融资租赁合同范本及风险提示

融资租赁合同范本及风险提示融资租赁作为集融资与融物于一体的特殊交易模式，在设备更新、企业扩张等场景中发挥着重要作用。融资租赁合同作为交易的核心载体，其条款设计的严谨性与风险防控的有效性，直接关系到交易各方的权益实现。本文结合实务经验，梳理融资租赁合同的核心条款范本，并从出租方、承租方、担保方等视角剖析潜在风险，辅以针对性防范建议，为实务操作提供参考。一、融资租赁合同核心条款范本（一）合同主体与租赁物条款1.合同主体：明确出租方（××融资租赁有限公司）、承租方（××企业/自然人）的全称、法定代表人（或自然人姓名）、住所地、联系方式等信息，确保主体身份清晰可追溯。2.租赁物描述：需对租赁物的名称、型号、规格、数量、技术参数、生产厂商、交付地点等进行详细约定。例如：“租赁物为××品牌型号的[设备名称]，生产厂商为××，设备序列号为××（若有），交付至承租方指定地点：××市××区××路××号。”需特别注意，租赁物的描述应与实际交付标的一致，避免因“货不对板”引发纠纷。（二）租赁期限与租金条款1.租赁期限：明确起租日（通常为租赁物交付验收合格之日或合同约定的特定日期）与租赁到期日，例如：“租赁期限自[起租日]起至[到期日]止，共计×个月（或年）。”2.租金构成与支付：租金通常包含租赁物成本、利息、手续费等，需明确计算方式（如等额本息、等额本金或按季/年递增等）、支付周期（月付、季付等）及支付账户。示例：“租金总额为人民币××元，其中租赁物成本××元，利息××元。承租方应于每月×日前，将当期租金××元支付至出租方指定账户：××银行××支行，账号××。”3.逾期处理：约定逾期租金的违约金计算方式（如按日万分之×计收），并明确累计逾期达到×期或金额达到×元时，出租方有权采取的措施（如加速到期、收回租赁物等）。（三）租赁物的所有权与使用权1.所有权归属：明确租赁期内租赁物的所有权归出租方所有，承租方仅享有使用权。例如：“在租赁期限内，租赁物的所有权属于出租方，承租方对租赁物享有占有、使用、收益的权利，但不得擅自处分（包括抵押、转让、转租等）。”2.使用权限制：约定承租方使用租赁物的范围（如仅限自身生产经营、不得用于违法活动等），并要求承租方妥善保管、维护租赁物，承担维修、保养、保险等费用（另有约定除外）。（四）瑕疵担保与索赔权若租赁物系根据承租方的选择购买（典型的融资租赁交易模式），需明确“出租方不承担租赁物的瑕疵担保责任”，但应赋予承租方对出卖人的索赔权。示例：“因租赁物的质量、性能等问题导致的纠纷，由承租方直接向出卖人主张权利；出租方应配合提供购货合同、发票等相关文件，但不承担赔偿责任。”若出租方自主选择租赁物（较少见），则需按买卖合同的瑕疵担保规则承担责任。（五）违约与合同解除1.违约情形：列举承租方的主要违约行为，如逾期支付租金、擅自处分租赁物、未妥善维护租赁物等；出租方的违约行为如迟延交付租赁物、擅自干预承租方使用权等。2.解除权与后果：约定一方违约时，另一方的解除权行使条件及后果。例如，承租方逾期租金超过×日，出租方有权解除合同，收回租赁物，并要求承租方支付全部未付租金、违约金及维权费用。（六）争议解决与其他条款1.争议解决：优先选择诉讼或仲裁，需明确管辖法院（如出租方住所地法院）或仲裁机构（如××仲裁委员会）。2.通知与送达：约定各方的有效送达地址及联系方式，避免因送达问题导致权利行使受阻。二、融资租赁合同常见风险提示（一）出租方面临的风险1.