2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道含答案（模拟题）

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、正确的投资观念包括成本的观念。投资的成本不包括()。

A.生产成本

B.购买成本

C.交易成本

D.机会成本

【答案】：A2、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。

A.医疗保险保单

B.意外伤害保单

C.养老保险保单

D.财产保险保单

【答案】：C3、我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中()不属于非价格因素。

A.经营是否稳健

B.信誉是否良好

C.管理是否规范

D.费率的高低

【答案】：D4、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。

A.3000

B.2000

C.5000

D.8000

【答案】：B5、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】：C6、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】：A7、下列资产组合中，属于轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%

C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%

D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%

【答案】：B8、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。

A.政府资助、奖学金金额有限

B.政府资助取得较难

C.子女能否取得奖学金不确定

D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源

【答案】：D9、私募股权投资基金()。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主

【答案】：C10、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。

A.N股是在纽约上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海证券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】：C11、按照()分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。

A.保险责任

B.保险期间

C.承保方式

D.保险标的

【答案】：A12、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值

B.贬值

C.不一定

D.以上说法均不正确

【答案】：B13、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的

B.享有同样的权利承担不同的义务

C.对应的

D.享有不同的权利承担相同的义务

【答案】：A14、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。

A.定期寿险

B.万能寿险

C.生死两全险

D.终身寿险

【答案】：D15、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。

A.速动比率大于1

B.现金比率大于1

C.营运资金大于零

D.短期偿债能力绝对有保障

【答案】：C16、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会上升

【答案】：D17、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。

A.9%

B.7%

C.10%

D.8%

【答案】：D18、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。

A.承保危险的无规律性

B.保险人资格的特许性

C.合同的公益性

D.主体的特殊性

【答案】：B19、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。

A.养老金计发办法不尽合理

B.覆盖范围不够广泛

C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高

D.未能真正实现部分积累的制度模式

【答案】：C20、()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A.部分基金式

B.国家统筹养老保险

C.完全基金式

D.投保资助养老保险

【答案】：C21、下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。

A.对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使

B.如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理

C.对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担

D.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任

【答案】：A22、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则()可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母、妻子

D.郑峰、郑先生的父母、妻子

【答案】：D23、以下各项中，()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A.无须一次到位

B.不必盲目求大

C.量力而行

D.买大面积的房子

【答案】：D24、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。

A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠

C.社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

D.社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

【答案】：B25、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

【答案】：C26、汽车消费信贷计划的程序不包括()。

A.申请贷款

B.草签协议

C.签订合同

D.银行放款

【答案】：B27、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。

A.最低买入价和最低卖出价

B.最高买入价和最低卖出价

C.最高买人价和最高卖出价

D.最低买入价和最高卖出价

【答案】：B28、贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是()。

A.保证贷款方式

B.质押贷款

C.抵押加保证贷款方式

D.质押加保证贷款方式

【答案】：A29、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。

A.所需教育金额度大

B.教育金积累期限紧迫

C.教育金积累期较长

D.风险承受能力很大

【答案】：C30、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。

A.若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损

B.若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日

C.若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日

D.若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革

【答案】：D31、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是()。

A.投保人

B.代理人

C.被保险人

D.保险人

【答案】：D32、接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。

A.318.16

B.355.41

C.140.20

D.177.00

【答案】：A33、股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定()。

A.停牌

B.复牌

C.摘牌

D.挂牌

【答案】：A34、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B35、下列关于遗嘱的说法错误的是()。

