2025年寿险核保考试试题及答案

2025年寿险核保考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.某30岁男性投保定期寿险，保额200万元，体检发现血压140/90mmHg，无靶器官损害，家族史阴性，吸烟10支/日。核保最可能的评点方式为（）A.标准体承保B.加费+25%C.加费+50%D.延期1年答案：B2.根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，35岁女性投保终身重疾险，其25年累积重疾发生率约为（）A.8.2%B.11.7%C.15.4%D.19.1%答案：C3.投保告知中，投保人声明“5年前曾患甲状腺结节，已手术，病理良性”，但影像报告提示“右叶残留结节TIRADS4a”。核保员下一步应优先采取的动作是（）A.直接标准体承保B.要求补充近6个月超声C.加费+30%D.除外甲状腺癌责任答案：B4.某企业为2000名员工统一投保1年期团体定期寿险，人均保额30万元，既往理赔数据显示年化死亡赔付率0.8‰，则该业务预期纯风险保费为（）A.48万元B.57.6万元C.72万元D.96万元答案：B5.核保医学与临床医学的核心差异主要体现在（）A.诊断准确性B.预后判断视角C.治疗手段选择D.药品剂量调整答案：B6.投保单询问“是否在过去2年内因疾病连续住院超过7天”，被保险人未告知，事后发现其曾因“肺炎住院9天”未告知，保险公司主张解除合同的法定除斥期为自知道有解除事由之日起（）A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B7.对于40岁女性投保百万医疗险，核保发现HPV16阳性、TCTASCUS，宫颈活检CINⅠ，最合理的核保结论是（）A.标准体B.除外宫颈疾病C.延期6个月D.拒保答案：B8.在再保险安排中，对单一风险单位超过自留额部分采用“自动分保”且分保比例固定，该安排称为（）A.溢额分保B.成数分保C.险位超赔D.事故超赔答案：B9.核保评估酒精滥用时，最常用的客观实验室指标是（）A.ALTB.GGTC.ASTD.ALP答案：B10.投保终身寿险，被保险人45岁，BMI32kg/m²，合并空腹血糖6.9mmol/L，HbA1c6.4%，无靶器官损害，核保最可能结论为（）A.标准体B.加费+25%C.加费+50%D.延期答案：C11.根据《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》，寿险业务保险风险最低资本中，死亡率风险系数与以下哪项呈线性正相关（）A.有效保额B.责任准备金C.净风险保额D.保单件数答案：C12.投保单询问“是否有其他公司已生效的寿险保额超过300万元”，投保人未告知已在A公司投保500万元，B公司核保发现后，最恰当的处置是（）A.直接解约B.要求补充告知并重新评点C.降低保额至300万元D.提高保费20%答案：B13.核保中使用的“风险分数”(RiskScore)与“加费比例”之间的映射关系通常由以下哪一部门最终确定（）A.精算部B.核保部C.再保部D.风险管理委员会答案：D14.对于30岁女性投保20年期定期寿险，保额100万元，若采用台湾寿险业2002标准表，年缴纯保费约为（）A.420元B.560元C.720元D.890元答案：B15.核保员在评估“潜水”业余爱好风险时，以下哪项因素对死亡率影响最小（）A.最大潜水深度B.是否单独潜水C.证书等级D.潜水水域盐度答案：D16.投保重大疾病保险，被保险人38岁，既往“乳腺纤维瘤”手术史，病理良性，术后3年无复发，超声无异常，核保应（）A.标准体B.除外乳腺癌C.加费15%D.延期1年答案：A17.在团体寿险中，对“非健康体”比例超过一定阈值时，通常采用的核保策略是（）A.整体加费B.逐个生调C.设置等待期D.降低人均保额答案：A18.