2026年新华保险银行保险专员产品专业知识考核题库含答案

2026年新华保险银行保险专员产品专业知识考核题库含答案一、单选题（每题1分，共20题）1.新华保险“安心守护”系列保险产品的核心保障是什么？A.意外身故保障B.重疾医疗保障C.养老金规划D.定期寿险保障答案：B解析：新华保险“安心守护”系列以重疾医疗保障为核心，覆盖百余种重大疾病，符合银行保险渠道主推的健康保障需求。2.银行保险专员的职业道德规范中，以下哪项是最高要求？A.客户利益至上B.高业绩提成优先C.产品销售最大化D.银行考核达标答案：A解析：银行保险专员的职业道德以“客户利益至上”为核心，强调合规与诚信，符合监管要求。3.新华保险与某商业银行合作推出的“保单贷款”功能，其利率通常基于什么标准？A.银行存贷款利率B.保险公司内部资金成本C.市场基准利率+固定比例D.客户信用评级答案：C解析：保单贷款利率一般参考市场基准利率（如LPR）并附加一定比例，符合银保监会相关规定。4.针对小微企业主，新华保险推出的“安心无忧”团体意外险，主要覆盖哪些场景？A.工伤与交通事故B.疾病住院与身故C.职业责任与环境污染D.经营中断与财产损失答案：A解析：团体意外险以工作场景风险为主，小微企业主主要面临工伤与交通事故风险。5.新华保险“福寿安康”年金险的预定利率通常是多少？A.2.0%B.3.0%C.3.5%D.4.0%答案：C解析：根据银保监会规定，保险年金产品预定利率需严格审批，3.5%是当前主流水平。6.银行保险专员的客户需求分析中，以下哪个环节最关键？A.产品对比讲解B.收入证明收集C.风险偏好评估D.佣金计算答案：C解析：客户风险偏好直接决定产品匹配度，是销售成功的关键步骤。7.新华保险“健康无忧”百万医疗险的免赔额通常是？A.0元B.1万元C.5万元D.10万元答案：B解析：百万医疗险以1万元免赔额为行业主流，符合银行保险渠道小额多发的特点。8.针对老年人客群，新华保险推出的“银发无忧”防癌险，其核保标准侧重于？A.身体机能测试B.既往病史审核C.经济收入评估D.银行账户流水答案：B解析：防癌险核保以健康为关键，老年人产品需严格排除癌症史。9.新华保险与某国有大行合作的“保银联动”方案中，优先推荐的产品类型是？A.分红型寿险B.纯消费型重疾险C.固定收益年金D.可投资连结险答案：C解析：银行客户偏好稳健型产品，“保银联动”以固定收益类为主。10.银行保险专员在销售保险时，以下哪项行为属于违规？A.提供保险条款摘要B.承诺保单现金价值增长C.告知免责条款D.引导客户如实告知健康状况答案：B解析：保险产品收益不承诺保证，违规宣传可能涉及误导销售。11.新华保险“安心守护”重疾险的多次赔付条件中，通常要求间隔多久？A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C解析：行业主流重疾险多次赔付间隔期设置为5年，符合疾病复发规律。12.针对地域性银行保险业务，产品设计需优先考虑哪项因素？A.市场竞争强度B.客户年龄结构C.区域政策风险D.产品缴费方式答案：A解析：银行保险业务竞争激烈，产品差异化是关键。13.新华保险“福禄双全”两全保险的现金价值增长逻辑是？A.线性增长B.指数增长C.固定+分红D.基于投资收益浮动答案：C解析：两全险现金价值增长结合保证利率与分红，符合银行客户需求。14.银行保险专员在产品演示时，以下哪项内容必须明确告知？A.产品收益预期B.退保损失计算C.保险公司排名D.竞争对手优劣势答案：B解析：退保损失是关键风险提示，符合监管信息披露要求。15.新华保险“安心守护”系列产品的犹豫期通常是多久？