A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施

B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式

C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行

D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱

【答案】：B36、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了"四险"，这"四险"一般是指()。

A.健康险、人身险、意外险、生育险

B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险

C.健康险、意外险、养老险、工伤险

D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险

【答案】：D37、有关财政指标，下列说法不正确的是()。

A.收大于支是盈余，收不抵支则出现财政赤字。如果财政赤字过大就会引起社会总需求的膨胀和社会总供求的失衡

B.财政赤字或结余是宏观调控中应用最普遍的经济变量之一

C.财政向中央银行借款弥补赤字，如果中央银行不因此增发货币，只是把本来应该增加贷款的数量借给财政使用，那么财政赤字有可能使需求总量增加

D.中央银行因为财政的借款而增加货币发行量时，财政赤字会扩大国内需求

【答案】：C38、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为()。

A.35.20%

B.53.30%

C.75.10%

D.83.20%

【答案】：B39、GDP一般指市场活动所导致的价值，诸如()不计入GDP。

A.政府支出

B.家务劳动

C.劳动所得

D.国际贸易

【答案】：B40、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。

A.实值期权

B.平均期权

C.虚值期权

D.价内期权

【答案】：C41、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。

A.对冲交易

B.掉期外汇交易

C.套汇交易

D.远期外汇交易

【答案】：C42、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。

A.没收

B.征用

C.强制执行

D.出卖

【答案】：D43、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费

C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支

D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金

【答案】：B44、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度

B.指每个周期内各年度平均的经济增长率

C.指每个周期内波谷年份的经济增长率

D.指每个周期内波峰年份的经济增长率

【答案】：B45、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款

B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户

D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

【答案】：B46、下列夫妻财产协议的形式()是不符合法律规定的。

A.协议书

B.电子邮件

C.传真

D.录音

【答案】：D47、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：C48、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列()不属于系统性风险。

A.政策风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.信用风险

【答案】：D49、下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值()

A.外国公司在该国子公司的利润收入

B.一国企业在国外子公司的利润收入

C.外国公司在外国子公司的利润收入

D.一国企业在国内子公司的利润收入

【答案】：B50、客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。

A.声明事项

B.保险事项

C.条件事项

D.被保险人

【答案】：D51、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：A52、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A.免征

B.暂不征收

C.部分征收

D.全额征收

【答案】：A53、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.活期存款利率

B.3个月整存整取利率的六折

C.半年期整存整取利率的六折

D.1年期整存整取利率的六折

【答案】：C54、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。

A.客户应尽早准备学费

B.客户应考虑学费增长率

C.客户的学费负担压力不大

D.客户的教育规划金额刚性较强

【答案】：C55、王先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，下列符合王先生要求的个人理财服务类型应是()。

A.外资银行VIP服务

B.大众银行大众理财

C.富裕银行贵宾理财

D.私人银行财富管理

【答案】：D56、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。

A.适用于进行小额消费

B.需要支付额外的利息

C.需要支付手续费

D.可以分期付款的商品种类有限

【答案】：C57、下列关于重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准

【答案】：D58、下列不属于非系统风险的是()。

A.经营风险

B.市场风险

C.信用风险

D.道德风险

【答案】：B59、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D.弃权是一种单方法律行为

【答案】：B60、下列关于日经225平均股价指数的说法，错误的是()。

A.该指数系由日本经济新闻社编制并公布

B.该指数从1950年9月开始编制

C.最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价

D.能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况

【答案】：D61、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。

A.循环贷

B.直客式贷款

C.接力贷

D.置换式个人贷款

【答案】：A62、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A63、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。

A.配偶为第一顺序继承人

B.兄弟姐妹为第一顺序继承人

C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人

D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人

【答案】：B64、购置车辆，一般而言，车船使用费为()元／年。

A.100

B.200

C.300

D.500

【答案】：B65、保险合同的客体是()。

A.保险标的

B.保险利益

C.保险条款

D.投保人和保险人

【答案】：B66、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.政府贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】：B67、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。

A.整存整取

B.活期储蓄

C.货币市场基金

D.债券市场基金

【答案】：D68、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孙子女

C.祖父母

D.外祖父母

【答案】：B69、彬彬今年8岁，他不能实施()行为。

A.接受遗嘱

B.行使继承权

C.订立遗嘱

D.以上三项

【答案】：C70、教育贷款中，()是一种无息贷款。

A.商业性银行助学贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.商业性助学贷款

【答案】：C71、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低

B.利息水平完全相同

C.国家助学贷款的利息最低

D.学生贷款利息最低

【答案】：D72、个人家庭理财规划的核心通常是()。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

【答案】：D73、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为()，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

A.两年

B.三年

C.四年

D.五年

【答案】：D74、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.收入一支出表

B.资产负债表

C.利润表

D.支出表

【答案】：A75、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。

A.金融租赁公司

B.基金公司

C.财务公司

D.典当行

【答案】：D76、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C77、关于委付，下列说法不正确的是()。