投保单告知“父亲因肺癌去世，年龄58岁”，该信息主要影响核保评估的哪一类风险（）A.职业风险B.遗传风险C.道德风险D.地理风险答案：B19.核保生调中，发现被保险人近期短期内密集投保总额800万元，且财务状况一般，核保员首先应怀疑（）A.逆选择B.保险欺诈C.洗钱D.恶意重复保险答案：B20.对于e生代百万医疗险“智能核保”系统，以下哪类疾病最常被直接拒保（）A.甲状腺结节1级B.高血压1级C.肝硬化代偿期D.子宫肌瘤术后答案：C21.核保评估“抑郁障碍”时，若患者正在服用帕罗西汀，病情稳定6个月，无自杀史，最可能结论为（）A.标准体B.加费+50%C.延期2年D.除外精神疾病答案：B22.寿险公司“再保自留额表”由以下哪一项首先提出草案（）A.首席核保师B.精算责任人C.再保部经理D.投资部总监答案：B23.投保增额终身寿险，被保险人50岁，选择10年缴，若希望第1年现金价值不低于所交保费的90%，则该产品预定利率须满足（）A.≥2.5%B.≥3.0%C.≥3.5%D.≥4.0%答案：C24.核保中，对“肺结节”影像描述为“纯磨玻璃6mm，边缘光滑”，首次发现3个月，最佳处置为（）A.标准体B.除外肺癌C.延期6个月复查D.加费25%答案：C25.投保单签名栏由营销员代签，事后被保险人否认授权，合同效力认定为（）A.有效B.可撤销C.无效D.效力待定答案：C26.核保评估“痛风”时，最关键的长期并发症风险是（）A.肾功能损害B.视网膜病变C.心力衰竭D.脑卒中答案：A27.对于“妊娠期糖尿病”病史女性，产后1年OGTT正常，投保重疾险，核保应（）A.标准体B.加费20%C.除外糖尿病D.延期至产后2年答案：A28.在核保面晤中，使用CAGE问卷评分≥2分，提示（）A.尼古丁依赖B.酒精依赖C.药物滥用D.赌博成瘾答案：B29.投保单询问“是否从事高空作业”，被保险人回答“否”，但生调发现其为电力架线工，常在15米高度作业，核保员可认定其违反（）A.如实告知义务B.保证义务C.通知义务D.诚信协商义务答案：A30.寿险公司“核保结论复议”制度中，对医疗资料时效性的通用要求为（）A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情况属于“可保利益”法定范围（）A.雇主为关键员工投保B.债权人为债务人投保C.前男友为前女友投保D.合伙人为其他合伙人投保E.父母为成年子女投保答案：ABDE32.核保评点中，关于“代谢综合征”的诊断标准包括（）A.空腹血糖≥5.6mmol/LB.血压≥130/85mmHgC.TG≥1.7mmol/LD.HDLC＜1.0mmol/L（男）E.腰围≥90cm（男）答案：ABCDE33.以下哪些检查可用于辅助诊断“酒精性肝病”（）A.血清碳水化合物缺乏转铁蛋白（CDT）B.肝脏弹性成像（FibroScan）C.血清铜蓝蛋白D.AST/ALT比值＞2E.血清胆红素答案：ABDE34.团体寿险“经验费率”厘定需考虑的因素包括（）A.行业风险等级B.既往理赔经验C.团体年龄性别结构D.自留比例E.再保报价答案：ABCE35.投保单未如实告知，保险公司主张解除合同，必须同时满足的条件有（）A.投保人故意或重大过失B.未告知事项与保险事故有因果关系C.保险事故已发生D.保险公司在知道解除事由30日内行使E.合同成立未满2年答案：ABD36.以下哪些属于核保“道德风险”信号（）A.短期内密集投保B.投保人与被保险人无亲属关系C.保额与收入不匹配D.主动要求降低体检额度E.指定受益人为朋友答案：ABCDE37.核保评估“心律失常”时，需重点关注的指标包括（）A.24小时动态心电图B.左室射血分数C.心脏MRI延迟强化D.运动负荷试验E.血钾水平答案：ABCDE38.以下关于“等待期”条款描述正确的有（）A.医疗险等待期内出险返还保费B.重疾险等待期内出险返还保费并解约C.寿险无等待期D.