建设银行个人信贷部客户经理绩效考核含答案

2026年建设银行个人信贷部客户经理绩效考核含答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.在2026年建设银行个人信贷业务中，客户经理在开展贷前调查时，以下哪项不属于关键审核内容？A.借款人征信记录是否良好B.借款人家庭资产状况C.借款人工作稳定性及收入证明D.借款人所在城市的房价走势分析2.建设银行2026年个人信贷政策中，针对小微企业主客户的信用贷款额度，通常以下哪种情况会优先审批？A.申请额度低于500万元且无抵押物B.申请额度超过800万元且有房产抵押C.申请额度为300万元，但企业近三年净利润率低于10%D.申请额度为200万元，但企业法人征信显示近期有逾期记录3.根据建设银行2026年客户关系管理要求，客户经理在维护存量客户时，以下哪项做法最符合合规要求？A.通过微信频繁发送营销广告，客户不反感即可继续B.定期回访客户，了解用款需求并推荐合适产品C.为提高业绩，主动为客户隐瞒部分产品风险D.仅在客户有贷款逾期时才联系，以催收为目的4.建设银行2026年个人信贷业务中，对于经营性物业贷款，以下哪项是客户经理必须重点核查的要素？A.商铺租赁合同的有效期及租金支付情况B.借款人个人年收入水平C.商铺所在城市的宏观经济政策变动D.借款人家庭是否有其他负债5.在2026年建设银行信贷风险管理中，客户经理若发现借款人存在“假离婚”以获取贷款资格的行为，应如何处理？A.维护客户隐私，不予上报B.向分行信贷审批部门上报，并建议采取合规措施C.通过媒体曝光借款人行为D.与借款人协商，要求其提供其他担保方式6.建设银行2026年个人信贷产品中，针对“信用贷”业务，以下哪项是客户经理需要向客户充分解释的风险点？A.贷款利率高于房贷B.若未按时还款，可能影响征信C.贷款额度与客户存款余额挂钩D.需要提供房产作为反担保7.在2026年建设银行个人信贷业务中，若客户经理在贷后管理中发现借款人经营状况恶化，以下哪种措施是优先采取的？A.立即要求客户追加担保物B.与客户协商调整还款计划C.停止所有新的贷款审批权限D.将客户列入黑名单，不予任何服务8.建设银行2026年个人信贷业务中，针对农村客户小额信用贷款，以下哪项是客户经理需要特别关注的？A.借款人是否拥有城镇户口B.借款人是否有稳定的农业收入来源C.借款人是否能够提供土地承包经营权证D.借款人所在村庄的集体收入水平9.根据建设银行2026年合规要求，客户经理在办理信贷业务时，以下哪项行为可能构成“利益输送”？A.为客户推荐符合其需求的信贷产品B.在客户办理贷款时收取合理服务费C.利用职权为亲属或朋友争取更优惠的贷款条件D.向客户解释贷款审批流程及所需材料10.在2026年建设银行个人信贷业务中，若客户经理发现借款人提供的收入证明存在伪造嫌疑，以下哪种处理方式最合规？A.要求客户补充其他证明材料，继续推进业务B.暂停贷款审批，并上报分行合规部门调查C.告知客户伪造证明的后果，并要求重新提供D.私下与客户协商，允许使用“合理调整”后的收入证明二、多选题（共8题，每题3分，共24分）1.建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在贷前调查时，需要收集哪些关键信息？A.借款人征信报告及近期查询记录B.借款人及其配偶的工资流水C.借款人名下资产（房产、车辆等）清单D.借款人所在行业及市场前景分析2.针对2026年建设银行个人消费贷业务，客户经理在营销时需注意哪些风险点？A.防止客户多头借贷，过度负债B.关注客户贷款用途是否合规（如禁止用于炒股、赌博）C.核查客户还款能力，避免“以贷养贷”D.误导客户降低首付比例以获取更高额度3.建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在维护小微企业客户时，以下哪些做法有助于提升客户满意度？A.提供定制化的融资方案，而非“一刀切”产品B.