反欺诈模型开发应用协议

反欺诈模型开发应用协议第一条合同主体与背景甲方（委托方）为公司全称，统一社会信用代码具体代码，法定代表人姓名，注册地址详细地址；乙方（开发方）为公司全称，统一社会信用代码具体代码，法定代表人姓名，注册地址详细地址。鉴于甲方业务发展需要，拟构建智能化反欺诈风控体系，乙方具备机器学习模型开发、大数据风控系统搭建等技术能力，双方经协商一致，就反欺诈模型开发事宜达成如下协议。第二条开发目标与范围2.1核心目标开发具备实时风险识别、动态规则调整、跨场景适配能力的反欺诈模型，实现对信贷/支付/电商业务中欺诈行为的精准拦截，具体指标包括：模型准确率95%（在测试数据集上的表现）、欺诈识别覆盖率98%（覆盖已知欺诈模式）、误判率0.5%（正常交易被拦截比例）、处理响应时间100ms（单笔交易风险评估耗时）。2.2模型功能模块数据采集层：对接甲方现有业务系统（CRM、交易平台、用户中心）、第三方数据接口（征信机构、运营商、设备指纹服务商），支持结构化数据（交易金额、时间戳）、非结构化数据（用户行为日志、文本评论）、半结构化数据（设备传感器信息）的采集与清洗。特征工程层：包含特征提取（用户画像、行为序列、关联关系网络）、特征衍生（时间窗口统计特征、趋势特征、交叉特征）、特征筛选（IV值分析、方差膨胀因子检测、特征重要性排序）功能模块。模型算法层：采用集成学习框架，包含基础模型（逻辑回归、随机森林、XGBoost）与深度学习模型（LSTM时序网络、图神经网络关系挖掘），支持模型融合策略（加权投票、Stacking集成）。决策引擎层：提供可视化规则配置界面，支持静态规则（阈值判断、黑白名单）、动态规则（模型分数区间划分、风险等级联动）、复杂规则（多维度条件组合、决策树路径配置）的实时部署。第三条开发周期与里程碑阶段划分起止时间交付成果验收标准需求分析T+0-T+15需求规格说明书、数据字典、接口文档甲方业务、技术部门联合评审通过数据准备T+16-T+30数据采集脚本、ETL流程设计、特征库雏形完成10个核心数据源对接，数据完整性99%模型开发T+31-T+90特征工程代码、模型训练脚本、中间版本模型模型在验证集上F1值0.9，通过压力测试（支持1000TPS并发）系统集成T+91-T+120模型API接口、决策引擎系统、监控看板完成与甲方核心系统对接，功能覆盖率100%试运行T+121-T+150试运行报告、优化方案误判率1%，系统稳定性99.9%正式交付T+151-T+160最终版模型、源代码、运维手册甲方组织终验通过，签署验收报告第四条双方权利与义务4.1甲方权利与义务提供真实、完整的业务数据（历史交易记录3年、欺诈样本10万条），并对数据合法性负责；指定2名业务接口人（风控部门）、1名技术接口人（IT部门），响应时间不超过4小时；按约定支付开发费用，逾期付款需按日支付0.05%违约金；享有模型的使用权、修改权，但不得将核心算法转让给第三方。4.2乙方权利与义务组建5人以上开发团队（含项目经理1名、算法工程师2名、数据工程师1名、前端开发1名）；严格遵守数据安全要求，实施数据脱敏处理（身份证号显示前6后4位、手机号中间4位替换为*）、数据加密传输（SSL/TLS协议）、数据访问权限控制（最小权限原则、操作日志审计）；提供7×24小时技术支持（试运行期间），故障修复响应时间2小时；不得将甲方业务数据用于本合同外的其他项目开发。第五条技术方案与参数5.1硬件环境要求服务器配置：8台物理服务器（2台数据库服务器、4台应用服务器、2台GPU服务器），每台服务器配置为IntelXeonGold6248处理器（20核40线程）、256GBDDR4内存、2TBNVMe固态硬盘、NVIDIATeslaV100显卡（GPU服务器）。