

（2）,买方市场的形成。（1分）经过20多年的改革开放，我国经济从卖方市

场走向了买方市场，有效需求不足的问题渐趋突出。发展消费贷款，促

进消阴，可以扩大内需，推动经济增长。（1分）

（3）社会制度改革的深化°（1分）近年来，我国对住房制度、教育制度、医

疗制度以及社会保障制度进行了希场化改革。这些制度的根本性变革，

需要银行为个人提供融资服务,这样既为消费贷款的产生创造了前提条

仲，同时也为消费贷款的发展开拓了广阔前景。（1分）

（4）中央银行信贷政策的调整。（1分）1998年以后，中央银行的信贷政策逐

渐转向投资与消费并重，指导商业银行的贷款投向向个人倾斜，为消费

贷款的发展创造了良好的政策条件。（1分）

（5）商业银行经营机制的转变。（1分）与工商企业贷款相比，消费贷款特别

是住房贷款风险低。因此,发展消费贷款就成为商业银行优化资产结构,

降低信贷风险，寻找新利润增长点的必然选择。（1分）

从我国银行发展消费贷款的效果来看，消费贷款的快速发展不仅对扩大内需,

技动经济增长产生了积极的推动作用，而且可以改善银行信贷资产结构，提高

信贷资产质性，是经济发展与金融发展的一个最佳结合点。（4分）

银行信贷管理学试题答案及评分参考第2页（共2页）

全国2023年4月自学考试银行信贷管理学试题

课程代码:00073

一、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分）

在每题列出的四个备选项中只有一种是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选

均无分。

1.有关信贷的正确表述是（）

A.独立于商品货币关系B.免费的价值运动

C.等同于银行贷款D.需要偿还的价值运动

2.存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是（）

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.临时存款账户D.专用存款账户

3.存款总量增长、存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是（