及时响应客户需求，缩短审批周期C.定期组织客户培训，讲解财务管理知识D.在客户遇到经营困难时主动提供展期或重组方案4.在2026年建设银行个人信贷业务中，针对二套房贷业务，客户经理需重点审核哪些要素？A.借款人首付款是否足额到位B.二套房贷利率是否符合政策要求C.借款人是否有其他未结清的住房贷款D.房屋评估价值是否低于市场价5.建设银行2026年信贷政策中，客户经理在办理信用贷款时，以下哪些行为需严格禁止？A.为提高业绩，放宽征信要求B.诱导客户隐瞒收入或负债C.通过第三方机构获取虚假流水D.在客户未授权的情况下查询其征信信息6.在2026年建设银行个人信贷业务中，客户经理若发现借款人存在“骗贷”行为，以下哪些措施是合规的？A.收集证据并上报分行合规部门处理B.暂停贷款发放，要求客户提供真实材料C.通过法律途径追回贷款本金及利息D.私下与借款人协商“和解”以避免纠纷7.建设银行2026年个人信贷业务中，针对农村客户小额信用贷款，客户经理需关注哪些要素？A.借款人是否为当地户籍且居住满1年B.借款人是否有稳定的农业生产或务工收入C.借款人所在村组的信用评级情况D.借款人是否有其他金融机构的贷款记录8.在2026年建设银行个人信贷业务中，客户经理在贷后管理时，以下哪些做法有助于降低风险？A.定期回访客户，了解经营及还款情况B.关注借款人所在行业政策变动（如疫情影响）C.要求客户定期提供财务报表或经营数据D.在客户还款逾期时立即采取法律手段三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.建设银行2026年个人信贷政策规定，客户经理在办理贷款业务时，可以收取客户名义的“好处费”。（×）2.在2026年建设银行个人信贷业务中，若客户征信报告中存在“连三累六”记录，客户经理应直接拒绝贷款申请。（×，需结合具体情况评估）3.建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在贷前调查时，可以代替客户填写申请表。（×）4.针对2026年建设银行个人消费贷业务，客户经理可以诱导客户将贷款用于购房首付。（×）5.在2026年建设银行个人信贷业务中，若客户经理发现借款人伪造收入证明，可以“睁一只眼闭一只眼”以促成业务。（×）6.建设银行2026年个人信贷政策规定，客户经理在办理二套房贷时，无需审核借款人首付款来源。（×）7.在2026年建设银行个人信贷业务中，客户经理可以要求客户通过第三方机构获取“包装”后的流水。（×）8.建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在贷后管理时，可以忽略借款人所在行业政策变动的影响。（×）9.针对2026年建设银行农村小额信用贷款，客户经理可以仅凭村干部推荐就发放贷款。（×）10.在2026年建设银行个人信贷业务中，客户经理在客户还款逾期时，可以采取“软暴力”催收手段。（×）四、简答题（共4题，每题5分，共20分）1.简述建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在贷前调查时需要重点关注哪些风险点？-答案：1.征信风险：核查借款人征信记录是否存在逾期、套贷、欺诈等不良记录；2.还款能力风险：审核借款人收入证明的真实性及稳定性，关注其负债情况；3.贷款用途风险：确保贷款用途合规，禁止用于禁止性行业（如赌博、炒股）；4.担保风险：若为信用贷款，需评估借款人综合还款能力；若为抵押贷款，需核查抵押物产权及价值；5.行业及地域风险：关注借款人所在行业政策变化及地区经济稳定性。2.建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在维护存量客户时，可以采取哪些有效措施？-答案：1.定期回访：主动了解客户用款需求及经营状况；2.产品推荐：根据客户需求推荐合适的信贷产品（如经营贷、消费贷）；3.增值服务：提供财务规划、税务咨询等增值服务；4.