A.委付是以推定全损为前提

B.委付一经被接受，就不能中途撤回

C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求

D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知

【答案】：C78、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A.教育支出净资产比率

B.教育支出总资产比率

C.教育负担比

D.教育费用

【答案】：C79、在经济周期的某个日寸期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。

A.繁荣

B.萧条

C.衰退

D.复苏

【答案】：A80、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续

B.被胁迫的婚姻无效

C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效

D.被宣告无效的婚姻是自始无效

【答案】：B81、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。

A.内在感应型

B.外在感应型

C.感官型

D.思想型

【答案】：C82、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。

A.1年（含）以下

B.1年（含）以上

C.半年（含）以下

D.半年（含）以上

【答案】：A83、人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于()。

A.自然失业

B.摩擦性失业

C.自愿性失业

D.非自愿性失业

【答案】：D84、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。

A.1/100

B.1/120

C.1/140

D.1/200

【答案】：B85、在保险合同中，()是指投保人或被保险人就特定事项进行担保的条款。

A.保证条款

B.担保条款

C.附加条款

D.特殊条款

【答案】：A86、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。

A.税收成本；机会成本

B.税收成本；时间成本

C.机会成本；时间成本

D.时间成本；机会成本

【答案】：A87、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。

A.个人教育规划；客户对子女的教育规划

B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划

C.子女职业教育规划；子女高等教育规划

D.子女基础教育规划；子女高等教育规划

【答案】：A88、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】：A89、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】：D90、下列哪项不是会计核算的基本前提()

A.会计主体

B.会计基础

C.会计期间

D.会计分期

【答案】：C91、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980

【答案】：C92、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。

A.所有人可以独立、自由地行使其所有权

B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利

C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权

D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定

【答案】：A93、根据最大诚信原则的规定，弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立()年之内，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B94、下列关于“等额本息”和“等额本金”的叙述正确的是()。

A.两者都侧重于本金和利息的组合

B.等额本息法本金每期平均分摊

C.等额本金法每期还款额相等

D.若贷款期限相同，两者最后的还款总额相等

【答案】：A95、父母子女之间的权利义务不包括()。

A.父母对子女有抚养教育的义务

B.父母有管教和保护未成年子女的权利和义务

C.非婚生子女、继父母继子女和养父母养子女的合法权益由道德和习惯来保护

D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】：C96、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会下降

【答案】：D97、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。

A.贷款速度快

B.在资金缺乏时，可以获得快速融资

C.手续简便

D.可以在取得贷款的同时享受保单分红

【答案】：D98、在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括()。

A.房租是否会每年调整

B.宏观经济的变化

C.利率的高低

D.房价涨升潜力

【答案】：B99、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。

A.保险主体

B.保险合同的利益

C.可保利益

D.保险合同内容合法

【答案】：C100、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是()。

A.ETF与LOF都是指数型基金，是一种被动型投资方式

B.ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易

C.ETF可以作套利交易，而LOF不可以做套利交易

D.ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者

【答案】：D101、关于股票除权，下列说法正确的是()。

A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权

B.在股票名称前加XR为除息，XD为除权，DR为权息同除

C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可获利

D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的权利，即可参加分红或配股

【答案】：D102、与货币政策相比，财政政策内在时滞()，外在时滞()。

A.长短

B.短长

C.长长

D.短短

【答案】：A103、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A.复牌是指股票开盘恢复交易

B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告

C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌

D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息

【答案】：B104、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费

B.乙婚前购买的房屋

C.丙的工资奖金

D.丁使用的轮椅

【答案】：C105、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元，最低价格为9元

【答案】：A106、下列关于可负担首付款公式，正确的是()。

A.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值×年收入中可负担首付比例的下限

B.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限

C.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的下限

D.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限

【答案】：D107、下列关于保险特性的表述中，错误的是()。

A.经济性

B.互助性

C.发展性

D.科学性

【答案】：C108、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。

A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出

B.职工退休时可以选择定期领取

C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取

D.职工退休时可以一次性领取

【答案】：A109、关于债券的基本性质描述错误的是()。

A.债券本身有一定的面值，通常它是债券投资者投入资金的量化表现

B.债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券也就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就将债券代表的权利一并转移

C.债券的流动并不意味着它所代表的实际资本也同样流动，债券独立于实际资本之外

D.债券代表债券投资者的权利，这种权利是直接支配财产权

【答案】：D110、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.交通便利性

D.生活配套设施

【答案】：A111、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】：D112、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。

