中国平安保险理财顾问招聘试题及答案

2026年中国平安保险理财顾问招聘试题及答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.中国平安保险理财顾问的核心职责不包括以下哪项？A.客户需求分析与资产配置规划B.理财产品销售与业绩提成达成C.保险理赔协助与客户投诉处理D.投资市场实时监控与交易执行2.在中国保险行业，个人理财顾问与银行理财经理的主要区别在于？A.营销话术的专业性B.合规监管的严格程度C.服务客户的深度与长期性D.收入结构的单一性3.若客户年收入30万元，家庭负债20万元，月支出1.5万元，则其合理负债率应为？A.30%B.50%C.40%D.60%4.以下哪种金融工具属于非标投资产品？A.货币市场基金B.国债C.私募股权基金D.银行存款5.中国平安内部常用的客户关系管理系统（CRM）是？A.SalesforceB.金蝶云·星辰C.平安iCRMD.用友U86.若客户年龄45岁，计划60岁退休，年储蓄10万元，预期年化收益率为6%，则其目标养老金缺口应如何估算？A.简单乘法：10万×15年B.复利计算：10万×(1+6%)^15C.生命周期折现：10万×8%×15D.线性摊销：10万/5年7.在保险产品组合中，以下哪类产品适合作为客户的“压舱石”？A.高收益股票型保险B.定期寿险C.年金保险D.分红型保险8.若客户担心未来通货膨胀影响购买力，应优先推荐哪种理财策略？A.持有现金B.配置房产C.稳健型债券基金D.黄金实物9.中国银保监会要求保险理财顾问与客户签署《金融产品销售适当性意见书》的主要目的是？A.明确双方责任B.规避法律风险C.提升业绩达标D.客户教育10.若客户偏好低风险、流动性强的产品，以下哪种组合最适合？A.50%股票+50%债券B.70%存款+30%银行理财C.60%基金+40%保险D.80%房产+20%股票二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.保险理财顾问在服务客户时，必须遵守的职业道德规范包括？A.客户利益优先B.信息披露完整C.避免利益冲突D.收取佣金透明E.操纵客户账户2.若客户家庭年收入50万元，无负债，则其可投资资产比例建议为？A.30%用于高风险投资（如股票）B.40%用于中等风险（如基金）C.20%用于低风险（如债券）D.10%用于应急储蓄E.10%用于保险保障3.中国平安常用的财富管理工具中，以下哪些属于“刚性兑付”类产品？A.银行大额存单B.保险保障型产品C.资管新规前的银行理财D.股票型基金E.黄金积存产品4.若客户处于事业上升期（30-40岁），其理财目标可能包括？A.子女教育金储备B.二套房贷规划C.养老金补充D.企业年金配置E.创业投资5.在保险产品组合设计中，以下哪些因素需重点考虑？A.客户家庭结构B.预期负债规模C.投资风险偏好D.法定保险覆盖率E.税收优惠政策三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.保险理财顾问只需在销售保险产品时提供咨询服务，无需承担投资亏损责任。（×）2.中国保险业监管要求理财顾问必须持有AFP/CFP证书。（√）3.若客户年龄超过60岁，应避免配置长期投资产品。（√）4.私募基金属于合格投资者产品，门槛为100万元。（√）5.保险理财顾问的业绩考核应与客户满意度挂钩，而非短期收益。（√）6.税延养老保险产品可享受国家税收优惠。（√）7.在中国，银行理财已完全打破刚兑，属于净值型产品。（√）8.若客户家庭年支出占收入的70%，则其财务健康度较差。（√）9.保险理财顾问在推荐产品时，可主动忽略客户的风险承受能力。（×）10.平安集团的“综合金融”战略是指保险、银行、投资业务的协同服务。（√）四、简答题（共3题，每题5分，共15分）1.简述保险理财顾问在客户资产配置中的“风险平价”原则。2.若客户提出“如何避免理财产品亏损”的问题，应如何回应？3.解释中国平安“一账通”服务的核心优势。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例背景：客户张女士，35岁，家庭年收入60万元，有一套房产无贷款，计划3年后购房，风险偏好中等。目前持有银行理财50万，基金30万，存款20万。问题：请为其设计一份3年期的资产配置方案，并说明理由。2.案例背景：客户李先生，50岁，企业主，年收入100万元，负债200万元，家庭年支出30万元，已购买百万医疗险，但缺乏长期养老金规划。问题：请分析其财务风险，并提出解决方案。六、论述题（共1题，15分）结合中国保险行业数字化转型趋势，论述保险理财顾问如何提升客户服务效率与专业性。答案及解析一、单选题1.D解析：投资市场实时监控与交易执行通常由专业交易员或客户自行操作，理财顾问的核心是规划与建议。2.C解析：个人理财顾问更侧重长期财富规划与保险保障，银行理财经理更偏向短期产品销售。3.C解析：合理负债率=负债总额/（负债总额+净资产），净资产=30-20=10万元，负债率=20/(20+10)=40%。4.C解析：私募股权基金属于私募非标资产，无公开交易市场。5.C解析：中国平安自研CRM系统，其他选项为通用或竞争对手系统。6.B解析：养老金缺口需复利计算，其他选项忽略时间价值。7.B解析：定期寿险提供生存保障，是家庭财务的“安全网”。8.C解析：债券基金受通胀影响较小，收益稳定。9.B解析：适当性意见书核心是合规，降低纠纷风险。10.B解析：70%存款+30%银行理财符合低风险、高流动性需求。二、多选题1.A、B、C、D解析：E项违反职业道德。2.A、B、C、D解析：E项黄金积存风险较高，不适合稳健配置。3.A、B解析：C项已打破刚兑，D、E属于浮动收益产品。4.A、C、D解析：B项需优先偿还负债，E项风险过高。5.A、B、C、D、E解析：需全面考虑客户情况与政策影响。三、判断题1.×解析：理财顾问需对推荐产品负责，若因产品本身问题导致亏损，需承担相应责任。2.√解析：AFP/CFP是中国保险业从业门槛较高的证书。3.√解析：60岁后投资周期缩短，应避免长期产品。4.√解析：私募基金监管要求明确。5.√解析：客户满意度是长期业绩关键。6.√解析：国家政策支持。7.√解析：银行理财已转为净值型。8.√解析：70%支出率属于财务压力较大区间。9.×解析：必须根据风险承受能力配置产品。10.√解析：平安综合金融业务覆盖保险、银行、投资等。四、简答题1.风险平价原则：通过调整各类资产的风险贡献权重，使组合总风险（如波动率）等于某个基准（如无风险利率或市场基准），而非简单按比例分配。适用于追求稳健收益的客户。2.回应策略：-强调“无风险产品不存在”，需平衡收益与风险；-建议配置低风险产品（如债券、存款）；-提供保本型理财产品（如保险产品）；-教育客户接受合理波动，避免盲目追求高收益。3.“一账通”优势：-整合客户保险、银行、投资账户信息；-提供一站式服务，提升效率；-通过数据分析优化资产配置。五、案例分析题1.资产配置方案：-银行理财：降低至20%（10万），用于应急；-基金：增加至60%（36万），配置偏债混合型基金，获取增值；-新增投资：30万用于短期纯债基金或货币基金，避免购房资金波动。理由：购房需求需预留现金流，同时通过基金收益补充资金。2.财务风险与方案：-风险：负债过高（200万/100万收入=200%），缺乏养老金。-方案：-优先降低负债（如抵押贷款）；-配置年金保险补充养老金；-增加保险保障（如重疾险）；-考虑股权融资或合伙人退出以减轻压力。六、论述题