银行合规管理制度

银行合规管理制度为深入贯彻中央金融工作会议精神，落实全面依法治国战略部署，健全横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入经营决策与业务全流程，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变，保障本行稳健经营与高质量发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《金融机构合规管理办法》（金融监管总局，2025年施行）等法律法规及监管要求，结合本行实际，制定本制度。本制度适用于本行各级分支机构、各业务条线、各职能部门及全体员工（含劳务派遣人员、外包合作人员），覆盖各类业务经营、产品创新、风险管理、内部管理等所有经营管理活动。一、总则（一）核心目标确保本行经营管理活动全面遵循法律法规、监管规定、行业准则及内部规章制度，坚守不触“底线”、不碰“红线”的合规底线。培育中国特色金融文化，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规氛围，提升全体员工合规意识与合规履职能力。建立健全合规风险防控机制，有效识别、评估、预警、处置合规风险，防范化解重大金融风险。强化合规管理与公司治理、业务发展的深度融合，保障本行战略目标实现与可持续发展。（二）基本原则高层引领原则：合规管理从高层做起，董事会、高级管理层切实履行合规管理领导责任，推动合规管理体系有效运行。独立性原则：保障合规管理部门及合规管理人员独立履职，不受业务部门、利益相关方的不当干预。全流程覆盖原则：将合规管理嵌入业务拓展、产品研发、客户服务、风险管控等全流程，实现事前预防、事中控制、事后处置的闭环管理。权责对等原则：明确各部门、各岗位的合规管理职责，将合规履职情况与考核评价、责任追究直接挂钩。持续改进原则：根据法律法规更新、监管要求变化、业务发展需要，动态优化合规管理体系，提升合规管理有效性。二、组织架构与职责分工本行建立“董事会负最终责任、高级管理层落实管理责任、业务部门担主体责任、合规管理部门承管理责任、内部审计部门履监督责任”的五级合规管理责任体系，明确各层级、各部门合规职责，形成分工协作、齐抓共管的合规管理合力。（一）董事会的合规职责对本行合规管理承担最终责任，定期审议合规管理战略、合规管理制度及合规管理报告，确保合规管理体系与本行经营规模、业务复杂程度、风险状况相适应。审批首席合规官的任职、解聘及薪酬待遇，保障首席合规官独立履职。监督高级管理层合规管理履职情况，对合规管理存在的重大问题及时督促整改。每年至少召开1次专题会议研究合规管理工作，听取合规管理工作汇报，解决合规管理中的重大事项。（二）高级管理层的合规职责落实合规管理目标，统筹推进合规管理体系建设与运行，对主管或分管领域业务合规性承担领导责任。组织制定合规管理战略、合规管理制度及合规管理计划，报董事会审批后组织实施。支持首席合规官及合规管理部门开展工作，保障合规管理资源（人员、经费、技术等）配置到位。定期向董事会汇报合规管理工作情况，及时报告重大合规风险事件及处置进展。组织开展合规文化培育工作，推动合规意识融入全体员工日常工作。（三）首席合规官与合规管理部门的合规职责首席合规官：在机构总部设立，原则上由不分管前台业务、财务、资金运用、内部审计等存在职责冲突部门的高级管理人员担任（或由行长兼任，豁免任职资格条件），履行统筹合规管理工作的职责，拥有参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权，建立相对独立的考核评价体系。合规管理部门（牵头部门）：

