保险经纪人专员资格考试大纲含答案

2026年保险经纪人专员资格考试大纲含答案一、单选题（共20题，每题1分，合计20分）1.保险经纪人在执业活动中，应当遵循的核心原则是（）。A.最大化收益B.客户利益优先C.佣金导向D.风险规避答案：B解析：保险经纪人应以客户利益为先，提供中立、客观的保险方案，而非单纯追求个人收益。2.《保险法》规定，保险经纪人从事保险经纪业务，应当向中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）备案，而非注册。A.正确B.错误答案：A解析：保险经纪机构需在银保监会备案，而非直接注册，备案制是行业监管要求。3.以下哪项不属于保险经纪人的主要职责？（）A.协助客户选择合适的保险产品B.直接承保保险责任C.提供保险咨询服务D.审核保险合同条款答案：B解析：保险经纪人仅提供中介服务，不直接承保，承保主体是保险公司。4.客户甲向保险经纪人咨询健康险，经纪人应首先了解客户的（）。A.收入水平B.健康状况C.职业背景D.财产状况答案：B解析：健康险的核心是健康状况，经纪人需先评估风险匹配度。5.保险经纪人促成保险合同成立后，其佣金通常由（）。A.客户支付B.保险公司支付C.政府补贴D.保险公司和客户分摊答案：B解析：佣金是保险公司的营销费用，由保险公司直接支付给经纪人。6.某客户因交通事故受伤，其申请理赔时需要经纪人协助，经纪人应重点核对（）。A.事故责任认定书B.保险合同条款C.医疗费用发票D.以上所有答案：D解析：理赔需结合事故责任、合同条款及医疗证明，经纪人需全面审核。7.保险经纪人违反《保险法》规定，挪用客户保证金，将面临（）。A.警告罚款B.暂停业务整顿C.吊销从业资格D.以上所有答案：D解析：挪用保证金是严重违规行为，可能被罚款、整顿甚至吊销资格。8.在保险经纪业务中，"最大诚信原则"要求经纪人必须（）。A.对客户隐瞒不利信息B.如实告知保险条款C.推销高佣金产品D.诱导客户投保答案：B解析：经纪人需向客户披露所有重要信息，不得隐瞒或误导。9.某保险公司因经营不善被接管，其客户的保险合同效力将（）。A.立即终止B.暂停履行C.不受影响D.需客户申请变更答案：C解析：保险合同具有独立性，接管期间合同效力不受影响，由接管组或指定机构继续履行。10.保险经纪人提供保险咨询服务时，应避免（）。A.结合客户需求推荐产品B.提供专业建议C.接受客户贿赂D.解释保险责任答案：C解析：接受客户贿赂属于违规行为，经纪人需保持廉洁。11.某客户因疾病住院治疗，其商业医疗险的免赔额为1万元，报销比例为80%，若医疗费用为3万元，则保险公司将赔付（）。A.2.4万元B.3万元C.1万元D.0元答案：A解析：报销金额＝（总费用－免赔额）×报销比例＝（3万－1万）×80%＝2.4万。12.保险经纪人促成车险交易时，应重点关注（）。A.保险公司品牌B.交强险与商业险组合C.保费折扣D.以上所有答案：B解析：车险需兼顾强制保险与商业保险，经纪人需确保客户合规投保。13.《保险经纪人管理规定》要求，保险经纪人从业人员每年接受继续教育不少于（）。A.20学时B.30学时C.40学时D.50学时答案：C解析：监管要求经纪人每年完成40学时继续教育，以保持专业能力。14.客户乙投保人寿保险，经纪人应提醒其关注（）。A.保险金额B.保险期限C.保险费率D.以上所有答案：D解析：人寿保险涉及金额、期限、费率等关键要素，需全面确认。15.保险经纪人因过错给客户造成损失，应承担（）。A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.以上都可能答案：B解析：经纪人违反合同或执业规范，需承担民事赔偿责任。16.某客户咨询养老保险，经纪人应建议其关注（）。A.领取方式B.利率水平C.退保损失D.以上所有答案：D解析：养老保险涉及领取方式、收益及退保成本，需综合分析。17.保险经纪人促成财产险交易时，应核实客户的（）。A.资产证明B.投保需求C.安全防范措施D.以上所有答案：D解析：财产险需结合资产、需求及安全措施，确保投保匹配。18.客户丙因经纪人推荐了不合适的保险产品而遭受损失，经纪人可能违反（）。A.保险法B.合同法C.消费者权益保护法D.以上所有答案：D解析：经纪人需尽职尽责，否则可能触犯多部法律。19.保险经纪人应避免与保险公司达成（）。A.佣金分成协议B.回扣协议C.业务培训合作D.风险管理咨询答案：B解析：回扣协议属于违规行为，经纪人需保持廉洁。20.某客户咨询旅游险，经纪人应提醒其关注（）。A.保障范围B.保险金额C.费用限制D.以上所有答案：D解析：旅游险需关注保障范围、金额及费用限制，避免理赔纠纷。二、多选题（共10题，每题2分，合计20分）21.保险经纪人的主要权利包括（）。A.了解客户投保需求B.查询客户财务信息C.推荐多家保险公司产品D.收取佣金答案：A、C、D解析：经纪人有权了解需求、推荐产品并获取佣金，但无权非法查询客户隐私。22.保险经纪人应遵守的职业道德包括（）。A.客户利益优先B.公平竞争C.保守客户秘密D.诱导投保答案：A、B、C解析：经纪人需遵守中立、公平、保密原则，诱导投保属于违规。23.保险经纪人促成货物运输险交易时，应关注（）。A.保险金额B.保险期限C.货物性质D.