A.补偿性

B.互助性

C.可测性

D.不确定性

【答案】：B113、下列关于股票交易市场的说法，错误的是()。

A.股票的初级市场就是发行市场，也称一级市场

B.二级市场就是流通市场，是进行股票买卖交易的场所

C.在一级市场中，资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金，投资者通过认购股票成为公司的股东

D.上海证券交易所和深圳证券交易所作为投资者之间交易的市场，属于一级市场

【答案】：D114、李某是某大型工厂的厂长，为了降低工厂在市场竞争中的风险，甲将其工厂全部财产投保，与甲保险公司签订了保险合同，由于投保数额巨大，甲保险公司遂将该保险标的进行了再保险，与乙保险公司签订了再保险合同，如果保险事故发生，李某可以向()主张支付保险金。

A.甲保险公司

B.乙保险公司

C.甲保险公司和乙保险公司

D.甲保险公司或者乙保险公司

【答案】：A115、客户从理财规划师处了解到()不是KEITS的按投资标的划分的种类之一。

A.权益型

B.抵押权型

C.混合型

D.封闭型

【答案】：D116、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】：B117、公证的法律效力不包括()。

A.证据效力

B.强制执行效力

C.法律行为生效的实质要件

D.法律行为生效的形式要件

【答案】：C118、产业组织政策一般分为反垄断政策和()政策两大类。

A.反不正当竞争

B.直接规制

C.信息诱导

D.积极协调

【答案】：B119、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间

B.债券的持有期限

C.债券的剩余期限

D.债券的累进期限

【答案】：C120、下列不属于遗嘱生效要件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

D.遗嘱中所处分的财产可以包括遗嘱人配偶的财产

【答案】：D121、下列哪项属于保险合同的客体？()

A.保险标的

B.保险对象

C.投保人对于保险标的上的利益

D.被保险人的财产、健康或者身体

【答案】：C122、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D123、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。

A.当事人订立合同的目的相同

B.投保人不同

C.风险大小相同

D.保险公司作用不同

【答案】：C124、关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

B.人民币通知存款最低起存金额为5万元

C.人民币通知存款最低支取金额为5万元

D.支取时不需提前通知金融机构

【答案】：D125、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭日常支出、收入比

C.客户结余比率

D.福利彩票收入

【答案】：D126、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是()。

A.婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐

B.婚姻可撤消，属欺诈婚姻

C.婚姻有效，属正常婚姻

D.婚姻效力待定

【答案】：B127、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：D128、A和B是两个独立事件，则下列式子错误的是()。

A.P(AB)=P(A)P(B)

B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)

C.P(A)+P(B)=1

D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］

【答案】：C129、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。

A.股票或债券相关凭证

B.对账单

C.证券账户的开户记录

D.纳税凭证

【答案】：C130、李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。

A.商业银行个人汽车消费贷款

B.汽车金融公司贷款

C.委托贷款

D.民间高利贷

【答案】：A131、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。

A.刚性支出和弹性支出

B.持续性支出和临时性支出

C.经常性支出和非经常性支出

D.长期支出和短期支出

【答案】：C132、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。

A.经济性

B.有偿性

C.互助性

D.契约性

【答案】：B133、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲

B.小张与生父母的权利义务因收养而消除

C.小张与养父母的收养关系不能解除

D.小张有赡养养父母的义务

【答案】：C134、在经济生活中，主导经济活动的两个概念是()。

A.财产所有权的取得和财产所有权的消灭

B.财产所有权的取得和财产所有权的丧失

C.财产所有权的变动和财产所有权的消灭

D.财产所有权的行使和财产所有权的流转

【答案】：B135、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。

A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红

B.分红和拆分都能将基金净值降低

C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次

D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好

【答案】：B136、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。

A.保险赔偿

B.保险给付

C.保险保障

D.保险责任

【答案】：D137、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。

A.一方的工资奖金

B.一方的婚前住房

C.一方身体受伤获得的医疗费补偿

D.一方专用的生活用品

【答案】：A138、关于合法收入的理解正确的是()。

A.个人的合法收入只包括货币收入

B.个人的合法收入只可用于生活目的

C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提

D.个人的合法收入只包括实物收入

【答案】：C139、按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为()。

A.不足额保险合同与超额保险合同

B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同

C.定值保险合同与不定值保险合同

D.足额保险合同与超额保险合同

【答案】：B140、张某在结婚前盖了一间小平房，盖房的钱是张某的父亲所出，结婚后，张某的妻子王某认为小平房不显气派，就在小平房上另外盖了一层，并将小平房重新修缮了一番，形成一座漂亮的二层楼。5年后，张某在外打工时认识一富婆，回家要求离婚，但是双方对二层楼的归属发生争议，张某认为此房屋是婚前所盖，虽然后来有所改变但是是在平房的基础上进行的，因此是他的；王某认为二层楼是自己一手改造的，应该属自己所有。下列关于二层楼的归属说法正确的是()。

