银行大额现金管理操作规程

银行大额现金管理操作规程一、目的与依据为规范大额现金存取及内部管理行为，防范资金风险、保障客户资金安全与合规使用，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及监管部门最新要求，结合本行实际业务场景，制定本操作规程。二、适用范围与基本原则（一）适用范围本规程适用于本行各营业网点办理的个人客户、单位客户大额现金存取、调拨及内部现金管理业务，包含现金预约、审核、收付、登记、保管等全流程操作。（二）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家现金管理法规及监管要求，确保业务操作合法合规。2.安全性原则：强化现金实物与账户资金安全管理，防范假币、盗窃、洗钱等风险。3.效率性原则：在合规前提下优化流程，提升大额现金业务办理效率，平衡风险防控与客户体验。三、大额现金管理范围与额度标准（一）大额现金定义本规程所指“大额现金”为单笔或单日累计现金存取金额达到本行规定标准的业务（具体额度标准见下表）。（二）额度标准（示例，可根据监管要求调整）客户类型现金取款额度标准现金存款额度标准预约要求----------------------------------------------------------------个人客户单日累计≥5万元单日累计≥5万元超20万元需预约单位客户单笔≥10万元单笔≥10万元超50万元需预约*注：预约时限为大额取款前1-2个工作日，存款无强制预约但需配合审核。*四、操作流程（分“取款”“存款”“内部管理”三类场景）（一）大额现金取款操作流程1.客户申请与预约个人客户：取款超预约额度时，需提前通过网点柜台、手机银行或电话预约，说明取款金额、用途（如“工资发放”“零星采购”等合规用途），并携带本人有效身份证件、银行卡/存折。单位客户：取款超预约额度时，需提前1个工作日通过对公柜台预约，提交《大额现金取款申请表》（加盖公章）、经办人身份证、单位介绍信，及资金用途证明（如工资清单、采购合同等）。2.银行审核与审批身份核验：柜员通过身份证联网核查系统、人脸识别技术核实客户身份，单位客户需核验经办人身份及单位授权真实性。用途合规性审核：核查资金用途是否符合现金使用范围（禁止用于购房、炒股、投资理财等非现金结算领域）。对可疑用途，要求客户补充佐证材料（如合同原件、发票等）。分级审批：个人取款≤20万元、单位取款≤50万元：由网点负责人审批，查看系统交易记录（如客户近期交易频率、金额是否异常）。个人取款>20万元、单位取款>50万元：报分行运营管理部审批，同步核查反洗钱系统预警信息。3.现金准备与交接管库员根据审批通过的《大额现金取款审批单》，双人开箱、清点现金，核对冠字号码（如需），装入尾箱并双人封签。尾箱交接：押运人员（或网点内部柜员）双人接收尾箱，登记《尾箱交接登记簿》，全程在监控下操作。4.客户领取与确认柜员核验客户身份与预约信息，当面清点现金（大额现金建议客户在监控区域内复点），客户签字确认后，柜员登记《大额现金收付登记簿》，留存客户身份复印件、申请表等资料归档。（二）大额现金存款操作流程1.客户提交与清点客户携带现金、银行卡/存折（个人）或开户许可证（单位）至网点，柜员双人核验客户身份，接收现金并使用点钞机+人工抽查方式清点，同步记录冠字号码（可疑现金需单独存放并上报）。2.合规性审核与入账审核资金来源是否合规（如排除诈骗资金、非法集资款等），单位存款需核对资金用途（如“货款回笼”“服务费收入”等）。确认金额无误后，柜员为客户办理入账，打印存款凭证交客户签字，留存客户身份资料（单位需留存经办人身份证复印件）。3.现金缴存与保管柜员将存款现金双人封箱，交库管员存入金库，登记《现金缴存登记簿》，金库实行“双人管库、双人守库”制度。（三）内部现金管理流程1.现金调拨网点间调拨大额现金需提前1个工作日向分行运营部申请，填写《现金调拨申请表》，注明金额、用途、交接方式（押运/自取）。调拨时双人押运，全程监控，交接双方签字确认，登记《现金调拨登记簿》。2.尾箱管理柜员尾箱实行“双人双锁”，下班前清点现金并与系统核对，封箱后存入网点保险柜，监控覆盖保险柜区域。网点负责人每周至少抽查1次尾箱现金，分行每月开展全辖尾箱检查。五、风险防控措施（一）客户身份与交易监控对新客户、交易异常客户（如短期内频繁大额存取、资金快进快出），加强尽职调查，核实资金来源与用途，必要时拒绝办理并报告监管。系统自动监测大额交易，对“单日累计超20万元（个人）/50万元（单位）”的交易触发预警，人工复核后上报《大额交易报告》。（二）现金实物安全管理现金收付全程在监控下操作，验钞机定期维护校准，确保防伪功能有效。金库、尾箱实行“双人管理、双人操作”，钥匙、密码分离保管，非工作时间启动安防系统（如红外报警、联动公安）。（三）反洗钱与合规管理严禁为客户拆分金额规避大额管理（如“化整为零”存取款），发现此类行为立即制止并报告人行。定期开展员工合规培训，强化“了解你的客户（KYC）”意识，杜绝为客户提供“现金洗白”等违规协助。六、监督与问责（一）内部监督审计部每季度抽查大额现金业务凭证、登记簿、系统记录，重点检查“审核环节是否流于形式”“额度管控是否失效”等问题，形成检查报告并通报整改。运营部每月分析大额交易数据，识别高风险网点、客户，开展专项督导。（二）外部监管配合配合人民银行、银保监等部门的现场检查，如实提供业务资料，对发现的问题限时整改。（三）违规问责员工违规操作（如违规审批、泄露客户信息），根据《员工违规行为处理办法》给予警告、记过、降职等处分，情节严重的移交司法。客户违规使用大额现金（如洗钱、套现），立即终止业务，报告人行反洗钱中心，并依