创业担保贷款服务协议

创业担保贷款服务协议一、协议主体（一）甲方（贷款机构）甲方为经国家金融监管部门批准设立的银行业金融机构，具备开展创业担保贷款业务的资质，法定代表人/负责人为________，注册地址为________，联系方式为________。甲方负责按照本协议约定提供创业担保贷款资金，并对贷款资金的发放、回收及贷后管理承担责任。（二）乙方（借款人）乙方为符合创业担保贷款申请条件的自然人或小微企业，其中：若乙方为自然人，应年满18周岁，具有完全民事行为能力，身份证号码为________，户籍所在地/经常居住地为________，创业项目所在地为________，联系方式为________。若乙方为小微企业，应在工商管理部门注册登记，统一社会信用代码为________，法定代表人为________，注册地址为________，经营范围为________，联系方式为________。乙方承诺其创业项目符合国家产业政策，具备可持续经营能力，且贷款资金仅用于创业项目的生产经营活动。（三）丙方（担保机构）丙方为政府设立或指定的创业担保机构，具有提供担保服务的资质，法定代表人/负责人为________，注册地址为________，联系方式为________。丙方负责为乙方的贷款提供连带责任保证担保，当乙方未按本协议约定履行还款义务时，丙方应在担保范围内承担代偿责任。二、贷款条件（一）借款人条件自然人借款人：属于重点就业群体，包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民等。个人信用状况良好，无重大不良信用记录，未列入失信被执行人名单。具有一定的创业能力和创业项目，已制定创业计划书，且创业项目已在相关部门备案或登记。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，个人创业担保贷款申请人及其家庭成员（以户为单位）自提交创业担保贷款申请之日起向前追溯5年内，应没有商业银行其他贷款记录。小微企业借款人：属于小微企业划型标准规定的小型、微型企业。企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%），并与其签订1年以上劳动合同。企业信用状况良好，无重大不良信用记录，未列入失信被执行人名单、重大税收违法案件当事人名单等。（二）贷款用途条件贷款资金只能用于创业项目的生产经营活动，包括但不限于购买原材料、设备、支付场地租金、人员工资等，不得用于购买股票、期货等金融投资产品，不得用于房地产开发、民间借贷等与创业项目无关的领域。（三）贷款额度、期限和利率条件贷款额度：个人创业担保贷款额度最高不超过20万元；小微企业创业担保贷款额度根据企业实际招用符合条件的人数合理确定，最高不超过300万元。贷款期限：贷款期限最长不超过3年，对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。贷款利率：贷款利率由甲方参照贷款市场报价利率（LPR）并结合借款人信用状况、风险水平等因素合理确定，最高不超过LPR+150个基点。对符合条件的个人和小微企业，财政部门按规定给予贴息。三、贷款流程（一）申请与受理乙方需向甲方提交以下申请材料：创业担保贷款申请表；身份证明材料（自然人提供身份证，小微企业提供营业执照、法定代表人身份证等）；创业项目证明材料（创业计划书、项目备案证明、经营场所证明等）；担保材料（丙方出具的担保意向书等）；甲方要求的其他材料。甲方收到申请材料后，应在5个工作日内对材料的完整性、真实性进行初步审核，符合条件的予以受理，不符合条件的应书面告知乙方并说明理由。（二）调查与评审甲方受理申请后，应在10个工作日内对乙方的创业项目可行性、经营状况、还款能力、信用状况等进行实地调查和综合评审。调查内容包括但不限于：创业项目的市场前景、财务预测、风险因素；乙方的个人品行、从业经历、管理能力；小微企业的生产经营情况、财务状况、纳税情况等。评审结束后，甲方应形成评审意见，明确是否同意贷款及贷款额度、期限、利率等。（三）签订协议与担保确认甲方同意贷款后，应与乙方签订借款合同，与丙方签订保证合同。借款合同应明确贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等条款；保证合同应明确担保范围、担保期限、保证方式等条款。同时，丙方应向甲方出具正式的担保函，对乙方的贷款承担连带责任保证。（四）贷款发放签订协议并办理相关手续后，甲方应在5个工作日内将贷款资金一次性划入乙方在甲方开立的银行账户。乙方应按照本协议约定的贷款用途使用资金，并保留相关的支付凭证，以备甲方查验。（五）贷后管理甲方应建立健全贷后管理制度，定期对乙方的贷款使用情况、创业项目经营情况进行跟踪检查。检查方式包括实地走访、电话回访、数据分析等，检查频率不少于每季度一次。乙方应积极配合甲方的贷后管理工作，如实提供相关信息和资料。（六）贷款回收乙方应按照借款合同约定的还款方式和还款计划按时足额偿还贷款本息。还款方式可采用等额本息、等额本金、到期一次性还本付息等。贷款到期前，甲方应提前1个月通知乙方做好还款准备。乙方如确有困难不能按期还款的，应在贷款到期前30个工作日内向甲方提出展期申请，经甲方同意并报丙方备案后，可办理展期手续，展期期限不超过1年，展期期间的利息由乙方承担。四、双方权利义务（一）甲方权利义务权利：有权要求乙方提供真实、完整的申请材料，并对材料进行审核和调查。有权按照本协议约定收取贷款利息和相关费用。