A.应当由张某和王某共同所有

B.张某的父亲出钱盖的小平房应视为赠与，小平房应属张某所有，在婚后又进行了重大修缮，房屋价值增加，增加的价值部分才是夫妻共同财产

C.张某的父亲掏钱盖的小平房，应该由张某的父亲与张某共同所有

D.张某的父亲出钱盖的小平房，应该由张某、张某的父亲和王某共同所有

【答案】：B141、信息诱导手段不包括()。

A.汇率制度

B.有价证券市场信息

C.国际间的经贸关系的协调

D.国家科学技术发展计划

【答案】：A142、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币()。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

【答案】：C143、能够防止子女养成不良嗜好并且能够实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.投资基金

D.子女教育信托基金

【答案】：D144、营业税按照行业、类别的不同分别采用了不同的比例税率，服务业、金融保险业、销售不动产、转让无形资产的税率为()。

A.3%

B.5%

C.15%

D.20%

【答案】：B145、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()。

A.125万元

B.100万元

C.150万元

D.170万元

【答案】：B146、目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。

A.分业经营、混业监管

B.混业经营、分业监管

C.混业经营、混业监管

D.分业经营、分业监管

【答案】：D147、下列选项中，属于夫妻共有财产的是()

A.一方婚前购买的房屋

B.一方婚前存款婚后产生的利息

C.婚后夫妻双方的工资

D.转业军人的转业费

【答案】：C148、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款

B.医疗欠费

C.房贷余额

D.分期付款的消费贷款

【答案】：C149、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。

A.一般情况下子女教育等财产投入风险

B.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险

C.离异情况下子女抚养教育财产的风险

D.分居情况下子女抚养教育财产的风险

【答案】：A150、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命

B.通货膨胀率

C.当地上年度社会平均工资水平

D.资本利得税率

【答案】：A151、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年后张小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）()。

A.367.65元

B.387元

C.10367.65元

D.5226元

【答案】：A152、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()个月的养老金开支，其余按规定处理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B153、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：D154、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数

B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用

C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率

D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据

【答案】：C155、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()。

A.不能再行变更

B.可以增、减、免

C.只能增加，不能减少

D.可以增加、减少不能免除

【答案】：B156、下列关于婚姻的看法错误的是()。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险

【答案】：C157、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。

A.标准普尔股票价格指数；加权平均法

B.道·琼斯股票指数；加权平均法

C.标准普尔股票价格指数；算术平均法

D.道·琼斯股票指数；算术平均法

【答案】：D158、下列不属于我国债券流通市场的是()。

A.沪深证券交易所市场

B.银行间交易市场

C.证券公司间交易市场

D.柜台交易市场

【答案】：C159、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。

A.第一顺序法定继承人

B.第二顺序法定继承人

C.第三顺序法定继承人

D.代位继承人

【答案】：B160、关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是()。

A.财产保险的保险金额根据保险价值确定

B.财产保险的保险金额不得超过保险价值

C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额

D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿

【答案】：C161、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案

B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证

【答案】：A162、继承人的()可以作为遗嘱见证人。

A.儿子

B.有精神病史但见证时已治愈的朋友

C.债务人

D.年满15周岁的邻居

【答案】：B163、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。

A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份

B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份

C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出

D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任

【答案】：A164、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。

A.国家助学贷款

B.学生贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】：B165、个人的合法收入不包括()。

A.工资

B.奖金

C.地里产的稻谷

D.赌博赢得的现金

【答案】：D166、下列关于按份共有的外部关系说法错误的是()。

A.各共有人对于遭受的外部侵害，只能在自己共有份额的范围内向共有关系以外的侵害人主张权利

B.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果该义务是可分的，例如偿还第三人对于共有物的修缮费，则各共有人应当按其应有份额对第三人承担义务