等待期出险意外事故不受限制E.等待期可因续保而重新计算答案：ABCD39.核保“旅行史”评点中，前往以下哪些国家需额外加费或延期（）A.战争状态的叙利亚B.黄热病流行的安哥拉C.寨卡病毒高发的巴西D.日本E.韩国答案：ABC40.以下哪些属于“次标准体”承保方式（）A.加费B.除外责任C.降低保额D.缩短保险期间E.提高免赔额答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.核保结论为“延期”意味着保险公司永久拒绝承保。（）答案：×42.同一风险体，成数分保比例越高，自留风险越低。（）答案：√43.投保单告知“偶尔吸烟”但尼古丁尿液检测阳性，核保员可直接按标准体处理。（）答案：×44.对于智能核保系统，决策引擎规则一旦上线，核保部无权临时调整。（）答案：×45.核保医学中，BMI＞40kg/m²被视为拒保边界。（）答案：√46.投保寿险时，若被保险人正在参加马拉松训练，需额外加费。（）答案：×47.再保险公司提供的“核保手册”对直保公司具有强制约束力。（）答案：×48.投保单签名日期晚于保单生效日，合同无效。（）答案：×49.核保生调报告属于保险合同的组成部分，需向投保人披露。（）答案：×50.对于“甲状腺癌术后5年无复发”病例，可标准体承保重疾险。（）答案：√四、填空题（每空1分，共10分）51.核保评估“高血压”时，若收缩压≥________mmHg或舒张压≥________mmHg，通常视为重度高血压。答案：180；11052.根据《健康保险管理办法》，短期健康险等待期不得超过________天。答案：3053.寿险公司用于衡量核保质量的指标“拒付率”计算公式为：拒付金额÷________×100%。答案：已决赔付金额54.核保常用的“APS”英文全称是________。答案：AttendingPhysicianStatement55.投保增额终身寿险，保额每年按3.5%复利递增，其保额增长公式为：当年保额=上一年保额×________。答案：1.03556.核保评点中，若加费50%，则对应的额外死亡率约为________‰。答案：1.557.台湾寿险业使用的“标准体经验生命表”最新版本为________表。答案：TSO201758.对于“肺结节”随访，低剂量CT的辐射剂量约为常规CT的________%。答案：2059.核保“心电图”发现左心室高电压，最常见于________疾病。答案：高血压60.再保险安排中，对一次事故造成的累积赔偿责任进行保障的方式称为________超赔。答案：事故五、简答题（每题8分，共40分）61.简述“逆选择”与“道德风险”的区别，并各举一例说明核保如何识别。答案：逆选择是指高风险人群更倾向于购买保险，且对风险信息有隐藏倾向，如已知患有隐匿性疾病却集中投保高额重疾险；核保通过高额问卷、体检、生调、数据交叉比对识别。道德风险则是合同成立后，投保人或被保险人因有了保险保障而故意或放任损失发生，如故意制造车祸；核保通过受益人关系、保额收入比、短期密集投保、过往理赔记录识别，并设置等待期、免赔额、调查条款等控制。62.阐述“代谢综合征”在寿险核保中的评点流程。答案：第一步，根据IDF标准核对五项指标（腰围、血压、空腹血糖、TG、HDLC），≥3项阳性即确诊；第二步，评估靶器官损害，行超声、心电图、肾功能、尿微量白蛋白检查；第三步，计算风险分数，BMI＞30、吸烟、家族史阳性各加1分；第四步，参考再保手册，若风险分数≤3，加费+25%，4—6分加费+50%，＞6分或合并糖尿病拒保；第五步，下发体检函，要求复查HbA1c、颈动脉IMT；第六步，综合结论并记录核保轨迹，建议客户改善生活方式，6个月后复议。63.说明“等待期”与“免责期”在医疗险与重疾险中的差异及核保意义。答案：医疗险等待期一般指保单生效后30天内因疾病住院不赔，意外无等待期，目的在于防止带病投保，减少逆选择；免责期多用于失能