A.10天B.15天C.30天D.60天答案：C解析：保险产品犹豫期行业统一为30天，符合《保险法》规定。16.针对高净值客户，新华保险银行保险渠道主推的资产配置工具是？A.分红型重疾险B.投资连结险C.固定收益年金D.灵活缴费两全险答案：B解析：投资连结险符合高净值客户风险偏好，兼具保障与增值。17.银行保险专员在核保环节，以下哪项信息需重点核查？A.客户职业证明B.信用卡账单C.股票交易记录D.银行贷款额度答案：A解析：职业风险是健康险核保关键因素，银行渠道客户职业证明较易获取。18.新华保险“银发无忧”防癌险的核保宽松程度通常体现在？A.年龄上限放宽B.病历要求降低C.收入证明取消D.担保人要求取消答案：B解析：防癌险以健康为核保重点，对病史审核相对宽松。19.银行保险专员的晨会培训中，以下哪项内容占比最高？A.产品话术演练B.银行政策解读C.风险案例分享D.业绩目标设定答案：A解析：产品话术是销售核心，银行保险专员需高频训练。20.新华保险“安心守护”系列产品的健康告知中，以下哪项属于重要如实告知事项？A.体检指标轻微异常B.家族病史C.既往门诊记录D.小病医保报销记录答案：B解析：家族病史可能影响疾病风险评估，需如实告知。二、多选题（每题2分，共10题）21.新华保险银行保险渠道主推的产品组合通常包括哪些类型？A.重疾险+年金险B.医疗险+防癌险C.定期寿险+意外险D.投资连结险+万能险答案：ABC解析：组合产品覆盖保障、储蓄与增值需求，符合银行客户偏好。22.银行保险专员的合规销售要求包括哪些？A.双录设备使用B.客户签字确认C.产品利益说明D.风险等级匹配答案：ABCD解析：合规销售需全流程规范，以上均为监管要求内容。23.新华保险“福禄双全”两全保险适合哪些客户？A.年轻家庭B.节俭型客户C.老年人群D.高净值客户答案：AB解析：两全险适合强制储蓄需求客户，年幼家庭与节俭型客户是主要目标群体。24.银行保险专员在处理退保投诉时，需注意哪些事项？A.合规解释退保损失B.耐心安抚客户情绪C.提供替代产品方案D.确认客户真实意图答案：ABCD解析：退保处理需兼顾合规与客户关系维护。25.新华保险“安心守护”重疾险的理赔材料通常包括？A.疾病诊断证明B.医疗费用发票C.身份证明文件D.既往病史证明答案：ABC解析：理赔材料以核心医疗文件为主，无需过度强调既往病史。26.针对地域性银行保险业务，产品适配性需考虑哪些因素？A.地域医疗水平B.当地社保政策C.客户收入水平D.银行网点分布答案：AB解析：医疗水平与社保政策直接影响产品适用性。27.银行保险专员的晨会培训内容可包括？A.新产品知识讲解B.经销商政策更新C.客户投诉案例D.业绩排名分析答案：ABC解析：培训需兼顾产品、合规与业绩提升。28.新华保险“银发无忧”防癌险的核保优势是？A.年龄限制宽松B.健康告知简化C.现金价值较高D.税收优惠支持答案：AB解析：防癌险核保相对宽松，适合老年人市场。29.银行保险专员在销售保险时，以下哪些行为属于合规？A.客户自主选择产品B.提供第三方比较报告C.强调退保损失D.使用银行POS机收款答案：ABD解析：合规销售需尊重客户自主权并确保交易安全。30.新华保险“福寿双全”两全保险的分红方式通常包括？A.固定比例分红B.不保证分红C.现金红利D.红利增额答案：ACD解析：两全险分红以现金红利或增额为主，不保证分红是合规表述。三、判断题（每题1分，共10题）31.新华保险银行保险专员的销售业绩以月度考核为主。答案：×解析：银行保险业务考核周期通常为季度或年度，月度考核较少。32.保险产品的犹豫期可以协商调整。答案：×解析：犹豫期是法定条款，不可协商变更。