有权对乙方的贷款使用情况、创业项目经营情况进行监督检查。当乙方未按本协议约定履行还款义务时，有权要求乙方限期偿还本金、利息、罚息、复利及其他费用，并可要求丙方承担代偿责任。有权按照法律法规和本协议约定处置抵押物、质物（如有）。义务：应在规定时间内对乙方的贷款申请进行审核、调查和评审，并及时告知乙方审核结果。应按照本协议约定及时足额发放贷款资金。应保守乙方的商业秘密和个人隐私，不得泄露乙方的相关信息（法律法规另有规定的除外）。应按照规定向财政部门申请贴息资金，并及时将贴息资金支付给乙方。（二）乙方权利义务权利：有权按照本协议约定获得贷款资金。有权要求甲方对其提供的商业秘密和个人隐私予以保密。在符合条件的情况下，有权申请贷款展期。义务：应向甲方提供真实、完整、有效的申请材料，并对材料的真实性负责。应按照本协议约定的贷款用途使用贷款资金，不得挪作他用。应按照借款合同约定的还款方式和还款计划按时足额偿还贷款本息。应积极配合甲方的贷后管理工作，及时向甲方报告创业项目经营情况、财务状况等重大事项。如发生住所、联系方式、经营范围等变更事项，应及时通知甲方。（三）丙方权利义务权利：有权对乙方的贷款申请进行审核，要求乙方提供反担保措施（如有）。在承担代偿责任后，有权向乙方进行追偿。义务：应按照本协议约定为乙方的贷款提供连带责任保证担保，并向甲方出具担保函。当乙方未按本协议约定履行还款义务时，应在收到甲方的代偿通知后5个工作日内履行代偿责任，代偿范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及甲方为实现债权而发生的费用。应配合甲方的贷后管理工作，及时了解乙方的经营情况和还款能力。五、风险防控（一）信用风险防控甲方应建立完善的信用评价体系，对乙方的信用状况进行全面评估。在贷款发放前，通过查询征信报告、走访相关部门等方式，了解乙方的信用记录；贷款发放后，密切关注乙方的信用变化情况，如发现乙方出现信用风险预警信号（如逾期还款、被列入失信名单等），应及时采取措施，包括但不限于要求乙方提前还款、要求丙方履行代偿责任等。（二）用途风险防控甲方应加强对贷款资金用途的监控，通过要求乙方提供支付凭证、跟踪资金流向等方式，确保贷款资金用于约定的创业项目。如发现乙方挪用贷款资金，甲方有权立即停止发放贷款、要求乙方提前还款，并收取违约金。（三）经营风险防控甲方和丙方应共同关注乙方创业项目的经营风险，定期对项目的市场环境、竞争状况、技术水平、财务状况等进行分析评估。对出现经营困难的乙方，应及时提供指导和帮助，如协助其调整经营策略、对接资源等，以降低贷款风险。（四）担保风险防控丙方应建立健全担保风险管理制度，对乙方的反担保措施（如有）进行评估和管理。反担保措施可包括抵押、质押、保证等，丙方应确保反担保措施的合法性、有效性和可执行性。同时，丙方应按照规定提取担保风险准备金，以应对可能发生的代偿风险。六、违约责任（一）乙方违约责任乙方未按本协议约定的贷款用途使用贷款资金的，甲方有权停止发放贷款、提前收回已发放的贷款，并按贷款金额的5%向乙方收取违约金。乙方未按借款合同约定的还款计划按时足额偿还贷款本息的，甲方有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为合同约定利率的1.5倍，并对未支付的利息计收复利。逾期超过30天的，甲方有权要求丙方履行代偿责任。乙方提供虚假材料或隐瞒重要事实骗取贷款的，甲方有权解除合同、提前收回贷款，并要求乙方赔偿由此给甲方造成的损失，同时乙方应承担相应的法律责任。乙方违反本协议约定的其他义务，经甲方书面催告后15日内仍未改正的，甲方有权要求乙方承担违约责任。（二）甲方违约责任甲方未按本协议约定的时间发放贷款资金的，每逾期1日，应按未发放贷款金额的万分之五向乙方支付违约金。甲方违反保密义务，泄露乙方商业秘密或个人隐私，给乙方造成损失的，应承担相应的赔偿责任。甲方无正当理由提前收回贷款的，应向乙方支付违约金，违约金金额为提前收回贷款金额的5%。（三）丙方违约责任丙方未按本协议约定履行代偿责任的，每逾期1日，应按应代偿金额的万分之五向甲方支付违约金。丙方违反本协议约定的其他义务，给甲方造成损失的，应承担相应的赔偿责任。七、争议解决（一）协商解决因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，各方应首先通过友好协商解决。协商应在争议发生后30日内进行，协商达成一致的，应签订书面协议。（二）调解解决协商不成的，各方可向所在地的创业担保贷款管理部门或金融消费纠纷调解机构申请调解。调解达成协议的，各方应自觉履行；调解不成的，可依法向有管辖权的人民法院提起诉讼。（三）诉讼解决协商或调解不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼期间，除争议事项外，各方应继续履行本协议的其他条款。（四）法律适用本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。八、其他条款（一）协议生效本协议自各方签字盖章之日起生效，有效期至贷款本息全部清偿完毕、相关责任履行完毕之日止。（二）协议变更与解除本协议的任何变更、补充，须经各方协商一致并签订书面协议。发生以下情况之一，甲方有权解除本协议：乙方提供虚假材料骗取贷款；乙方挪用贷款资金；乙方连续3个月或累计6个月未按时偿还贷款本息；乙方创业项目停止经营或破产清算等。（三）通知与送达各方在本协议中载明的地址、联系方式为有效联系