C.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果义务的性质是不可分的，共有人应负连带义务或者承担连带责任

D.在连带责任中，共有人中的一人或数人在替其他共有人履行义务或承担责任后，有权请求其他共有人偿还其应当承担的部分

【答案】：A167、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。

A.依照合同规定给付保险金

B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还

C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费

D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】：B168、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。

A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容

B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单

C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议

D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意

【答案】：D169、标准·普尔股票价格指数基点数为()。

A.1

B.10

C.100

D.1000

【答案】：B170、周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。因修机场拆迁，周老先生得到60多万元补偿款。他在市里买了一套房，让大家继续住，但产权人仍然是周老先生自己。因儿媳与儿子不和，所以不久前，儿媳忽然向法院起诉公公、婆婆，要求公婆给自己30万元拆迁补偿款。据此该房屋产权应当是()。

A.周老先生自己的

B.周老先生和儿子的

C.儿子与儿媳的

D.周老先生与儿子儿媳共有的

【答案】：A171、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。

A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让

B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死

C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失

D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效

【答案】：B172、《金融时报》股票价格指数的样本股数量为()。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B173、下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋

B.一方婚前存款婚后产生的利息

C.婚后夫妻双方的工资

D.转业军人的转业费

【答案】：C174、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】：D175、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房

B.向客户具体介绍还款方式

C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式

D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案

【答案】：B176、下列关于客户结余比率的说法，不正确的是()。

A.结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收入的比值

B.它主要反映客户提高其净资产水平的能力

C.其计算公式为：结余比率=结余/总收入

D.国内客户的结余比率一般会比国外客户高

【答案】：C177、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】：D178、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】：A179、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。

A.行为人主观上有过错

B.行为人实施了侵害行为

C.有形损害难以确定损失金额

D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系

【答案】：C180、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。

A.应指定遗产继承人或者受赠人

B.应说明遗产的分配方法或份额

C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务

D.必须要指定遗嘱执行人

【答案】：D181、短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款

B.政府贷款

C.银行贷款

D.教育保险

【答案】：D182、财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不包括()。

A.客户家庭的财产结构

B.家庭基本构成

C.家庭成员之间关系

D.家庭成员的社会关系

【答案】：D183、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

【答案】：C184、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。

A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%

B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%

C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内

D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内

【答案】：B185、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是()。

A.法国降低了养老金的给付额

B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度

C.英国把第一层养老金实行民营化

D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一

【答案】：D186、关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让

B.股东应在认购时一次缴足股款

C.股东可以分次缴纳出资

D.只有记名股东才能行使股东权

【答案】：C187、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】：D188、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.风险管理规划

B.子女教育规划

C.退休养老规划

D.投资规划

【答案】：C189、物上代位是对保险财产()的代为。

A.所有权

B.使用权

C.收益权

D.出典权

【答案】：A190、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

【答案】：A191、狭义上的特约条款指()。

A.赔偿条款

B.特殊条款

C.附加条款

D.保证条款

【答案】：D192、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。

A.储蓄存款

B.保险赔偿

C.退休金

D.公积金存款

【答案】：D193、()不属于风险特征。

A.普遍性

B.可测性

C.确定性

D.客观性

【答案】：C194、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。

A.忽略这一信息，继续准备单据

B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品

C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

D.如实告知，并放弃此客户

【答案】：B195、2007年6月1日施行的《合伙企业法》确定了一种新的制度，是()。

A.普通合伙制度

B.有限合伙制度

C.有限公司制度

D.一人公司制度

【答案】：B196、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收

B.买方政府无力偿付债务

C.政府有关部门汇兑限制

D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动

【答案】：B197、中央银行流动性管理所涉及的流动性通常特指()。

A.市场流动性

B.宏观流动性

C.银行体系流动性

D.微观流动性

【答案】：C198、打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。

A.全部击中

B.至少有击中一发

C.必然击中

D.击中3发

【答案】：B199、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元，则该投资者的持有期年化收益率为()。

A.11.65%

B.12.38%

C.13:56%

D.14.66%

【答案】：D200、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。

A.工资上涨率；通货膨胀率

B.工资上涨率；投资收益率

C.投资收益率；通货膨胀率

D.投资收益率；工资上涨率

【答案】：C201、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是()。

A.重婚的

B.同居的

C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的

D.有禁止结婚的亲属关系的

【答案】：B202、按照养老保险基金筹资模式的划分标准，可以将养老保险分为()模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】：A203、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。