风险预警：提前识别客户潜在风险，协助其调整经营策略；5.客户关怀：在客户生日或节假日发送问候，提升客户黏性。3.简述建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在贷后管理时需要关注哪些关键点？-答案：1.还款监控：定期检查客户还款记录，及时发现逾期风险；2.经营动态：通过回访或第三方渠道了解客户经营情况；3.政策变化：关注行业政策及地区经济变动对客户的影响；4.担保物管理：若为抵押贷款，需核查抵押物状态及处置风险；5.风险处置：对逾期客户采取合规措施（如协商展期、法律追偿）。4.建设银行2026年个人信贷业务中，客户经理在办理农村小额信用贷款时，需注意哪些特殊要求？-答案：1.身份核实：确保借款人为当地户籍且居住满一定年限；2.收入评估：以农业收入或务工收入为主，需结合当地经济水平评估还款能力；3.信用评级：参考村组的集体信用评级，优先支持信用良好的客户；4.担保方式：可结合联保或农业抵押（如土地经营权）；5.合规审查：确保贷款用途为生产经营或生活刚需，禁止挪用。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例背景：2026年，某客户经理在营销个人经营贷时，发现借款人经营一家小型餐饮店，近期申请贷款用于扩大店面。客户征信良好，但流水显示近期有异常波动。客户经理在未充分核实经营状况的情况下，仅凭客户口头承诺就发放了贷款。贷款发放后不久，该客户因疫情影响经营困难，导致逾期。问题：-该客户经理在业务操作中存在哪些问题？-应如何改进以降低风险？-答案：问题：1.贷前调查不充分：未核实客户经营流水异常的原因，也未评估疫情影响；2.过度依赖口头承诺：未要求客户提供经营计划或补充材料；3.风险预警不足：未提前关注行业政策变化，也未建立风险应急预案。改进措施：1.加强贷前调查：核查客户经营流水波动原因，并评估其真实还款能力；2.要求补充材料：要求客户提供经营计划、租赁合同等佐证；3.建立风险预案：针对疫情影响，可协商调整还款计划或提供展期方案。2.案例背景：2026年，某客户经理在营销二套房贷时，发现借款人首付款来源不明，但为了完成业绩指标，私下承诺“可以解决合规问题”。该客户最终贷款获批，但银行后续发现首付款存在虚假资金证明。问题：-该客户经理的行为违反了哪些合规要求？-建设银行应如何处理此类事件？-答案：违规行为：1.协助虚假交易：通过隐瞒首付款来源，违反了反洗钱及信贷合规要求；2.利益输送：为完成业绩，采取不正当手段促成业务；3.风险转嫁：将合规风险转嫁给银行。处理措施：1.追责客户经理：根据银行内部规定，给予警告、罚款甚至解雇；2.重新核查贷款：要求客户补充真实首付款证明，若无法提供，需立即收回贷款；3.加强合规培训：对全行客户经理开展专项培训，强调“断贷”原则，严禁以贷谋私。答案与解析一、单选题1.D（房价走势分析属于宏观经济分析，非贷前调查核心内容）2.A（小微企业主信用贷款额度通常以经营需求为导向，500万元以下无抵押更符合普惠信贷政策）3.B（合规维护需以客户需求为导向，而非强制性营销）4.A（商铺租赁合同是经营贷的核心审核要素，需核查真实性及稳定性）5.B（“假离婚”骗贷属于违规行为，需上报银行处理）6.B（信用贷风险在于还款能力，需重点告知逾期影响征信）7.B（贷后管理需优先与客户协商，而非强制措施）8.B（农村客户收入来源是核心审核要素，需核查农业收入稳定性）9.C（利益输送指利用职权为特定人谋取不正当利益）10.B（伪造收入证明属于欺诈行为，需暂停审批并上报）二、多选题1.ABC（征信、流水、资产是贷前调查核心要素）2.ABC（多头借贷、违规用途、过度负债均需重点关注）3.ABCD（全方位服务能提升客户满意度及忠诚度）4.ABC（首付款、利率、二套房贷政策均需审核）5.ABCD（均为违规行为，需严格禁止）6.ABC（合规处理需上报、暂停审批、法律追偿）7.ABCD（农村贷款需结合户籍、收入、信用及负债情况综合评估）8.