典当行监管协议

典当行监管协议一、监管主体与职责划分（一）监管主体界定本协议所称监管主体包括国家金融监管总局及其派出机构、地方金融监管部门。国家金融监管总局负责制定全国性典当行业监管政策，统筹风险防控与行业发展规划；地方金融监管部门（省、市、县级）具体实施辖区内典当行的准入审批、日常检查及风险处置，建立“分级负责、属地管理”的监管体系。（二）监管职责分工国家金融监管总局：制定《典当行监督管理办法》等核心法规，明确业务红线与合规标准；指导地方开展分类监管，对跨省经营、重大风险事件进行协调处置；推动行业数字化监管平台建设，实现全国典当业务数据联网监测。地方金融监管部门：落实“减量增质”要求，严格典当行设立审批，注册资本实缴货币资本最低限额为1000万元，且法人股东持股比例不低于50%；建立“一企一档”监管档案，每季度开展现场检查，重点核查息费收取、绝当物处置等环节合规性；对违规机构依法采取约谈、罚款、吊销牌照等措施，并公开行政处罚结果。二、业务规范与经营要求（一）业务范围界定典当行应聚焦“短期、小额、快捷”本源，主营动产质押（如黄金、珠宝、奢侈品）、财产权利质押（如股权、应收账款）及房地产抵押业务，逐步压缩房地产典当比重，民品典当业务占比不低于年度总额的30%。禁止开展信用贷款、非法集资、“套路贷”等业务，不得收当赃物、易燃易爆品、管制刀具等法律禁止流通物品。（二）经营行为准则息费收取：综合费用不得超过当金的4.2%/月，利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）4倍以内执行，且利息与费用不得预先扣除（禁止“砍头息”）。当金金额超过30万元的，须通过银行转账方式支付，杜绝现金交易。当票管理：当票为典当业务唯一合法凭证，应载明当物名称、估价、当金、利率、期限等要素，并由当户签字确认。当票遗失需7日内挂失，未挂失导致当物被冒赎的，典当行承担赔偿责任。绝当处置：当物估价低于3万元的，可自行变卖；超过3万元的，须通过公开拍卖方式处置，拍卖所得扣除当金、利息、费用后，剩余部分退还当户，不足部分向当户追偿。房地产绝当处置前，需提前15日书面通知当户。三、风险防控机制（一）内部风险控制当物管理：建立“鉴定-评估-保管”全流程制度，配备2名以上持证鉴定师（如珠宝玉石鉴定师、资产评估师），对当物进行真伪核验与价值评估，评估报告保存至少5年；保管库房需安装防爆门窗、24小时监控（录像保存90天以上），贵重物品单独存放并购买财产保险。客户身份识别：落实反洗钱要求，对当户身份证、当物所有权证明进行联网核查，单笔当金超过5万元的，需留存当户征信报告及收入证明；发现可疑交易（如短期内频繁典当高价值物品），立即向中国反洗钱监测分析中心报告。（二）外部风险监测数据报送：典当行需按日向地方金融监管部门报送《典当业务日报表》，包含当金发放、赎当、绝当处置等数据；每季度提交《风险评估报告》，说明流动性指标（如备付金比例不低于15%）、不良贷款率（控制在5%以内）等核心指标。分类监管：地方金融监管部门根据合规情况、风险水平将典当行分为A（合规）、B（关注）、C（高风险）三级，对C级机构实施业务限制（如暂停新增典当业务），并约谈主要负责人限期整改。四、监督机制与违规处理（一）日常监督措施非现场监管：依托“典当行业监管信息系统”，实时监测典当行资金流向、客户集中度等风险点，对“单笔当金超注册资本10%”“同一当户典当超3次/年”等异常情况自动预警。现场检查：地方金融监管部门每年至少开展1次全面检查，重点核查：当物鉴定记录与实际物品一致性；息费收取是否符合LPR4倍上限；绝当物处置程序合规性。检查人员需出示执法证件，典当行不得拒绝、拖延提供资料。（二）违规行为处罚轻微违规：如未按规定保存监控录像，责令限期整改，并处1-5万元罚款；严重违规：如超范围经营、非法集资，吊销《典当经营许可证》，没收违法所得，并处违法所得1-5倍罚款；构成犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。行业退出：连续2年未开展业务、注册资本不足或不良率超过20%的典当行，由地方金融监管部门依法注销牌照，推动“僵尸企业”出清。五、法律责任与争议解决（一）监管主体责任监管部门未履行检查义务导致重大风险的，对直接责任人给予行政处分；滥用职权、收受贿赂的，依法追究刑事责任。（二）典当行责任典当行违反本协议约定，除承担行政处罚外，需赔偿当户直接经济损失（如当物保管不当导致损坏）；对监管部门作出的处罚决定不服的，可在60日内向同级人民政府或上一级监管部门申请行政复议，或在6个月内提起行政诉讼。（三）争议解决当户与典当行因赎当、绝当处置等产生争议的，优先通过行业协会调解；调解不成的，提交仲裁机构仲裁或向典当行所在地法院提起诉讼。六、附则本协议自2025年11月1日起施行，由国家金融监管总局负责解释。地方金融监管部门可依据本协议制定实施细则，但不得降低监管标准。典当行应在协议生效