网络环境：内部局域网带宽10Gbps，与第三方数据接口通信带宽1Gbps，支持VLAN划分与防火墙策略配置。5.2软件技术栈开发语言：Python（3.8+）、Java（JDK11）、Scala（2.12）；框架工具：TensorFlow（2.8+）、PyTorch（1.10+）、Spark（3.2+）、Flink（1.14+）；数据库：MySQL（8.0+，关系型数据存储）、MongoDB（5.0+，非结构化数据存储）、Redis（6.2+，缓存与实时计算）；部署环境：Docker容器化部署，Kubernetes集群管理，支持蓝绿发布、灰度更新。第六条费用与支付方式6.1费用构成费用类别金额（万元）计算依据需求调研费15人天成本10人天（资深顾问8000元/天）模型开发费85包含算法设计、代码开发、模型调优（按功能模块报价）系统集成费40接口开发（200元/接口）、联调测试（人天成本30人天）技术服务费20一年期运维支持（含模型监控、性能优化）合计160（不含6%增值税）——6.2支付节点合同签署后5个工作日内支付30%预付款（48万元）；模型开发阶段完成后支付40%进度款（64万元）；系统正式交付并验收通过后支付25%尾款（40万元）；一年质保期满后支付5%质保金（8万元）。第七条知识产权与数据安全7.1知识产权归属甲方享有模型在其业务场景的独占使用权，乙方保留核心算法（如自研特征工程框架、模型融合算法）的著作权；开发过程中产生的定制化代码（针对甲方业务的特征工程脚本、决策规则配置模板）归甲方所有；乙方可将项目实施案例用于非商业性宣传，但需隐去甲方商业敏感信息。7.2数据安全保障数据处理遵循最小必要原则，仅采集与反欺诈相关的核心字段；建立数据安全管理体系，包含数据分级（公开信息、内部信息、敏感信息）、数据流转审批（跨部门数据调用需甲方书面授权）、数据销毁机制（项目结束后30日内删除开发环境数据）；如发生数据泄露事件，乙方需承担由此造成的直接损失（上限为合同总金额的200%）。第八条验收标准与流程8.1验收指标体系功能验收：逐项测试需求规格说明书中的功能点，通过率需达100%；性能验收：在模拟生产环境（1000TPS并发、500万用户数据量）下，连续72小时运行无故障；效果验收：选取甲方近3个月真实交易数据作为测试集，模型综合指标需满足：AUC值0.95（区分欺诈与正常样本的能力）、召回率98%（实际欺诈被识别的比例）、精确率90%（模型识别为欺诈的样本中真实欺诈的比例）。8.2验收流程乙方提交验收申请及相关材料（测试报告、用户手册、源代码）；甲方组织验收小组（业务专家2名、技术专家2名、第三方顾问1名）进行为期15天的验收测试；首次验收不通过的，乙方需在10个工作日内完成整改并重新申请验收；二次验收仍不通过的，甲方有权解除合同并要求退还已支付费用。第九条违约责任与争议解决9.1违约责任乙方逾期交付的，每逾期1日支付合同总金额0.1%的违约金（上限为10%）；甲方未按时提供数据导致开发延误的，开发周期相应顺延，乙方不承担违约责任；任何一方违反本协议数据安全条款的，需承担由此引发的全部法律责任。9.2争议解决双方因本合同发生争议的，应首先通过友好协商解决；协商不成的，提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。诉讼期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议其他条款。第十条系统组成与功能说明10.1数据库模块包含规则库、欺诈交易库、受检交易库、信息库和行为模型库。