租赁物瑕疵与索赔困境：若承租方以租赁物质量问题拒付租金，而出租方已按约定免责（如基于承租方选择购买），但因未保留出卖人信息、未协助提供索赔文件，可能导致承租方索赔无门，进而转嫁风险至出租方（如以拒付租金对抗）。2.承租方信用与履约风险：承租方经营恶化、资金链断裂时，可能出现租金逾期、擅自处置租赁物等违约行为。尤其在“售后回租”模式中，若承租方虚构租赁物价值或权属，可能导致出租方“钱物两失”。3.登记与物权公示风险：部分租赁物（如机动车、船舶、大型设备）需办理所有权登记，若出租方未及时办理登记或公示，第三方可能基于“善意取得”取得租赁物所有权，导致出租方物权受损。（二）承租方面临的风险1.租赁物质量与维修责任：若合同约定“出租方不承担瑕疵担保责任”，而承租方在验收时未仔细核查，后续发现质量问题可能面临“自行维修+仍需付租”的双重压力。2.租金支付与资金压力：融资租赁的租金通常包含资金成本，若承租方对租金总额、支付节奏预估不足，或经营收益未达预期，可能因逾期支付承担高额违约金，甚至被收回租赁物，导致前期投入（如保证金、已付租金）损失。3.合同解除与租赁物返还：融资租赁合同的解除通常受严格限制（如需双方协商或符合法定条件），若承租方因经营调整需提前终止合同，可能面临“支付全部剩余租金”或“高额解约金”的困境；即使合同解除，返还租赁物的运输、维修费用也可能由承租方承担。（三）担保方（或保证人）的风险若合同设置担保条款，担保方需注意：1.担保范围不明确：若仅约定“承担连带责任”，未明确担保范围（租金、违约金、维权费用等），可能在纠纷中被要求承担超出预期的责任。2.租赁物处置后的追偿风险：若出租方收回租赁物并处置，担保方代承租方偿还债务后，可能因租赁物残值不足以覆盖债务，导致追偿困难（尤其是承租方已无清偿能力时）。三、风险防范建议（一）出租方：强化风控，守住权益1.主体与项目尽调：通过工商信息、征信报告、财务报表等核查承租方的信用状况、经营能力；对租赁物的权属、价值、合规性（如是否属于限制流通物）进行尽职调查，避免“虚构租赁物”或“权属瑕疵”。2.完善合同条款：明确租赁物的验收标准、异议期限（如承租方应在交付后×日内提出质量异议，否则视为验收合格）；约定租赁物的保险条款（由承租方购买，受益人为出租方），降低毁损、灭失风险。3.物权公示与管理：对需登记的租赁物，及时办理所有权登记或公示（如在“融资租赁登记公示系统”登记）；定期核查租赁物的使用状态，设置远程监控（如设备类租赁物）或GPS定位（如车辆），防范擅自处置风险。（二）承租方：审慎签约，理性履约1.租赁物与合同审查：在选择租赁物时，对出卖人资质、产品质量进行考察；签约前仔细核对合同条款，尤其关注租金计算方式、逾期责任、解除条件等，避免“格式条款陷阱”。2.资金规划与风险预警：结合自身现金流情况，合理选择租金支付周期与金额；设置风险预警机制（如预留应急资金、关注行业政策变化），避免因突发状况导致租金逾期。3.争议解决策略：若出现租赁物质量问题，及时固定证据（如照片、检测报告），按合同约定向出卖人索赔；若需提前解约，尝试与出租方协商调整租金或租赁期限，避免单方违约。（三）担保方：明确责任，防控追偿风险1.厘清担保范围：在担保合同中明确约定担保的主债务（租金、违约金等）、担保方式（一般保证或连带责任保证）、担保期限，避免“无限担保”。2.关注承租方与租赁物动态：定期了解承租方的经营状况与租赁物的使用状态，若发现风险苗头，及时要求承租方提供反担保或提