制定、修订本行合规管理制度、操作流程及合规指引，确保制度符合法律法规及监管要求。组织开展合规培训与教育，提升全体员工合规履职能力。开展合规风险识别、评估与预警，建立合规风险台账，跟踪风险处置情况。对各业务条线、分支机构的合规管理工作进行监督检查，发现违规行为及时提出整改建议并督促落实。组织对违规行为的调查与处理，形成合规检查报告并向高级管理层、董事会汇报。对接监管机构，配合监管检查，落实监管整改要求，按规定报送合规管理相关材料。统筹协调跨部门合规管理事项，解决合规管理中的争议问题。分支机构合规官：在省级分支机构或一级分支机构设立，履行本机构合规管理统筹职责，向首席合规官及本级机构高级管理人员双重汇报。（四）业务部门的合规职责承担合规管理主体责任，在开展业务经营活动的同时，主动做好日常合规管控，实现“业务管到哪里，合规管到哪里”。组织本部门员工学习并严格遵守合规管理制度及操作流程，定期开展本部门合规自查。在产品研发、业务创新、流程优化等工作中，主动开展合规评估，确保符合法律法规及监管要求，必要时征求合规管理部门意见。及时向合规管理部门报告本部门发生的合规风险事件，配合合规调查与整改工作。指定专人担任本部门合规联络员，协助合规管理部门开展工作。（五）内部审计部门的合规职责承担合规管理监督责任，将合规管理情况纳入内部审计范围，定期或不定期开展合规专项审计。独立对本行合规管理体系的有效性、合规管理制度的执行情况进行审计评价，发现合规管理薄弱环节及违规问题，提出审计建议。跟踪审计整改落实情况，向董事会审计委员会汇报合规审计工作情况。（六）全体员工的合规职责主动学习并严格遵守法律法规、监管规定及本行合规管理制度，规范开展业务操作。增强合规风险意识，发现违规线索或合规风险隐患，及时向本部门负责人或合规管理部门报告。积极参与合规培训与教育活动，提升自身合规履职能力。配合合规检查、审计及违规调查工作，如实提供相关资料。三、合规管理全流程管控（一）事前预防：制度建设与合规评估合规管理部门牵头建立健全本行合规管理制度体系，明确制度制定、修订、废止的流程，确保制度的科学性、有效性与时效性。制度出台前需经过合规审查，必要时征求业务部门、内部审计部门及外部专家意见。开展新产品、新业务、新流程合规评估：业务部门在推进产品研发、业务创新、流程优化时，需提交合规评估申请及相关材料，合规管理部门对其合规性进行审查，出具合规评估意见；未通过合规评估的，不得上线或推广。建立合规风险识别机制：各业务部门、分支机构定期开展合规风险排查，合规管理部门结合监管动态、行业案例，系统性识别本行经营管理中存在的合规风险点，建立合规风险清单。（二）事中控制：合规监督与风险预警日常合规监督：合规管理部门通过现场检查、非现场监测等方式，对各业务条线、分支机构的业务操作合规性进行常态化监督，重点关注高风险业务、重点岗位及关键环节。非现场监测依托信息系统，对业务数据进行实时分析，及时发现异常交易或违规线索。专项合规检查：针对监管重点、业务热点、风险隐患突出领域，合规管理部门组织开展专项合规检查，如反洗钱、消费者权益保护、信贷业务合规性等专项检查，形成检查报告并督促整改。合规风险预警：合规管理部门对识别的合规风险进行评估，划分风险等级，建立合规风险预警机制。对重大合规风险及时向高级管理层、董事会预警，提出风险处置建议。合规咨询支持：合规管理部门为各业务部门、分支机构提供合规咨询服务，解答业务开展过程中的合规疑问，指导业务部门合规操作。（三）事后处置：违规整改与责任追究违规行为报告：各部门、员工发现违规行为，需在24小时内向本部门负责人及合规管理部门报告；重大违规行为（如引发监管处罚、造成重大损失、产生恶劣影响等）需立即报告高级管理层及董事会。违规调查与整改：合规管理部门接到违规报告后，及时组织开展调查，核实违规事实、明确违规责任；向违规部门下达整改通知书，明确整改要求、整改期限及责任人；跟踪整改落实情况，确保问题整改到位，形成“发现-调查-整改-复核”的闭环管理。责任追究：根据违规情节轻重、造成损失大小及影响程度，对相关责任人进行责任追究（具体见本制度第六章）。合规风险事件复盘：对重大合规风险事件，组织相关部门进行复盘分析，查找制度缺陷、流程漏洞及管理薄弱环节，完善合规管理体系，防范类似风险再次发生。