规则库记录侦测欺诈交易所用的规则；信息库记录系统维护信息；欺诈交易库记录已被欺诈系统确认为疑似的欺诈交易；受检测交易库记录银行卡交易；行为模型库存储用户历史行为特征与风险评估模型参数。10.2系统管理模块负责处理欺诈监控、参数管理、交易查询、规则管理，维护整个系统的运行稳定。风险管理部门操作员通过系统管理模块对欺诈交易进行处理，连接案件管理系统，将可疑交易提交给案件管理系统进行下一步处理。支持用户权限分级管理（超级管理员、规则配置员、审计员），操作日志全程留痕可追溯。10.3数据采集模块负责交易筛选、字段裁剪、数据加载，采集的数据来自于受检测交易库。获取各种规格交易数据并转换为统一格式，支持实时流数据（Kafka消息队列）与批量数据（T+1文件传输）接入，数据清洗规则包含缺失值填充（均值/中位数/模型预测）、异常值处理（IQR法则/3σ原则）、数据标准化（Z-score/Min-Max）。10.4欺诈侦测模块核心子系统，包含计分引擎与规则引擎模块。计分引擎通过机器学习模型对交易进行风险评分（0-100分），规则引擎根据预设条件触发风险干预动作（预警/拦截/人工审核）。支持实时侦测（单笔交易实时评分）与批量侦测（历史数据回溯分析）两种模式，内置200+条行业通用规则与自定义规则配置功能。10.5监控报表模块分为管理应用、业务统计、系统安全几大类报表。管理应用类报表包含风险拦截效果分析、规则命中率统计、模型性能趋势图；业务统计类报表包含交易笔数分布、风险等级占比、欺诈类型分类统计；系统安全类报表包含接口调用量监控、服务器资源使用率、异常登录记录审计。支持报表导出（Excel/PDF格式）与定时推送（邮件/企业微信）功能。第十一条第三方服务与协作11.1第三方定义与范围第三方指除甲乙双方之外的，为履行本协议或提供相关服务而介入的任何个人、企业或其他组织，包括技术支持服务提供商、系统集成商、数据安全顾问、法律顾问、审计机构及其他经甲乙双方认可的第三方。11.2第三方介入条件需经甲乙双方书面同意，第三方具备履行相关职责的能力和资质，并同意遵守本协议的相关规定。乙方引入第三方前，应向甲方提供第三方资质证明文件及服务方案，甲方在收到材料后10个工作日内未提出书面异议的视为认可。11.3第三方责任与权利第三方应按照甲乙双方的要求履行其职责，并对因自身原因造成的损失承担责任；遵守国家法律法规和行业规范，确保服务质量；第三方不得将在服务过程中获取的甲乙双方商业秘密泄露给任何其他主体，保密义务期限为本协议终止后3年。第十二条协议生效与终止12.1生效条件本协议自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效，有效期为自生效日起3年，期满前30日内双方无书面异议的自动续期1年。12.2终止情形协议期满未续期的；双方协商一致书面解除的；一方严重违约导致合同目的无法实现的；因不可抗力致使合同无法继续履行的。协议终止后，乙方应在15日内移交全部项目成果物，甲方应结清剩余款项，双方互不追究对方在协议期内的违约责任（因故意违约导致协议终止的除外）。第十三条其他约定13.1不可抗力因地震、台风、洪水、战争、政策调整等不可抗力因素导致本协议无法履行或延迟履行的，遭遇不可抗力一方应立即通知对方，并在15日内提供相关证明文件。双方应根据不可抗力影响程度，协商决定是否解除协议、部分免除责任或延迟履行。13.2保密条款双方对本协议内容及其履行过程中获悉的对方商业秘密（包括但不限于业务数据、技术方案、客户信息、财务数据）负有保密义务，未经对方书面许可不得向任何第三方泄露。本保密条款在协议终止后持续有效，有效期为5年。13.3通知与送达所有通知应以书面形式通过专人递送、挂号信或指定邮箱（甲方邮箱：XXX@，乙方邮箱：YYY@）发送，专