保险公司理赔能力答案：A、B、C、D解析：货运险涉及金额、期限、货物风险及公司服务能力，需全面评估。24.客户申请理赔时，经纪人应协助提供（）。A.索赔申请表B.事故证明C.医疗记录D.保险合同答案：A、B、C、D解析：理赔需提交多种材料，经纪人需指导客户准备齐全。25.保险经纪人违反《保险法》规定，可能面临的处罚包括（）。A.罚款B.停业整顿C.吊销执照D.刑事起诉答案：A、B、C解析：严重违规可能被罚款、整顿或吊销执照，但一般不会直接起诉。26.保险经纪人促成企业财产险交易时，应考虑（）。A.保险标的B.保险责任C.保险费率D.企业安全措施答案：A、B、C、D解析：企业财产险需结合标的、责任、费率及安全防范，确保投保全面。27.客户咨询人寿保险，经纪人应解释（）。A.保险金额B.保险期限C.保险费缴纳方式D.退保条款答案：A、B、C、D解析：人寿保险涉及多个关键条款，需全面说明。28.保险经纪人应具备的专业能力包括（）。A.保险知识B.法律法规知识C.沟通技巧D.财务分析能力答案：A、B、C、D解析：经纪人需兼具专业知识、法律素养及综合能力。29.客户咨询车险，经纪人应提醒其关注（）。A.交强险最低投保B.商业险组合C.保险公司服务D.事故处理流程答案：A、B、C、D解析：车险需关注合规性、保障组合、服务及理赔流程。30.保险经纪人促成健康险交易时，应核实（）。A.客户健康状况B.投保年龄限制C.既往症免责条款D.保险公司理赔时效答案：A、B、C、D解析：健康险需严格审核健康状况、条款及公司服务，避免纠纷。三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）31.保险经纪人可以同时代理多家保险公司的产品。答案：正确解析：经纪人作为中介，可代理多家公司产品，以提供更多选择。32.保险经纪人促成保险合同成立后，无需承担后续服务责任。答案：错误解析：经纪人需提供合同解释、理赔协助等持续服务。33.保险经纪人挪用客户保证金属于正常经营行为。答案：错误解析：挪用保证金是严重违规，可能被处罚。34.客户投保后要求退保，经纪人应协助办理，但无需承担退保损失。答案：正确解析：经纪人可协助退保，但退保损失由客户承担。35.保险经纪人可以接受保险公司回扣作为业务激励。答案：错误解析：回扣协议属于违规，经纪人需保持廉洁。36.保险经纪人促成人寿保险交易时，无需关注客户家庭情况。答案：错误解析：家庭情况可能影响保险需求，经纪人需全面了解。37.保险经纪人因过失导致客户损失，保险公司可免除责任。答案：错误解析：保险公司需承担合同责任，经纪人过失需另案处理。38.保险经纪人可以代替客户签署保险合同。答案：错误解析：合同需由投保人亲自签署，经纪人仅提供协助。39.保险经纪人促成车险交易时，仅需关注保费高低。答案：错误解析：车险需关注保障范围、理赔服务等多方面因素。40.保险经纪人可以私下修改保险合同条款。答案：错误解析：合同条款需经保险公司同意，经纪人无权擅自修改。四、简答题（共5题，每题4分，合计20分）41.简述保险经纪人的主要职责。答案：1.了解客户需求，提供保险方案；2.代理客户与保险公司谈判；3.协助客户投保及理赔；4.提供保险咨询服务；5.维护客户合法权益。42.保险经纪人如何避免法律风险？答案：1.遵守法律法规，如《保险法》及经纪人管理规定；2.如实告知客户重要信息，不隐瞒或误导；3.尽职尽责，确保保险方案匹配客户需求；4.不接受回扣或非法利益。43.保险经纪人促成健康险交易时，应重点审核哪些内容？答案：1.客户健康状况及既往症；2.保险责任范围（如免赔额、报销比例）；3.保险公司理赔时效及服务；4.保费缴纳方式及退保条款。44.保险经纪人如何提升客户满意度？答案：1.提供专业、中立的建议；2.及时响应客户需求；3.协助处理理赔，维护客户权益；4.保持诚信，不误导投保。45.保险经纪人促成企业财产险交易时，应考虑哪些因素？答案：1.保险标的（如建筑、设备）；2.保险责任（如火灾、自然灾害）；3.保险费率及优惠条件；4.企业安全防范措施及风险等级。五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）46.案例：客户甲向保险经纪人咨询寿险，经纪人未核实家庭情况及负债，仅推荐高佣金产品，导致客户投保后因债务问题无法理赔。客户起诉经纪人违约。问题：经纪人为何违约？应如何避免？答案：1.违约原因：经纪人未尽职调查客户需求，仅关注佣金，违反"客户利益优先"原则。2.避免措施：-完整了解客户家庭、负债等情况；-提供匹配需求的保险方案；-明确告知合同条款及理赔限制。47.案例：客户乙通过保险经纪人投保车险，事故后向保险公司索赔时，发现经纪人未提醒其购买附加医保外医疗责任险，导致部分费用无法报销。客户要求经纪人赔偿。问题：经纪人是否应承担责任？如何改进？答案：1.责任分析：经纪人未充分告知车险保障范围，导致客户损失，需承担相应责任。2.改进措施：-详细解释车险条款及附加险功能；-根据客户需求推荐合适保障组合；-确保客户理解保险责任，避免理赔纠纷。六、论述题（共1题，20分）48.结合实际，论述保险经纪人如何平衡客户利益与自身收益。答案：1.客户利益优先：经纪人应以客户需求为核心，推荐最匹配的保险方案，而非高佣金产品。例如，车险客户需优先确保交强险