小微企业融资贷款合同范本

小微企业融资贷款合同范本小微企业作为市场经济的“毛细血管”，融资需求具有“短、小、频、急”的特点，一份权责清晰、条款严谨的贷款合同既是资金融通的法律载体，更是防范借贷双方风险的“防火墙”。本文结合小微企业融资实务，梳理贷款合同核心条款并提供通用范本框架，助力企业与金融机构规范缔约。一、合同主体与基本信息条款条款目的：明确借贷双方身份及合同生效基础信息，避免主体混同或信息瑕疵。借款方（小微企业）：需载明企业全称（与营业执照一致）、住所地、法定代表人姓名、统一社会信用代码、联系电话及指定收款账户（开户行、账号）。示例：“XX科技有限公司（以下简称‘借款人’），住所地XX市XX区XX路XX号，法定代表人张XX，统一社会信用代码91XXXXXXXXXX，收款账户：XX银行XX支行，账号XXXXXXXXXXX。”贷款方（金融机构）：需载明金融机构全称、分支机构名称（如适用）、住所地、负责人姓名、联系电话及指定放款账户。示例：“XX银行股份有限公司XX分行（以下简称‘贷款人’），住所地XX市XX区XX大厦XX层，负责人李XX，放款账户：XX银行总行营业部，账号XXXXXXXXXXX。”合同签订地：明确为某省某市某区（便于后续争议管辖），签订日期以实际签署日为准。二、贷款金额、期限与用途条款条款目的：锁定资金规模、使用周期及合规流向，避免资金挪用风险。贷款金额：采用大写+小写结合方式（如“人民币（大写）壹佰万元整（小写：¥1,000,000.00）”），金额需与企业经营计划、还款能力匹配，避免虚高或不足。贷款期限：根据企业需求约定，如“自202X年X月X日起至202X年X月X日止，共计12个月（以实际放款日为起算日，到期日相应调整）”，短期贷款（≤1年）需明确到期还本，中期贷款可约定分期还款。贷款用途：限定为“补充企业流动资金（或‘采购原材料/支付应付账款/技术升级’等具体合法用途）”，禁止用于“股票投资、房地产炒作、偿还其他债务（非经营性）或非法活动”，并约定借款人需定期提供资金使用凭证（如发票、合同）。三、贷款利率与还款方式条款条款目的：明确资金成本计算方式与还款节奏，平衡双方利益。贷款利率：区分固定利率（如“年利率5.5%”）或浮动利率（如“以LPR（1年期）为基准，加计150个基点（BP），每月20日调整”），需注明计息基数（贷款本金）、计息周期（按日/月/季）及结息日（如“每月20日结息，到期还本时利随本清”）。还款方式：短期贷款：可约定“到期一次还本付息”或“按月付息，到期还本”；中期贷款：可约定“等额本息还款法（每月偿还本金XX元+利息XX元）”或“阶段性还款（前6个月只付息，后6个月等额还本付息）”；提前还款：约定“借款人提前15日书面通知贷款人，按实际用款天数计收利息，不收取违约金（或收取不超过剩余本金1%的违约金）”。四、双方权利义务条款条款目的：厘清借贷双方核心权责，保障合同履行。贷款人权利义务：义务：按约足额放款（如“贷款人应于合同生效后5个工作日内，将贷款划至借款人指定收款账户”）；对借款人经营信息、财务数据保密（“未经借款人书面同意，不得向第三方披露，法律另有规定除外”）。权利：检查贷款使用情况（“有权要求借款人提供月度财务报表、资金流水，每年现场核查一次经营状况”）；如借款人出现“连续2期逾期还款、挪用贷款、重大涉诉”等情形，有权宣布贷款提前到期并要求提前还款。借款人权利义务：义务：合规使用贷款（“严格按照约定用途使用，不得转借、挪用”）；按时足额还款（“如遇经营困难需调整还款计划，应提前30日书面申请，经贷款人同意后签订补充协议”）；维持企业正常经营（“不得擅自减少注册资本、变更股权结构或核心管理层，如需变更应提前30日通知贷款人”）。权利：要求贷款人按约放款，对不合理的检查要求提出异议（“贷款人无正当理由干扰企业正常经营的，借款人有权要求其停止并赔偿损失”）。五、担保条款（可选但建议必备）条款目的：降低贷款人风险，提升小微企业融资可得性（如缺乏抵押物，可约定“信用贷款+第三方保证”或“应收账款质押”）。