A.所需教育金额度大

B.教育金积累期限紧迫

C.教育金积累期较长

D.风险承受能力很大

【答案】：C204、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。

A.努力工作

B.主动投资

C.被动投资

D.被动工作

【答案】：B205、下列措施最有利于穷人的是()。

A.增加政府购买

B.增加转移支付

C.增加个人所得税

D.投资补贴

【答案】：B206、下列有关父母对子女的抚养义务说法正确的是()。

A.父母必须对未成年子女无条件地履行抚养教育义务

B.父母对成年子女的抚养教育义务也是无条件的

C.父母对成年子女没有抚养教育义务

D.父母履行对未成年子的抚养教育义务时要以子女将来履行赡养义务为条件

【答案】：A207、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。

A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请

B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度

C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定

D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利

【答案】：D208、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。

A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交

B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交

C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交

D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价

【答案】：D209、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。

A.甲、丁

B.甲、丙

C.乙、丁

D.丙、丁

【答案】：D210、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。

A.不定值保险

B.定值保险

C.施救费用的赔偿

D.重置成本保险

【答案】：D211、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险

B.死亡保险

C.两全保险

D.变额寿险

【答案】：C212、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。

A.完全基金式

B.部分基金式

C.开放基金式

D.封闭基金式

【答案】：A213、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。

A.在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人

B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数

C.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产

D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统

【答案】：C214、责任保险的适用范围不包括()。

A.城乡居民家庭或个人

B.各种商务合同的签订者

C.各种需要雇佣员工的法人或个人

D.各种产品的生产者、销售者、维修者

【答案】：B215、所有权的丧失根据不同的标准可以做不同的分类。下列不属于所有权的丧失的种类的是()。

A.自愿丧失与强制丧失

B.长期丧失和短期丧失

C.绝对丧失和相对丧失

D.因行为而丧失和因其他原因而丧失

【答案】：B216、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.购买力风险

D.流动性风险

【答案】：A217、下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。

A.优秀学生奖学金

B.专业奖学金

C.国家奖学金

D.定向奖学金

【答案】：C218、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。

A.遗嘱行为发生地

B.遗嘱人住所地

C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地

D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

【答案】：D219、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。

A.保险单

B.小保单

C.保险凭证的特约条款

D.暂保单

【答案】：C220、小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。

A.因期限届满而终止

B.因违约失效而终止

C.因履行而终止

D.因解除终止

【答案】：C221、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

【答案】：C222、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。

A.一项资产增加，一项负债增加

B.一项资产减少，另一项资产减少

C.一项资产增加，一项所有者权益增加

D.一项资产减少，一项所有者权益减少

【答案】：A223、理财规划的最终目标是()。

A.财务安全

B.财务自由

C.财务独立

D.个人收入最大化

【答案】：B224、下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.提供更多的保障产品

B.提供更高的保障程度

C.弥补社会保险供给的不足

D.为社会保险提供技术和管理支持

【答案】：D225、我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。

A.约定财产的范围限于婚姻关系存续期间所得的财产

B.约定的财产权利归属为各自所有

C.约定债务的性质为共同债务或者个人债务

D.约定双方不能将协议告知第三人

【答案】：D226、关于夫妻财产约定的内容，不正确的是()。

A.约定的主体只能是夫妻

B.约定的效力仅约束夫妻双方

C.约定的形式应为书面

D.约定的时间只能在婚后

【答案】：D227、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()

A.5.13%

B.11.84%

C.13.25%

D.18.33%

【答案】：C228、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。下列哪项不属于法定须予变更的情况？()

A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费

B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额

D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

【答案】：C229、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。

A.参考价格

B.成交价格

C.未匹配量

D.匹配量

【答案】：B230、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。

A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的

B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖

C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手

D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值

【答案】：A231、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的方式。

A.询问回答告知

B.无限告知

C.义务告知

D.权利告知

【答案】：A232、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。

A.差额法

B.年成本法

C.现金流量法

D.市场价值法

【答案】：B233、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。

A.保险标的的不可估价性

B.保险金额的定额给付性

C.责任保险

D.人身保险的储蓄性

【答案】：D234、保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人

B.保险