四、合规文化培育与培训教育（一）合规文化培育将合规文化建设纳入本行企业文化建设体系，通过内部宣传栏、官网、微信公众号、晨会夕会等多种渠道，宣传合规理念、合规要求及合规案例，营造“合规为荣、违规为耻”的文化氛围。董事会、高级管理层带头践行合规文化，在经营决策、业务推进中坚守合规底线，发挥示范引领作用。建立合规激励机制，对合规履职优秀的部门及个人给予表彰奖励，将合规文化建设成效纳入部门及员工考核评价体系。（二）合规培训教育建立分层分类的合规培训体系：针对高级管理人员，开展合规战略、监管政策解读等培训；针对业务部门员工，开展业务操作合规性、风险防控要点等培训；针对新入职员工，开展合规管理制度、岗位职责等岗前培训。明确培训频次：每年至少组织1次全员性合规培训，对合规管理人员、高风险岗位人员每半年至少组织1次专项合规培训。丰富培训方式：采用集中授课、专题讲座、案例研讨、线上学习、情景模拟等多种方式开展培训，提升培训效果；邀请监管专家、外部律师等开展专业培训。建立培训档案：记录员工参与合规培训的情况（培训内容、培训时长、考核结果等），培训档案作为员工岗位调整、晋升的重要参考依据。五、合规管理保障措施（一）资源保障人员保障：配备充足的合规管理人员，确保合规管理人员具备相应的专业能力（金融、法律、风险管理等），定期开展合规管理人员专业培训，提升履职能力。经费保障：设立合规管理专项经费，保障合规培训、合规检查、系统建设、外部咨询等工作的开展。技术保障：建设合规管理信息系统，实现合规风险监测、合规检查、合规培训等工作的信息化管理，提升合规管理效率与精准度；推动大数据、人工智能等技术在合规风险识别、监测中的应用。（二）制度保障建立合规管理制度动态更新机制，根据法律法规、监管政策的更新变化，及时修订完善本行合规管理制度，确保制度的合规性与适用性。建立合规管理文档管理制度，对合规管理制度、合规检查报告、培训档案、违规处置记录等资料进行系统整理、归档与保管，确保资料的完整性与可追溯性。（三）沟通协调机制建立内部沟通协调机制：合规管理部门与业务部门、内部审计部门、风险管理部门等定期召开沟通会议，通报合规管理情况，协调解决合规管理中的问题。建立外部沟通机制：加强与监管机构的沟通对接，及时了解监管政策动态，配合监管检查，落实监管整改要求；加强与同业机构的交流学习，借鉴合规管理先进经验。六、责任追究（一）责任追究原则坚持“权责对等、实事求是、公平公正、惩教结合”的原则，对违反本制度及相关法律法规、监管规定的部门及个人，依法依规追究责任。（二）违规情形认定以下情形均属于违规行为，需追究相关责任：违反法律法规、监管规定及本行合规管理制度、操作流程开展业务经营活动的；未按要求开展合规风险排查、合规评估，导致重大合规风险发生的；发现违规行为或合规风险隐患未及时报告，或隐瞒、谎报违规事实的；拒绝、阻挠合规检查、内部审计及监管检查，或未按要求落实整改措施的；违规审批业务、滥用职权、玩忽职守，导致本行遭受损失或产生不良影响的；其他违反合规管理要求的行为。（三）责任追究方式根据违规情节轻重，采取以下一种或多种责任追究方式：轻微违规：批评教育、通报批评、扣减绩效工资；一般违规：取消评优评先资格、降薪、岗位调整；严重违规：记过、记大过、降职、撤职；特别严重违规：解除劳动合同；构成犯罪的，依法追究刑事责任。对违规部门，可采取通报批评、扣减部门绩效、限制业务权限等处理措施。（四）责任追究程序立案：合规管理部门或内部审计部门发现违规线索后，报高级管理层批准后立案调查。调查：组织专人开展调查，收集相关证据，核实违规事实，明确责任主体及责任类型。认定：根据调查结果，结合违规情节及影响，提出责任追究建议，报董事会或高级管理层审批。执行：根据审批结果，下达责任追究决定，组织落实责任追究措施，并将责任追究情况记入员工档案。申诉：相关责任人对责任追究决定有异议的，可在规定期限内提出申诉，申诉