抵押担保：如“借款人以其所有的位于XX市XX区的厂房（房产证号：XX字第XXXX号）为贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等，双方应于合同签订后10日内办理抵押登记”。质押担保：如“借款人以其对XX公司的应收账款（金额¥2,000,000.00）为贷款提供质押担保，双方签订《应收账款质押协议》并在中国人民银行征信中心办理质押登记”。保证担保：如“XX贸易有限公司（第三方企业）或自然人王XX（借款人法定代表人）为贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起3年，保证范围同抵押/质押担保”。六、违约责任条款条款目的：明确违约成本，督促双方履约。贷款人违约：“如贷款人未按约放款，每逾期1日，按未放金额的0.05%向借款人支付违约金；因贷款人过错导致抵押/质押登记失败的，应赔偿借款人因此产生的损失（如评估费、公证费）。”借款人违约：逾期还款：“自逾期之日起，按贷款利率上浮50%计收罚息（如原利率5.5%，则罚息利率8.25%），并按逾期金额的0.1%/日计收违约金，直至清偿完毕。”挪用贷款：“贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即还款，同时按挪用金额的10%计收违约金，并追究相关法律责任。”七、争议解决与其他条款条款目的：约定纠纷解决路径，保障合同可执行性。争议解决：选择诉讼或仲裁，如“因本合同发生争议，双方协商不成的，向合同签订地有管辖权的人民法院提起诉讼”或“提交XX仲裁委员会仲裁，仲裁裁决为终局裁决”。合同生效：“本合同自双方签字（或盖章）、担保手续（如涉及）办理完毕之日起生效，一式三份，双方各执一份，登记机关（如涉及）留存一份，具有同等法律效力。”八、实务注意事项1.企业端：仔细核对合同条款，尤其是利率计算方式（避免“砍头息”“隐性费用”）、还款节奏（确保与现金流匹配）、担保责任（如为第三方保证，需评估自身偿债能力）；留存放款凭证、还款记录、资金使用凭证（如采购合同、发票），避免纠纷时举证不能；如经营状况变化，及时与贷款人沟通调整还款计划，避免逾期影响征信。2.金融机构端：核实企业资质（营业执照、纳税记录、征信报告），确保贷款用途合规（可通过“受托支付”直接将贷款划至供应商账户）；完善担保措施（如小微企业抵押物不足，可结合“银税互动”“供应链金融”创新担保方式）；明确合同条款表述（如“贷款到期日”“提前到期情形”需无歧义，避免诉讼中争议）。附：小微企业融资贷款合同范本（框架示例）（以下为合同正文框架，企业可根据实际情况调整，建议签署前由法律顾问审核）小微企业融资贷款合同合同编号：XX-202X-XXX甲方（贷款人）：XX银行股份有限公司XX分行住所地：XX市XX区XX大厦XX层负责人：李XX联系电话：XXX-XXXXXXXX乙方（借款人）：XX科技有限公司住所地：XX市XX区XX路XX号法定代表人：张XX统一社会信用代码：91XXXXXXXXXX联系电话：XXX-XXXXXXXX收款账户：XX银行XX支行，账号XXXXXXXXXXX第一条贷款金额与期限1.1甲方向乙方发放贷款人民币（大写）壹佰万元整（小写：¥1,000,000.00）。1.2贷款期限自202X年X月X日起至202X年X月X日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第二条贷款用途本贷款仅用于乙方补充流动资金（采购原材料），不得用于法律法规禁止的领域。第三条贷款利率与还款方式3.1贷款利率为固定年利率5.5%，按日计息，按月结息（结息日为每月20日），到期还本时利随本清。3.2还款方式：按月付息，到期还本。乙方应于每月20日前将利息存入指定还款账户，到期日（202X年X月X日）偿还全部本金。第四条双方权利义务（略，可参考前文“双方权利义务条款”细化）第五条担保条款（略，可根据担保方式选择抵押、质押或保证条款，参考前文“担保条款”）第六条违约责任（略，可参考前文“违约责任条款”细化）第七条争议解决本合同履行过程中发生争议，双方协商不成的，向合同签订地（XX市XX区）有管辖权的人民法院提起诉讼。第八条其他约定（略，可参考前文“其他条款”细