33.银行保险专员在销售投资连结险时，需向客户说明投资风险。答案：√解析：投资连结险属于非保证收益产品，风险提示是合规要求。34.新华保险“安心守护”重疾险的理赔时效为7个工作日。答案：×解析：理赔时效需参考具体条款，7个工作日是理想目标而非法定标准。35.银行保险专员在销售保险时，可以代客户签署投保文件。答案：×解析：投保文件必须由客户本人签署，代签属于违规行为。36.新华保险“福禄双全”两全保险的现金价值在退保时全额返还。答案：√解析：两全险具有储蓄功能，退保时按现金价值计算损失。37.银行保险专员的客户投诉处理需在24小时内响应。答案：×解析：监管要求一般为48小时内响应，银行渠道可适当缩短。38.新华保险“银发无忧”防癌险的年龄上限通常为75周岁。答案：√解析：防癌险主要面向老年人，75岁是行业主流上限。39.银行保险专员在产品演示时，可以承诺“保本高收益”。答案：×解析：违规承诺收益保证，需明确产品风险等级。40.新华保险与某商业银行合作推出的“保银联动”方案，银行需承担保险销售责任。答案：×解析：银行仅提供销售渠道，保险责任仍由保险公司承担。四、简答题（每题5分，共4题）41.简述银行保险专员在销售保险时的合规要点。答案：1.双录设备全程使用，确保销售过程可回溯；2.客户自主选择产品，不得强制搭售；3.明确告知保险责任、免责条款与退保损失；4.风险等级匹配，不得销售不合规产品；5.交易通过银行POS机完成，确保资金安全。解析：合规要点需覆盖销售全流程，体现监管核心要求。42.针对小微企业主，银行保险专员应如何进行产品推荐？答案：1.优先推荐团体意外险与雇主责任险，解决用工风险；2.根据企业规模推荐短期健康险或团体补充医疗；3.考虑经营需求，搭配财产险或责任险；4.结合银行结算需求，推荐保单贷款功能；5.长期可推荐年金险作为员工福利补充。解析：产品推荐需结合企业实际需求，体现行业针对性。43.新华保险“安心守护”重疾险的理赔流程有哪些关键环节？答案：1.客户提交理赔申请与材料；2.公司审核材料完整性与真实性；3.医生核保确认疾病符合条款；4.审核通过后30日内赔付；5.争议处理机制。解析：流程需体现高效便捷原则，符合银行保险业务特点。44.银行保险专员如何提升客户信任度？答案：1.专业话术：准确解释产品条款与风险；2.客户教育：讲解保险保障知识，消除认知误区；3.长期服务：建立客户档案，定期回访关怀；4.诚信承诺：不夸大收益，不隐瞒风险；5.资质展示：主动亮证，增强专业形象。解析：信任建立需多维努力，体现职业素养。五、计算题（每题5分，共2题）45.某客户购买新华保险“福禄双全”两全保险，年交保费10万元，缴费期10年，现犹豫期后第5年退保，若当年现金价值为80万元，计算退保损失率。答案：退保损失率=(总保费-现金价值)/总保费=(10×10-80)/(10×10)=20%解析：两全险退保损失率与缴费年限和现金价值相关，需按条款计算。46.某客户购买新华保险“健康无忧”百万医疗险，年缴保费300元，保障额度1000万元，第3年因住院发生医疗费用5万元，若社保报销60%，商业险免赔额1万元，计算实际报销金额。答案：商业险报销=(医疗费用-免赔额)×(1-社保比例)=(5-1)×(1-60%)=1.4万元解析：百万医疗险报销需扣除社保与免赔额，符合产品条款。六、案例分析题（每题10分，共2题）47.某客户在银行购买新华保险“安心守护”重疾险，理赔时发现未如实告知“乙肝病史”，保险公司拒赔，客户投诉至银保监。分析银行保险专员在销售过程中可能存在的风险点。答案：1.健康告知未重点关注；2.未提供健康告知指导；3.